ຄວາມຈິງກ່ຽວກັບການປິດເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ຖ້າທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາເຮັດວຽກ, ສິ່ງທີ່ມີຄ່າຕອບແທນ, ແລະໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດ.
ເວລາໃດທ່ານຈ້າງເງິນ, ບາງຄົນຈະໄດ້ຮັບເງິນ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມມີຄວາມສົນໃຈ ເຊິ່ງງ່າຍພໍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ, ແຕ່ວ່າແມ່ນຫຍັງກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ຂາຍ? ຄ່າທໍານຽມຫນຶ່ງຄັ້ງສໍາລັບການກວດສອບສິນເຊື່ອ, ການປະເມີນຜົນ, ຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດແລະການຊອກຫາຫົວຂໍ້ຕ້ອງຈ່າຍ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຈໍານອງຕ້ອງໄດ້ຮັບຄະນະກໍາມະການ, ແລະຄົນອື່ນອາດຈະໄດ້ຄ່າທໍານຽມການສົ່ງຕໍ່. ໃຜຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເວລາທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນຢ່າງຊັດເຈນ?
ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ = "ອັດຕາສູງ"
ເມື່ອທ່ານໃຊ້ເງິນກູ້ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ທ່ານ ຍັງຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ. ທ່ານຈະສັງເກດເຫັນວ່າເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າ . ແທນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຢູ່ຫນ້າໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ (ໂດຍການຂຽນຕົວຢ່າງ), ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນໄລຍະເວລາ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ - ໃນຂະຫນາດນ້ອຍ - ກັບການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານເຮັດ.
ນັ້ນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີຫຼືບໍ່ດີ. ຄໍາຖາມແມ່ນ ສິ່ງທີ່ ທ່ານຈະຈ່າຍຫລາຍເດືອນຫຼັງຈາກເດືອນ - ແລະແມ່ນການຕົກລົງທີ່ດີກ່ວາຈ່າຍຄ່າທັງຫມົດໃນເວລານີ້ບໍ?
ໃນການຄິດໄລ່ວ່າ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດຄະນິດສາດຫນ້ອຍຫນຶ່ງ, ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຂໍ້ສົມມຸດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈະຮັກສາເງິນກູ້ (ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຂາຍເຮືອນຫຼື ປັບເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມ ກັບເງິນກູ້ອື່ນ).
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະມີການຈ່າຍເງິນເດືອນສູງຂຶ້ນ. ຖ້າທ່ານຢາກຮູ້ກ່ຽວກັບວິທີທີ່ເຮັດວຽກ, ເບິ່ງ ວິທີການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ - ອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນ "ສ່ວນປະກອບສໍາຄັນ" ໃນການຄໍານວນນັ້ນ. ປຽບທຽບອັດຕາສໍາລັບເງິນກູ້ທີ່ມີແລະບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ.
ຕົວຢ່າງ, ຄວາມແຕກຕ່າງອາດຈະເປັນ 0.5% (ໄດ້ຮັບຄໍາຄິດເຫັນຕົວຈິງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມໂດຍອີງໃສ່ເງິນກູ້ຢືມ ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກກັບເລກທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ).
ກ່ຽວກັບການກູ້ຢືມເງິນ $ 250,000, ການຈ່າຍເງິນຕົ້ນເບື້ອງຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍຈະເປັນ $ 1342.05 ຖ້າທ່ານກູ້ຢືມທີ່ 5%. ຖ້າທ່ານຄິດວ່າເຖິງ 5,5% (ເພາະວ່າທ່ານຈະຈ່າຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ), ການຈ່າຍເງິນຈະປ່ຽນເປັນ $ 1419.47. ສໍາລັບໄລຍະເວລາຫຼາຍປານໃດມັນກໍ່ເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າ $ 77,42 ຕໍ່ເດືອນ? ມັນຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ແລະວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການຮັກສາເງິນສົດໃນຖົງຂອງທ່ານ.
ໃນເວລາທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດແມ່ນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ
ການຈ່າຍເງິນພິເສດໃນແຕ່ລະເດືອນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ. ມັນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ເຫມາະສົມໃນບາງກໍລະນີ. ແນ່ນອນ, ທ່ານຄວນວາງແຜນການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານໃນຮູບພາບໃຫຍ່ - ບໍ່ແມ່ນຄວາມເຈັບປວດທີ່ເກີດຂື້ນໃນການຂຽນການກວດເຊັກໃຫຍ່ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນມື້ນີ້.
ຖ້າອັດຕາຈະຫຼຸດລົງໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້, ມັນອາດຈະບໍ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂະຫນາດໃຫຍ່ອອກຈາກຖົງເພື່ອລັອກໃນອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ. ທ່ານອາດຈະພະຍາຍາມຈ່າຍເງິນພຽງເລັກນ້ອຍແຕ່ລະເດືອນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ຖ້າອັດຕາຫຼຸດລົງ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານບໍ່ສາມາດ ມີ ຄວາມແນ່ນອນ ກ່ຽວກັບຂະຫນາດ, ທິດທາງຫຼືໄລຍະເວລາຂອງການປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມສົມເຫດສົມຜົນແລະມີຄວາມສ່ຽງບາງຢ່າງ (ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຖົງຫຼືບໍ່).
ຖ້າທ່ານແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະຂາຍເຮືອນຫຼື refinance ເງິນກູ້ຢືມພາຍໃນສອງສາມປີ (ຫ້າປີຫຼືນ້ອຍກວ່າ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າ), ແລ້ວມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດສໍາລັບໃນປັດຈຸບັນ.
ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນເດືອນທີ່ສູງກວ່ານັ້ນສໍາລັບພຽງແຕ່ສອງສາມປີ - ບໍ່ແມ່ນ ໄລຍະເວລາທັງຫມົດ ຂອງການຈໍານອງ 30 ປີ. ທ່ານອາດຈະຮູ້ວ່າການປ່ຽນແປງວຽກງານແມ່ນຢູ່ໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ, ຫຼືບັນຫາໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະຄາດຄະເນໃນອະນາຄົດ, ແຕ່ທ່ານກໍ່ສາມາດເຮັດແຜນແລະຫົວຫນ້າໃນທິດທາງນັ້ນ.
ໃນເວລາທີ່ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ
ມັນເຈັບປວດທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນປັດຈຸບັນ, ແຕ່ວ່າອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ຈະເຮັດຖ້າທ່ານສາມາດຕັ້ງຕົວເອງໄດ້ດີໃນໄລຍະຍາວ. ການຮັບປະກັນການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຫນ້ອຍລົງສໍາລັບຫລາຍປີທີ່ຈະມາຊ່ວຍທ່ານສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສະບາຍອາລົມບາງຢ່າງຂອງຊີວິດ (ແລະໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍກວ່າ, ຖ້າທ່ານຈື່ງຮັກສາເງິນໃຫ້ເປັນເວລາດົນນານ).
ຄິດສອງຄັ້ງກ່ຽວກັບການໃຊ້ອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ (ໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ) ເມື່ອ:
- ອັດຕາແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ, ແລະທ່ານຄາດວ່າພວກເຂົາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ
- ທ່ານຈະຮັກສາເງິນກູ້ຢືມຫລາຍປີ
- ທ່ານສາມາດທີ່ຈະຊື້ອັດຕາທີ່ຖືກທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້
ວິທີການຮັບສິນເຊື່ອທີ່ດີທີ່ສຸດ
ຖ້າທ່ານສົນໃຈເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພິຈາລະນາປັດໄຈທັງຫມົດແລະໃຊ້ເວລາ ຢ່າງ ນ້ອຍເວລາຫນ້ອຍທີ່ໃຊ້ຕົວເລກ. ແມ່ນ, ມັນຮູ້ສຶກຄືກັບວຽກບ້ານ, ແຕ່ມັນເປັນການຕັດສິນທີ່ສໍາຄັນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຮ້ານຄ້າປະມານ.
ທ່ານມັກຈະໄດ້ຮັບຄໍາສັບຕ່າງໆຈາກນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍດຽວກັນ - ບາງຄົນ ມີ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດແລະຄົນອື່ນທີ່ມີລະດັບທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ. ມີທັງຫມົດທາງເລືອກທີ່ຢູ່ທາງຫນ້າຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະເຫັນວ່າທ່ານສາມາດຊອກຫາລະດັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຫມາະສົມກັບທ່ານ.
ເຮັດການຊື້ຂາຍປຽບທຽບບາງຢ່າງເຊັ່ນກັນ. ຂໍໃຫ້ໂບກເກີຈໍານອງຈໍານວນຫນຶ່ງເຊັ່ນດຽວກັນກັບທະນາຄານຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສໍາລັບຄໍາເວົ້າ. ກວດສອບກັບທະນາຄານອອນໄລນ໌. ທ່ານຈະພົບວ່າພວກເຂົາກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດທີ່ແຕກຕ່າງກັນແລະສາມາດສະຫນອງອັດຕາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດແມ່ນສະລັບສັບຊ້ອນແລະບໍ່ມີເງິນກູ້ຢືມແມ່ນບໍ່ສະເຫມີໄປຕາມລາຄາທີ່ພວກເຂົາເບິ່ງຄືວ່າ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈວ່າ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດເຮັດວຽກ ກ່ອນທີ່ຈະດຶງຜົນກະທົບ.