ໃນຖານະເປັນກົດທົ່ວໄປ, ພັນປີແມ່ນມີລາຄາຖືກກວ່າ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາມັກຈະຖາມກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິ່ນປົວແລະການຄຸ້ມຄອງກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບ. ແລະແນວໂນ້ມທີ່ສະແດງອອກໃນວິທີການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຈະແຈ້ງໃນການໄດ້ຮັບການດູແລທາງການແພດ. ຕົວຢ່າງ, ພັນປີສາດອາດຈະຫັນໄປຫາຫມໍປິ່ນປົວຂັ້ນຕົ້ນສໍາລັບການດູແລທີ່ບໍ່ແມ່ນສຸກເສີນ, ແທນທີ່ຈະເລືອກເອົາຄລີນິກຄ້າປີກ, ສູນການດູແລດ່ວນໆຫຼືຫ້ອງສຸກເສີນ.
ອີງຕາມການຄົ້ນຄວ້າຈາກສູນ Transamerica ສໍາລັບການສຶກສາດ້ານສຸຂະພາບ (TCHS), ເກືອບເຄິ່ງພັນພັນປີໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການດູແລສຸຂະພາບໂດຍການລ່ວງລະເມີດ, ຊັກຊ້າຫຼືຢຸດການດູແລ, ແທນທີ່ຈະພະຍາຍາມແກ້ໄຂບັນຫາທາງການແພດ ຂອງຕົນເອງ.
ແລະເນື່ອງຈາກວ່າຜູ້ຜະລິດນີ້ໃຊ້ການດູແລທາງການແພດແຕກຕ່າງກັນ, ພວກເຂົາຍັງຕ້ອງຄິດໄລຍະຍາວແລະຫນັກກ່ຽວກັບວິທີການເລືອກເອົາປະກັນສຸຂະພາບຂອງພວກເຂົາ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີອາຍຸພັນປີ, ທ່ານຄວນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການເບິ່ງຄືນໃນປີທີ່ຜ່ານມາເພື່ອໃຫ້ທ່ານຮູ້ສຶກວ່າທ່ານໃຊ້ແບບທົ່ວໄປ. ທ່ານເຄີຍໄປຫາຫມໍ, ຄລີນິກ, ເວລາໃດກໍ່ຕາມ? ທ່ານຕ້ອງການເວລາຫຼາຍປານໃດ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນຍ້ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ? ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍປານໃດຕໍ່ຢາສູບຕາມໃບສັ່ງແພດ, ແລະມີຫຍັງທີ່ທ່ານໃຊ້ໃນຂັ້ນຕໍ່ໄປ? ມີຄວາມຕ້ອງການດ້ານການປິ່ນປົວອື່ນໆຫຼືເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ໃນໃຈ - ບາງທີທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການຖືພາ, ຫຼືໄດ້ຮັບການປິ່ນປົວທາງດ້ານຮ່າງກາຍສໍາລັບເສັ້ນເລືອດຂອງທ່ານ?
ເມື່ອທ່ານໄດ້ສໍາເລັດການປະເມີນຕົນເອງນັ້ນ, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດ.
ຮູ້ຈັກຄໍາສັບ
Jennifer Fitzgerald, ຊີອີໂອແລະຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງຂອງ PolicyGenius, ເປັນຕະຫລາດການປະກັນໄພອອນໄລນ໌, ກ່າວວ່າ "ສິ່ງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງສໍາລັບພັນປີ - ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ໃຊ້ເວລາທໍາອິດທີ່ຜ່ອນຄາຍອອກຈາກການຄຸ້ມຄອງຂອງພໍ່ແມ່ - ແມ່ນຄວາມເຂົ້າໃຈແນວຄິດທີ່ສໍາຄັນ.
