ຕົວຢ່າງກອງທຶນປະກັນສັງຄົມຕົວຢ່າງ

ວິທີການກໍານົດ, ຊອກຫາແລະນໍາໃຊ້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສະຫງວນໄວ້

ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ມີຄວາມເຂົ້າໃຈຂັ້ນພື້ນຖານກ່ຽວກັບຄວາມຫມາຍຂອງມັນທີ່ຈະເປັນແບບອະນຸລັກແຕ່ສິ່ງທີ່ແນ່ນອນແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະພວກເຂົາຈະລົງທຶນແນວໃດ? ໃຜຄວນລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ?

ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ອະນຸລັກ, ຫຼືຄິດວ່າທ່ານຄວນຈະເປັນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດວຽກບ້ານເພື່ອຊອກຫາວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນທີ່ມີເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຮຽນຮູ້ວິທີການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບປະກັນຕົວຂອງທ່ານເອງດ້ວຍການເລືອກເອົາທຶນຕ່າງໆ.

ຄວາມຫມາຍຂອງກອງທຶນປະກັນສັງຄົມ

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຖືກເອີ້ນວ່າ "ກອງທຶນການໂອນເງິນ" ແມ່ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີການຈັດສັນ (ປະສົມປະສານຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດແລະເງິນສົດ) ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າ. ຫຼັກຊັບປະສົມປະສານປົກກະຕິມັກຈະສະຫນອງການສະຫນັບສະຫນູນທັງທຶນແລະລາຍໄດ້ແກ່ນັກລົງທຶນ. ກອງທຶນການແຈກຢາຍການອະນຸລັກມັກຈະຖືຈໍານວນຮຸ້ນຫນ້ອຍກ່ວາ ຫຼັກຊັບການຈັດສັນໃນລະດັບປານກາງ ແລະມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຕໍ່າກ່ວາ ບັນດາຫຼັກຊັບທີ່ຮຸກຮານ .

ການໃຫ້ການອະນຸມັດໂດຍປົກກະຕິມີລະຫວ່າງ 20% ແລະ 50% ຂອງສິນຊັບຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບແລະ 50% ເຖິງ 80% ຂອງສິນຊັບໃນການລວມກັນຂອງພັນທະບັດແລະເງິນສົດ.

ໃຜຄວນລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ?

ຫຼັກຊັບອະນຸລັກແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີ ຄວາມທົນທານ ຕໍ່າທີ່ສຸດແລະໄລຍະເວລາໄລຍະເວລາຈາກທັນທີເຖິງໄລຍະ 3 ປີ. ນັກລົງທຶນທີ່ຍຶດຫມັ້ນບໍ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະຍອມຮັບຊ່ວງເວລາຂອງການປ່ຽນແປງຕະຫລາດທີ່ຮ້າຍແຮງ (ການລົງທຶນທີ່ສໍາຄັນແລະການລົງທຶນໃນມູນຄ່າບັນຊີ) ແລະກໍາລັງຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ທຽບເທົ່າກັບການເຕີບໂຕຂອງເສດຖະກິດ.

ຕົວຢ່າງການອະນຸລັກຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ນັກລົງທຶນສາມາດສ້າງສະກຸນເງິນທີ່ມີການອະນຸມັດຂອງຕົນເອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການຜະສົມຜະສານກັນຂອງບັນດາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈາກບັນດາກອງທຶນຕ່າງໆ.

ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງຫຼັກຊັບທີ່ອະນຸລັກທີ່ສ້າງຂຶ້ນຈາກຫ້າທຶນ. ການຈັດສັນຊັບສິນແມ່ນຮຸ້ນ 25%, ພັນທະບັດ 45% ແລະເງິນສົດ 30% (ຕະຫຼາດເງິນ).

15% ຫຼັກຊັບໃຫຍ່ຫຼັກ (ດັດຊະນີ)
05% ຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ
05% ຕ່າງປະເທດ
45% ພັນທະບັດໄລຍະກາງ
30% ເງິນສົດ / ຕະຫຼາດເງິນ

ທີ່ດີທີ່ສຸດການອະນຸມັດການໂອນເງິນທຶນ

ຫນຶ່ງໃນກອງທຶນການໂອນເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີປະຫວັດສາດຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ຫມັ້ນຄົງທີ່ມີອັດຕາສະເລ່ຍຕໍ່ປີຂ້າງເທິງອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນ Vanguard Wellesley Income (VWINX). ຕົວຢ່າງ, ຫນຶ່ງໃນປີທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດສໍາລັບຮຸ້ນແມ່ນປີ 2008, ເມື່ອດັດຊະນີ S & P 500 ຫຼຸດລົງ 37%. VWINX ໄດ້ມີການສູນເສຍພຽງແຕ່ 98%, ເຊິ່ງຈະກາຍເປັນ 90% ຂອງການໂອນເງິນທັງຫມົດເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວ (10 ປີຂຶ້ນໄປ) ມີເກືອບ 7%. ໃນຄໍາເວົ້າທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ນັກລົງທຶນຜູ້ປ່ວຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຄິດກ່ຽວກັບການສູນເສຍບາງຄັ້ງເຖິງປະມານ 10% ໃນຫນຶ່ງປີພາຍໃນປະມານ 10 ປີແຕ່ຍັງຄົງໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີໂດຍອັດຕາສູງກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ສາມາດພິຈາລະນາ VWINX.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການສ້າງຜົນງານຂອງທ່ານເອງເຊັ່ນ: ລາຍໄດ້ Vanguard Wellesley, ວິທີທີ່ສະຫລາດທີ່ຈະເຮັດແມ່ນເພື່ອຊື້ກອງທຶນດັດຊະນີແລະຈັດສັນໃຫ້ພວກເຂົາໃນວິທີທີ່ຄ້າຍຄືກັບ VWINX. ການຈັດສັນຊັບສິນສໍາລັບ Wellesley ປົກກະຕິແມ່ນປະມານ 35% ຫຼັກຊັບ, 60% ພັນທະບັດແລະ 5% ເງິນສົດ.

ຄໍາເວົ້າຂອງປັນຍາໃນການລົງທຶນທີ່ຮັກສາໄວ້

ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງທ່ານເປັນປະໂຫຍດ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຮູ້ຄວາມສໍາຄັນຂອງທ່ານ. ຖ້າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເພີ່ມທະວີການເປີດເຜີຍຂອງທ່ານກັບຮຸ້ນແລະລົງທຶນໃນກອງທຶນສະເລ່ຍການໂອນເງິນຫຼືສ້າງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແບບປານກາງ (ເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ 60%, ພັນທະບັດ 35% ແລະເງິນສົດ 5%). ທີ່ຢູ່

ແລະຖ້າຄວາມສໍາຄັນຂອງທ່ານແມ່ນຄວາມປອດໄພແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈໃກ້ກັບສູນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນອາດຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ.

ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້ (ຫຼືເຕີບໃຫຍ່) ກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມສ່ຽງບາງຢ່າງແລະຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະເຫັນການຫຼຸດລົງຢ່າງລຽນຕິດແຕ່ບໍ່ສາມາດຫຼຸດລົງໄດ້.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.