ເລືອກຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບສຸຂະພາບຂອງທ່ານຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທາງການແພດ

01 ເຈົ້າຂອງບັນຊີທີ່ສົມລົດ - ທີ່ບໍ່ສາມາດຖືໄດ້

02 ເຈົ້າຂອງບັນຊີທີ່ແຕ່ງງານ - ຊັບສົມບັດທີ່ຖືກລົງໂທດ

ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວແລະຊັບສິນຂອງທ່ານແມ່ນຖືກຈໍາກັດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຄວນພິຈາລະນາຊື່ການປະກັນ ຊີວິດທີ່ ທ່ານ Revocable Living Trust ເປັນຜູ້ຮັບປະກັນຫລັກຂອງ HSA ຫຼື MSA ຂອງທ່ານ. ນີ້ຈະຮັບປະກັນວ່າການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງຊັບສິນທີ່ແຍກຕ່າງຫາກຂອງທ່ານສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນ AB Trusts ທີ່ສ້າງຂື້ນພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ. ຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ສໍາຄັນໃນການຕັ້ງຊື່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານແມ່ນວ່າມູນຄ່າຕະຫຼາດທີ່ຍຸດຕິທໍາຂອງ HSA ຫຼື MSA ຈະຕ້ອງຖືກລວມເຂົ້າກັບລາຍຮັບອາກອນສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ. ຈົ່ງສັງເກດວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກລົງໂທດສາມາດຫຼຸດລົງໄດ້ໂດຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບທີ່ຖືກຈ່າຍໃນຕົວທ່ານພາຍໃນຫນຶ່ງປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນປຶກສາກັບທະນາຍຄວາມວາງແຜນຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດວ່າຄູ່ສົມລົດຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານຄວນມີຊື່ເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍ.

03 ເຈົ້າຫນ້າທີ່ບັນຊີທີ່ແຕ່ງງານ - ການແຕ່ງງານທີສອງຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ

ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນການແຕ່ງງານຄັ້ງທີສອງຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຄວນພິຈາລະນາແຕ່ງຕັ້ງລູກຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ຮັບປະກັນອື່ນໆໃຫ້ເປັນຜູ້ທີ່ມີປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງ HSA ຫຼື MSA ຂອງທ່ານ. ນີ້ຈະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບັນຊີຈະຜ່ານໄປຫາຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ຂໍ້ບົກຜ່ອງທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ການແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ອື່ນກ່ວາຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍແມ່ນມູນຄ່າຕະຫຼາດທີ່ຍຸດຕິທໍາຂອງ HSA ຫຼື MSA ຈະຕ້ອງຖືກລວມເຂົ້າໃນແຕ່ລະລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກຈໍາກັດອາດຈະຖືກຫຼຸດລົງໂດຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນນາມຂອງທ່ານພາຍໃນຫນຶ່ງປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນປຶກສາກັບທະນາຍຄວາມວາງແຜນຊັບສິນເພື່ອກໍານົດວ່າຄູ່ສົມລົດຫຼືຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆຂອງທ່ານຄວນມີຊື່ເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍ.

04 ຜູ້ຖືບັນຊີດຽວ

ຖ້າທ່ານໂສດແລ້ວ, ທ່ານມີສອງທາງເລືອກສໍາລັບຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ: Revocable Living Trust ຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສ່ວນບຸກຄົນ. ຖ້າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ Revocable Living Trust ຂອງທ່ານແມ່ນຜູ້ທີ່ເປັນຜູ້ນ້ອຍ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງບອກຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານວ່າເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍເພື່ອຮັບປະກັນວ່າບັນຊີບໍ່ກາຍເປັນຜູ້ເບິ່ງແຍງທີ່ເປັນ ຜູ້ ເບິ່ງແຍງຂອງສານໃນນາມຂອງເດັກນ້ອຍ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າໃນຂະນະທີ່ບັນຊີຈະຕ້ອງຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍຮັບທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ, ຈໍານວນເງິນພາສີສາມາດຫຼຸດລົງໂດຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນນາມຂອງທ່ານພາຍໃນຫນຶ່ງປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນປຶກສາກັບທະນາຍຄວາມວາງແຜນຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອຕັດສິນກໍານົດວ່າຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ຮັບປະກັນອື່ນໆຄວນຖືກຕັ້ງຊື່ເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍ.