ຄ່າທໍານຽມຄ້າງຊໍາລະສາມາດສູງ - ດັ່ງນັ້ນສອບຖາມກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້.
ຄ່າທໍານຽມການຄ້າງຈ່າຍປ່ຽນແປງເຂົ້າໄປໃນຫ້າປະເພດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້.
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຕາຍ (M & E)
ນີ້ແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ໄດ້ຮັບຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດ (ເລື້ອຍໆແມ່ນພຽງແຕ່ການຮັບປະກັນທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຢ່າງນ້ອຍທີ່ສຸດ). ຄ່າທໍານຽມການປ່ຽນແປງນີ້ສາມາດປະມານ 50 - 1.5% ຂອງມູນຄ່ານະໂຍບາຍຕໍ່ປີ. - ຕົ້ນທຶນການບໍລິຫານ
ນະໂຍບາຍເງິນຄໍາປ່ຽນແປງຫຼາຍໆຄັ້ງມີຄ່າທໍານຽມການບໍລິຫານແຍກຕ່າງຫາກເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຈົດຫມາຍແລະການບໍລິການຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຄ່າທໍານຽມນີ້ສາມາດຕັ້ງແຕ່ 10 - 30% ຂອງມູນຄ່ານະໂຍບາຍຕໍ່ປີ. - ອັດຕາສ່ວນການລົງທຶນ
ພາຍໃນວົງເງິນທີ່ປ່ຽນແປງ, ທາງເລືອກການລົງທຶນຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດທີ່ເອີ້ນວ່າບັນຊີຍ່ອຍ, ຈະມີຄ່າບໍລິຫານການລົງທຶນທີ່ສາມາດຕັ້ງແຕ່ .25 - 2.00% ຂອງມູນຄ່າໃນບັນຊີນັ້ນຕໍ່ປີ. - ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງ riders
ຜູ້ຂັບຂີ່ແມ່ນລັກສະນະພິເສດກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍເງິນຄໍາທີ່ປ່ຽນແປງຂອງທ່ານເຊິ່ງໃຫ້ທ່ານມີການຮັບປະກັນເພີ່ມເຕີມຫຼືຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດ. ຂຶ້ນຢູ່ກັບຂອບເຂດຂອງຜົນປະໂຫຍດ, riders ສາມາດໃຊ້ຈ່າຍ .25 - 1.00% ຂອງມູນຄ່ານະໂຍບາຍຕໍ່ປີ.
- ຍົກເລີກຄ່າບໍລິການ
ຫລາຍໆນະໂຍບາຍຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຕໍ່ຫນ້າຜູ້ທີ່ຂາຍລາຄານະໂຍບາຍໃຫ້ທ່ານ. ຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກຖືກວາງໄວ້ໃນນະໂຍບາຍເງິນຄໍາປ່ຽນແປງດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານຍົກເລີກນະໂຍບາຍຕົ້ນໆ, ດັ່ງນັ້ນບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດຈ່າຍຄືນຄ່າພາສີທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງຈ່າຍ.
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະຊອກຫາສໍາລັບການມີ annuities ປ່ຽນແປງ
ພາຍໃນວົງເງິນທີ່ມີຕົວປ່ຽນແປງ, ມີຕົວເລືອກການລົງທຶນດຽວກັນທີ່ທ່ານມີຢູ່ນອກວົງເງິນແປເປັນ.
ຖ້າທ່ານຈ່າຍ 3% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໃນປີຄ່າທໍານຽມ, ຄັງເງິນຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບຄືນຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ເຫັນການກັບຄືນທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖື.
ລາຍໄດ້ປະຈໍາແມ່ນຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພ, ດັ່ງນັ້ນໃຊ້ເວລາເພື່ອເຂົ້າໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະກັນຫຍັງ. ຄິດວ່າຄ່າທໍານຽມເງິນສົດເປັນຄ່າປະກັນໄພ. ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄ່າບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ຈະຮັບຜິດຊອບ. ພວກເຂົາອາດຈະໄດ້ຮັບປະກັນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດໂດຍການໃຫ້ຜູ້ຂັບຂີ່ທີ່ໄດ້ ຮັບປະກັນການຖອນເງິນ ຫຼືຮັບປະກັນຈໍານວນເງິນຄ່າເສຍຊີວິດທີ່ຈະໄປກັບເຈົ້າຂອງເຈົ້າ, ຫຼືຮັບປະກັນການຄືນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານຊື້.
ຄ່າທໍານຽມການຍົກຍ້າຍ ສາມາດແຕກຕ່າງຈາກໄລຍະເວລາ 3 ປີຫາ 15 ປີ, ເຊິ່ງຈໍາກັດຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຂອງທ່ານ. ຖ້າສະຖານະການຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງ, ເຊັ່ນການຢ່າຮ້າງ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດແບ່ງປັນບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ.
ນອກເຫນືອຈາກຄວາມເຂົ້າໃຈຄ່າທໍານຽມແລະລາຍຈ່າຍ annuity ປ່ຽນແປງ, ຊອກຫາວິທີການຫຼາຍຄົນທີ່ທ່ານຊື້ annuity ຈາກຈະເຮັດໃຫ້ການຂາຍ. ຢ່າຍອມຮັບຄໍາຕອບຄື "ບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍຈ່າຍເງິນໃຫ້ຂ້ອຍ". ຄໍາຕອບຂອງຄົນທີ່ຕອບຄໍາຖາມນີ້ຈະບອກທ່ານກ່ຽວກັບປະເພດຂອງບຸກຄົນທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດ. ບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດຈ່າຍຄ່າບໍລິການສູງເຖິງ 5 ຫາ 9% ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນ.
ຜູ້ຂາຍເງິນທາງດ້ານການເງິນເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະບໍ່ມີວິທີແກ້ໄຂອື່ນໃດທີ່ຈະນໍາສະເຫນີໃຫ້ທ່ານແລະນີ້ບໍ່ເປັນທີ່ຍອມຮັບ. ຖ້າຄໍາແນະນໍາດັ່ງກ່າວໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນຫຼັງຈາກຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງວາງແຜນການທາງດ້ານການເງິນແກ່ທ່ານ, ນີ້ເປັນສັນຍານທີ່ດີ. ຖ້າບໍ່ມີແຜນການໃດກໍ່ຕາມ, ຄວນລະວັງ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຊື້ຫຍັງຈາກຜູ້ຂາຍເງິນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄະນະກໍາມະການ, ທ່ານອາດຕ້ອງ ການປຶກສາກັບຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ . ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຄະນະກໍາມະການສໍາລັບການຂາຍການລົງທຶນຫຼືຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຄວນກວດເບິ່ງຄູ່ມືການບໍລິໂພກຂອງ SEC ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບເງິນຄໍາປ່ຽນແປງ.