ຂ້າພະເຈົ້າສາມາດມ້ວນຫຼັງຈາກພາສີ 401 (k) ກອງທຶນເພື່ອ Roth IRA?

ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ທ່ານມ້ວນຫລັງກອງທຶນ 401 (k) ໃຫ້ແກ່ Roth IRA.

ບາງແຜນ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກໍາລັງກາຍ, ທ່ານສາມາດ rollover ນີ້ຫຼັງຈາກອາກອນ 401 (k) ເງິນກັບ Roth IRA. ນີ້ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດຍ້ອນເງິນໃນ Roth ສະສົມດອກເບ້ຍ, ເງິນປັນຜົນແລະເງິນຮຸ້ນທີ່ບໍ່ມີພາສີ.

ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທົ່ວໄປບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການປະເພດຂອງໂລໂກ້ນີ້ເຮັດວຽກ.

ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຍິນລະບຽບການ IRS ແມ່ນບໍ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບການຍົກຍ້າຍຫຼັງຈາກກອງທຶນເພື່ອ Roth ບໍ?

ສໍາລັບເວລາຫຼາຍປີ, ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະຊຸມຊົນພາສີແມ່ນບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຖ້າເງິນທຶນຫຼັງຈາກແຜນການຂອງບໍລິສັດສາມາດຖືກກົດດັນໃຫ້ເປັນ Roth IRA.

ໃນເດືອນກັນຍາ 2014 ກົດລະບຽບຂອງ IRS ໄດ້ ອະທິບາຍເຖິງຄໍາຕອບນີ້ແລະຄໍາຕອບແມ່ນຄໍາຕອບທີ່ຖືກຕ້ອງ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ປະຕິບັດການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການເສຍພາສີຈາກແຜນການບໍານານຂອງບໍລິສັດທີ່ມີຄຸນນະວຸດທິກັບ Roth IRA. ສໍາລັບລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບກົດລະບຽບແລະການຕີລາຄາຂອງກົດລະບຽບເບິ່ງ:

• ກົດລະບຽບຂອງ IRS ກ່ຽວກັບການບໍລິໂພກຫຼັງຈາກອາກອນໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກ
• ແບ່ງປັນເງິນ 401k ຫຼັງຈາກການພາສີສໍາລັບການປ່ຽນແປງ Roth

ຜູ້ເບິ່ງແລລະບົບຈະຕັດສອງເຊັກການແຍກຕ່າງຫາກ

ເພື່ອອໍານວຍຄວາມສະດວກໃນການຍົກລະດັບກອງທຶນຫຼັງຈາກການລົງທຶນ 401 (k) ໃຫ້ກັບ Roth IRA ຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານຈະຕັດສອງການກວດສອບ; ຫນຶ່ງສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການພາສີແລະຫນຶ່ງສໍາລັບເງິນກ່ອນການພາສີ. ທ່ານສາມາດກໍານົດການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການເສຍພາສີໃຫ້ໄປຫາບັນຊີ Roth IRA ໃນຂະນະທີ່ເງິນພາສີກ່ອນທີ່ຈະຖືກເກັບໄວ້ໃນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ທ່ານຈະກໍານົດບັນຊີທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບແຕ່ລະປະເພດການປະກອບສ່ວນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນເອກະສານກະຈາຍ 401 (k) ຂອງທ່ານ.

ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານຝາກເງິນໃນບັນຊີຜິດ?

ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການກວດສອບ rollover ທ່ານມີ 60 ມື້ທີ່ຈະຝາກໄວ້ໃນບັນຊີທີ່ເຫມາະສົມ.

ຖ້າທ່ານພາດໄລຍະເວລາ 60 ວັນ, ທ່ານຈະບໍ່ຖືກນັບເປັນ rollover. ໃນບາງຄັ້ງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຂຽນຫາຂ້ອຍທີ່ພະຍາຍາມແກ້ໄຂຂໍ້ຜິດພະລາດດັ່ງກ່າວ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຮັບ:

ຂ້າພະເຈົ້າພຽງແຕ່ໄດ້ອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງໃຫມ່ແລະມີໂອກາດທີ່ຈະພາສາເກົາຫຼີຂອງຂ້າພະເຈົ້າ 401 (k). ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດຜິດພາດຫຼາຍເມື່ອຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເງິນເງິນຫຼັງຈາກທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເຂົ້າໃຈວ່າຂ້າພະເຈົ້າຈະໄດ້ເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA. ເນື່ອງຈາກວ່າມັນຜ່ານໄລຍະເວລາ 60 ວັນ, ແລະຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຝາກທະບຽນເຊັກຫຼັງຈາກພາສີໃນບັນຊີນາຍຫນ້າທີ່ຂ້າພະເຈົ້າມີແນວໃດຍ້ອນຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າຂ້າພະເຈົ້າກໍ່ມີໂອກາດອັນດີ? (ຂ້າພະເຈົ້າສາມາດພິສູດໄດ້ວ່າມັນເປັນເງິນຫລັງຈາກພາສີແລະຍັງຢູ່ໃນບັນຊີຢູ່ໃນເງິນສົດ).

ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍທີ່ຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມນີ້ແມ່ນບໍ່ມີ, ບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ມີຢູ່. ການຍົກເວັ້ນພາສີເວລາ 60 ມື້ແມ່ນຍາກທີ່ຈະມາເຖິງເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າບໍລິສັດດ້ານການເງິນຂອງທ່ານບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດລວມ. ທ່ານສາມາດຊອກຫາວິທີການອື່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນເຂົ້າໃນ Roth ໂດຍ ການແປງ IRA ໃຫ້ Roth ຫຼືຖ້າທ່ານຫຼືຜົວ / ເມຍຍັງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ກ່ວາທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA .

ຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດ

ໃນເວລາທີ່ເງິນກະສຽນວຽກ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານປະຕິບັດຕາມ ກົດລະບຽບການໂອນ ເງິນທັງຫມົດເພື່ອວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ປະຫລາດໃຈກັບພາສີທີ່ບໍ່ດີ. ອ່ານເອກະສານທັງຫມົດຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສົ່ງໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການຂອງທ່ານ, ແລະກວດເບິ່ງບັນຊີເລກບັນຊີສອງຄັ້ງກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດເງິນຝາກ. ທ່ານສາມາດເບິ່ງລາຍລະອຽດ 401 (k) ຫຼ້າສຸດຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າຄວນຈະຢູ່ໃນກອງທຶນຫຼັງຈາກພາສີ, ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງຖືກໂອນເຂົ້າກັບ Roth ຂອງທ່ານແມ່ນ ປະມານ ນັ້ນເທົ່າກັນ (ມັນອາດຈະບໍ່ຖືກຕ້ອງ ຈໍານວນດຽວກັນກັບຄໍາຖະແຫຼງຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າເງິນໄດ້ປ່ຽນແປງເປັນປະຈໍາທຸກວັນຍ້ອນວ່າເງິນລົງທຶນປ່ຽນແປງໃນມູນຄ່າ).