ການສູນເສຍການແຂ່ງຂັນ 401 (k) ຂອງທ່ານແມ່ນຄວາມຜິດພາດບໍານານທີ່ລາຄາແພງ
ການໄດ້ຮັບການສະ ຫນັບສະຫນູນທີ່ສົມ ທຽບຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແມ່ນເປັນສິ່ງເພີ່ມເຕີມເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນແມ່ນໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການແຂ່ງຂັນຂອງແຜນການຂອງພວກເຂົາ.
ອີງຕາມບົດລາຍງານສຸຂະພາບແຜນການຂັບຂີ່ຂອງ Wells Fargo ປີ 2017, 37% ຂອງພັນປີ, 31% ຂອງ Gen Xers ແລະ 25% ຂອງ Baby Boomers ບໍ່ປະຫຍັດພຽງພໍໃນ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາເພື່ອເພີດເພີນກັບການແຂ່ງຂັນ. ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສາມາດຈະເປັນແຮງຈູງໃຈທີ່ຈະກ້າວຂຶ້ນເກມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ.
ວິທີການ 401 (k) ໂຍບາຍຄວາມລັບ
ບໍ່ມີກົດລະບຽບມາດຕະຖານສໍາລັບ ຈໍານວນນາຍຈ້າງຕ້ອງມີຄວາມສອດຄ່ອງກັບ 401 (k). ແລະນາຍຈ້າງບາງຄົນບໍ່ໄດ້ສະເຫນີການແຂ່ງຂັນໃດໆ. ໂດຍສະເລ່ຍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການແຂ່ງຂັນທົ່ວໄປຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນເງິນໂດລາສໍາລັບເງິນໂດລາ, ເຖິງ 6 ສ່ວນຮ້ອຍຄັ້ງທໍາອິດໃນການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປະຫຍັດຢ່າງຫນ້ອຍ 6 ເປີເຊັນຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານເພື່ອມີຄວາມສຸກ 100%.
ອີງຕາມ Vanguard's 2017 ວິທີການເກັບກໍາຂໍ້ມູນຂອງອາເມລິກາ , 36% ຂອງຄົນງານໄດ້ເລື່ອນອອກໄປ 3,9% ຫຼືນ້ອຍລົງໃນແຜນການປະກອບສ່ວນໃນປີ 2016. ສ່ວນ 25% ແມ່ນປະມານ 4% ແລະ 6% ເຊິ່ງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າແຮງງານຈໍານວນຫຼາຍອາດຈະບໍ່ສາມາດບັນລຸຄວາມສາມາດຢ່າງເຕັມສ່ວນຂອງແຜນການ.
ດັ່ງນັ້ນປະເພດຜົນກະທົບໃດທີ່ສາມາດຫາຍໄປໃນການແຂ່ງຂັນມີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ?
ການແຂ່ງຂັນ 401 (k) ແມ່ນຫຍັງທີ່ແທ້ຈິງ?
ສົມມຸດວ່າທ່ານມີອາຍຸ 30 ປີ, ເຮັດໃຫ້ $ 50,000 ຕໍ່ປີ. ທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນ 3% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ໂດຍມີການເພີ່ມຂຶ້ນ 2% ຕໍ່ປີ. ເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານມີອັດຕາຜົນຕອບແທນປະມານ 7% ຕໍ່ປີໂດຍສະເລ່ຍ.
ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານທຽບເທົ່າ 100 ເປີເຊັນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເຖິງ 6% ຂອງເງິນເດືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໄດ້ປະມານ 540,000 ໂດລາສະຫະລັດສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸ 65 ປີ.
ນັ້ນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີແຕ່ພິຈາລະນາວິທີການປ່ຽນແປງຕົວເລກຖ້າທ່ານເພີ່ມ ອັດຕາການເລື່ອນຕໍາແຫນ່ງ ຂອງທ່ານໄປຫາ 6 ເປີເຊັນ, ໂດຍມີນາຍຈ້າງດຽວກັນ. ໃນອັດຕາດຽວກັນກັບຄືນໃນໄລຍະດຽວກັນ, 401 (k) ຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕເກືອບ 1.1 ລ້ານໂດລາ. ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍທີ່ຈະເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍພຽງພໍທີ່ຈະມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການແຂ່ງຂັນຢ່າງເຕັມທີ່.
ການໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນເພື່ອເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານຫມາຍຄວາມວ່າຊັບສົມບັດຫຼາຍທີ່ຈະນໍາໃຊ້ໃນການເກສີຍນໄປແລະມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານຫມັ້ນຄົງກັບ ອັດຕາເງິນເຟີ້ . ອີງຕາມ LIMRA, ອັດຕາເງິນເຟີ້ 2 ເປີເຊັນໃນໄລຍະເວລາ 20 ປີສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າ 73,000 ໂດລາ. ມີຫລາຍຂຶ້ນໃນການກະທໍາທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ 401 (k) ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງເງິນເຟີ້ໃນການເກສີຍນ.
ຮູ້ວິທີການເຮັດວຽກຂອງແຜນການຂອງທ່ານເຮັດວຽກ
ການແຂ່ງຂັນໃນການແຂ່ງຂັນຢ່າງເຕັມທີ່ໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີສອງສິ່ງຄື: ຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນຂອງການປະສົມປະສານຂອງແຜນການຂອງທ່ານແລະຄວາມເຕັມໃຈທີ່ຈະປັບອັດຕາການສະຫນັບສະຫນູນຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ໃນຂະນະທີ່ເງິນໂດລາສໍາລັບເງິນໂດລາເຖິງ 6 ເປີເຊັນອາດຈະເປັນຄໍາທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດ, ຂ້ອຍ ບໍ່ແມ່ນໂຄງການທີ່ເຫມາະສົມເທົ່ານັ້ນ .
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ບາງແຜນການທຽບເທົ່າກັບ 100 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງ 3 ສ່ວນຮ້ອຍທໍາອິດທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ 50% ຂອງ 3% ຕໍ່ໄປ. ແຜນການອື່ນໆຍັງສາມາດສະຫນອງສ່ວນປະກອບສ່ວນຮ້ອຍເປີເຊັນ, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເຂົ້າໄປໃນແຜນການເທົ່າໃດ. ການຮູ້ວິທີການທີ່ແຜນການຂອງທ່ານໃຊ້ສາມາດຊ່ວຍທ່ານເຮັດການປັບຕົວເຂົ້າກັບວິທີທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດໄດ້.
ອັດຕະໂນມັດ Escalate 401 (k) ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານໄດ້ທົບທວນຄືນແຜນການຂອງທ່ານແລະອັດຕາການຍົກເລີກຂອງທ່ານແລະທ່ານກໍາລັງຕົກຕໍ່າ, ການເພີ່ມຂື້ນອັດຕະໂນມັດ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ອັດຕະໂນມັດ escalation ພຽງແຕ່ມີການເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານກັບ 401 (k) ຂອງທ່ານໂດຍອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນໃນແຕ່ລະປີ. ມັນຈະໃຊ້ເວລາທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະຕ້ອງຈື່ຈໍາການປ່ຽນແປງແຜນການຂອງທ່ານແລະຖ້າການເພີ່ມຂຶ້ນປະຈໍາປີທຽບກັບການເພີ່ມຂຶ້ນປະຈໍາປີໃນຈໍານວນດຽວກັນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນໃດໆຈາກເງິນຈ່າຍເງິນທີ່ອອກມາຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານ.
ອັດຕະໂນມັດ escalation ສາມາດເປັນວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ຈະເຮັດວຽກເພື່ອຮັບການແຂ່ງຂັນໃນໄລຍະເວລາ. ການຄົ້ນຄວ້າຈາກ Fidelity Investments ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຍອດເງິນ 401 (k) ໄດ້ສູງເຖິງ 92,500 ໂດລາສະຫະລັດໃນໄຕມາດທີ່ສີ່ຂອງປີ 2016. ການເພີ່ມຂຶ້ນນີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນຍ້ອນການໃຊ້ອັດຕະໂນມັດໃນລະດັບສູງຕໍ່ລະຫວ່າງພະນັກງານ.
ຖ້າແຜນການຂອງທ່ານບໍ່ສະເຫນີອັດຕະພາບອັດຕະໂນມັດເປັນທາງເລືອກ, ທ່ານຍັງສາມາດເຂົ້າເຖິງຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານເພື່ອປັບອັດຕາການສະຫນັບສະຫນູນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ທົບທວນຄືນງົບປະມານຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະກໍານົດຈໍານວນເທົ່າໃດທີ່ທ່ານສາມາດສົມເຫດສົມຜົນເພື່ອເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ປັດໄຈໃນການວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຍົກສູງ. ຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດລະບຸວ່າທ່ານສາມາດຕື່ມແຜນການຂອງທ່ານໄດ້ເທົ່າໃດ.
ເບິ່ງຕື່ມອີກ 401 (k)
ຈືຂໍ້ມູນການ, ມີຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ໃນ 401 (k). ສໍາລັບປີ 2017, ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແມ່ນ $ 18,000, ຫຼື $ 24,000 ຖ້າທ່ານ 50 ຫຼືສູງກວ່າ. ຖ້າທ່ານສາມາດຕີຂໍ້ຈໍາກັດດັ່ງກ່າວໃນແຕ່ລະປີ - ຫຼືຖ້າ 401 (k) ຂອງທ່ານບໍ່ສະເຫນີການແຂ່ງຂັນ - ທ່ານຍັງສາມາດບັນທຶກໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນໄດ້. ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA ຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແລະເສັ້ນທາງອື່ນເພື່ອເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ທ່ານພຽງແຕ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມ.