ພິຈາລະນາພາສີອາກອນກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຫຼືແລກປ່ຽນເງິນຄໍາປ່ຽນແປງ.
- ຖ້າມັນເປັນ IRA, ທ່ານສາມາດມ້ວນມັນຫຼືໂອນມັນໄດ້.
- ຖ້າມັນບໍ່ແມ່ນ IRA, ທ່ານສາມາດໃຊ້ການແລກປ່ຽນ 1035, ຫຼືປະປ່ອຍມັນ.
- ຖ້າມັນເປັນເງິນລາຍໄດ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຊອກຫາຄົນທີ່ຊື້ທ່ານ.
ຕົວເລືອກຫນຶ່ງແລະສອງຂ້າງເທິງແມ່ນໃຊ້ກັບເງິນສົດທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນ. ທາງເລືອກສາມຈະຖືກນໍາໃຊ້ຖ້າເງິນເດືອນຈ່າຍເງິນອອກ. ນີ້ແມ່ນວິທີການຂອງແຕ່ລະທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກ.
ການໄດ້ຮັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງປີຫນຶ່ງເມື່ອມັນເປັນບັນຊີ IRA ຫຼື Retirement
ຖ້າທ່ານມີເງິນທີ່ມີການປ່ຽນແປງທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງພາຍໃນບັນຊີ IRA ທ່ານກໍ່ສາມາດລຸດເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງແລະເປັນ IRA ປະຈໍາຢູ່ທີ່ທະນາຄານ, ບໍລິສັດຫຼັກຊັບຫຼືບໍລິສັດຫຼັກຊັບ. ນັບຕັ້ງແຕ່ກອງທຶນຍັງຢູ່ພາຍໃນ wrapper IRA, ມັນໄດ້ຖືກພິຈາລະນາການໂອນຫຼືໂອນເງິນ, ແລະບໍ່ມີພາສີທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນການເຮັດທຸລະກໍາດັ່ງກ່າວ. ຈົ່ງຮູ້; ເງິນສົດບາງສ່ວນໄດ້ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທີ່ສາມາດມີເວລາເຖິງສິບຫ້າປີນັບຈາກວັນທີຊື້ຂອງທ່ານ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍົກເລີກຫຼືແລກປ່ຽນຄືນເງິນທີ່ປ່ຽນແປງໃດໆ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງຄ່າທໍານຽມທີ່ອາດຈະຖືກນໍາໃຊ້. ຖ້າຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກແມ່ນສູງແຕ່ຈະຫຼຸດລົງໃນສອງສາມປີ, ມັນອາດຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລໍຖ້າສອງສາມປີກ່ອນທີ່ຈະເລີນເຕີບໂຕຕໍ່ຍອດເງິນ IRA ຂອງທ່ານຕໍ່ບັນຊີອື່ນ.
ຖ້າບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມການຈ່າຍເງິນ, ຫຼືວ່າພວກເຂົາຕ່ໍາຕ່ໍາ (2% ຫຼືນ້ອຍກວ່າ) ແລ້ວໃນຫຼາຍໆກໍລະນີໂດຍການ ໂອນ ເງິນຄ້າງຄືນພາຍໃນຂອງ IRA ໄປຫາ ຫຼັກຊັບຂອງກອງທຶນດັດຊະນີ , ທ່ານສາມາດຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຈາກ 2% - 3.75% ຕໍ່ ປີລົງໄປເຖິງ 50% - 1% ຕໍ່ປີ.
ຄ່າທໍານຽມຕໍ່ໄປນີ້ຕໍ່າສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດໃນໄລຍະເວລາ. ຖ້າທ່ານສາມາດຫຼຸດຄ່າທໍານຽມ 2% ຕໍ່ປີໃນການລົງທຶນ $ 100,000. ທ່ານຈະຊ່ວຍປະຢັດໄດ້ຫຼາຍກວ່າ $ 20,000 ໃນໄລຍະເວລາສິບປີ.
ການໄດ້ຮັບເງິນຈາກ Annuity ທີ່ບໍ່ແມ່ນ IRA
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຄັງທີ່ປ່ຽນແປງທີ່ ບໍ່ ຢູ່ພາຍໃນ IRA ຫຼື ບັນຊີເງິນຝາກ ປະເພດອື່ນເຊັ່ນ 403 (b), ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍົກເລີກສັນຍາເງິນຄືນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຊອກຫາວ່າເງິນຄັງຂອງທ່ານມີກໍາໄລຫຼື ການສູນເສຍ.
