ຄໍານິຍາມ: PITI ແມ່ນຄໍາສັບທີ່ຢືນສໍາລັບຕົ້ນທຶນ, ດອກເບ້ຍ, ພາສີແລະການປະກັນໄພ. ຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍທົ່ວໄປຈ່າຍຄືນເງິນຕົ້ນທຶນໃນໄລຍະ 30 ປີເຊິ່ງລວມມີຄວາມສົນໃຈ. ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ ຂອງທ່ານເອງອາດບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຈ່າຍພາສີອາກອນແລະການປະກັນໄພໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແຕ່ວ່າແຜນການຈ່າຍເງິນ PITI ທັງຫມົດເຮັດໄດ້. ເພື່ອກໍານົດພາສີອາກອນລາຍເດືອນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍປະກັນໄພຂອງຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງ, ຕົວເລກປະຈໍາປີຈະຖືກແບ່ງອອກເປັນ 12 ແລະຖືກຂື້ນ, ອີງຕາມເວລາທີ່ມີການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ.
ເຈົ້າຂອງເຮືອນທັງຫມົດທີ່ມີການຈ່າຍເງິນ ຝາກຈໍານອງ ແລະການປະກັນໄພ, ເຖິງແມ່ນວ່າທຸກຄົນບໍ່ໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈ່າຍພາສີແລະການປະກັນໄພ. ເຈົ້າຂອງທີ່ຊື້ເຂົ້າໃນການພັດທະນາຕົວເມືອງທີ່ໄດ້ວາງແຜນຫຼືທາວເຮົ້າ / ຄອນໂດກໍ່ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມສະມາຄົມເຈົ້າຂອງເຮືອນເຊິ່ງອາດຈະບໍ່ປະກອບມີການປະກັນໄພ.
ສີ່ອົງປະກອບຂອງ PITI
ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການທໍາລາຍນິຍາມຂອງ PITI.
ຫລັກການ. ຈົດຫມາຍທໍາອິດແມ່ນ P ທີ່ບໍ່ໄດ້ຢືນຢູ່ກັບສະນຸກເກີ. ມັນແມ່ນສໍາລັບຕົ້ນທຶນ. ມັນບໍ່ໄດ້ຖືກສະກົດຄໍາວ່າ, ຊຶ່ງເປັນຄໍາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ດັ່ງນັ້ນຈໍາໄວ້ວ່າ. ຫົວຫນ້າແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ຈ່າຍຕໍ່ເດືອນ, ແລະບາງຄົນຈະເວົ້າວ່າມັນເປັນສ່ວນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງການຊໍາລະເງິນເພາະວ່າຈໍານວນເງິນນັ້ນຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ການຈ່າຍດອກເບ້ຍບໍ່ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນສ່ວນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຈໍານອງຂອງທ່ານ.
INTEREST ເຊິ່ງເອົາພວກເຮົາໄປຫາຈົດຫມາຍທີສອງ, ເຊິ່ງແມ່ນຂ້ອຍສໍາລັບ ຄວາມສົນໃຈຈໍານອງ . ຄວາມສົນໃຈແມ່ນຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເຮັດໃຫ້ກໍາໄລໃນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຍັງໄດ້ລວບລວມຈຸດໃຫ້ກູ້ຢືມເຊິ່ງຈະເພີ່ມກໍາໄລປະມານ. ແຕ່ຄວາມສົນໃຈແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງກໍາໄລ. ການຍົກຕົວຢ່າງວິທີການຕັດສິນລົງທຶນແມ່ນມີໂຄງການສໍາລັບການກູ້ຢືມ 30 ປີ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ມີຄວາມສົນໃຈ, ມີພຽງແຕ່ສ່ວນນ້ອຍຂອງການຈ່າຍເງິນທີ່ນໍາໃຊ້ກັບເງິນຕົ້ນ.
ໃນເວລາທີ່ໃຊ້ເວລາໄປ, ແລະການຊໍາລະເງິນແມ່ນເຮັດໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍປີ, ເມື່ອທ່ານໄດ້ໃກ້ຊິດກັບການສິ້ນສຸດຂອງໄລຍະເວລາການຕັດຈໍາຫນ່າຍ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບເຈົ້າຫນີ້ທີ່ມີຈໍານວນຫນ້ອຍລົງຕໍ່ດອກເບັ້ຍ. ຕົວຢ່າງ: ເງິນກູ້ຢືມ 200.000 ໂດລາອັດຕາດອກເບ້ຍ 5% ສໍາລັບ 30 ປີ = $ 1,073.64 ຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍ. ການຊໍາລະຄັ້ງທໍາອິດທີ່ທໍາລາຍລົງໄປ $ 833.33 ດອກເບ້ຍແລະ $ 240.31 ຕໍ່ກັບເງິນຕົ້ນ.
