ລາຍໄດ້ມາຢູ່ໃນຫລາຍປະເພດ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຖາມກ່ອນຊື້
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ເງິນເດືອນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງທ່ານຊື້ມັນແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຄາດຫວັງວ່າມັນຈະເຮັດສໍາລັບທ່ານ. ເຮັດວຽກໂດຍຜ່ານຫ້າຄໍາຖາມຂ້າງລຸ່ມນີ້ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນທີ່ທ່ານຊື້ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
1. ທ່ານຊື້ແບບປະເພດໃດແດ່?
ມີຫລາຍປະເພດຂອງເງິນເດືອນ.
ປະເພດທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນເງິນສົດທັນທີ, ງວດທີ່ຄ້າງຊໍາລະ, ແລະເງິນຄໍາທີ່ມີການປ່ຽນແປງ. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີເງິນເດືອນຄົງທີ່ແລະເງິນຮຸ້ນດັດສະນີທຶນ. ແຕ່ລະຄົນເຮັດວຽກທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ດ້ວຍ ເງິນສົດທັນທີ , ທ່ານຈະຊື້ສິນຄ້າໃນອັດຕາເງິນກ້ອນຫນຶ່ງສໍາລັບລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນ. ເງິນສົດທັນທີສາມາດສະຫນອງງົບປະມານຄົງທີ່ຫຼືປ່ຽນແປງໄດ້, ອີງຕາມປະເພດຂອງເງິນສົດທັນທີທີ່ທ່ານຊື້. ຜູ້ທີ່ຊື້ເງິນທັນທີທັນໃດກໍາລັງຊອກຫາ ລາຍຮັບທີ່ຖືກຮັບປະກັນ ແລະຕ້ອງການຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນການຮູ້ວ່າລາຍໄດ້ຈະມີ ຊີວິດ ຢູ່ຕະຫລອດເວລາຂອງພວກເຂົາ. ພວກເຂົາເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງຫຼັກການຂອງພວກເຂົາ.
ດ້ວຍ ເງິນຄ້າງຊໍາເຮື້ອ , ທ່ານເອົາເງິນຂອງທ່ານໄປກັບບໍລິສັດປະກັນໄພແລະປ່ອຍໃຫ້ມັນເຕີບໂຕຕໍ່ອາກອນຈົນກ່ວາອາຍຸຫຼືວັນທີ່ລະບຸໄວ້ໃນສັນຍາຂອງທ່ານ. ເງິນຄ້າງຊໍາລະລ່ວງຫນ້າສາມາດຄົງຕົວຫລືປ່ຽນແປງໄດ້. ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ມີກໍານົດທີ່ມີກໍານົດໃຫ້ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຫມັ້ນຄົງທີ່ຖືກຮັບປະກັນໂດຍບໍລິສັດປະກັນໄພ.
ເງິນຄ້າງຄາວປ່ຽນແປງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານລົງທຶນໃນກອງທຶນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດຂອງລູກຫນີ້.
ຜູ້ທີ່ຊື້ ເງິນລາຍເດືອນປ່ຽນແປງ ກໍາລັງຊອກຫາການເລີກພາສີອາກອນແລະມັກຈະເປັນວິທີທີ່ຈະ "ຮັບປະກັນ" ລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາໃນອະນາຄົດ. ຜົນປະໂຫຍດທີ່ສາມາດຖືກຈັດໃສ່ໃນອັດຕາດອກເບັ້ຍຕ່ໍາແມ່ນສັບສົນແລະຫນ້າເສຍດາຍ, ຫລາຍຄົນທີ່ຊື້ເຂົາເຈົ້າບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາຊື້ຫຍັງ.
ນອກຈາກນີ້ເລື້ອຍໆ, ການຍົກເລີກອາກອນໃນວົງເງິນປ່ຽນແປງແມ່ນບໍ່ເປັນປະໂຫຍດ ຍ້ອນວ່າມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້, ແລະຖ້າທ່ານບໍ່ລະມັດລະວັງ, ທ່ານສາມາດເວົ້າລົມກັບຄ່າເຊົ່າທີ່ມີອັດຕາທີ່ສູງເກີນໄປ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມີ annuities ດັດຊະນີຮຸ້ນ, ເຊິ່ງແມ່ນຄ້າຍຄືເງິນສົດຄົງທີ່ທີ່ມີອັດຕາການຮັບປະກັນ, ແຕ່ທ່ານຍັງມີທ່າແຮງທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈເພີ່ມເຕີມຂຶ້ນຢູ່ກັບສິ່ງທີ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບເຮັດ. ປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ຊື້ເງິນກອງທຶນດັດແກ້ແມ່ນຊອກຫາການ ລົງທຶນ ທີ່ ປອດໄພ ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ທີ່ພວກເຂົາມີລາຍໄດ້.
2. ເປັນຫຍັງທ່ານຊື້ປີກ?
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ເງິນຄ່າຈ້າງໃຫ້ຖາມຕົວເອງວ່າ "ຂ້ອຍຊື້ຫຍັງເປັນຫຍັງ?" ມັນແມ່ນຍ້ອນວ່າມັນເປັນການແກ້ໄຂທໍາອິດທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໄດ້ນໍາສະເຫນີໃຫ້ທ່ານ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນຈົ່ງກ້າວໄປຄືນແລະເຮັດການຄົ້ນຄວ້າເພີ່ມເຕີມ.
ຖ້າທ່ານຊື້ເງິນຄັງຍ້ອນວ່າທ່ານໄດ້ເບິ່ງຕົວເລືອກການລົງທຶນຫຼາຍ, ແລະເລືອກເງິນຄືນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການລົງທຶນໂດຍລວມຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ສົມບູນການລົງທຶນອື່ນໆ, ທ່ານຈະຢູ່ໃນເສັ້ນຂວາ.
ມີສິ່ງ ຫນຶ່ງທີ່ annuity ບໍ່ດີດີກ ວ່າ: ມັນສະຫນອງ hedge ຍາວອາຍຸທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າມັນຮັກສາລະດັບຕ່ໍາສຸດຂອງລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້. ການຈັດສັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບທາງເລືອກທີ່ຈະໃຫ້ລາຍໄດ້ສໍາລັບຊີວິດສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກ.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນເຊັ່ນ: ການຊື້ເງິນສົດ, ໂດຍບໍ່ມີການໃຊ້ເວລາທໍາອິດທີ່ຈະສ້າງ ແຜນການລົງທຶນໄລຍະຍາວ .
ແຜນການລົງທຶນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຫັນວ່າເງິນຂອງທ່ານຈະເຮັດຫຍັງສໍາລັບທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄໍາອະທິບາຍການເຮັດວຽກ, ເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າເງິນຕ້ອງເຮັດແນວໃດ, ມັນງ່າຍກວ່າທີ່ຈະເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດວຽກນັ້ນ.
ຢ່າໃຫ້ຄົນບອກທ່ານວ່າເງິນເດືອນສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານທັງຫມົດ. ມັນບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້. ທຸກໆທາງເລືອກການລົງທຶນແມ່ນມີການປ່ຽນແປງ.
3. ຄ່າທໍານຽມໃນປີແມ່ນຫຍັງ?
ແຕ່ລະປີຂອງການເງິນມີວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຄິດຄ່າທໍານຽມ.
ດ້ວຍຄ່າຕອບແທນ, ຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດຈະຖືກເປີດເຜີຍໃນໃບແຈ້ງຫນີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຖືກເປີດເຜີຍ, ມັນກໍ່ອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດແລະວິທີການນໍາໃຊ້. ອັດຕາດອກ ເບ້ຍຫລາຍປີມີຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີທີ່ເກີນ 3% ຕໍ່ປີ .
ມີຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີສູງ, ການລົງທຶນຂອງທ່ານຕ້ອງຟື້ນຕົວຄ່າທໍານຽມກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດເງິນໃດໆ. ວ່າອາດຈະເປັນຫຍັງເພາະເງິນສົດເປັນການປະກັນໄພ. ທ່ານບໍ່ຄວນຊື້ມັນດ້ວຍຄວາມຄາດຫວັງຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ດີ. ທ່ານຊື້ມັນດ້ວຍຄວາມຄາດຫວັງວ່າມັນຈະໃຫ້ລະດັບຕໍາ່ສຸດໃນລາຍໄດ້ຮັບປະກັນສໍາລັບອະນາຄົດຂອງທ່ານ.
ມີເງິນເດືອນຄົງທີ່ແລະທັນທີທັນໃດ, ບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ໃຫ້ທ່ານຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດ. ນີ້ເຮັດວຽກຫຼາຍຄືບັນຊີ CD ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. ທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສະເຫນີໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພໄດ້ຮັບການຄິດໄລ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງພວກເຂົາກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະກໍານົດຜົນປະໂຫຍດທີ່ພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ແກ່ທ່ານ.
4. ອັດຕາສ່ວນຈະຖືກຈໍາຫນ່າຍແນວໃດ?
ພາສີຕ້ອງຖືວ່າເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ. ຫຼາຍຄັ້ງການເລື່ອນຄ່າພາສີຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຈຸດຂາຍສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບັ້ຍຕ່ໍາ, ແຕ່ວ່າທ່ານບໍ່ມີພາສີອາກອນທີ່ສູງແລະມີເວລາດົນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງມີລາຍໄດ້, ມັນອາດຈະບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຕໍ່ທ່ານ.
ນີ້ແມ່ນສະພາບລວມທີ່ລວບລວມກ່ຽວກັບວິທີການຈ່າຍເງິນປະເພດຕ່າງໆ.
ເມື່ອທ່ານຊື້ຄືນເງິນຄ້າງຊໍາລະ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄົງທີ່ຫຼືປ່ຽນແປງ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນແມ່ນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຂອງທ່ານ. ຈາກຈຸດນັ້ນ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງທຶນ (ຫຼືການສູນເສຍ) ແມ່ນພາສີອາກອນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບແບບຟອມ 1099, ລາຍງານຜົນປະໂຫຍດ, ເງິນປັນຜົນຫຼືການເພີ່ມທຶນທີ່ໄດ້ຮັບໃນແຕ່ລະປີ. ຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນທັງຫມົດເລື່ອນ. ອາກອນທີ່ຖືກຍົກເລີກ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ແມ່ນບໍ່ຄືກັນກັບການບໍ່ເສຍພາສີ.
ໃນເວລາດັ່ງກ່າວທ່ານເອົາການຖອນເງິນຈາກເງິນຄ້າງຊໍາເຮື້ອ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບແບບຟອມ 1099 ທີ່ລາຍງານການແຈກຢາຍ. ເງິນໄດ້ຖືກຖືວ່າຖືກຖອນທໍາອິດ, ແລະການຖອນເງິນທັງຫມົດແມ່ນຖືກເກັບພາສີໃນອັດຕາພາສີຂອງທ່ານ. ການຖອນເງິນໃດໆກ່ອນອາຍຸ 59 ½ແມ່ນຍັງມີອາກອນການລົງໂທດ 10%.
ດ້ວຍເງິນສົດທັນທີ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະທ່ານໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາຄືນເງິນຕົ້ນ (ການກັບຄືນຂອງເງິນຂອງທ່ານເອງ) ແລະສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນມີຄວາມສົນໃຈ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີໃນສ່ວນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈແຕ່ບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນສ່ວນທີ່ຖືວ່າເປັນການກັບຄືນຂອງເງິນຕົ້ນ. ບໍລິສັດປະກັນໄພຈະໃຫ້ທ່ານຄໍາຖະແຫຼງທີ່ກໍານົດວ່າສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນພາສີອາກອນ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ຄືນເງິນທຶນບໍລິສັດປະກັນໄພກໍ່ສາມາດບອກທ່ານວ່າ ອັດຕາການຍົກເວັ້ນ ຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ. ອັດຕາສ່ວນການຍົກເວັ້ນແມ່ນຈໍານວນຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ສາມາດແຍກອອກຈາກພາສີໄດ້.
ຖ້າທ່ານປ່ຽນຄືນເງິນຄ້າງຊໍາລະເປັນເງິນສົດທັນທີ, ພາສີຈະປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນເງິນສົດທັນທີ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນເປັນການຖືດອກເບັ້ຽຄືນແລະສ່ວນທີ່ເປັນດອກເບ້ຍ.
5. ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນປີຕໍ່ໆໄປເມື່ອທ່ານຕາຍ?
ເມື່ອທ່ານເສຍຊີວິດ, ຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ປີທີ່ເຫຼືອຂອງທ່ານ (ຖ້າມີ) ຈະໄປຫາບຸກຄົນທີ່ທ່ານເອີ້ນວ່າເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ, ແຕ່ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ວິທີການເຮັດວຽກນີ້ສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປະເພດຂອງເງິນເດືອນ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເລືອກເອົາເງິນສົດທັນທີທີ່ທ່ານຕ້ອງເລືອກ ເງີນຂອງຄັງເງິນ . ໄລຍະກໍານົດວ່າການຈ່າຍເງິນແມ່ນຈະມີພຽງແຕ່ສໍາລັບຊີວິດຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ, ສໍາລັບໄລຍະເວລາຮ່ວມກັນແລະວ່າເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຈະຖືກສົ່ງໄປພ້ອມກັບຜູ້ທີ່ມີມໍລະດົກຫລືບໍ່.
ຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດຈໍານວນເງິນທີ່ຄົງທີ່ແມ່ນງ່າຍດາຍ; ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມບັນຊີທີ່ມີມູນຄ່າແມ່ນສິ່ງທີ່ໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄ່າເສຍຊີວິດ.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງການເສຍຊີວິດແບບອັດຕາເງິນເດືອນອາດຈະງ່າຍດາຍ, ຫຼືທ່ານສາມາດຍົກລະດັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານກັບຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ສະເຫນີ ທາງເລືອກ ທີ່ດີກວ່າ ການເສຍຊີວິດ . ເຫຼົ່ານີ້ທາງເລືອກທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບຄົນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂຮັບປະກັນຊີວິດແຕ່ຕ້ອງການຊອກຫາວິທີທີ່ຈະສົ່ງເສີມສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຜ່ານໄປກັບຄູ່ສົມລົດຫຼືຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ບຸກຄົນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄັງເງິນຕ້ອງຈ່າຍພາສີເງິນໄດ້ຕາມອັດຕາພາສີທີ່ກໍານົດໄວ້. ຖ້າພວກເຂົາເງິນສົດໃນຄັງເງິນທີ່ມີກໍາໄລໃຫຍ່, ມັນອາດຈະຍູ້ພວກເຂົາເຂົ້າສູ່ວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຖ້າຜົວຫລືເມຍຍັງສືບຕໍ່ນະໂຍບາຍແລ້ວເງິນສົດບໍ່ໄດ້ຖືກຖືວ່າຖືກຍົກເລີກ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີພາສີທີ່ຈະນໍາໃຊ້ໃນສະຖານະການນັ້ນ. ກົງກັນຂ້າມກັບສິ່ງນີ້ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງ inherits ຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ມີຮຸ້ນຫຼືກອງທຶນທີ່ບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ຜູ້ທີ່ຮັບຮຸ້ນໄດ້ຮັບບາດກ້າວຂຶ້ນໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ . ການປິ່ນປົວອາກອນທີ່ເຫມາະສົມນີ້ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ຕໍ່ເງິນສົດ.
ໂດຍລວມແລ້ວ, ເງິນສົດໄດ້ຊື້ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ຖືກຕ້ອງ, ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການ, ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ. ແຕ່ເງິນສົດໄດ້ຊື້ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນ, ເມື່ອທ່ານບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າມັນສາມາດເຮັດວຽກໄດ້, ທ່ານສາມາດສິ້ນສຸດການເປັນ albatross ກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ.