ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງປະເພດຂອງການແບ່ງປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ກອງທຶນເປີດເອີຣົບ
ໂດຍສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຮຸ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງມີ ຄ່າທໍານຽມການຂາຍ ທາງຫນ້າ (ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າ "ການໂຫຼດ"). ການໂຫຼດ, ເຊິ່ງເປັນຄ່າທໍານຽມທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບການບໍລິການຂອງທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນອື່ນໆ, ມັກຈະເປັນ 5.00 ແລະສາມາດສູງຂຶ້ນ. ການໂຫຼດໄດ້ຖືກຄິດໄລ່ເມື່ອຊື້ຮຸ້ນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຊື້ຫຸ້ນ 10,000 ໂດລາສະຫະລັດແລະມູນຄ່າການລົງທຶນແມ່ນ 5.00% ແລ້ວທ່ານຈ່າຍ $ 500 ເປັນຄະນະກໍາມະການແລະທ່ານຈະມີເງິນລົງທຶນທັງຫມົດ $ 9,500 ໃນກອງທຶນ.
ຮຸ້ນແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະລົງທຶນເງິນໂດລາສະຫະລັດແລະຈະຊື້ຮຸ້ນເລື້ອຍໆ. ຖ້າຈໍານວນເງິນທີ່ຊື້ແມ່ນສູງພໍ, ທ່ານອາດມີເງື່ອນໄຂ "ຫຼຸດຜ່ອນຈຸດຢຸດ". ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຕ້ອງໄດ້ສອບຖາມກ່ຽວກັບການຫຼຸດຜ່ອນເຫຼົ່ານີ້ກ່ຽວກັບການໂຫຼດຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຊື້ຮຸ້ນເພີ່ມເຕີມຂອງກອງທຶນ (ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນພາຍໃນຄອບຄົວດຽວກັນ).
ກອງທຶນແບ່ງປະເພດ B
ບໍ່ເຫມືອນກັບຮຸ້ນ A, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນກອງທຶນ Class B ແມ່ນຮຸ້ນສ່ວນແບ່ງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າບໍລິການດ້ານການຂາຍກ່ອນຫນ້າແຕ່ແທນທີ່ຈະຄິດຄ່າບໍລິການການຂາຍທີ່ຄ້າງຊໍາລະ (CDSC) ຫຼື "ການບັນທຶກກັບຄືນ". ຮຸ້ນ B ຮຸ້ນຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີຄ່າ 12b-1 ສູງກວ່າທຶນຮຸ້ນອື່ນໆ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້ານັກລົງທຶນຊື້ຮຸ້ນກອງທຶນ Class B, ພວກເຂົາຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມທາງດ້ານຫນ້າທາງດ້ານທ້າຍແຕ່ຈະຈ່າຍຄືນຄ່າເງິນຄືນຖ້າຜູ້ລົງທຶນຂາຍຮຸ້ນກ່ອນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດເຊັ່ນ 7 ປີແລະພວກເຂົາ ອາດຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມສູງເຖິງ 6% ເພື່ອຊື້ຮຸ້ນຂອງພວກເຂົາ.
ສາມາດແລກປ່ຽນປະເພດຮຸ້ນ Class B ພາຍໃນ 7 ຫາ 8 ປີ.
ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາອາດຈະເປັນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີພຽງພໍທີ່ຈະລົງທຶນເພື່ອມີເງີນທີ່ຈະໄດ້ຮັບສ່ວນແບ່ງໃນ A ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຖືວ່າຖືຫຸ້ນ B ຫລາຍປີ.
ກອງທຶນສ່ວນແບ່ງປະເພດ C
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ C ແບ່ງເງິນລົງທຶນໃນລະດັບປະຈໍາປີເຊິ່ງມັກຈະເປັນ 1.00% ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນີ້ບໍ່ເຄີຍຫາຍໄປ, ເຮັດໃຫ້ກອງທຶນແລກປ່ຽນຫຸ້ນສ່ວນ C ທີ່ມີລາຄາແພງທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວ. ນອກຈາກນີ້ຍັງມີຄ່າທໍານຽມ 12b-1. ໃນຄວາມຄິດເຫັນທີ່ຖ່ອມຕົນຂອງຄູ່ມືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານ, ທຶນຮຸ້ນ C ແມ່ນມີປະໂຫຍດຫຼາຍສໍາລັບນາຍຫນ້າແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ, ບໍ່ແມ່ນນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຕໍ່. ຖ້າຕົວແທນຂອງທ່ານແນະນໍາຫຼັກຊັບ C, ໃຫ້ຖາມເຂົາວ່າເປັນຫຍັງພວກເຂົາບໍ່ແນະນໍາຮຸ້ນຫຸ້ນຫຼືຮຸ້ນ B, ທັງສອງແມ່ນດີກວ່າສໍາລັບຂອບເວລາການລົງທຶນຫຼາຍກວ່າສອງສາມປີ.
ໂດຍທົ່ວໄປໃຊ້ C ຫຸ້ນສໍາລັບໄລຍະສັ້ນ (ຫນ້ອຍກວ່າ 3 ປີ) ແລະໃຊ້ຮຸ້ນໃນໄລຍະຍາວ (ຫຼາຍກວ່າ 8 ປີ), ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າທ່ານສາມາດຢຸດຢັ້ງດ້ານຫນ້າທາງດ້ານການຊື້ໃຫຍ່. ສາມາດແລກປ່ຽນປະເພດຮຸ້ນ Class B ພາຍໃນ 7 ຫາ 8 ປີ.
ກອງທຶນແບ່ງປະເພດ D
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນມັກຈະຄ້າຍກັບກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີການດໍາເນີນໃນກໍລະນີທີ່ພວກເຂົາເປັນສະມາຊິກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຊິ່ງໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນເປັນທາງເລືອກທີ່ ມີສ່ວນ ແບ່ງສ່ວນຮຸ້ນ ແລະ ຫຸ້ນສ່ວນສ່ວນແບ່ງຮຸ້ນ B - ໂຫຼດຫຼືລະດັບການໂຫຼດ, ຕາມລໍາດັບ.
ຫນຶ່ງໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນ Dividend D ທີ່ແທ້ຈິງ PIMCO. ເມື່ອປຽບທຽບກັບ PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B ແລະ PIMCO Real Return C, D class share ແມ່ນຫນຶ່ງດຽວທີ່ບໍ່ມີໂຫລດແລະມີ ອັດຕາສ່ວນ ສຸດທິຕໍ່າສຸດ.
Class Adv Funds Funds
ສະຫນັບສະຫນູນການລົງທຶນຂອງສະມາຊິກສ່ວນແບ່ງຕະຫລາດແມ່ນມີພຽງແຕ່ຜ່ານທາງທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ, ເພາະສະນັ້ນ, ຄໍາວ່າ "Adv." ເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປົກກະຕິບໍ່ມີການໂຫຼດ (ຫຼືສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຍົກເວັ້ນການຍົກເວັ້ນ") ແຕ່ວ່າຈະສາມາດມີຄ່າ 12b-1 ເຖິງ 0.50%. ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທີ່ປຶກສາການລົງທຶນຫຼືນັກລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ, ຮຸ້ນ Adv ສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດເພາະວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຕໍ່າກວ່າ.
Class Inst Share Funds
ໂດຍສະເພາະແມ່ນນັກລົງທຶນສະຖາບັນທີ່ມີຈໍານວນເງິນລົງທຶນຕ່ໍາກວ່າ $ 25,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ໃນບາງກໍລະນີທີ່ນັກລົງທຶນສະສົມເງິນຮ່ວມກັນ, ເຊັ່ນ: ແຜນການ 401 (k), ຈຸດປະສົງສາມາດບັນລຸການໃຊ້ກອງທຶນການແລກປ່ຽນຂອງສະຖາບັນທີ່ມີ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຕ່ໍາກວ່າຊັ້ນຮຽນອື່ນໆ.
ກອງທຶນໂຫຼດ - ໂອນ
ເງິນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນເຊັ່ນ: ກອງທຶນສ່ວນແບ່ງ . ໃນຖານະເປັນຊື່ທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ການຍົກລະດັບ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແມ່ນຖືກຍົກເວັ້ນ (ບໍ່ຄິດຄ່າທໍານຽມ). ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ສະຫນອງໃຫ້ໃນແຜນການ 401 (k) ບ່ອນທີ່ເງິນທຶນທີ່ໂຫລດບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກ. ເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນແມ່ນໄດ້ກໍານົດໂດຍ "LW" ຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງຊື່ກອງທຶນແລະໃນຕອນທ້າຍຂອງ ສັນຍາລັກ ticker .
ຕົວຢ່າງ: ກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວກອງທຶນຂອງອາເມລິກາ A (AGTHX), ເຊິ່ງເປັນກອງທຶນສ່ວນແບ່ງ, ມີທາງເລືອກທີ່ຍົກເວັ້ນ, ກອງທຶນການຂະຫຍາຍທຶນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາຂອງອາເມລິກາ A LW (AGTHX.LW).
Class R Share Funds
ເງິນຮຸ້ນຂອງຮຸ້ນສ່ວນແບ່ງບໍ່ມີການ ໂຫຼດ (ເຊັ່ນ: ການໂຫຼດ ຫນ້າທາງດ້ານຫນ້າ, ການບັນທຶກກັບຄືນໄປບ່ອນຫຼືການໂຫຼດລະດັບ) ແຕ່ພວກເຂົາມີຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ທີ່ປົກກະຕິຈາກ 0,25% ຫາ 0,50%.
ຖ້າ 401 (k) ຂອງທ່ານພຽງແຕ່ໃຫ້ທຶນຮຸ້ນ R, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານອາດຈະສູງກ່ວາຖ້າວ່າທາງເລືອກການລົງທຶນປະກອບມີສະບັບທີ່ ບໍ່ມີການໂຫຼດ (ຫລືຍົກເວັ້ນ) ຂອງກອງທຶນດຽວກັນ.
ຄອບຄົວກອງທຶນລວມ R ເຊິ່ງເຫັນໄດ້ໃນແຜນ 401 (k) ແມ່ນກອງທຶນຂອງສະຫະລັດ. ຕົວຢ່າງທ່ານອາດຈະເຫັນກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວກອງທຶນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາຫຼືນັກລົງທຶນພື້ນຖານຂອງສະຫະລັດອະເມລິກາຫຼືສະຫະພັນທະນາຄານໂລກໃນຂະຫນາດນ້ອຍໃນແຕ່ລະກຸ່ມ R1, R2, R3 ຫຼື R4.
ມັນແມ່ນສະຫລາດທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຍດຈາກການປະກອບສ່ວນໃດໆທີ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະເຮັດໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫນັບສະຫນູນ 401 (k) ຂອງທ່ານເອງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຈ່າຍເອົາໃຈໃສ່ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ , ໂດຍສະເພາະຖ້າບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາຂອງນາຍຈ້າງ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະເລືອກທີ່ຈະເປີດບັນຊີຂອງທ່ານເອງແລະຊອກຫາກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດ.
ເຮັດແນວໃດມັນຕົວທ່ານເອງແລະທີ່ປຶກສາ
ຖ້າທ່ານບໍ່ນໍາໃຊ້ ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງລົງທຶນໃນລະດັບການແບ່ງປັນໂດຍສະເພາະ. ຕົວຢ່າງ, ກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດບໍ່ແມ່ນທາງດ້ານວິຊາການເປັນ "ຊັ້ນຮຽນຮ່ວມກັນ".
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເຮັດຕົວທ່ານເອງຫລືເລືອກຜູ້ຊ່ຽວຊານສໍາລັບຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນ, ທ່ານກໍາລັງເລືອກທີ່ປຶກສາ. ເລີ່ມຕົ້ນຂະບວນການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາປຶກສາໂດຍການຖາມຄໍາຖາມທີ່ສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນຫນ້ອຍຫນຶ່ງ: ຖ້າຫມູ່ທີ່ຕ້ອງການທີ່ປຶກສາທ່ານຄວນແນະນໍາທ່ານບໍ? ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຈ້າງທ່ານເປັນທີ່ປຶກສາຫຼືທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ້າງຜູ້ອື່ນບໍ? ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເວລາຂອງທ່ານເມື່ອທຽບກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການເງິນຂອງຜູ້ທີ່ປຶກສາແມ່ນຫຍັງ? ທ່ານມີຄວາມມ່ວນຊື່ນກັບຂະບວນການຄົ້ນຄວ້າການລົງທຶນແລະການວາງແຜນການເງິນຫຼືເຮັດແນວໃດທ່ານຢ້ານວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຈຸດສູນກາງການເງິນຂອງທ່ານ?
