ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ເປັນຫຍັງການທົບທວນຄືນການອອກແບບຮັບປະກັນ?
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ປະຕິເສດການປັບປຸງການແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫລັງການແຕ່ງງານ, ການຢ່າຮ້າງຫຼືການປ່ຽນແປງອື່ນໃນສະຖານະການຂອງຄອບຄົວ.
ມັນງ່າຍທີ່ຈະລືມເຮັດສິ່ງນີ້, ແລະແນ່ນອນ, ມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບເອກະສານ, ແລະຜູ້ທີ່ມັກ paperwork?
ບັນຫາທີ່ມີນີ້; ການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນເອກະສານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບກົດຫມາຍ, ແລະມັນແທນທີ່ຈະຂອງທ່ານ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ວ່າສະຖານະການພົວພັນຂອງທ່ານໃນປະຈຸບັນແລະໂດຍບໍ່ຄໍານືງວ່າປັດຈຸບັນທ່ານຈະເວົ້າຫຍັງ, ຊັບສິນຈະໄປຫາບຸກຄົນທີ່ທ່ານຕັ້ງຊື່ໃນການຮັບປະກັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທຸກຄັ້ງເມື່ອທ່ານອັບເດດຄັ້ງຫຼ້າສຸດ.
ການອອກແບບຮັບປະກັນຜົນປະໂຫຍດ
ບາງຄົນຄິດວ່າການປັບປຸງຈະເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼືຄວາມເຊື່ອຖືຂອງທ່ານຈະບໍ່ຖືກລົບລ້າງໃນສິ່ງທີ່ມີຊື່ໃນການກໍານົດຮັບຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດເງິນສົດຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ (ເຊັ່ນ: ແຜນ IRA ຫຼື 401 (k)). ການ ກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດ ແມ່ນໄດ້ນໍາເອົາ ປະໂຫຍດມາ ກ່ອນ, ຫຼືເປັນຜູ້ນ Poker ຫນຶ່ງໄດ້ກ່າວວ່າ "ການຮັບຮອງຜົນປະໂຫຍດ trumps ຈະ." ແລະຖ້າທ່ານບໍ່ບອກໃຜໃນບັນຊີ IRA? ກົດຫມາຍຂອງລັດຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດກໍານົດຜູ້ທີ່ຈະໄປ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ທ່ານປັບປຸງການຮັບຮອງຂອງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເພື່ອສະທ້ອນຄວາມປາດຖະຫນາໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງຂອງການວາງແຜນບໍ່ດີ
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າຜູ້ທີ່ເປັນພັນລະຍາທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດປ້ອງກັນປະເທດແຫ່ງຊາດ. ມັນແມ່ນການແຕ່ງງານທີສອງ, ແລະເມື່ອນາງໄດ້ຮັບບາດເຈັບດ້ວຍໂຣກມະເຮັງທີ່ຮ້າຍແຮງ, ນາງໄດ້ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ນາງຕ້ອງການໃຫ້ລູກສອງຄົນແລະຜົວຂອງນາງໄດ້ຮັບເງິນຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງສິນຊັບຂອງນາງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນາງບໍ່ໄດ້ປັບປຸງການແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງນາງກັບແຜນການຂອງນາງ 401 (k) ແລະດັ່ງນັ້ນບັນຊີທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ທັງຫມົດໄດ້ໄປຫາຜົວໂດຍກົງ.
ລາວຕ້ອງການໃຫ້ມີຄວາມປາດຖະຫນາຂອງນາງ (ໂຊກດີສໍາລັບເດັກນ້ອຍຈາກການແຕ່ງງານຂອງນາງກ່ອນ), ແຕ່ຖ້າຫາກລາວເກັບເງິນໃນ 401 (k) ແລະຈ່າຍໃຫ້ກັບເດັກນ້ອຍ, ລາວຈະຕ້ອງລາຍງານລາຍໄດ້ທັງຫມົດໃນການກັບຄືນພາສີຂອງລາວ. ລາວແລະເດັກນ້ອຍໄດ້ຕັດສິນໃຈແທນທີ່ຈະສ້າງ IRA ໃນຊື່ຂອງລາວ, ແຕ່ກັບເດັກນ້ອຍທີ່ມີຊື່ວ່າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ແລະເຂົາເຈົ້າໄດ້ຕົກລົງກັບການແຈກຢາຍແຕ່ລະຄົນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຂົາສາມາດເກັບພາສີໄດ້ຢ່າງພຽງພໍ. ນີ້ໄດ້ຫັນອອກໄປແລ້ວ, ແຕ່ຈະເປັນການຍຸ່ງຍາກໃນການບໍລິຫານຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງສໍາລັບປີ. ປະເພດຂອງຄວາມສັບສົນນີ້ອາດໄດ້ຮັບການຫຼີກເວັ້ນໂດຍການປັບປຸງແບບຟອມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການບໍານານໃນນາຍຈ້າງຂອງພັນລະຍາ. (ຫມາຍເຫດ: ນາຍຈ້າງບໍ່ມີທາງເລືອກ - ພວກເຂົາຕ້ອງປະຕິບັດຕາມແບບຟອມການຮັບປະໂຫຍດໃນເອກະສານແລະບໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງການແຈກຢາຍຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດເຖິງແມ່ນວ່າທຸກຝ່າຍເຫັນດີກັບການປ່ຽນແປງ.)
