ທ່ານກໍາລັງກຽມເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ?

ວິທີການທີ່ຈະຮູ້ວ່າທ່ານກໍາລັງກຽມພ້ອມທີ່ຈະກາຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ

ເຈົ້າ ຄິດແນວໃດທີ່ຈະຊື້ເຮືອນໃຫມ່ ?

ທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງີນໄດ້ບໍ?

ຢ່າກັງວົນ. ນີ້ແມ່ນຮູບຮ່າງ.

ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນຂະບວນການນີ້ແມ່ນເພື່ອເບິ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ.

ທ່ານຢູ່ໃນຫນີ້ສິນ?

ທ່ານຖືຫນີ້ທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ, ເຊັ່ນ: ຫນີ້ບັດເຄຣດິດບໍ?

(ໂດຍ "ຄວາມສົນໃຈສູງ", ຂ້າພະເຈົ້າຫມາຍເຖິງຫນີ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າ 8%).

ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ພ້ອມທີ່ຈະຊື້ເຮືອນເທື່ອ. ສຸມໃສ່ ການຈ່າຍຄືນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຊື້ເຄື່ອງສໍາລັບເຮືອນ.

ເປັນຫຍັງ? ການຈໍານອງຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນບັນຊີລາຍການເທົ່ານັ້ນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທ່ານມີ ຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຈ່າຍຄ່າບໍາລຸງຮັກສາ ແລະການສ້ອມແປງ.

ທ່ານຍັງມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຕ້ອງຕົກແຕ່ງແລະສະຫນອງເຮືອນຂອງທ່ານເຊິ່ງຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າສໍາລັບການກວດສອບແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ບາງສ່ວນທີ່ອອກມາຈາກຖົງ.

ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ Veteran's Affairs (VA), ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນລົງໃນເຮືອນເຊັ່ນກັນ.

ໃນສັ້ນ, ການຊື້ເຮືອນແມ່ນລາຄາແພງ. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຫນີ້ສິນ, ທ່ານບໍ່ມີຄວາມສາມາດໃນການຈ່າຍເງິນທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້.

ຄິດວ່າການເຊົ່າເປັນລາຄາຂອງຄວາມອົດທົນ, paraphrase author bestselling Dave Ramsey. ສຸມໃສ່ການເອົາຊະນະຫນີ້ບັດເຄດິດຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເພີ່ມຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານການເງິນກັບແຜ່ນຂອງທ່ານ.

ທ່ານມີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນບໍ?

ບໍ່ມີຫນີ້ສິນ? ຊົມເຊີຍ.

ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມຕໍ່ໄປນີ້: ທ່ານມີ ກອງທຶນສຸກເສີນ ບໍ?

ຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍການດໍາລົງຊີວິດຂັ້ນພື້ນຖານປະມານ 3 ຫາ 6 ເດືອນ, ຍົກເວັ້ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ທ່ານບໍ່ສໍາຜັດຈົນກວ່າທ່ານຈະປະເຊີນກັບຄວາມສຸກເສີນທີ່ແທ້ຈິງ (ເຊັ່ນ: ສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ).

ມັນບໍ່ແມ່ນເງິນທີ່ທ່ານໃຊ້ສໍາລັບຂອງຂວັນວັນພັກ. ມັນເປັນເງິນທີ່ທ່ານເຂົ້າມາໃນ ເວລາທີ່ລົດຂອງທ່ານຕົກລົງ ໃນອາທິດດຽວກັນວ່າບັນຊີໂຮງຫມໍໃຫຍ່ແມ່ນເນື່ອງມາຈາກ.

ຖ້າທ່ານບໍ່ມີກອງທຶນສຸກເສີນ, ທ່ານກໍ່ຈະຫົດຕົວຈາກໄພພິບັດທາງການເງິນທັງຫມົດ.

ທ່ານກໍາລັງປະຢັດເງິນສໍາລັບການປະຈໍາການ?

ຕໍ່ໄປ, ໃຫ້ຖາມຕົວເອງວ່າທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ.

ຖ້າທ່ານມີແຜນການບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ເຊັ່ນວ່າ 401k , ທ່ານຄວນຈະປະກອບສ່ວນຢ່າງພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນນາຍຈ້າງຢ່າງເຕັມທີ່.

ຖ້າທ່ານບໍ່ມີແຜນການໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ໃຫ້ເປີດ IRA ຢູ່ທີ່ນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍເຊັ່ນ Vanguard ແລະປະກອບສ່ວນຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ຫາ 15 ເປີເຊັນຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ.

ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຊຸດປະໂຫຍດຂອງນາຍຈ້າງເພື່ອເປີດ IRA ເຊິ່ງເປັນເຫດຜົນທີ່ວ່າມີປະຊາຊົນທີ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາສ່ວນຕົວ, ແລະຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກທີ່ບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດ, ເລືອກທີ່ຈະເປີດຫນຶ່ງ.

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ເຮືອນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະຢັດຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ສ່ວນຮ້ອຍ - ຫຼື 15 ສ່ວນຮ້ອຍດີກວ່າ - ສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ.

ເບິ່ງງົບປະມານຂອງທ່ານ

ສຸດທ້າຍ, ເມື່ອທ່ານໄດ້ຜ່ານຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້, ມັນແມ່ນເວລາທີ່ຈະເບິ່ງງົບປະມານຂອງທ່ານ.

ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ເຮືອນ (ຫຼືການຊື້ຂາຍຈາກເຮືອນຂອງທ່ານໃນປະຈຸບັນ) ບໍ?

ອີງຕາມກົດລະບຽບ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຮືອນຂອງທ່ານ (ລວມທັງການບໍລິການສາທາລະນະ) ຈະບໍ່ເກີນ 35% ຂອງຄ່າຈ້າງທົ່ວໄປຂອງທ່ານ , ອີງຕາມງົບປະມານ 5 ປະເພດ ຂອງທ່ານ Jean Chatzky.

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນ, ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ 2,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຮືອນຂອງທ່ານຈະບໍ່ສູງກ່ວາ 700 ໂດລາ. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ 4,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເຮືອນຂອງທ່ານຈະບໍ່ເກີນ 1,400 ໂດລາ.

ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຈ່າຍ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການຈໍານອງ (ຫຼືຄ່າເຊົ່າ). ໃນຖານະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນ: ການສ້ອມແປງ, ການບໍາລຸງຮັກສາແລະການປັບປຸງໃຫມ່.

ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຫ້ອງວ່ອງໄວພຽງພໍໃນງົບປະມານຂອງທ່ານສໍາລັບການນີ້. ຄ່າລວມທັງຫມົດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຮືອນເຫຼົ່ານີ້ຄວນຈະບໍ່ເກີນ $ 1 ໃນທຸກໆ $ 3 ທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້.

ທ່ານຈະຕ້ອງການສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບການຊື້ສິນຄ້າອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ການຂາຍເຄື່ອງແຫ້ງ, ແລະເງິນຝາກປະຢັດ.

ທຸກໆການຊື້ - ຂາຍທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານ - ລວມທັງຄ່າເຊົ່າຫຼືການຈໍານອງ, ເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າ, ນໍ້າມັນເຊື້ອໄຟ, ເຄື່ອງດື່ມ, ຊື້ລົດແລະຄ່າປະກັນໄພ - ບໍ່ຄວນຈະ ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ 50% ຂອງທ່ານ, ອີງຕາມງົບປະມານ 50-30-20 ຂອງ Elizabeth Warren.

ແຜນການນີ້ຍັງບອກວ່າທ່ານຄວນປະຫຍັດຢ່າງຫນ້ອຍ 20% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ຫາ 15 ເປີເຊັນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ແລະອີກ 5 ຫາ 10 ເປີເຊັນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຈົນກວ່າທ່ານມີກອງທຶນສຸກເສີນທີ່ພຽງພໍ.

ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເອົາສ່ວນທີ່ເຫລືອ 5 ຫາ 10 ເປີເຊັນເຂົ້າໄປໃນກອງທຶນປະຢັດວິທະຍາໄລ, ກອງທຶນການສ້ອມແປງເຮືອນ, ສ້າງເງິນຝາກສໍາລັບສິນຄ້າທີ່ໃຫຍ່, ຫຼືລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ງ່າຍດາຍ, ຕ່ໍາ.