"ການດູແລສຸຂະພາບແມ່ນສັບສົນ ... ຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍບໍ່ແມ່ນເລື່ອງທັງຫມົດ." ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງຂັ້ນພື້ນຖານລະຫວ່າງແຜນປະກັນໄພທີ່ສູງ (ອາດມີ HSAs ) ແລະ PPOs . ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນໃນການຈໍາແນກຄ່າຈ້າງ (ຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າບໍລິການ, ເຊັ່ນ: ການນັດຫມາຍແລະການປິ່ນປົວ) ແລະການຈ່າຍຄ່າຈ້າງ (ເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບການບໍລິການທີ່ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບ, ຕາມປົກກະຕິຫຼັງຈາກທ່ານໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະຂອງທ່ານ). ເຊັ່ນດຽວກັນສໍາລັບຄ່າປະກັນໄພ, ການຫັກແລະຄ່າສູງສຸດຂອງເຮົາ.
ກໍານົດງົບປະມານຂອງທ່ານແລະປຽບທຽບ - ບໍລິການ
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການໃຊ້ຈ່າຍໃຫມ່, ຄິດໄລ່ວ່າທ່ານສາມາດຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຖາມຕົວເອງວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງິນເທົ່າໃດ. ສໍາລັບຊ່ວງການລົງທະບຽນເປີດນີ້, ຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນສໍາລັບອາຍຸ 18-24 ແມ່ນປະມານ 219 ໂດລາສະຫະລັດ, ອີງຕາມ eHealth, ການແລກປ່ຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບອອນໄລນ໌; ສໍາລັບອາຍຸ 25-34, ມັນເປັນ $ 288.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ເວົ້າວ່າ, "ຖ້າທ່ານມີສຸຂະພາບດີໃນປັດຈຸບັນແລະບໍ່ມີຂັ້ນຕອນໃນອະນາຄົດໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະສູງຂຶ້ນ. ຖ້າຫາກວ່າບໍ່, ຫຼັງຈາກນັ້ນໄປສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນການຕ່ໍາ. ແລະບໍ່ວ່າທ່ານຈະຕົກຢູ່ໃນສະພາບອາຍຸຍຸກຫນຶ່ງພັນປີ, ຈົ່ງເຮັດຢ່າງລະມັດລະວັງເພື່ອຊອກຫາລາຄາທີ່ດີທີ່ສຸດໂດຍການສົມທຽບຊ້ອບປິ້ງທັງຫມົດທາງເລືອກທີ່ທ່ານມີ, Hector De La Torre, ຜູ້ອໍານວຍການບໍລິຫານສໍາລັບ TCHS.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າທ່ານສາມາດຢູ່ໃນແຜນການຂອງພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານຈົນກ່ວາ 26 ປີ, ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ເຂົ້າໃຈວ່າ Pre-26 ແລະ Post-26 ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນແນວໃດ
ຖ້າທ່ານອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 26 ປີ, ການຢູ່ໃນແຜນການຂອງພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານອາດຈະມີລາຄາຖືກກວ່າການປ່ຽນໄປຫານາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວິທະຍາໄລ, ມັນອາດຈະມີລາຄາຖືກກວ່າທີ່ຈະເລືອກເອົາແຜນສຸຂະພາບຂອງນັກຮຽນຂອງທ່ານ (ໂຮງຮຽນສີ່ປີສ່ວນໃຫຍ່ມີຫນຶ່ງ). ແຕ່ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮູ້ທົ່ວໄປ: ທ່ານຈະບໍ່ຮູ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຈະໃຊ້ຕົວເລກ. ຫຼັງຈາກທ່ານປ່ຽນໄປ 26 ທ່ານ, ທ່ານມີ 60 ມື້ເພື່ອຮັບປະກັນການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານເອງຖ້າທ່ານຍັງຢູ່ໃນແຜນການຂອງພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີຫນຶ່ງ, ມັນຈະເປັນການແກ້ໄຂທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍທີ່ສຸດ. ແຕ່ນາຍຈ້າງບາງຄົນກໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍໃຫ້ແກ່ພະນັກງານ, ທີ່ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດໄດ້ດີກ່ວາໃນແຜນການຂອງຜົວຫຼືເມຍຂອງທ່ານ (ຖ້າທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງຫນຶ່ງ) ຫຼືໂດຍການຊື້ແບບເອກະລາດ.
