A IRA ແບບປະເພນີສາມາດເປັນເຄື່ອງມືປະກັນໄພບໍານານທີ່ເປັນປະໂຫຍດ
Advantage Pre-Tax
ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງ IRA ພື້ນເມືອງແມ່ນວ່າໃນສ່ວນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນເຮັດຕາມພື້ນຖານກ່ອນການເກັບພາສີ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອທ່ານຝາກເງິນເຂົ້າ IRA, ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນນັ້ນຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຜົນໄດ້ຮັບນີ້ແມ່ນ ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍລົງ ໃນປີນີ້. ສໍາລັບປີ 2018, ການ ປະກອບສ່ວນສູງສຸດຕໍ່ IRA ປະເພນີ ແມ່ນ $ 5,500 ແລະ $ 6,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ຫຼືສູງກວ່າ.
ນອກເຫນືອຈາກການໄດ້ຮັບການຫັກພາສີທີ່ມີຄຸນຄ່າຢູ່ທາງຫນ້າ, ເງິນໃນບັນຊີຈະເລີນເຕີບໂຕພາສີ. ຜົນປະໂຫຍດດອກເບັ້ຍຫຼືເງິນທຶນຈາກການລົງທຶນແມ່ນບໍ່ຖືກເກັບພາສີໃນເວລາທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ແທນທີ່ຈະ, ພວກເຂົາກໍາລັງເລີ້ມຈົນກ່ວາເງິນຖືກຖອນອອກຈາກ IRA ໃນເງິນກະສຽນວຽກ. ໃນຂັ້ນຕອນນີ້, ມັນໄດ້ຖືກເກັບພາສີຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີທີ່ຕ່ໍາກວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ້າງ, ນັ້ນກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນພາສີໃນການ ຖອນເງິນ IRA ທີ່ມີຄຸນວຸດທິ ຂອງທ່ານ.
ຜູ້ທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ແບບດັ້ງເດີມໄດ້ບໍ?
ທຸກໆຄົນທີ່ມີລາຍຮັບໄດ້ມີສິດທີ່ຈະເປີດ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ແຕ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບຜູ້ທີ່ສາມາດຖອນກໍາໄລໄດ້.
ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກໍານົດວິທີການປະກອບສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຈະຖືກຫັກອອກ, ຖ້າມີຢູ່ໃດ.
ຖ້າທ່ານປະຈຸບັນໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການບໍານານໃນການເຮັດວຽກໃນປີ 2018, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງທ່ານຖ້າ:
- ທ່ານກໍາລັງໂສດແລະ ລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບດັດປັບ ຂອງທ່ານແມ່ນ $ 63,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ
- ທ່ານກໍາລັງແຕ່ງງານແລະຍື່ນການກັບມາຮ່ວມກັບ MAGI ຂອງ $ 101,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ
- ທ່ານກໍາລັງແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ, ໂດຍມີ MAGI ຫນ້ອຍກວ່າ $ 10,000
ເມື່ອທ່ານສາມາດບັນລຸຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້, ການຫັກອອກຈະເລີ້ມອອກຈາກຂັ້ນຕອນ, ຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຫັກອອກ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກແລະທ່ານຍື່ນເອກະສານດຽວ, ທ່ານສາມາດປະຕິເສດການສະຫນັບສະຫນູນຢ່າງເຕັມສ່ວນຂອງທ່ານ, ໂດຍບໍ່ວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການທີ່ເຮັດວຽກແຕ່ວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານແມ່ນ, ການຫັກເຕັມຈະມີຖ້າຫາກວ່າ MAGI ລວມຂອງທ່ານແມ່ນ $ 189,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ.
ເອົາການແຈກຢາຍຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມ
ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງແມ່ນການກະຈາຍບັງຄັບທີ່ຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ໃນອາຍຸ 70 ½. ໃນເວລານີ້, ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ, ອີງຕາມອາຍຸຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງໃຊ້ຢ່າງຫນ້ອຍການ ແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ (RMD) ແຕ່ລະປີ, ທ່ານຈະປະເຊີນກັບການລົງໂທດ 50% ຂອງຈໍານວນເງິນ RMD.
ຢູ່ດ້ານຂ້າງ, ການຖອນເງິນອອກກ່ອນທີ່ຈະປ່ຽນເປັນອາຍຸ 59 ½ແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ 10%. ມີການຍົກເວັ້ນບາງຢ່າງເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການລົງໂທດ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າລົງໂທດໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນ $ 10,000 ຂອງກອງທຶນ IRA ພື້ນເມືອງເພື່ອຊື້ບ້ານທໍາອິດ.
ທ່ານອາດຈະຍັງມີພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ.
ເປັນສິດທິຂອງ IRA ພື້ນເມືອງສໍາລັບທ່ານບໍ?
ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ສະເຫນີ ແຜນການເງິນກະສຽນວຽກ ຫຼືທ່ານກໍາລັງຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍກວ່າເກົ່າສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຫຼັງຈາກ ຍົກເວັ້ນ 401 (k) ຂອງທ່ານ , ແລ້ວ IRA ແບບດັ້ງເດີມອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບເງິນປະກັນໄພກ່ອນ ບໍານານ. ຈົ່ງຈື່ວ່າຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າທ່ານກໍາລັງແຕ່ງງານຫຼືບໍ່ຖ້າວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຖືກປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້.
A Roth IRA ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາ. ມີ Roth, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າປະກອບສ່ວນແຕ່ທ່ານສາມາດເຮັດການຖອນເງີນທີ່ມີຄຸນວຸດທິໃນການເກສີຍນ 100 ເປີເຊັນໂດຍບໍ່ເສຍພາສີ. ມັນອາດຈະເປັນການເພີ່ມເຕີມຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີທີ່ສູງກວ່າເມື່ອທ່ານອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງ. ແລະ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຈາກ Roth IRA ທີ່ 70 ປີ 1/2.
ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ມັນ.
ການຊັ່ງນໍ້າຫນັກຜົນປະໂຫຍດຂອງສິນລະປະແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth IRAs ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າໃຜທີ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກສ່ວນໃຫຍ່ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານ.