ລາຍະການຂອງກອງທຶນດັດນີທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ
ກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຖືກທີ່ສຸດແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວທີ່ດີທີ່ຈະຊື້ . ເປັນຫຍັງ? ເນື່ອງຈາກວ່າກອງທຶນດັດຊະນີທັງຫມົດມີສິ່ງດຽວຄືກັນ: ພວກເຂົາເຈົ້າຕິດຕັ້ງດັດສະນີ benchmark ໂດຍກົງ. ແລະນັບຕັ້ງແຕ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບຜົນສໍາເລັດເປົ້າຫມາຍດຽວກັນ, ມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະຊື້ກອງທຶນລາຄາແພງ.
ຄິດວ່າການຊື້ຫຼັກອາຫານເຊັ່ນ: ເຂົ້າຈີ່ຢູ່ຮ້ານຂາຍເຄື່ອງແຫ້ງ. ຖ້າທ່ານເລືອກລະຫວ່າງສາມແບທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະພວກເຂົາທັງຫມົດມີສ່ວນປະກອບທີ່ແນ່ນອນຄືກັນ, ຊື້ລາຄາຖືກທີ່ສຸດ!
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນດຽວກັນທີ່ຈະປະຕິບັດຕາມເມື່ອຊື້ຫຼັກຊັບດັດຊະນີ: ພວກເຂົາມີສ່ວນປະກອບດຽວກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ເປັນຫຍັງຈຶ່ງຕ້ອງຈ່າຍຫຼາຍສໍາລັບສິ່ງດຽວກັນເມື່ອທ່ານສາມາດຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າ?
ມັນບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຊື້ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ມີຄ່າຂາຍທີ່ສາມາດມາໃນຮູບແບບຂອງຫນ້າທີ່ (ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນ 5% ຫຼືຫຼາຍກວ່າທີ່ຈ່າຍໃນເວລາທີ່ຊື້ຮຸ້ນ) ຫຼືການຈ່າຍຄືນ (ຈ່າຍໃນເວລາຂາຍຮຸ້ນ. ທ່ານສາມາດສ້າງໂປຣໄຟລ໌ບົ່ງບອກຕົວຕົນຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບ ຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງ .
ດັ່ງນັ້ນ, ໂດຍບໍ່ມີການເພີ່ມເຕີມຕໍ່ໄປ, ນີ້ແມ່ນ 12 ຂອງກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຖືກທີ່ສຸດ, ຕາມການວັດແທກໂດຍ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຂອງພວກເຂົາ, ແບ່ງອອກເປັນ 6 ປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນ:
ລາຄາຖືກ S & P 500 Index Funds
ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ດັດຊະນີດັດຊະນີ S & P 500 ເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍ ມູນຄ່າ ຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດຂະຫນາດໃຫຍ່ປະມານ 500 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດຕາມການວັດແທກ ມູນຄ່າຕະຫຼາດ .
ນີ້ແມ່ນສອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລາຄາຖືກທີ່ສຸດໃນການຕິດຕາມ S & P 500:
- Schwab S & P 500 ດັດຊະນີ (SWPPX): ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.09%, ຫຼື $ 9 ສໍາລັບທຸກໆ $ 10,000 ລົງທຶນ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 100.
- Fidelity Spartan 500 Index (FUSEX): ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,095%, ຫຼື $ 950 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາທີ່ສຸດ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອທຽບກັບ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເສລີ່ຍສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ຊຶ່ງມັກຈະຫຼາຍກວ່າສິບເທົ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນເຖິງ 1,50%.
ນອກຈາກນີ້ຍັງສົມທຽບກັບກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼາຍທີ່ສຸດ, ດັດຊະນີ Vanguard 500 (VFINX) ເຊິ່ງມີອັດຕາສ່ວນການຈ່າຍຄ່າ 0.16%.
ກອງທຶນເປີດລາຄາຕໍ່າສຸດລາຄາຕໍ່າສຸດ
ກອງທຶນດັດຊະນີການເຕີບໂຕຂະຫນາດໃຫຍ່ມັກຈະຕິດຕາມດັດຊະນີ Russell 1000 Growth , Nasdaq Composite ຫຼື Nasdaq-100 . ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການລົງທຶນ ຫຼັກຊັບການຂະຫຍາຍຕົວຂອງ ບໍລິສັດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດໂດຍການລົງທຶນຂອງຕະຫຼາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ດ້ວຍກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຫຼາຍຮຸ້ນຄືກັນກັບກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ແຕ່ວ່າມັນຈະເປັນຮຸ້ນການຂະຫຍາຍຕົວເທົ່ານັ້ນ, ຊຶ່ງມັກຈະມີຄວາມຮຸນແຮງ (ຄວາມສ່ຽງທຽບໃສ່ອັດຕາທຽບໃສ່ກັບຮຸ້ນອື່ນ, ):
ນີ້ແມ່ນສອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລາຄາຕໍ່າສຸດທີ່ຕິດຕາມການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່ດັດຊະນີຫຼັກຊັບສະຫະລັດ:
- ດັດຊະນີ Vanguard Growth (VIGRX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.22%, ຫຼື $ 22 ສໍາລັບທຸກໆ $ 10,000 ລົງທຶນ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- ດັດນີ Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX): ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.29%, ຫຼື $ 29 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
ທັງສອງຂອງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີການປະເມີນສູງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຄຸນນະພາບສູງສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
ມູນຄ່າຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບມູນຄ່າລາຄາຖືກທີ່ສຸດ
ບໍ່ມີກອງທຶນດັດຊະນີຫຼັກຊັບຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຕິດຕາມດັດສະນີຫຼັກຊັບແຕ່ມີຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ມີລາຄາແພງເກີນໄປແລະມີຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ດີແລະລາຄາຖືກ.
