ບໍ່ມ່ວນຫຼາຍເທົ່າທີ່ຊື່ແນະນໍາ
ເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມຫຼາຍກວ່າ (ເຊັ່ນ: ສິນເຊື່ອຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ 30 ປີແລະເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ 5 ປີ) ແມ່ນເງິນກູ້ຍືມ ຢ່າງເຕັມສ່ວນ . ກັບເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນ, ທ່ານຈ່າຍຫນີ້ຄ້າງຊໍາລະເທື່ອລະເທື່ອໃນຊ່ວງໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້; ສ່ວນເງິນກູ້ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນປີຕໍ່ມາ, ໃນຂະນະທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄວາມສົນໃຈຂອງທ່ານແມ່ນສູງທີ່ສຸດໃນປີທໍາອິດ (ທ່ານອາດຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກ່ວາທ່ານຈ່າຍຕໍ່ຍອດເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນ). ພ້ອມກັບເງິນກູ້ເງິນປູມເປົ້າ, ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍສ່ວນຫຼາຍສໍາລັບສອງສາມປີ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າແລະເຮັດໃຫ້ມີການຊໍາລະເງິນໃຫຍ່ເພື່ອຫລຸດຜ່ອນຍອດເງິນກູ້ທີ່ຍັງເຫລືອ.
ຈໍານວນທີ່ໃຊ້ເວລາກ່ອນທີ່ຈະປູມເປົ້າຂອງທ່ານແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ 5 ຫາ 7 ປີແມ່ນເວລາທີ່ໃຊ້ທົ່ວໄປ.
ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ປູມເປົ້າແມ່ນ?
ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາການກູ້ຢືມເງິນປູມເປົ້າ, ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະວາງແຜນສໍາລັບມື້ທີ່ເງິນຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແມ່ນມາຈາກ. ເຮັດແນວນີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະນໍາໃຊ້ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ, ແລະຈື່ວ່າສິ່ງທີ່ບໍ່ສະເຫມີໄປເຮັດວຽກຕາມທີ່ວາງໄວ້.
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຜູ້ກູ້ຢືມໃຊ້ເວລາຫນຶ່ງຂອງການປະຕິບັດຂ້າງລຸ່ມນີ້:
Refinance: ໃນເວລາທີ່ການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າແມ່ນ, ຫນຶ່ງທາງເລືອກແມ່ນຈະຈ່າຍມັນໂດຍການໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນອື່ນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານ refinance. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການກູ້ຢືມສິນຄ້າໃຫມ່ທີ່ມີໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ (ອາດຈະອີກ 5 ຫາ 7 ປີ, ຫຼືທ່ານອາດຈະໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່ອີກໃນ 15 ຫຼື 30 ປີ).
ເພື່ອດຶງດູດຄວາມສົນໃຈນີ້, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂໃຫ້ມີເງີນກູ້ຢືມໃຫມ່ - ສະນັ້ນ, ການ ປ່ອຍສິນເຊື່ອ , ລາຍໄດ້ແລະຊັບສິນຂອງທ່ານຕ້ອງມີຮູບຮ່າງດີເມື່ອການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແມ່ນມາຈາກ.
ຖ້າທ່ານ refinance ແລະ stretch ອອກການກູ້ຢືມເງິນ, ຈື່ວ່າທ່ານຈະສິ້ນສຸດການຈ່າຍຄ່າຫຼາຍໃນຄວາມສົນໃຈເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ຍາວນານ. ຫວັງເປັນຢ່າງຍິ່ງວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈະຄືກັນກັບພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມເງິນຄັ້ງທໍາອິດ (ຫຼືຕ່ໍາກວ່າ) ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຄືນເງິນຄືນ; ຖ້າບໍ່, ມັນອາດຈະດີກວ່າການໃຊ້ເງິນກູ້ຍືມແບບດັ້ງເດີມ.
ຂາຍຊັບສິນ: ທາງເລືອກອື່ນສໍາລັບການຈັດການກັບການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າຄືການຂາຍສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້ດ້ວຍເງິນກູ້. ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນຫຼືລົດໃຫຍ່, ທ່ານສາມາດຂາຍມັນໄດ້ແລະນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນກູ້ໃຫ້ຫມົດ. ແນ່ນອນ, ນີ້ສົມມຸດວ່າຊັບສິນແມ່ນມີມູນຄ່າພຽງພໍທີ່ຈະກວມເອົາຍອດເງິນກູ້; ໃນວິກິດການທີ່ຢູ່ອາໃສແລະການຈໍານອງ, ຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນໄດ້ພົບວ່າບ້ານເຮືອນຂອງພວກເຂົາມີມູນຄ່າຫຼາຍກ່ວາພວກເຂົາເປັນຫນີ້.
ຈ່າຍເງິນອອກ: ຖ້າການໄຫລຂອງເງິນສົດບໍ່ແມ່ນບັນຫາ, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມເມື່ອມັນມາຮອດ. ນີ້ແມ່ນບໍ່ຄ່ອຍເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນໄປໄດ້ - ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ - ແລະການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າສາມາດນັບສິບພັນໂດລາສະຫະລັດ (ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອາດຈະມີສະຖານະການທີ່ທ່ານຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານຈະມີເງິນສົດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີສໍາລັບການວາງແຜນສໍາລັບອະນາຄົດ, ແຕ່ທ່ານກໍ່ຄວນມີແຜນການສໍາຮອງໃນກໍລະນີທີ່ສິ່ງຕ່າງໆບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຕາມວິທີທີ່ທ່ານຄາດຫວັງ. ພິຈາລະນາສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນສະເຕກຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງຂາຍໃນລາຄາຫນ້ອຍກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການ: ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະທົນທຸກແລະທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການ ກູ້ຢືມເງິນ .