ວິທີການທົບທວນຄືນການອອກແບບຮັບປະໂຫຍດ
ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແຕ່ລະ, ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ, ແລະເງິນສົດທີ່ທ່ານມີ. ເພີ່ມສອງຄໍລໍາໃນລາຍຊື່ຂອງທ່ານ; ຫນຶ່ງສໍາລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແລະຫນຶ່ງສໍາລັບວັນທີ. ສໍາລັບແຕ່ລະບັນຊີຫລືນະໂຍບາຍຂຽນລາຍຊື່ຜູ້ຮັບແລະວັນທີທີ່ໄດ້ມີການປັບປຸງຄັ້ງສຸດທ້າຍ. ນອກເຫນືອໄປຈາກຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍ, ທ່ານກໍ່ຄວນລະບຸຊື່ຜູ້ ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ . ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງເບື້ອງຕົ້ນທ່ານ predeceases ທ່ານ, ທ່ານໄດ້ລະບຸໄວ້ວ່າບັນຊີນັ້ນຄວນຈະໄປຢູ່ໃສ.
ເກັບບັນຊີລາຍຊື່ນີ້ໄວ້ໃນ binder ຫຼືໂຟນເດີ້ພ້ອມກັບເອກະສານທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆຂອງທ່ານ. ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງຂອງການປ່ຽນແປງໃດໆ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນນິໄສຂອງການດຶງຖົງນີ້ອອກໃນແຕ່ລະປີແລະທົບທວນຂໍ້ມູນໃນມັນ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປັບປຸງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ກັບບໍລິສັດ. ພວກເຂົາຈະສົ່ງແບບຟອມການຮັບປະກັນຜູ້ທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຕື່ມຂໍ້ມູນ, ເຊັນ, ແລະສົ່ງຄືນໃຫ້ພວກເຂົາ.
ສິ່ງທີ່ກ່ຽວກັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈ?
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍສ້າງ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນດໍາລົງຊີວິດຍົກເລີກ , ເຊິ່ງປົກຄອງຊັບສິນທັງຫມົດທີ່ມີຫົວຂໍ້ໄວ້ໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໄດ້. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ບັນຊີທະນາຄານ, ບັນຊີການລົງທຶນແລະອະສັງຫາລິມະຊັບໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ທ່ານເປັນຜູ້ຄຸ້ມຄອງແລະຄວບຄຸມຊັບສິນໃນເວລາທີ່ຊີວິດແລະສຸຂະພາບດີ. ເອກະສານຄວາມໄວ້ວາງໃຈຊື່ຜູ້ຮັບມອບອໍານາດຂອງຜູ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານບໍ່ມີອໍານາດຫລືເສຍຊີວິດ, ຜູ້ຮັບຜິດຊອບທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສາມາດໃຊ້ເວລາໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການຍຸ່ງຍາກໃນການບໍລິຫານ.
ມີ IRA ຫຼື 401 (k), ບຸກຄົນທີ່ແທ້ຈິງຕ້ອງເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ. ທ່ານບໍ່ສາມາດ Re-title IRA ຫຼື 401 (k) ເຂົ້າໄປໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈໄດ້. ທ່ານສາມາດຕັ້ງຊື່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະມີຂໍ້ບົກຜ່ອງຕໍ່ການນີ້. ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນ IRAs ແລະແຜນການເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບໄອຍະການການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ມີຄຸນສົມບັດເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮູ້ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.