ມັນຈະເປັນແນວໃດທີ່ຈະຍຶດຫມັ້ນ? ມັນເຮັດວຽກແນວໃດ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານປະກອບ, ທ່ານກໍ່ບໍ່ຈ່າຍຄ່າຫນີ້ສິນໃດໆ. ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານ ປ່ຽນ ຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໄປຫາເງິນກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ທ່ານຈະຍັງມີຫນີ້ເທົ່າທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດກ່ອນທີ່ຈະລວມກັນແຕ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການລວມເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນແລະຍ້າຍໄປບ່ອນອື່ນ.
ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມສອງບັດເຄຣດິດ. ແຕ່ລະບັດຈ່າຍ 18% APR, ແລະທ່ານຕ້ອງການ $ 1,500 ໃນບັດແຕ່ລະຄົນ. ເພື່ອໃຫ້ລວມເງິນຫນີ້, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມ 3,000 ໂດລາເພື່ອຈ່າຍຄ່າບັດເຫຼົ່ານີ້ (ໂດຍສະເພາະ, ການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ຂອງທ່ານຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາຫຼາຍ).
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງປະສົມປະສານ?
ພຽງແຕ່ການໂອນເງິນປະມານບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນສໍາເລັດ. ແຕ່ມີວິທີການລວມເງິນຫນີ້ແລະອອກມາລ່ວງຫນ້າ.
ຊ່ວຍປະຢັດເງິນ: ເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການລວມເງິນກູ້ແມ່ນເພື່ອປະຢັດເງິນແລະວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດແມ່ນການ ກູ້ຢືມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ . ບັດເຄຣດິດ, ຕົວຢ່າງ, ມັກຈະເອົາອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂື້ນ, ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປະກອບເປັນເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ທ່ານຈະຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທຸກໆເງິນໂດລາທີ່ທ່ານເອົາໄປສູ່ຫນີ້ສິນຂອງທ່ານຈະໄປສູ່ການຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ແລະຫນ້ອຍຈະຫລຸດລົງໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ). ໃນທີ່ສຸດ, ນີ້ຄວນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າຫນີ້ໄວຂຶ້ນ.
ງ່າຍດາຍ: ການ ລວມເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍສໍາລັບການຈ່າຍເງິນດຽວສາມາດເຮັດໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການຢູ່ເທິງຍອດເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະບໍ່ປະຢັດເງິນໃດໆໂດຍການປ່ຽນແປງໄປເປັນການຊໍາລະເງິນດຽວ, ແຕ່ຖ້າມັນຊ່ວຍທ່ານຫຼີກລ້ຽງການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຊ້າ, ໃຫ້ໄປຫາມັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານອາດຈະ ສູງຂຶ້ນ ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານລວບລວມ - ແລະນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ດີ.
ການຈ່າຍເງິນໃຫຍ່ (ລວມທັງຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍຕ່ໍາໃນແຕ່ລະເດືອນ) ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າຫນີ້ຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບທຸກບ່ອນຖ້າທ່ານ ພຽງແຕ່ເຮັດການຊໍາລະເງິນຂັ້ນຕ່ໍາໃນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ .
ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະສົມທົບກັບຫນີ້ສິນບໍ?
ຖ້າທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນແລະຫຼີກລ່ຽງການສ້າງບັນຫາເພີ່ມເຕີມ, ການລວມຫນີ້ສິນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ. ສິ່ງສໍາຄັນແມ່ນຊອກຫາເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫຼຸດລົງຢ່າງແທ້ຈິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ດໍາເນີນການຕົວເລກເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະອອກໄປຂ້າງຫນ້າ, ແລະບໍ່ສົນໃຈຄ່າທໍານຽມໃດໆ:
- ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ລອງໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການກູ້ຢືມເງິນຂັ້ນພື້ນຖານ
- ເບິ່ງວິທີການ ຊອກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ ກ່ຽວກັບບັດເຄຣດິດ
ການປະສົມປະສານ, ຄືທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງໃນຊີວິດ, ມາພ້ອມກັບຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ. ສັງເກດເບິ່ງຜົນສະທ້ອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງ.
ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ: ຖ້າການສົມທົບເຮັດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເວລາຕໍ່ໄປອີກແລ້ວເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ (ເພາະວ່າທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າໆ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ), ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ມັນຍາກທີ່ຈະໄປຜິດພາດກັບ ໄລຍະການກູ້ຢືມ ຂອງ 3 ປີຫຼືຫນ້ອຍກວ່ານັ້ນ - ມັນອາດຈະໄວກ່ວາທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບັດເຄຣດິດຖ້າທ່ານຕິດຫນີ້ຕ່ໍາສຸດ.
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມສ່ຽງ : ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຫຼັກຊັບ, ທ່ານອາດຈະສູນເສຍຊັບສົມບັດດັ່ງກ່າວຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຕາມທີ່ໄດ້ຕົກລົງກັນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານໃຊ້ ຊັບສິນຈໍານອງທີສອງຫຼື HELOC , ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານສາມາດ ເອົາເຮືອນຂອງທ່ານໄວ້ໃນເຮືອນ ຖ້າທ່ານຢຸດຈ່າຍເງິນ.
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ລົດຂອງທ່ານ ສາມາດຖອນຄືນໄດ້ ຖ້າທ່ານສັນຍາວ່າມັນເປັນຫລັກປະກັນ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນ ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ ເງິນກູ້ຢືມບໍ່ຫມັ້ນຄົງ (ເຊັ່ນບັດເຄຣດິດຫຼືການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ), ມັນເປັນການສ່ຽງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເຮືອນຫລືລົດຂອງທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນທາງ.
ການສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດການກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນຂອງລັດຖະບານກາງ: ເງິນກູ້ຢືມຈາກນັກຮຽນຈາກລັດຖະບານມີ ລັກສະນະບາງຢ່າງທີ່ສາມາດຊ່ວຍ ໃນເວລາທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະ ຈ່າຍຄ່າຈ່າຍໃນໄລຍະຫວ່າງງານ ຫຼືມີ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ . ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານປະກອບກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນ, ລັກສະນະເຫຼົ່ານັ້ນຈະຫາຍໄປແລະທ່ານບໍ່ສາມາດກັບຄືນໄດ້.
ການລົງທືນລົງ: ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນ, ມັນສາມາດ ມີຄວາມຮູ້ສຶກ ຄືກັບທີ່ທ່ານໄດ້ຊໍາລະຫນີ້ (ເນື່ອງຈາກລາຍລະອຽດຂອງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຈະສະແດງຄວາມສົມດຸນສູນ). ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທ່ານໄດ້ຍ້າຍພຽງແຕ່ຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ບັດເຫຼົ່ານັ້ນຈະລໍ້ລວງທ່ານ. ຖ້າທ່ານ "ຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່" ບັດເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍສອງເທົ່າເທົ່າກັບທີ່ທ່ານກໍາລັງຫນີ້ - ດັ່ງນັ້ນມັນຈຶ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະບໍ່ກັບຄືນໄປຫາບັດເຫຼົ່ານັ້ນຫຼັງຈາກການປະສົມປະສານ.
ການປະສົມປະສານແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ
ການສົມທົບກັບຫນີ້ສິນບໍ່ຄວນມີຜົນກະທົບທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນສາມາດນໍາໄປສູ່ການເຄື່ອນໄຫວໃນຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
ເມື່ອທ່ານສະຫມັກຂໍເງິນກູ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານຈະກວດສອບການຢືມຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ " ການສອບຖາມ " ຕີຂໍ້ມູນຂອງທ່ານ. ຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຫຼຸດລົງຄະແນນສິນເຊື່ອເລັກນ້ອຍຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍໄດ້ໂດຍການຍື່ນທຸກຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານໃນເວລາດຽວກັນ (ຫຼືພາຍໃນປະມານ 30 ມື້).
ໃນໄລຍະເວລາ, ມີໂອກາດທີ່ທ່ານຈະເຫັນ ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານທີ່ມີການ ປັບປຸງ - ສົມມຸດວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຫນີ້ສິນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ທ່ານຈະປ່ຽນຈາກ (ອາດຈະມີການປ່ຽນແປງ) ຫນີ້ບັດເຄຣດິດກັບຫນີ້ການ ຊໍາລະຫນີ້ , ແລະການຊໍາລະເງິນຕາມປົກກະຕິກ່ຽວກັບເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດປັບປຸງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
ວິທີການກູ້ຢືມການເຮັດວຽກເຮັດວຽກແນວໃດ
ເພື່ອລວມເງິນຫນີ້, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ແລະນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ໄດ້ຈາກເງິນກູ້ຢືມເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ທີ່ມີຢູ່. ຊື້ໃນບັນດາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ່າງໆ, ແລະ ປະເພດຕ່າງໆ ຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້, ລວມທັງ:
- ທະນາຄານ (ທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນຂະຫນາດນ້ອຍແມ່ນການເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ)
- ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ (ຮຽນຮູ້ ວິທີການສະຫະພັນສິນເຊື່ອ )
- ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ ອອນໄລນ໌
- peer ກັບຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອນມິດ
ການສົມທົບກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ດີ: ຖ້າທ່ານມີສິນເຊື່ອດີ, ທ່ານໄດ້ມີຫຼາຍທາງເລືອກໃນການປະສົມປະສານ. ທຸກໆຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຂ້າງເທິງຈະສະເຫນີເງິນກູ້ໃຫ້ທ່ານໄດ້. ຊອກຫາເງິນກູ້ຢືມທໍາມະດາ - ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງການລ່າສັດສໍາລັບການກູ້ຢືມ "ຫນີ້ສິນ". ແນ່ນອນຮ້ານຄ້າປະມານ, ເພາະວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະດີກ່ວາຄົນອື່ນ.
ການສົມທົບກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ: ຖ້າທ່ານມີ ສິນເຊື່ອ ຫນ້ອຍທີ່ດີກວ່າ, ທ່ານຈະມີທາງເລືອກຫນ້ອຍແລະທ່ານຕ້ອງລະວັງ. ມັນຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ແລະໂລກການປະສົມປະສານຫນີ້ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກສໍາລັບການຫລອກລວງ. ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍປະເພດຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງ. ບາງຄົນຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຖື ສິນເຊື່ອທີ່ມີຫລັກປະກັນ ຫຼື ໃຊ້ cosigner , ແລະທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຜົນປະໂຫຍດແລະຂໍ້ກໍານົດຂອງກົນລະຍຸດເຫຼົ່ານັ້ນ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດດໍາເນີນງານໃນທົ່ວບໍລິສັດທີ່ໂຄສະນາໂຄງການລວມຂອງຫນີ້ສິນ. ສິ່ງທີ່ພວກເຂົາກໍ່ສະເຫນີແມ່ນຮູບແບບຂອງການຄຸ້ມຄອງຫນີ້ສິນຫຼືການໃຫ້ຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບຫນີ້ - ເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ. ເບິ່ງຢ່າງໃກ້ຊິດຢູ່ໃນສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າສັນຍາ, ເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດເຮັດມັນຕົວທ່ານເອງ, ແລະຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມສູງຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າສໍາລັບເງິນຂອງທ່ານ.