ທ່ານອາດຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນ, ແຕ່ວ່າທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ສິ່ງທີ່ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ
Refinance ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນ
ເປັນຫຍັງທ່ານຈຶ່ງຢາກໄດ້ເງິນຄືນໃຫມ່?
ທ່ານສາມາດຊ່ວຍປະຢັດເງິນຫຼາຍ, ແລະໂດຍທົ່ວໄປນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະປັບປຸງຄືນໃຫມ່.
ໂດຍສະເພາະ, ການຟື້ນຟູອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍໃນຄວາມສົນໃຈຕໍ່ຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ມີວິທີການຕ່າງໆເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ:
- Refinance ກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາເພື່ອໃຫ້ ທ່ານຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ .
- ປ່ຽນເປັນໄລຍະການກູ້ຢືມ ສັ້ນ , ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະຫມາຍເຖິງການຈ່າຍເງິນເດືອນສູງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບັ້ຽສໍາລັບປີຫນ້ອຍລົງ.
- ບັນດາຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ໂຊກດີ, ມີວິທີການກໍານົດວ່າທ່ານຈະປະຫຍັດເງິນ: ແລ່ນຕົວເລກ. ມັນບໍ່ຍາກໂດຍສະເພາະແມ່ນການ ຄິດໄລ່ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ອາດເກີດຂື້ນຂອງເງິນກູ້ຢືມ . ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານທັງຫມົດຕະຫຼອດຊີວິດແມ່ນສະຫລາດ, refinancing ກັບເປົ້າຫມາຍນັ້ນແມ່ນບໍ່ແມ່ນສະເຫມີໄປທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ໂອນຫນີ້ສິນ. ຍຸດທະສາດທີສາມທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງນີ້ລວມເຖິງຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ - ແມ່ນເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖື. ຖ້າທ່ານ refinance ຫນີ້ ທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງ, ທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງເພີ່ມເຕີມ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ທ່ານອາດຈະໃຊ້ ເງິນກູ້ຢືມ ໃນບ້ານເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ບັດເຄຣດິດ. ແມ່ນແລ້ວ, ທ່ານຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າ, ແຕ່ທ່ານຍັງໄດ້ເຮັດໃຫ້ບ້ານຂອງທ່ານມີຄວາມສ່ຽງ. ຖ້າທ່ານມີ ຫນີ້ສິນທາງບັດເຄດິດໃນ ເບື້ອງຕົ້ນ , ມັນບໍ່ຫນ້າຈະເປັນທີ່ບໍລິສັດບັດເຄດິດສາມາດລົ້ມລົງຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານໄດ້. ແຕ່ເມື່ອທ່ານສັນຍາ ວ່າ ບ້ານຂອງທ່ານ ເປັນຫລັກຊັບ ໂດຍການໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງ, ເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນເກມທີ່ເຫມາະສົມ.
ການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາກວ່າ. ການຊໍາລະເງິນຕ່ໍາແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນເຫດຜົນສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່. ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະດີທີ່ຈະຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເບິ່ງຮູບພາບໃຫຍ່. ຍົກເວັ້ນເງິນກູ້ຢືມ (ເລີ່ມຕົ້ນກູ້ຢືມ 30 ປີໃຫມ່ເມື່ອທ່ານມີພຽງແຕ່ 15 ປີເທົ່ານັ້ນ) ສາມາດເພີ່ມຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາຂອງທ່ານ. ເພື່ອເຂົ້າໃຈວ່າເປັນຫຍັງຈຶ່ງໃຊ້ ຕາຕະລາງການຕັດສິນ ທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານຈ່າຍຕໍ່ກັບການຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນ. ໃນການກູ້ຢືມເງິນໄລຍະຍາວໃຫມ່, ການຊໍາລະເງິນໃນປີທໍາອິດເທົ່ານັ້ນເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຂະຫນາດນ້ອຍໃນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ການປ່ຽນແປງກັບ ອັດຕາຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM) ແມ່ນວິທີການຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານອີກ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເພີ່ມຂື້ນແລະການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະດັບທີ່ບໍ່ສາມາດປະຫຍັດໄດ້. ທ່ານຄວນ refinance ເຂົ້າໃນ ARM ພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານເຕັມໃຈແລະສາມາດໃຊ້ເວລາ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນສູງຂຶ້ນ ຕາມຖະຫນົນ.
ເຫດຜົນອື່ນໆໃນການຟື້ນຟູ
ທ່ານຮູ້ແລ້ວວ່າທ່ານຄວນປັບປຸງຄືນໃຫມ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນ, ແຕ່ວ່າແນວໃດກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດອື່ນໆ?
ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ. Refinancing ອາດຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບອັດຕາຕ່ໍາຫຼືເງິນກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນໃນບາງກໍລະນີ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະ refinance ອອກຈາກ ARM. ຖ້າທ່ານມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໃນອະນາຄົດ, ການລົງທຶນຄືນໃຫມ່ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມແນ່ນອນ - ເຖິງແມ່ນວ່າການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍໃນມື້ນີ້ແມ່ນສູງກວ່າ.
ການປະເມີນອັດຕາໃນປະຈຸບັນໃນການຈໍານອງອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານສໍາລັບການປ່ຽນແປງອັດຕາ, ແລະທ່າແຮງສໍາລັບ ARM ທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານໃນການປ່ຽນແປງ.
Debt detox ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ ເງິນສົດ ເພື່ອປະກອບສ່ວນຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານເຄີຍມີມາກ່ອນ. ທີ່ກ່າວວ່າ, ຖ້າທ່ານມີແຜນທີ່ຈະກໍາຈັດຫນີ້ທີ່ເປັນພິດ, ກົນລະຍຸດສາມາດເຮັດວຽກໄດ້. ຖ້າແຜນການດັ່ງກ່າວລົ້ມເຫລວ, ທ່ານອາດຈະປະສົບ ກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ ໃນການປະຢັດຫຼືມີ ຍານພາຫະນະຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່ .
ການລົງທຶນໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນບາງຄົນໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມຄືນເງິນສົດເພື່ອຈ່າຍສໍາລັບການສຶກສາ, ການປັບປຸງເຮືອນ, ຫຼືການເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດ. ໃນຂະນະທີ່ການນໍາໃຊ້ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນດີກ່ວາການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການພັກຜ່ອນທີ່ລາຄາແພງຫຼືການບໍລິໂພກຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ແຜນຍຸດທະສາດສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າກ່ວາເດີມ.
ສິ່ງທີ່ສັງເກດເບິ່ງສໍາລັບ
ຖ້າທ່ານຄິດວ່າມັນເປັນເວລາທີ່ຈະປັບປຸງໃຫມ່, ສືບຕໍ່ດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ, ແລະພວກເຂົາອາດຈະຫລຸດຜ່ອນຜົນປະໂຫຍດຈາກການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ. ມັນເປັນ tempting ທີ່ຈະ ມ້ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນເຂົ້າໄປໃນຍອດເງິນກູ້ , ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍເງິນອອກຈາກຖົງ.
- ການລົງໂທດ ຕໍ່ການກູ້ຢືມເງິນທີ່ທ່ານຈະ refinance ເຂົ້າໄປໃນ.
- ຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານສູນເສຍມູນຄ່າ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ (PMI)?
- ຖ້າທ່ານ refinance, ທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີການ ກູ້ຢືມເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມ . ຖ້າທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະເປີດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມໃຫມ່ຂອງທ່ານຂ້ຽວຄ່າແຮງງານຂອງທ່ານແລະ ດໍາເນີນການປະຕິບັດອື່ນຕໍ່ທ່ານ ຖ້າຫາກທ່ານຜ່ານການປະກັນຊີວິດ.
- ທຶນເຮືອນອາດຈະປ່ຽນແປງ. ຖ້າທ່ານເອົາເງິນສົດອອກຫຼືເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດສໍາລັບຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຫຼຸດອັດຕາສ່ວນ ທຶນຂອງທ່ານໃນຊັບສິນຂອງທ່ານ . ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ແທນທີ່ເງິນກູ້ຢືມຫນຶ່ງກັບເງິນກູ້ຢືມອື່ນທີ່ມີຂະຫນາດດຽວກັນ, ທຶນຂອງທ່ານຍັງຄົງຢູ່ຄືກັນ.
ກ່ອນທີ່ຈະ refinancing, ເຮັດການ ວິເຄາະ ເບື້ອງຕົ້ນພື້ນຖານ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບວິທີການແລະເວລາທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນແລະວິທີທີ່ມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງທ່ານຕໍ່ໄປ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆ, ທ່ານຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າ.
ແທນທີ່ຈະ Refinancing
ບາງຄັ້ງ refinancing ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ - ຫຼືມັນບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນໄປໄດ້.
ທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດບາງສ່ວນຂອງການປັບເງິນຄືນໂດຍບໍ່ຕ້ອງຜ່ານຂະບວນການ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຽ, ທ່ານສາມາດ ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາຄ່າຕ່ໍາສຸດ ທີ່ຕ້ອງການໃນແຕ່ລະເດືອນ. ທ່ານຈະກໍາຈັດຫນີ້ສິນກ່ອນຫນ້ານີ້, ແລະທ່ານຈະໃຊ້ດອກເບ້ຍຫນ້ອຍກວ່າຊີວິດຂອງທ່ານ.