ເງິນກູ້ຢືມເງິນໃຊ້ສໍາລັບບໍ?
ທ່ານອາດຈະໄດ້ພົບກັບເງິນກູ້ຢືມເງິນໃນຫຼາຍສະຖານະການ, ລວມທັງ:
ການລົງທຶນທຸລະກິດ: ເງິນກູ້ເງິນປູມເປົ້າບາງຄັ້ງແມ່ນໃຊ້ສໍາລັບ ທຸລະກິດການ ຊື້ຫລືການລົງທຶນ. ໂດຍສະເພາະສໍາລັບທຸລະກິດໃຫມ່, ເງິນສົດແມ່ນຢູ່ໃນສະຫນອງສັ້ນ, ແລະທຸລະກິດບໍ່ມີປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ (ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະສ້າງ ເຄດິດສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ ). ຜູ້ຂາຍຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະສະຫນອງເງິນກູ້ທີ່ງ່າຍຕໍ່ການຈັດການແລະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດໃຫມ່ມີໂອກາດສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເຈົ້າຈະຈ່າຍເງິນຕາມທີ່ໄດ້ຕົກລົງ: ການຈ່າຍເງິນອາດຈະຖືກຄິດໄລ່ ວ່າຖ້າ ເງິນກູ້ຈະຖືກຈ່າຍເກີນ 10 ປີ (ດັ່ງນັ້ນ ການຊໍາລະລາຍເດືອນແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຫນ້ອຍ), ແຕ່ວ່າການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າແມ່ນມາຈາກ 3 ປີ.
ຫຼັງຈາກ 3 ປີຂອງການຈ່າຍເງິນທີ່ທັນເວລາ, ຜູ້ຊື້ຄວນຈະມີເວລາງ່າຍຂຶ້ນໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກທະນາຄານ.
ການຊື້ເຮືອນ: ການ ກູ້ຢືມເງິນປູມເປົ້າຍັງສາມາດໃຊ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນ. ໃນບາງກໍລະນີ, ການຈ່າຍເງິນແມ່ນຄິດໄລ່ວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຈໍານວນ 30 ປີ (ແລະສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຍອດເງິນກູ້ແມ່ນຈ່າຍ), ແຕ່ວ່າການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າແມ່ນມາຈາກ 5 ຫຼື 7 ປີ. ໃນກໍລະນີອື່ນໆ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈ່າຍ ດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ ຈົນກ່ວາການຈ່າຍຄ່າປູມເປົ້າແມ່ນມາຈາກ. ວິທີການນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນປະຈໍາເດືອນມີລາຄາແພງຫຼາຍ, ແຕ່ມັນເປັນອັນຕະລາຍ: ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍເງິນ ຫຼາຍ ໃນມື້ຫນຶ່ງ, ແລະທ່ານຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານແລະເຮັດລາຍການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດມາເງິນໄດ້.
ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ: ທ່ານຍັງສາມາດຊອກຫາເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດທີ່ປະກອບມີການຈ່າຍເງິນປູມເປົ້າ, ແລະຄວາມຄິດ (ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກູ້ຢືມອື່ນໆ) ແມ່ນເພື່ອຊອກຫາການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າສໍາລັບຜູ້ຊື້. ມີລົດໃຫຍ່, ເງິນກູ້ຢືມເງິນແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງສູງເພາະວ່າລົດໃຫຍ່ແມ່ນຫັກຄ່າສິນຊັບ - ພວກເຂົາ ຈະສູນເສຍ ມູນຄ່າໃນໄລຍະເວລາ ("ໄວເທົ່າທີ່ທ່ານຈະຂັບລົດອອກຈາກບ່ອນຂາຍ" ຕາມທີ່ພວກເຂົາເວົ້າ). ດັ່ງນັ້ນ, ໃນ 5 ປີທີ່ທ່ານກໍາລັງປະໄວ້ດ້ວຍລົດໃຫຍ່ທີ່ມີມູນຄ່າຫຼາຍຫນ້ອຍກ່ວາທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍສໍາລັບມັນ, ແລະທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມ. ທ່ານສາມາດພະຍາຍາມຂາຍລົດໄດ້, ແຕ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມເພື່ອເອົາເງິນກູ້ຢືມ - ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຕ້ອງຂຽນການກວດສອບ (ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍທີ່ຈະ ຂາຍລົດທີ່ທ່ານຍັງມີເງິນ ). ອີກທາງເລືອກຫນຶ່ງແມ່ນການປັບປຸງແລະຂະຫຍາຍເງິນກູ້ຢືມອອກສໍາລັບສອງສາມປີອີກ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ທ່ານ upside-down ; ທ່ານເກືອບແນ່ນອນຈະເປັນຫນີ້ຫຼາຍກ່ວາລົດທີ່ມີມູນຄ່າໃນກໍລະນີນັ້ນ.