ຮຸ້ນທີ່ມີມູນຄ່າແມ່ນມັກຈະເປັນການປະຕິບັດໃນຕະຫລາດແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຂາຍໃນລາຄາຜ່ອນຜັນ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ ມັກຖືວ່າເປັນກອງທຶນມູນຄ່າ.
ມູນຄ່າຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບໂດຍປົກກະຕິຕິດຕາມດັດຊະນີ Russell 1000 ມູນຄ່າ ຫຼືດັດຊະນີ S & P 500 . ນີ້ແມ່ນສອງຂອງມູນຄ່າຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບທີ່ມີລາຄາຖືກທີ່ສຸດ:
- ດັດຊະນີ ການຈ່າຍ ເງິນປັນຜົນສູງສຸດ Vanguard (VHDYX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.16%, ຫຼື $ 16 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາທີ່ລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- ດັດຊະນີ Vanguard Value (VIVAX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.22%, ຫຼື $ 22 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
ເງິນທຶນສາມາດດີສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ກໍາລັງຊອກຫາການເຕີບໂຕໄລຍະຍາວຫລືສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ກໍາລັງຊອກຫາລາຍໄດ້ປະຈຸບັນຈາກການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ.
ກອງທຶນດັດຊະນີ Mid-Cap ລາຄາຖືກລາຄາຖືກ
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນດັດຊະນີຫຼັກໃຫຍ່, ນັກລົງທຶນສາມາດຊອກຫາກອງທຶນດັດສະນີຫຼັກຊັບກາງທີ່ຕິດຕາມດັດຊະນີການເຕີບໂຕ, ດັດຊະນີມູນຄ່າຫຼືດັດຊະນີທີ່ປະສົມສອງແບບ.
ໃນທີ່ນີ້ພວກເຮົາຈະເນັ້ນຫນັກໃສ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງຫຼັກຊັບກາງເຊິ່ງຕິດຕາມດັດສະນີ, ເຊັ່ນດັດຊະນີ S & P MidCap 400 ຫຼືດັດຊະນີ Russell Mid Cap ເຊິ່ງຈະປະກອບມີການຜະລິດແລະມູນຄ່າລວມທັງການຜະລິດ.
ນີ້ແມ່ນສອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລາຄາຕໍ່າສຸດຕິດຕາມດັດສະນີຫຼັກຊັບຫຼັກກາງ:
- ດັດຊະນີ Mid Mid Cap Index (NOMIX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.15%, ຫຼື $ 15 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
- ດັດຊະນີ Vanguard Mid Cap Index (VIMSX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,20%, ຫຼື $ 20 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
ຮຸ້ນລະດັບກາງປະຕິບັດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕະຫຼາດຫຼາຍກ່ວາຮຸ້ນຂະຫນາດໃຫຍ່, ແຕ່ພວກເຂົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະປະຕິບັດໄດ້ດີໃນໄລຍະຍາວ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ລະດັບກາງແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕະຫຼາດຫນ້ອຍກ່ວາຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍແຕ່ສາມາດປະຕິບັດໄດ້ເຊັ່ນກັນ. ເພາະສະນັ້ນ, ການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງໃນ "ຈຸດທີ່ຫນ້າຫວາດສຽວ" ຂອງການລົງທຶນທີ່ສາມາດເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ກັບຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ລາຄາຕໍ່າສຸດລາຄາຕໍ່າສຸດ
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພວກເຮົາໄດ້ມີກອງທຶນດັດຊະນີກາງກາງ, ພວກເຮົາຈະເນັ້ນຫນັກເຖິງກອງທຶນດັດຊະນີ ຫຸ້ນຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ ທີ່ຕິດຕາມດັດຊະນີທີ່ຜະສົມຜະລິດຕະພັນການເຕີບໂຕແລະມູນຄ່າ. ກອງທຶນດັດຊະນີເຫຼົ່ານີ້ຈະຕິດຕາມບັນດາດັດຊະນີຂະຫນາດນ້ອຍເຊັ່ນດັດຊະນີ Russell 2000 ຫຼືດັດຊະນີ S & P SmallCap 600.
