ທ່ານຄວນຊື້ TIPS? ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຊື້ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ TIPS . ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກໄປແລະຊື້ກອງທຶນ TIPS, ໃຊ້ເວລາສອງສາມນາທີເພື່ອຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບ TIPS.
ແມ່ນຫຍັງຄືເງິນທຶນທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກເງິນຝາກຂອງທະນາຄານ?
ທະນາຄານສະຫະລັດໄດ້ເລີ້ມອອກຫຼັກຊັບຄັງເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງໃນປີ 1997. ຄໍາແນະນໍາແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍກ່ວາພັນທະບັດລັດຖະບານສະຫະລັດ.
ລັກສະນະຂອງຄໍາແນະນໍາແມ່ນ:
- ມີຈໍານວນ 5, 10 ແລະ 20 ປີ
- ຫລັກຂອງພັນທະບັດເພີ່ມຂຶ້ນ / ຫຼຸດລົງຕາມອັດຕາດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ (CPI)
- ການຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍແມ່ນອັດຕາສ່ວນທີ່ຖືກຕ້ອງປະຕິບັດກັບຕົ້ນທຶນເພີ່ມ / ຫຼຸດລົງ
- ການປັບປຸງຕົ້ນທຶນແລະການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍແມ່ນສອງຄັ້ງຕໍ່ປີ
- ເງິນຕົ້ນທີ່ຖືກປັບປຸງຫຼືຕົ້ນທຶນເດີມແມ່ນຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນເມື່ອຄົບກໍານົດ (ຖ້າຊື້ໃນມູນຄ່າ par.
ຕົວຢ່າງຂອງການຮັກສາຄວາມປອດໄພຂອງເງິນຝາກປະຢັດ
ຫຼັກຊັບທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຈາກເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກ ພັນທະບັດທົ່ວໄປ . ພັນທະບັດຄູປອງອັດຕາດອກເບ້ຍປະເພດປົກກະຕິເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນຄູປອງຕາມ ຈໍານວນເງິນປອມ (ຕົວຢ່າງ: ອັດຕາດອກເບ້ຍດອກເບ້ຍ 5% ຕໍ່ 1,000 ໂດລາ) ແລະຈໍານວນເງີນທີ່ໄດ້ຮັບຄືນເມື່ອຄົບກໍານົດຂອງພັນທະບັດ.
ບໍ່ດັ່ງນັ້ນດ້ວຍ TIPS.
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສະແດງຕົວຢ່າງຂອງການລົງທຶນ TIPS ຈາກຈຸດເລີ່ມຕົ້ນຈົນເຖິງສິ້ນສຸດ. ສໍາລັບ sake ຂອງຄວາມງ່າຍດາຍ, ຕົວຢ່າງສະແດງໃຫ້ເຫັນພັນທະບັດທີ່ຊື້ຢູ່ໃນການປະມູນ US Treasury, ໃນມູນຄ່າ par, ແລະດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
- ນັກລົງທຶນໄດ້ໄປຫາ www.treasurydirect.gov ແລະຊື້ເງິນປະກັນໄພເງິນເຟີ້ທີ່ຫ້າປີ $ 10,000 ໃນການປະມູນພ້ອມກັບ coupon 1.00%.
- ດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກໃນໄລຍະທໍາອິດແມ່ນ 3% (ອັດຕາຄຶ່ງປີ 1.5%)
- ເນື່ອງຈາກ CPI, ມູນຄ່າຂອງພັນທະບັດແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ 1.5% ເປັນ 10,150 ໂດລາ.
- ການຈ່າຍເງິນຄູປອງຂອງ $ 50.75 (50% ຂອງຄູປອງທີ່ຫມັ້ນຄົງ 100% ຄູນດ້ວຍຕົ້ນທຶນດັດປັບຂອງ $ 10,150) ແມ່ນເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນ.
- ໃນຕອນທ້າຍຂອງປີປະຕິທິນຫນຶ່ງ, ນັກລົງທຶນຈະຖືກເກັບພາສີໃນການຈ່າຍເງິນຄູປອງແລະການດັດປັບຕາມຫຼັກການ. ພາສີນີ້ແມ່ນສືບຕໍ່ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງພັນທະບັດ.
- ນັກລົງທຶນຍັງສືບຕໍ່ໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດັດປັບຕາມອັດຕາສ່ວນຄຶ່ງປີ (ໃນກໍລະນີນີ້ຕົ້ນກໍາມະການປັບຕົວເພີ່ມຂຶ້ນ 1,5% ໃນທຸກໆ 6 ເດືອນ).
- ໃນເວລາທີ່ຄົບກໍານົດ, ຫ້າປີຫຼັງຈາກການປະມູນ, ຜູ້ລົງທຶນໄດ້ຮັບການປັບປຸງຫຼັກຊັບຂອງ $ 11,605.41 ແລະການຈ່າຍເງິນຄູປອງສຸດທ້າຍຂອງ $ 174.08 (1.5% ໃນ $ 11,605.41).
ການເກັບພາສີຂອງຫຼັກຊັບຄັງເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ
ຕົວຢ່າງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່ານັກລົງທຶນໄດ້ຖືກເກັບພາສີທັງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີແລະຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການປັບຕົວ (ເຊັ່ນ: ການເພີ່ມຈໍານວນເງິນຕົ້ນຍ້ອນ CPI). ພາສີກ່ຽວກັບການປັບຕົວແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ລາຍຮັບຜີ". ນັກລົງທຶນຫຼາຍໆຄົນເລືອກທີ່ຈະຖື TIPS ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຈ່າຍພາສີອາກອນ (ເຊັ່ນ IRA) ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການພາສີ.
ນັກລົງທຶນ TIPS ຈະໄດ້ຮັບໃບຄໍາຮ້ອງ 1099-OID ສໍາລັບລາຍໄດ້ຂອງ phantom ແລະແບບຟອມ 1099-INT ສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບັ້ຍ (ຖ້າ TIPS ຖືກເກັບໄວ້ໃນບັນຊີທີ່ຖືກລົງໂທດ).
ເງິນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງກອງທຶນປົກປັກຮັກສາເງິນຝາກ
ນັກລົງທຶນສາມາດຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ TIPS ແລະເພີດເພີນກັບຄວາມ ໄດ້ປຽບຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ . Vanguard, ແລະ Fidelity, ແລະບໍລິສັດອື່ນໆສະເຫນີທຶນ TIPS ເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ສໍາລັບການເບິ່ງໃນຄວາມເລິກຕື່ມອີກໃນ TIPS, ເບິ່ງການ ສໍາພາດກັບ John Hollyer , ຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບອະດີດຂອງ Vanguard Inflation-Protected Securities Fund.