ວິທີການຫລີກລ້ຽງການຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບພັນທະບັດຫນີ້ສິນ

ບາງທາງເລືອກອາດຊ່ວຍທ່ານຫລີກລ່ຽງການຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນຝາກປະຢັດໄດ້

ພັນທະບັດຫນີ້ສິນແມ່ນຫນຶ່ງໃນບັນດາການລົງທຶນທີ່ເບິ່ງຄືວ່າຈະຢູ່ຕະຫຼອດໄປ. ລູກຫຼານຂອງເດັກນ້ອຍຫຼາຍຄົນແລະຄົນທີ່ເຂົ້າພັກອາຊີບຍັງມັກເຂົາເຈົ້າສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ປອດໄພແລະເປັນປະໂຫຍດທີ່ເຂົາເຈົ້າມີ.

ບັນຫາກ່ຽວກັບພັນທະບັດແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຕະຫຼອດໄປ. ໃນທີ່ສຸດ, ພວກເຂົາ mature. ໃນບາງຊ່ວງເວລາ, ບໍລິການພາກສ່ວນພາຍໃນຈະຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບແຕ່ IRS ໃຫ້ທ່ານມີສອງທາງເລືອກ.

ຫນຶ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍຄ່າພາສີໃດໆກ່ຽວກັບດອກເບັ້ຍ.

ພັນທະບັດຫນີ້ສິນພື້ນຖານ

EE ປະເພດແມ່ນປະເພດທີ່ມີຄວາມຍາວຫລາຍທີ່ສຸດທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານສະຫະລັດ. ພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມສົນໃຈໃນເວລາ 30 ປີຖ້າພວກເຈົ້າຮັກສາມັນດົນນານແລະເປັນສິ່ງປະຕິບັດ, ທ່ານຕ້ອງຖືພວກເຂົາຢ່າງນ້ອຍຫນຶ່ງປີຫຼືທ່ານຈະສູນເສຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ບັນດາພັນທະບັດ EE ທີ່ໄດ້ຂາຍໃນມື້ນີ້ມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີກໍານົດພຽງ 10% ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຊື້ພວກມັນໃນລະຫວ່າງເດືອນພຶດສະພາ 1997 ແລະມິຖຸນາ 2004, ພວກເຂົາຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍ 1.07% ໃນປີ 2017.

ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍລັດຖະບານອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງສາມາດຊື້ໄດ້ເຖິງ 10,000 ໂດລາຕໍ່ປະເພດຂອງພັນທະບັດໃນແຕ່ລະປີ. ນີ້ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 20,000 ໂດລາຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຕ້ອງການຊື້, ແລະທ່ານສາມາດຊື້ 5,000 ໂດລາຕື່ມອີກຖ້າທ່ານບອກກັບ IRS ວ່າທ່ານຕ້ອງການນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນອາກອນຂອງທ່ານເພື່ອຊື້ໃບປະກັນ ຊີວິດຊຸດ I ແບບ ເກົ່າ.

ເມື່ອພັນທະບັດພັນທະບັດແມ່ນມີຜົນປະໂຫຍດ

ເຖິງແມ່ນວ່າໃນອັດຕາດອກເບ້ຍເຫຼົ່ານີ້, ພັນທະບັດຂອງທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ແຕ່ລະແຕ່ລະປີແລະ IRS ຕ້ອງການສ່ວນແບ່ງຂອງເງິນນັ້ນ.

ແຕ່ໃນທີ່ນີ້ມີຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບພັນທະມິດຂ່າວທີ່ດີພຽງແຕ່ແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບລັດຖະບານກາງເທົ່ານັ້ນ. ທ່ານຈະຫລີກເວັ້ນພາສີອາກອນຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍທີ່ລູກຫນີ້ຂອງທ່ານມີລາຍໄດ້, ຊຶ່ງອາດເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເບິ່ງຄືວ່າເປັນຍານພາຫະນະການລົງທຶນທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບຜູ້ປະກອບການທີ່ຢູ່ໃນລັດທີ່ມີອັດຕາພາສີສູງສຸດ.

ສໍາລັບພາສີອາກອນຂອງລັດຖະບານ, ທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ມີພັນທະບັດ EE ແລະ I.

ທ່ານສາມາດ ເລື່ອນດອກເບ້ຍໄດ້ ຈົນກວ່າທ່ານຈະຊໍາລະພັນທະບັດຫລືມັນເຕີບໂຕ, ເຖິງວ່າຈະມີຫຍັງເກີດຂື້ນກ່ອນ, ຫຼືທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ຽວກັບອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານບໍ່ສາມາດປ່ຽນໃຈຂອງທ່ານແລະກັບຄືນໄປອີກໃນໄລຍະ 30 ປີ. ມັນເປັນການເລືອກຕັ້ງຫນຶ່ງຄັ້ງ. ແລະຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ - ເທົ່າກັບ 30 ປີເທົ່ານັ້ນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານຈະໄຖ່ພັນທະບັດໄດ້ໄວກວ່ານັ້ນ - ທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນໃນປີນັ້ນ.

ແລະມີການຈັບອີກ. ທ່ານຕ້ອງປິ່ນປົວພັນທະບັດ EE ຂອງທ່ານທັງຫມົດດ້ວຍວິທີດຽວກັນ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເລື່ອນຜົນປະໂຫຍດນີ້ໄດ້, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈົ່ງຈ່າຍເງິນໃຫ້ປະຊາຊົນທຸກໆປີ.

ການຍົກເວັ້ນພາສີການສຶກສາ

ສະນັ້ນແມ່ນມີວິທີການອອກຈາກທັງຫມົດນີ້? ບາງທີອາດຈະສໍາລັບຜູ້ຈ່າຍພາສີບາງຄົນ.

IRS ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫລີກລ່ຽງການຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບດອກເບັ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບຈາກພັນທະບັດ EE ແລະ Series I ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນໃຫ້ພວກເຂົາຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນໄປສູ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາສູງທີ່ມີຄຸນວຸດທິສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ, ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ຢູ່ຂອງທ່ານ.

ແນ່ນອນ, ການດໍາເນີນການນີ້ມາພ້ອມກັບກົດຫມາຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດຈໍານວນຫນຶ່ງ.

• ຖ້າທ່ານມີພັນທະບັດ EE, ພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ອອກມາຫຼັງຈາກ 1989.
• ເຈົ້າຂອງພັນທະບັດຕ້ອງມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 24 ປີໃນມື້ທໍາອິດຂອງເດືອນໃນປີທີ່ພວກເຂົາໄດ້ອອກ. ແຕ່ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງພວກເຂົາແລະທ່ານຕ້ອງການຄວາມຕ້ອງການອາຍຸສູງສຸດນີ້, ທ່ານສາມາດລອດຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາຂອງລູກທ່ານເຖິງແມ່ນວ່າລາວຍັງບໍ່ທັນມີ 24 ເທື່ອ.

• ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາໃນປີດຽວກັນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແລະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງເທົ່ານັ້ນ: ຄ່າຮຽນ, ຄ່າທໍານຽມ, ປຶ້ມແລະອຸປະກອນບາງຢ່າງ, ເຊັ່ນຄອມພິວເຕີ້ທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບແນ່ນອນ. ຄ່າຫ້ອງແລະຄະນະແລະຄ່າພັກຜ່ອນກິລາຫລືກິລາບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ.
• ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ກໍາໄລ ທັງຫມົດ ຂອງພັນທະບັດທີ່ຖືກໄຖ່ຂອງທ່ານ, ທັງຕົ້ນທຶນແລະດອກເບັ້ຍ, ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາ. ຖ້າຈໍານວນເງິນທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃຫ້ໂຮງຮຽນ, ສ່ວນດອກເບ້ຍທີ່ຈະຍົກເວັ້ນພາສີແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍ.
• ໂຮງຮຽນຕ້ອງເປັນຫນຶ່ງໃນທີ່ກົມການສຶກສາຂອງສະຫະລັດມີໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອນັກຮຽນ.
• ທ່ານຕ້ອງຍື່ນໃບເກັບພາສີຮ່ວມກັນກັບຜົວຫລືເມຍຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ.

ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນທຶນທັງຫມົດຈາກພັນທະບັດທີ່ໄດ້ຮັບການໄຖ່ຂອງທ່ານໄປທີ່ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດການສຶກສາ Coverdell ຖ້າບໍ່ມີໃຜໃນຄອບຄົວຂອງທ່ານພ້ອມທີ່ຈະໄປຫາວິທະຍາໄລພຽງແຕ່ເທື່ອ.

ລະບຽບການລາຍໄດ້ລວມທີ່ຖືກປັບປຸງແກ້ໄຂ

ບໍ່ແມ່ນຜູ້ຈ່າຍພາສີທຸກໆຄົນສາມາດນໍາໃຊ້ການຍົກເວັ້ນພາສີການສຶກສາ. ກົດຫມາຍສຸດທ້າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ລາຍໄດ້ລວມທີ່ໄດ້ປັບດັດປັບ ຂອງທ່ານສໍາລັບປີໃນເວລາທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ພັນທະບັດເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາ.

ເມື່ອ MAGI ຂອງທ່ານຮອດລະດັບທີ່ແນ່ນອນ, ພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງດອກເບ້ຍພັນທະບັດຂອງທ່ານແມ່ນຖືກປະຕິເສດຈາກການເກັບພາສີ. ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຮອດລະດັບທີ່ສອງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດອ້າງເອົາການຍົກເວັ້ນໄດ້. ຄວາມສົນໃຈໃດໆທີ່ໄດ້ຮັບຈາກພັນທະບັດແມ່ນນັບມາຮອດ MAGI ຂອງທ່ານ - ມັນບໍ່ພຽງແຕ່ລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ.

ໃນປີ 2018, ຜູ້ເສຍພາສີດຽວມີລາຍໄດ້ສູງເຖິງ 79,700 ໂດລາແລະຍັງໄດ້ອ້າງເອົາການຍົກເວັ້ນຢ່າງເຕັມທີ່. ຂໍ້ກໍານົດການເພີ່ມຂື້ນເຖິງ $ 119,500 ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ. ການຍົກເວັ້ນຫຼັງຈາກນັ້ນຈະເລີ້ມອອກຈາກຂັ້ນຕອນທໍາອິດແລະມັນຈະຖືກຍົກເລີກທັງຫມົດສໍາລັບຜູ້ຈ່າຍພາສີດຽວກັບ MAGIs ຂອງ $ 94,700, ຫຼື $ 149,550 ສໍາລັບຜູ້ຈ່າຍຄ່າສົມລົດ.

ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານ Reinvest?

ຈົນກ່ວາ 2004, ມັນສາມາດສືບຕໍ່ການເຈລະຈາກ່ຽວກັບພັນທະບັດເຖິງແມ່ນວ່າຖ້າພັນທະບັດ EE ຂອງທ່ານເຕີບໂຕ. ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຄືນເງິນທີ່ມີປະສິດທິຜົນ, ການໄຖ່ພັນທະບັດແລ້ວນໍາໃຊ້ເງິນເພື່ອຊື້ພັນທະບັດພັນທະບັດ HH. ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ກໍາໄລດອກເບ້ຍໃນຫຼັກການ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ລັດຖະບານສະຫະລັດບໍ່ມີບັນຫາກ່ຽວກັບພັນທະບັດ HH ເນື່ອງຈາກວ່າທາງເລືອກນີ້ບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້.

ທ່ານອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງພັນທະບັດ. ຖ້າທ່ານສາມາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິຫານຂອງຊັບສິນເຮັດວຽກກັບທ່ານໄດ້, ເຈົ້າຈະສາມາດໄຖ່ພັນທະບັດໄດ້, ຈ້າງພາສີອາກອນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈຈາກຊັບສິນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ພວກເຂົາປະກາດຄືນໃຫມ່. ນີ້ຢ່າງຫນ້ອຍຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈທີ່ໄດ້ຮັບໃນລະຫວ່າງຊີວິດຂອງຄົນຊົ່ວຄາວ.