ນີ້ແມ່ນສອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລາຄາຕໍ່າສຸດທີ່ຕິດຕາມດັດຊະນີຫຸ້ນຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ:
- ດັດຊະນີຫລວງພາກເຫນືອ (NSIDX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,15%, ຫຼື $ 15 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
- ດັດຊະນີຂະຫນາດນ້ອຍ Scwhab (SWSSX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,17%, ຫຼື $ 17 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 100.
ຮຸ້ນຂະຫນາດນ້ອຍມີຄວາມສ່ຽງສູງກວ່າຮຸ້ນກາງແລະກາງແຕ່ພວກເຂົາສາມາດສົ່ງຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າໃນໄລຍະຍາວ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານສາມາດເກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
ລາຄາຕໍ່າສຸດໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໂລກ
ກອງທຶນຫຼັກຊັບສາກົນສາມາດຕິດຕາມ ດັດຊະນີ MSCI EAFE ຫຼື ດັດຊະນີ MSCI ACWI ເຊິ່ງທັງສອງປະກອບດ້ວຍຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດທີ່ຢູ່ນອກສະຫະລັດ.
ນີ້ແມ່ນສອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສຸດທີ່ຕິດຕາມດັດສະນີຫຼັກຊັບຕ່າງປະເທດ:
- Vanguard Total International Stock Index (VGTSX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,19%, ຫຼື $ 19 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- Schwab International Index Fund (SWISX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0,19%, ຫຼື $ 19 ສໍາລັບທຸກໆ 10,000 ໂດລາລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 100.
ກອງທຶນດັດສະຕາຫຼັກຊັບສາກົນແມ່ນວິທີທີ່ສະດວກແລະສະດວກທີ່ຈະເກັບຕະຫຼາດທັງຫມົດພາຍນອກຕະຫຼາດສະຫະລັດ. ບັນດາຫຼັກຊັບຕ່າງໆຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະປະກອບມີຮຸ້ນສາກົນ.
ເງິນກອງທຶນດັດນີລາຄາຖືກ
ມີຫລາຍປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງກອງທຶນດັດຊະນີພັນທະບັດແຕ່ວ່າທີ່ດີທີ່ສຸດແລະຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນພວກທີ່ເກັບຕະຫຼາດພັນທະບັດສະຫະລັດທັງຫມົດ. ກອງທຶນດັດຊະນີເຫຼົ່ານີ້ຕິດຕາມດັດຊະນີ Barclays Capital Aggregate US Bond Index ຊຶ່ງລວມມີຫຼາຍກວ່າ 3,000 ພັນທະບັດ.
ນີ້ແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລາຄາຖືກທີ່ສຸດທີ່ຕິດຕາມ Barcap Aggregate:
- ດັດຊະນີ Vanguard Total Bond Index (VBMFX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.16%, ຫຼື $ 16 ສໍາລັບທຸກໆ $ 10,000 ລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 3,000.
- ດັດຊະນີຕາສານຫນີ້ພາກເຫນືອ (NOBOX): ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.16%, ຫຼື $ 16 ສໍາລັບທຸກໆ $ 10,000 ລົງທຶນ, ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
ສໍາລັບບັນດານັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່, ດັດຊະນີຕະຫຼາດພັນທະບັດທັງຫມົດລາຄາຖືກແມ່ນພຽງພໍທີ່ຈະລວມຢູ່ໃນຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ວິທີການຊື້ລາຄາຖືກທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຖືກ
ບາງບໍລິສັດຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ດີທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນ: Vanguard Investments ແລະ Fidelity Investments, ສະເຫນີຫຼັກຊັບສ່ວນແບ່ງຂອງກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາໃນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດສ້າງການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນສູງ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວມາກ່ອນຫນ້ານີ້ວ່າກອງທຶນ Vanguard 500 Index (VFINX) ບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຖືກທີ່ສຸດເພາະວ່າອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງບໍລິສັດ 0.16% ສູງກວ່າສອງລາຍການຂອງພວກເຮົາ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງເງື່ອນໄຂການລົງທຶນໃນເບື້ອງຕົ້ນຂອງ $ 10,000 ສໍາລັບການແບ່ງສ່ວນ "Admiral" ຂອງພວກເຂົາ (ticker: VFIAX), ທ່ານຈະໄດ້ຮັບທຶນ S & P 500 ລາຄາຖືກທີ່ສຸດທີ່ມີອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ 0.05%.
ການລົງທຶນສ່ວນແບ່ງ ແມ່ນມີທາງເລືອກອື່ນທີ່ມີລາຄາຕໍ່າກວ່າ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.