ຕົວຢ່າງ, ເວັບໄຊທ໌ ເງິນທັນທີ ອາດຈະລາຍຊື່ອັດຕາດອກເບ້ຍເປັນ 7%. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າສໍາລັບການຊື້ 100,000 ລ້ານໂດລາ ທັນທີທີ່ ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ $ 7,000 ຕໍ່ປີ. ນີ້ແມ່ນບໍ່ຄືກັນກັບອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງ 7%, ມັນບໍ່ແມ່ນຜົນຜະລິດເທົ່າກັບ 7% ເນື່ອງຈາກວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງແຕ່ລະປີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຕົ້ນຂອງທ່ານ.
ທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຈ່າຍ 7% ແລະປຽບທຽບກັບການລົງທຶນອື່ນເຊັ່ນ: CD, ກອງທຶນພັນທະບັດ, ຫຼືກອງທຶນນິຕິກໍາ. ນັ້ນບໍ່ແມ່ນການສົມທຽບທີ່ເຫມາະສົມ.
ເງິນສົດທັນທີແມ່ນຜະລິດຕະພັນການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ, ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຫນ້າສົນໃຈທີ່ຈະສົມທຽບກັບອັດຕາການກັບຄືນເງິນລົງທຶນອື່ນໆ, ແຕ່ທ່ານອາດຕ້ອງການຮູ້ອັດຕາການກັບຄືນສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນໆ. ການຄິດໄລ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ແທ້ຈິງກ່ຽວກັບຄັງເງິນທັນທີແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍກ່ວາສຽງຂອງອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຄ້າງຈ່າຍທັນທີແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານ.
ວິທີການຄໍານວນຜົນຕອບແທນໃນປີ
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອອະທິບາຍແມ່ນເພື່ອເບິ່ງຕົວຢ່າງ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຂໍ້ສະເພາະ:
- ຊາຍ, ອາຍຸ 65 ປີ, ຊື້ລາຍໄດ້ຊີວິດດຽວເທົ່ານັ້ນ
- ຈໍານວນການຊື້ ປີ້ : $ 100,000
- ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ: 700 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ ($ 8,400 ຕໍ່ປີ)
ໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນຂອງ $ 8,400 ຕໍ່ປີອາດຈະເປັນອັດຕາການຕອບກັບ 8.4%.
ໃນເອກະສານຕະຫລາດທີ່ອະທິບາຍເຖິງເງິນສົດ, ມັນຈະຫມາຍເຖິງອັດຕາການຈ່າຍຊໍາລະ 8.4%. ແມ່ນແລ້ວ, ເງິນອຸດທອນແມ່ນຈ່າຍເງິນອອກໄປ 8.4% ຂອງຈໍານວນເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານແຕ່ລະປີ, ແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນແມ່ນການກັບຄືນຂອງເງິນຕົ້ນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ຢ່າງຍາວນານຍ້ອນວ່າພວກມັນຈະກັບຄືນມາທັງຫມົດຂອງທ່ານ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ $ 8,400 ຕໍ່ປີເທົ່າທີ່ທ່ານອາໃສຢູ່.
ສຽງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່. ແຕ່ລໍຖ້າ ...
ມີເງິນເດືອນຫນຶ່ງ, ລາຍໄດ້ຢຸດເຊົາໃນເວລາທີ່ທ່ານຈະເສຍຊີວິດ, ແລະຈໍານວນເງິນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ລົງທຶນແມ່ນຂອງບໍລິສັດປະກັນໄພ. ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ວ່າຊີວິດຂອງທ່ານຈະຄິດໄລ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນພາຍໃນປະມານ.
ຄວາມຄາດຫວັງຂອງຊີວິດຍາວເທົ່າກັບເພີ່ມຂຶ້ນກັບຄືນ
ໃນຕົວຢ່າງຂ້າງເທິງ, ໃຫ້ສົມມຸດວ່າຊາຍອາຍຸ 65 ປີນີ້ມີອາຍຸຍືນປະມານ 18 ປີ. ຢູ່ $ 700 ຕໍ່ເດືອນ, ຫຼັງຈາກ 18 ປີ, ເງິນສົດໄດ້ຈ່າຍອອກທັງຫມົດ $ 151,200.
ເພື່ອຄິດໄລ່ອັດຕາການກັບຄືນພາຍໃນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງປ້ອນເລກໃນເຄື່ອງຄິດເລກທາງດ້ານການເງິນ, ຫຼືເຂົ້າໄປໃນ Excel spreadsheet.
ທ່ານໃຊ້ $ 100,000 ເປັນມູນຄ່າປັດຈຸບັນ, $ 8,400 ເປັນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາປີ (ຈ່າຍເງິນເດືອນ 700 ໂດລາ), 18 ປີເປັນໄລຍະ (ຫຼື 216 ເດືອນຖ້າທ່ານຄິດໄລ່ເປັນລາຍເດືອນ) ແລະທ່ານຈະແກ້ໄຂອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ຢູ່ໃນນີ້ ກໍລະນີປະມານ 5%.
ອັດຕາການຮັບປະກັນ 5% ແມ່ນບໍ່ດີ.
ຖ້າຄົນດຽວມີຊີວິດ 30 ປີ, ອັດຕາຜົນຕອບແທນຈະສູງເຖິງ 7.50%, ຕອນນີ້ເງິນລົງທຶນເລີ່ມຕົ້ນ $ 100,000 ໄດ້ໃຫ້ລາຍໄດ້ 252,000 ໂດລາ.
ການຕອບສະຫນອງທີ່ຮັບປະກັນ 7.5% ເປັນສຽງທີ່ດີ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ອາໄສຢູ່ 5 ປີ?
ການຄາດຄະເນຊີວິດສັ້ນແມ່ນເທົ່າກັບການກັບຄືນຫນ້ອຍ
ຖ້າທ່ານຊື້ຊີວິດຊີວິດ, ແລະມີຊີວິດ 5 ປີ, ອັດຕາການກັບຄືນຂອງທ່ານແມ່ນຕົວຈິງບໍ່ມີຜົນກະທົບທາງລົບ.
ຢູ່ $ 700 ຕໍ່ເດືອນໃນໄລຍະ 5 ປີ, ທັງຫມົດ $ 42,000 ຖືກຈ່າຍອອກ. ໃນກໍລະນີນີ້, ການລົງທຶນໃນປີນີ້ກໍ່ສູນເສຍ $ 58,000.
ບໍ່ດີຫລາຍ.
ເມື່ອທ່ານສາມາດເບິ່ງເຫັນໄດ້, ການທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ຕໍ່ໄປ, ຜົນຕອບແທນທີ່ສຸດຕໍ່ການຈ່າຍຄ່າຄົງທີ່ຂອງທ່ານທັນທີ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ປະເພດນີ້ຂອງ annuity ເປັນເຄື່ອງມືການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງ. ທ່ານບໍ່ຊື້ມັນສໍາລັບອັດຕາການກັບຄືນ; ທ່ານຊື້ມັນເພື່ອປົກປ້ອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວທີ່ມີທ່າແຮງ.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ອັດຕາການຄືນເງິນທັນທີທັນໃດເພື່ອປຽບທຽບກັບເງິນຄໍາໄລທັນທີທັນໃດ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ມັນເມື່ອປຽບທຽບກັບເງິນອຸດທອນກັບທາງເລືອກການລົງທຶນອື່ນໆ.