ພຽງແຕ່ຮູ້ວ່າຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ສະຫນອງການປະກັນໄພສຸຂະພາບ, ທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນອຸດຫນູນໃນການແລກປ່ຽນ, ແລະທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍລາຄາສະແຕັກ. ແລະຖ້າທ່ານບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງໂດຍນາຍຈ້າງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການແລກປ່ຽນສາມາດເປັນພື້ນຖານຂອງທ່ານ - ແລະທ່ານສາມາດປຽບທຽບມັນກັບຕະຫລາດປະກັນໄພແບບດັ້ງເດີມ (ຜ່ານນາຍຄັງຫລືບໍລິສັດຢູ່ນອກຕະຫຼາດເຊັ່ນ eHealth.com).
ຊອກຫາສະດວກສະບາຍ
Millennials ສະຫນັບສະຫນູນຄວາມລວດໄວແລະຄວາມສະດວກສະບາຍ, ທ່ານ Robin Gelburd, ປະທານບໍລິສັດ FAIR Health, ອົງການບໍ່ແສວົງຫາກໍາໄລເພື່ອຊອກຫາຄວາມໂປ່ງໃສໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານສຸຂະພາບ. ລະຫວ່າງການເຮັດວຽກທີ່ບໍ່ທັນສອດຄ່ອງ (ເຊົ່ນຕໍາແຫນ່ງທີ່ບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກຫຼືເຮັດວຽກພາຍນອກປົກກະຕິ "9 ຫາ 5") ແລະ ບໍ່ມີການສ້າງຫຼືຮັກສາສາຍພົວພັນທີ່ເຂັ້ມແຂງກັບຫມໍປິ່ນປົວເບື້ອງຕົ້ນ, ນາງກ່າວວ່າແນວໂນ້ມທີ່ຈະເພີດເພີນກັບຄລີນິກຄ້າປີກ, ການປິ່ນປົວດ່ວນແລະຫ້ອງສຸກເສີນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່. ຖ້າທ່ານໄປຢ້ຽມຢາມສະຖານທີ່ເຫຼົ່ານີ້ເລື້ອຍໆ - ຫຼືໄປຫາພວກເຂົາແມ່ນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ - ຫຼັງຈາກນັ້ນເບິ່ງແຜນການທີ່ພວກມັນກວມເອົາ. ຊອກຫາແຜນການທີ່ສະເຫນີຮູບແບບຂອງການຕິດຕໍ່ສື່ສານຫຼືທາງອີເລັກໂທຣນິກ (ຜ່ານທາງໂທລະສັບ, ອີເມລ໌ແລະ webcam) ກັບແພດຫມໍສໍາລັບສະຖານະການທີ່ບໍ່ແມ່ນສຸກເສີນ (ຄິດວ່າອາການປວດ, ຟອງ, ອາການຄັນ, ແລະອື່ນໆ). ສໍາລັບສະເລ່ຍປະມານ 40-50 ໂດລາ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງທ່ານຫມໍ - ແລະເຖິງແມ່ນໄດ້ຮັບການປິ່ນປົວຕາມປົກກະຕິ - ຈາກຄວາມສະບາຍຂອງເຮືອນຫຼືຫ້ອງການຂອງທ່ານ. ຜູ້ນໍາອຸດສາຫະກໍາຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ແກ່ Teladoc, Doctor on Demand ແລະ American Well.