ຄວາມສາມາດແລະຄວາມຮູ້ມີຄວາມສໍາຄັນຫນ້ອຍກວ່າການພິພາກສາທີ່ດີ. ບາງຄົນທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແມ່ນມີຄວາມຮູ້ສຶກບໍ່ດີຕໍ່ຄວາມເສຍຫາຍແລະການພິຈາລະນາທີ່ບໍ່ດີຕໍ່ຕົວເອງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທີ່ປຶກສາທີ່ດີຄວນເບິ່ງເງິນຂອງທ່ານຢ່າງມີເຫດຜົນແລະຊ່ວຍຈັດວາງແຜນທີ່ເສັ້ນທາງຈຸດປະສົງເພື່ອປະຕິບັດຕາມດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ດໍາລົງຊີວິດໃນຊີວິດປະຈຸບັນຂອງທ່ານຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ທ່ານອາດຈະມີຄ່າເທົ່າໃດຕໍ່ທ່ານ? ບາງທີອາດມີເຖິງທັກສະແລະຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບບັນຫາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເອງຫຼາຍກວ່າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແຕ່ວ່າທ່ານມີຄຸນນະພາບຊີວິດໃນການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານເທົ່າໃດ?
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເຮັດຕົວທ່ານເອງຫຼືທ່ານໃຊ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານ, ທ່ານກໍາລັງເລືອກທີ່ປຶກສາ. ຄໍາຖາມທີ່ວ່າ: ຂ້ອຍຕ້ອງການທີ່ຈະຈ້າງຕົວເອງຫຼືຂ້ອຍຕ້ອງການຈ້າງຜູ້ອື່ນບໍ? ຖ້າຫາກວ່າຈ້າງຄົນອື່ນ, ທ່ານຕ້ອງການຊອກຫາຄົນທີ່ເຮັດວຽກພາຍໃຕ້ໂຄງສ້າງທີ່ສົ່ງເສີມຄຸນງາມຄວາມຍິ່ງໃຫຍ່ເຫຼົ່ານັ້ນ (ຄວາມຖ່ອມຕົນ, ຄວາມຊື່ສັດ, ຄວາມງ່າຍດາຍ, ຄວາມພໍໃຈແລະຄວາມອົດທົນ) ທີ່ພວກເຮົາໄດ້ກ່າວມາກ່ອນ. ນີ້ eliminates ທີ່ປຶກສາສ່ວນໃຫຍ່ຜູ້ທີ່ຖືກຈ່າຍພຽງແຕ່ໂດຍຄະນະກໍາມະການແລະ / ຫຼືຜູ້ທີ່ມີແຮງຂັບລົດໂດຍຜະລິດຕະພັນທີ່ເຂົາເຈົ້າຂາຍ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍຜູ້ຂາຍ - ທ່ານຕ້ອງການທີ່ປຶກສາທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຖືກຈ່າຍໃຫ້ໂດຍບໍ່ມີໃຜອື່ນນອກຈາກທ່ານ.
ພິຈາລະນາກອງທຶນບໍ່ມີການໂຫຼດແລະເລືອກເອົາໃນບັນດາທີ່ດີທີ່ສຸດ
ຊອກຫາ "ທີ່ດີທີ່ສຸດ" ຂອງສິ່ງໃດກໍ່ຕາມແມ່ນການອອກກໍາລັງກາຍທີ່ເປັນຕົວຈິງ; ສິ່ງທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບຄົນຫນຶ່ງອາດບໍ່ເຫມາະສົມກັບຄົນອື່ນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອກ່ຽວຂ້ອງກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ມີບາງບໍລິສັດຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດທີ່ສະຫນອງປະສົບການທົ່ວໄປທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ.
ບໍ່ມີຄອບຄົວຫຼືບໍລິສັດການລົງທືນໃດຫນຶ່ງທີ່ມີຂະຫນາດທີ່ເຫມາະສົມ. ເພາະສະນັ້ນບໍ່ມີທາງດຽວທີ່ຈະໄປຊອກຫາຮ້ານທີ່ມີຈຸດຫນຶ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການລົງທຶນ. ແຕ່ແນ່ນອນວ່າທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງທາງເລືອກໂດຍພິຈາລະນາສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ສະຫລາດ - ຄວາມຫລາກຫລາຍຂອງການເລືອກ, ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ປັດໃຈການລົງທຶນທີ່ດີແລະການຄຸ້ມຄອງທີ່ມີປະສົບການໃນການຂຽນຊື່ນ້ອຍໆທີ່ມີຄຸນຄ່າ.
ຄອບຄົວກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີແຮງດຶງດູດທີ່ດີທີ່ສຸດໃນສີ່ແມ່ນ Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price ແລະ PIMCO .
ຫມາຍເຫດ: PIMCO ມີການຄັດເລືອກໂດຍລວມທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນຫນີ້ທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດ. ນອກຈາກນີ້, ບໍ່ແມ່ນເງິນທຶນ Fidelity ທັງຫມົດແມ່ນບໍ່ມີຄ່າ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງມີຮຸ້ນການໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະເງິນທຶນທີ່ໄດ້ຮັບການຕິດຕັ້ງ.
ວິທີການຄົ້ນຄວ້າແລະຊອກຫາກອງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ
ບໍ່ວ່າຊັ້ນຊັ້ນຮຽນ (ຫຼືຫ້ອງຮຽນທີ່ບໍ່ແມ່ນສ່ວນແບ່ງ) ທີ່ທ່ານເລືອກ, ມັນເປັນການເຮັດໃຫ້ທ່ານເຮັດການວິໄຈເອງ, ແທນທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ຜູ້ອື່ນ, ລວມທັງຜູ້ທີ່ປຶກສາທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້.
ການຄົ້ນຄວ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດເຮັດໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນດ້ວຍເຄື່ອງມືຄົ້ນຄວ້າອອນລາຍທີ່ດີ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເປັນຜູ້ເລີ່ມຫຼືຜູ້ສົ່ງເສີມແລະຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ດີ, ທົບທວນກອງທຶນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ປຽບທຽບແລະສະແດງເງິນທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼືທ່ານພຽງແຕ່ພະຍາຍາມຮຽນຮູ້ບາງສິ່ງໃຫມ່, ສະຖານທີ່ຄົ້ນຄວ້າອື່ນໆ Morningstar , ສາມາດເປັນປະໂຫຍດແລະງ່າຍຕໍ່ການນໍາໃຊ້. ຄົ້ນຫາ "ຫນ້າຈໍ" ໃນເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ຂອງພວກເຂົາເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນສາມາດຊອກຫາການຄົ້ນຫາຂອງພວກເຂົາສໍາລັບການບໍ່ມີການໂຫຼດແລະເງິນທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເວັບໄຊທ໌ການຄົ້ນຄວ້າຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານລົງທະບຽນເຂົ້າໃຊ້ "ບໍ່ເສຍຄ່າ" ຫຼື "ພີມ່ຽມ" ການເຂົ້າເຖິງ.
ຮູ້ຈັກອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເສລີ່ຍສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມທີ່ວ່າການເກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຄ່າທໍານຽມຕໍ່າເປັນປັດໃຈຫຼັກຂອງການຊອກຫາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຄຸນນະພາບ. ກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມຄິດທີ່ດີກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຄາດວ່າຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ມີຫລາຍມາຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີ ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາໂດຍສະເລ່ຍ ທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກໃນຈັກກະວານ. ເພາະສະນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ settle ສໍາລັບລາຄາແພງໃນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດມີຄຸນຄ່າແລະມີຄຸນນະພາບສູງ! ນີ້ແມ່ນການແບ່ງປັນແລະການປຽບທຽບອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເສລີ່ຍສໍາລັບ ປະເພດກອງທຶນຂັ້ນພື້ນຖານ :
ກອງທຶນຂະຫນາດໃຫຍ່ - ຫຼັກຊັບ: 1,25%
ກອງທຶນເປີດ Mid-Cap: 1,35%
ກອງທຶນເປີດຂະຫນາດນ້ອຍ: 1,40%
ເງິນທຶນຕ່າງປະເທດ: 150%
ກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500: 0.15%
ກອງທຶນພັນທະບັດ: 0.90%
ເມື່ອການລົງທຶນຕົວເອງ (ໂດຍກົງກັບບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍສ່ວນຫຼຸດ) ບໍ່ເຄີຍຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າເຫຼົ່ານີ້! ສັງເກດເຫັນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍໂດຍການປ່ຽນແປງໂດຍປະເພດກອງທຶນ. ເຫດຜົນພື້ນຖານສໍາລັບການນີ້ແມ່ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຄົ້ນຄວ້າສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບແມ່ນສູງຂື້ນສໍາລັບເຂດພື້ນທີ່ສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ: ຮຸ້ນຂະຫນາດນ້ອຍແລະຮຸ້ນຕ່າງປະເທດ, ບ່ອນທີ່ຂໍ້ມູນບໍ່ໄດ້ມີຢູ່ພ້ອມກັບບໍລິສັດໃນປະເທດໃຫຍ່. ນອກນັ້ນກອງທຶນດັດສະນີຖືກ ຈັດການ ລ້າສະໄຫມ. ດັ່ງນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສາມາດຖືກເກັບໄວ້ຕ່ໍາສຸດ.
ຫມາຍເຫດ: ຄ່າເສລີ່ຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຂ້ອຍຈະເອີ້ນວ່າ "ເກືອບໃກ້ຄຽງ" ແລະໄດ້ຖືກນໍາມາໂດຍກົງຈາກຊໍແວກອງທຶນ Morningstar ຂອງຂ້ອຍ. ທ່ານຍັງສາມາດຊອກຫາຈໍານວນທີ່ຄ້າຍຄືກັນໃນ ສະຖານທີ່ຄົ້ນຄວ້າອື່ນໆທີ່ສຸດ .
ພິຈາລະນາກອງທຶນດັດຊະນີແລະກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງຈິງຈັງ
ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນຫຍັງທີ່ດີກວ່າ ກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດ ? ໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ກອງທຶນດັດສະນີມີຜົນຕອບແທນສູງກ່ວາຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຢ່າງຫ້າວຫັນສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ງ່າຍດາຍຫຼາຍ.
ກອງທຶນດັດຊະນີດັດຊະນີ S & P 500 ແມ່ນມີຄວາມສອດຄ່ອງກັບການຖືຫຸ້ນ (ຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດ) ແລະການປະຕິບັດມາດຕະຖານຕະຫຼາດຫຼັກຊັບເຊັ່ນ: S & P 500. ດັ່ງນັ້ນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການວິໄຈແລະການວິເຄາະທີ່ຮຽກຮ້ອງຢ່າງຈິງຈັງ ຊອກຫາຮຸ້ນທີ່ອາດຈະດີກ່ວາຄົນອື່ນໃນເວລາທີ່ກໍານົດເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ນີ້ລັກສະນະຂອງຕົວຕັ້ງຕົວຕີອະນຸຍາດໃຫ້ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່າ.
ຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວແມ່ນມະນຸດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາແມ່ນຄວາມອ່ອນໄຫວກັບຄວາມຮູ້ສຶກຂອງມະນຸດເຊັ່ນຄວາມໂລບ, ຄວາມກະຕັນຍູແລະຄວາມອຸກອັ່ງ. ໂດຍທໍາມະດາ, ວຽກງານຂອງພວກເຂົາແມ່ນເພື່ອເອົາຊະນະຕະຫລາດ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຕ້ອງໃຊ້ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕະຫຼາດ ເພີ່ມເຕີມເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຜົນຕອບແທນເຫລົ່ານັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ດັດສະນີກໍາເອົາປະເພດຄວາມສ່ຽງເຊິ່ງພວກເຮົາອາດເອີ້ນວ່າ "ຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ຈັດການ." ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ແທ້ຈິງຂອງຄວາມຜິດຂອງມະນຸດທີ່ມີຜູ້ຈັດການກອງທຶນດັດຊະນີ, ຢ່າງຫນ້ອຍກ່ຽວກັບການຄັດເລືອກຫຼັກຊັບ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ຫ້າວຫັນທີ່ສາມາດຫຼີກເວັ້ນການເຂົ້າມາຂອງຄວາມຮູ້ສຶກຂອງມະນຸດເອງກໍ່ບໍ່ສາມາດຫລີກຫນີຈາກທໍາມະຊາດທີ່ບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະບໍ່ສາມາດຄາດເດົາໄດ້ຂອງງົວ.
ທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ, ສະແດງເປັນ ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍ , ການຄຸ້ມຄອງກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນຕ່ໍາທີ່ສຸດເມື່ອທຽບໃສ່ກັບກອງທຶນທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມຢ່າງຈິງຈັງໃນການໃຊ້ປະໂຫຍດສູງສຸດ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ເນື່ອງຈາກຜູ້ຈັດການກອງທຶນດັດຊະນີບໍ່ໄດ້ພະຍາຍາມ "ຕີຕະຫຼາດ" ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານ (ນັກລົງທຶນ) ເພີ່ມເຕີມໂດຍການຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຄຸ້ມຄອງຕ່ໍາແລະຮັກສາການປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລົງທຶນໃນກອງທຶນ.
ກອງທຶນດັດສະນີຈໍານວນຫຼາຍມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າ 0,20%, ໃນຂະນະທີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວໂດຍສະເລ່ຍຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 1.50% ຫຼືສູງກວ່າ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ, ໂດຍສະເລ່ຍ, ນັກລົງທຶນກອງທຶນດັດຊະນີສາມາດເລີ່ມຕົ້ນແຕ່ລະປີໂດຍມີການເລີ່ມຕົ້ນ 1,30% ໃນກອງທຶນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດ. ນີ້ອາດຈະບໍ່ຄືກັບຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າຈະນໍາໄປສູ່ການເພີ່ມຂຶ້ນ 1,00% ໃນແຕ່ລະປີມັນກໍ່ຍາກທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວຕີລາຄາກອງທຶນດັດຊະນີໃນໄລຍະເວລາດົນນານ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຈັດການກອງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນໂລກບໍ່ສາມາດຕີ S & P 500 ໄດ້ຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າ 5 ປີແລະການດໍາເນີນງານ 10 ປີຕໍ່ກັບດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກໆແມ່ນເກືອບບໍ່ຮູ້ຈັກໃນໂລກຂອງການລົງທຶນ.
ພິຈາລະນາວິທີການ Portfolio Lazy ເພື່ອການລົງທຶນ
ໃນຖານະເປັນບັນທຶກສຸດທ້າຍ, ມີຫຼາຍປະເພດຂອງການແບ່ງປັນອື່ນໆ, ເຊັ່ນຮຸ້ນ K, ຮຸ້ນ J, ຮຸ້ນ M, ຮຸ້ນ S ແລະຮຸ້ນ T ທີ່ບໍ່ໄດ້ກ່າວມານີ້. ການລົງທຶນຄວນເປັນແບບງ່າຍໆແລະບໍ່ແມ່ນສິ່ງກີດຂວາງຂອງສິ່ງບູລິມະສິດໃນຊີວິດເຊັ່ນ: ສຸຂະພາບ, ຄອບຄົວແລະການຊອກຫາຄວາມສຸກ. ເພາະສະນັ້ນການນໍາໃຊ້ທີ່ປຶກສາທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖືຫຼືລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບງ່າຍໆຂອງກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ.
ທ່ານອາດຈະໄດ້ຜົນປະໂຫຍດຈາກຫຼັກຊັບທີ່ງຽບສະຫງົບ, ເຊິ່ງເປັນການເກັບເງິນທີ່ຕ້ອງການການບໍາລຸງຮັກສາຫນ້ອຍ. ມັນໄດ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນ ຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບ passive ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບທີ່ງຽບສະຫງົບເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ມີຂອບເຂດເວລາຫຼາຍກວ່າ 10 ປີ. ທ່ານສາມາດສ້າງໂປຣໄຟລ໌ຂອງທ່ານແລະອີກ 18 ຄົນທີ່ບໍ່ແມ່ນສະມາຊິກຮວມເປັນ 30 ຄົນຍິນດີຕ້ອນຮັບສູ່ພັນລາວ! ການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດໃນໄລຍະສັ້ນ. ບັນດາຫຼັກການທີ່ຫນ້າຕື່ນຕາຕື່ນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດສາມາດບັນລຸຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າລະດັບໃນຂະນະທີ່ຖືຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂ້າງລຸ່ມນີ້ເນື່ອງຈາກບາງລັກສະນະທີ່ສໍາຄັນຂອງແບບງ່າຍໆນີ້, "ກໍານົດມັນແລະລືມມັນ".