ເພື່ອເຮັດສິ່ງນີ້, ທໍາອິດ, ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ພື້ນຖານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ພື້ນຖານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຈໍານວນທັງຫມົດຂອງເງິນທີ່ທ່ານເອົາເຂົ້າໃນເງິນສົດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ພື້ນຖານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ໃຫ້ໂທຫາເບີບໍລິການລູກຄ້າໃນຄໍາສັ່ງຂອງທ່ານແລະຂໍໃຫ້. ຕໍ່ໄປ, ໃຫ້ສົມທຽບມູນຄ່າຕົ້ນທຶນຂອງທ່ານຕໍ່ມູນຄ່າປະຈຸບັນຂອງເງິນຄໍາຂອງທ່ານ.
ຖ້າມີກໍາໄລ - ຖ້າເງິນເດືອນຂອງທ່ານມີກໍາໄລແລະທ່ານຈ່າຍເງິນສົດຢູ່ໃນຄັງເງິນ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ປະທໍາມະດາຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດໃດໆ. ຖ້າຫາກວ່າມີລາຍໄດ້ສູງໃນເງິນສົດຂອງທ່ານ, ແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນສົດໃນວົງເງິນ, ທ່ານສາມາດແລກປ່ຽນມັນ (ເອີ້ນວ່າການແລກປ່ຽນ 1035) ສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບັ້ຍທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກວ່າ. ຍົກຕົວຢ່າງ, Vanguard, ສະຫນອງດັ່ງກ່າວເປັນຄ່າທໍານຽມຕໍ່າ. ຖ້າເງິນເດືອນຂອງທ່ານມີກໍາໄລຫນ້ອຍ, ທ່ານອາດຕ້ອງການເງິນສົດໃນວົງເງິນແລະນໍາໃຊ້ເງິນທຶນເພື່ອລົງທຶນໃນທາງເລືອກອື່ນໆທີ່ມີລາຄາຕ່ໍາກວ່າໂດຍການເປີດບັນຊີເງິນຝາກຫຼືກອງທຶນນາຍທະຫານ.
ຖ້າມີການສູນເສຍ - ຖ້າທ່ານມີມູນຄ່າປັດຈຸບັນຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານຕ່ໍາກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ທ່ານຈະສູນເສຍ. ຖ້າທ່ານຍົກເລີກເງິນສົດ, ທ່ານອາດຈະສາມາດອ້າງເອົາການສູນເສຍນີ້ໄດ້ໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ. ຈົ່ງລະມັດລະວັງໃນການຍົກເລີກສັນຍາຄົງທີ່ທີ່ມີການສູນຫາຍເຊັ່ນກັນໃນກໍລະນີເຫຼົ່ານີ້ຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດກ່ຽວກັບເງິນອຸດທອນອາດຈະຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍເທົ່າກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນໂດຍການຍົກເລີກເງິນສົດ; ທ່ານຈະໄດ້ຮັບອະນາຄົດອັນດັບຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງການເສຍຊີວິດ.
ການໄດ້ຮັບຈາກການຂາຍລາຍໄດ້
ເງິນບໍານານລາຍໄດ້ເປັນເງິນສົດທີ່ຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນໃຫ້ແກ່ທ່ານ. ປະເພດຂອງເງິນອຸດຫນູນນີ້ອາດຈະຍາກທີ່ຈະອອກຈາກ. ທ່ານຕ້ອງຊອກຫາຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງເພື່ອປະເມີນວ່າແນວໃດແມ່ນການຈ່າຍເງິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ແລະສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍ. ມັນຖືກເອີ້ນວ່າການຕັ້ງຖິ່ນຖານທີ່ມີໂຄງສ້າງ. ທຸລະກິດຜູ້ບໍລິໂພກ ສະຫນອງລາຍຊື່ຂອງບໍລິສັດທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຕິດຕໍ່ຫາຊື້ຄືນເງິນຂອງທ່ານ. ຕິດຕໍ່ຫຼາຍກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບການສະເຫນີ.
ສິ່ງອື່ນໆທີ່ຄວນພິຈາລະນາ
ລາຍໄດ້ແມ່ນສັນຍາກັບບໍລິສັດປະກັນໄພ. ເງິນອຸດຫນູນບາງຢ່າງຈະຮັບປະກັນການມີລາຍໄດ້ຂອງເງິນກະສຽນວຽກໂດຍສະເພາະ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈການຮັບປະກັນທັງຫມົດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກຈາກເງິນສົດ. ທ່ານອາດຈະຖືກຍົກເລີກຜົນປະໂຫຍດປະກັນໄພທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດທົດແທນໄດ້. ຖ້າທ່ານເຂົ້າໃຈຜົນປະໂຫຍດ, ແລະພວກມັນບໍ່ມີຄຸນຄ່າໃຫ້ທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຂອງທ່ານອາດຈະເປັນການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.