Factor in Prescriptions
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ການດູແລແບບສຸກເສີນຄວນເນັ້ນຫນັກໃສ່ ຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ . ຈາກທັດສະນະຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ເຂົ້າໃຈວ່າທ່ານສາມາດບັນທຶກການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນຖ້າຫາກວ່າຢາທີ່ທ່ານໃຊ້ເວລາເປັນປົກກະຕິແມ່ນຢູ່ໃນຮູບແບບຂອງແຜນການຂອງທ່ານ (ທີ່ເວົ້າວ່າພວກເຂົາເຈົ້າກໍາລັງຖືກປົກຄຸມ). Formulations ບໍ່ປ່ຽນແປງທຸກຢ່າງເລື້ອຍໆ, ດັ່ງນັ້ນປັດໄຈທີ່ເປັນການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດ, Fitzgerald ເວົ້າ. ແຕ່ຍ້ອນວ່າ Nate Purpura ຂອງ eHealth ອະທິບາຍວ່າທ່ານຄວນເຂົ້າໃຈວ່າປະມານ 2/3 ຂອງແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງຕະຫຼາດແຕ່ລະຄົນບໍ່ກວມເອົາຢາຢາຂອງທ່ານຈົນກ່ວາ ຫຼັງຈາກ ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາ $ 50 ຕໍ່ເດືອນກ່ຽວກັບຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ, ມັນກໍ່ເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະເບິ່ງໃນແຜນການທີ່ມີການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຕ່ໍາກວ່າ.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຖ້າທ່ານຊື້ເຄື່ອງສໍາລັບຄ່ານິຍົມປະຈໍາເດືອນຕໍ່າສຸດ, ທ່ານອາດຈະຖືກນໍາສະເຫນີດ້ວຍ Bronze or Catastrophic ໃນການແລກປ່ຽນ. ແຕ່ມີຢາທີ່ມີລາຄາແພງໃນໃຈ, ທ່ານມັກຈະດີກວ່າການລົງທະບຽນສໍາລັບແຜນການເງິນເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງບາງສ່ວນຫຼືຫມົດ.
ບໍ່ວ່າທ່ານເຮັດຫຍັງ, ຢ່າໄປບໍ່ໄດ້
ຢ່າຄິດວ່າ ທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ສຸດສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບ ແມ່ນບໍ່ມີມັນ. ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ, ການຫຼີກເວັ້ນການຄຸ້ມຄອງປະກັນສຸຂະພາບຫມາຍຄວາມວ່າມີຄ່າປັບສູງ: ຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນສຸຂະພາບໃນປີ 2016 ແມ່ນ $ 695, ຫຼື 2.5% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ທີ່ສູງກວ່າໃດ. ແລະການລົງໂທດຄ່າທໍານຽມທີ່ຈະຖືກປັບສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ສໍາລັບປີ 2017. ໃນຂະນະທີ່ລັດຖະບານ Trump ສາມາດຢຸດຕິການຍົກເລີກການປະກັນສຸຂະພາບພ້ອມກັບສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງ Obamacare, ສໍາລັບໃນປັດຈຸບັນການລົງໂທດຍັງຢູ່ໃນສະຖານທີ່.
ແລະມີຄວາມສ່ຽງທາງດ້ານການເງິນເພີ່ມເຕີມຈາກການບໍ່ມີການປະກັນໄພ. ການເສຍສະລະສຸຂະພາບຂອງທ່ານເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນໃນປັດຈຸບັນສາມາດນໍາໄປສູ່ບັນຫາຕ່າງໆທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ກວ່າ, ມີແທ່ງລາຄາທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ລົງຖະຫນົນຫົນທາງ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານບໍ່ສົນໃຈຮວບຮວມແລະ 170 ໂດລາມັນອາດຈະມີລາຄາແພງໃນມື້ນີ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານກໍາລັງວາງຕົວເອງຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຊ່ອງທາງຮາກທີ່ຕໍ່ມາເຊິ່ງມັນສາມາດດໍາເນີນການໄດ້ສູງກວ່າ 1,000 ໂດລາ. ແລະໃນຂະນະທີ່ທ່ານອາດຈະຮູ້ສຶກວ່າມີສຸຂະພາບແຂງແຮງແລະບໍ່ສາມາດຕ້ານທານໄດ້ໃນອາຍຸ 20 ປີຂອງທ່ານ, ຮູ້ວ່າຄວາມເຈັບປ່ວຍຫຼືການບາດເຈັບສາມາດເກີດຂຶ້ນກັບຄົນອື່ນ - ແລະຖ້າມັນເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານບໍ່ມີການປະກັນໄພ, ທ່ານກໍາລັງເຮັດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ, ທີ່ຢູ່
ກັບ Kelly Hultgren