ນີ້ແມ່ນມາຈາກການໄດ້ຮັບ $ 200,000 x 5%, ເຊິ່ງເທົ່າກັບ 10,000, ເຊິ່ງເປັນດອກເບັ້ຍທໍາອິດ, ແລະແບ່ງປັນຈໍານວນ 12, ສໍາລັບຈໍານວນເດືອນໃນປີ, ເຊິ່ງ = $ 833.33. ລົບ $ 83333 ຈາກ PI ຂອງ $ 1,073.64 ແລະຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນ $ 240.31 ຂອງຫຼັກ.
TAXES. ຈົດຫມາຍທີສາມແມ່ນ T ສໍາລັບພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພາສີຊັບສິນ. ທຸກໆເມືອງມີລະບົບການເກັບພາສີຂອງຕົນເອງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ພາສີອາກອນສາມາດປ່ຽນແປງແຕ່ລະປີ, ແລະບາງຄັ້ງຄຸນສົມບັດໄດ້ຖືກປັບປຸງຄືນໃຫມ່ໃນການຂາຍ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ສາມາດນັບຄ່າພາສີທີ່ມີຢູ່. ທ່ານຄວນກວດສອບກັບຫ້ອງການຜູ້ພິພາກສາຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບພາສີອາກອນ.
ໃນ Sacramento, California, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ພວກເຮົາມັກໃຊ້ 1.25% ຂອງລາຄາການຂາຍເພື່ອຄິດໄລ່ຈໍານວນປະມານຂອງອາກອນຊັບສິນສໍາລັບຈຸດປະສົງການຄາດຄະເນ. ພາສີຊັບສິນຂອງພວກເຮົາກ່ຽວຂ້ອງກັບພາສີອື່ນໆສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ໂຮງຮຽນ, ໄຟຟ້າຕາມຖະຫນົນ, ການປະເມີນພິເສດແລະ Mello Roos.
Mello Roos ແມ່ນພາສີພິເສດທີ່ຜ່ານໄປໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງບ້ານໂດຍຜູ້ກໍ່ສ້າງເຮືອນໃຫມ່ຈໍານວນຫຼາຍສ້າງຫຼັງຈາກປີ 1982.
ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບເວລາໃບລາຍງານພາສີຕໍ່ໄປຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະປະຕິເສດສໍາລັບການຕັ້ງບັນຊີບັນຊີ. ທ່ານສາມາດສະກົດຢູ່ໃນທຸກບ່ອນຈາກ 2 ເດືອນຫາ 6 ເດືອນຈະໄດ້ລວບລວມລ່ວງຫນ້າເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານ.
INSURANCE ຈົດຫມາຍສຸດທ້າຍແມ່ນຂ້ອຍສໍາລັບການປະກັນໄພ. ຖ້າທ່ານມີສະມາຄົມຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, HOA ຮັກສານະໂຍບາຍການປະກັນໄພສໍາລັບສະລັບສັບຊ້ອນ, ຊຶ່ງຖືກຈ່າຍຈາກຄ່າບໍລິການ HOA ຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຮັກສາ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານອາດຈະຮຽກຮ້ອງ, ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພກ່ຽວກັບເນື້ອໃນແລະພາຍໃນຂອງຫນ່ວຍງານຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນດຽວຄອບຄົວ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບ ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານ . ຢ່າລໍຖ້າຊື້ສິນຄ້າປະມານຈົນກ່ວານາທີສຸດທ້າຍ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າທ່ານຊື້ເຮືອນເກົ່າຍ້ອນບາງບໍລິສັດປະກັນໄພບໍ່ຮັບປະກັນບ້ານທີ່ເກົ່າແກ່.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະປະກອບສ່ວນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພຕໍ່ໄປແຕ່ວ່າການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທໍາອິດສໍາລັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານແມ່ນຄົບຖ້ວນສົມບູນໃນການປິດ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.