Robo-advisors ແມ່ນ ທີ່ດີເລີດສໍາລັບການເຮັດໃຫ້ປະຊາຊົນຫຼາຍຂື້ນກັບຕີນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ ຜ່ານລາຄາຕໍ່າ, ໂອກາດການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດ. ສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບກັບຜູ້ໃຫ້ ຄໍາປຶກສາ, ແມ່ນບັນດາຫຼັກຊັບປະກອບດ້ວຍຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານຢູ່ໃນໃຈ , ແຕ່ວ່າມັນມີວິທີການແກ້ໄຂຢູ່ໃນລໍ້. ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ, ວິທີການເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນໂດຍ, ແລະຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ. ແຕ່ວ່າມັນເປັນການແຊກແຊງຂອງຄອມພິວເຕີທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບໄດ້ສໍາລັບຫຼາຍໆຢ່າງ.
ມີຫຼາຍຢ່າງທີ່ດີໃນຮູບແບບນີ້. "ມັນແມ່ນປະຊາທິປະໄຕໃນຕະຫຼາດການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ", Will Trout, ຜູ້ຂຽນຂອງບົດລາຍງານໃຫມ່, ຊອກຫາພາຍໃຕ້ Hood: Robo Advice, Risk and Regulation Regulation. "ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີ $ 5 ລ້ານເພື່ອເອົາໃຈໃສ່ຂອງຜູ້ປຶກສາຕະຫຼາດ - ທ່ານສາມາດເປັນພັນປີທີ່ມີ $ 10,000."
ແຕ່ທ່ານຍັງສາມາດກາຍເປັນຜູ້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເດີນທາງອອກຈາກຄອກ. "ມີກະຕ່າເຫຼົ່ານີ້ຂອງເຄື່ອງມືການຕິດຕາມຕະຫຼາດ - ຕະຫລອດເວລາທີ່ຕະຫຼາດຍັງສືບຕໍ່ຂຶ້ນ - ພວກມັນດີ," Trout ເວົ້າ. "ຄໍາຖາມແມ່ນຫຍັງຄື: ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນຖ້າທ່ານມີວິກິດການຕະຫຼາດທີ່ພຽງພໍແລະຖົງເຫຼົ່ານີ້ຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ? ວິທີການໃຫ້ຄໍາ ປຶກສາ ກ່ຽວກັບ robo ເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຫລົບຫນີ, ຫຼືປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ພວກເຂົາເຮັດການກະຕຸ້ນໃຫ້ມີເງິນຂອງພວກເຂົາ? "
Scott Smith, ຜູ້ອໍານວຍການບໍລິສັດ Cerulli Associates, ບໍລິສັດວິໄຈທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນແລະການແຈກຢາຍຊັບພະຍາກອນທົ່ວໂລກ, ກ່າວວ່າມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຫຼາຍທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທົ່ວໄປແມ່ນຜິດພາດ, ແຕ່ວ່າພວກເຂົາອາດຈະຜິດພາດສໍາລັບທ່ານ.
"ຖ້າຫາກວ່າມີຄວາມບໍ່ເຫມາະສົມໃນຄວາມຄາດຫວັງ, ມັນບໍ່ແມ່ນວ່າ robo ໄດ້ເຮັດຫຍັງຜິດ, ນັກລົງທຶນທີ່ບໍ່ຄວນຢູ່ກັບ robo ຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ."
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຕ້ອງຈື່ໄວ້ໃນເວລາທີ່ຈະ robo.
ພວກເຂົາແມ່ນ fiduciaries ຂອງສີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ມີການປຶກສາຫາລືຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງກ່ຽວກັບວ່າ robo-advisors ສາມາດປະຕິບັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciaries, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພັນທະທາງກົດຫມາຍຂອງພວກເຂົາແມ່ນເຮັດຫຍັງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ.
ປະຫວັດສາດ, ມີສອງມາດຕະຖານທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນ:
- ມາດຕະຖານຕ່ໍາ, ເຫມາະສົມ , ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ນາຍຫນ້າ (ຕົວຢ່າງ) ຂາຍສິນຄ້າທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
- ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມີ ຄໍາແນະນໍາທີ່ຊື່ສັດ , ເຊິ່ງມາພ້ອມກັບມາດຕະຖານທີ່ສູງຂຶ້ນ. ບໍ່ພຽງແຕ່ຄໍາແນະນໍາທີ່ເຫມາະສົມ, ແຕ່ມັນກໍ່ແມ່ນ ຄວາມສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ .
ຄະນະກໍາມະການຫຼັກຊັບແລະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຮັບຮູ້ທີ່ປຶກສາໂລໂກ້ເປັນທະນາຄານ, ແຕ່ວ່າມັນຍັງຮຽກຮ້ອງພວກເຂົາຈະໂປ່ງໃສທີ່ວິທີການຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາແນະນໍາຫຼັກຊັບ. ແລະມັນເນັ້ນຫນັກເຖິງຄວາມສໍາຄັນຂອງພວກເຂົາກໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຜ່ານຄໍາຖາມຂອງພວກເຂົາ.
Sylvia Kwan, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຝ່າຍການລົງທຶນຂອງ Ellevest ກ່າວວ່າ, "ເພິ່ນຢາກເຂົ້າໃຈຫຼັກການການລົງທຶນຫຼືວິທີການທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການດູດດື່ມ". "ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ອັດຕະໂນມັດສາມາດເປັນຍຸດທະສາດທີ່ດີ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າທັງຫມົດຜູ້ທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບ robo - ໄດ້ຖືກຂັບເຄື່ອນດ້ວຍວິທີການທີ່ຖືກພັດທະນາໂດຍປະຊາຊົນ, ວິທີການຄິດໄລ່ຂອງບໍລິສັດ."
ພວກເຂົາທຸກຄົນຈັດການຄວາມສ່ຽງເລັກຫນ້ອຍ.
ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຊື້ລົດໃນ 5 ປີຂ້າງຫນ້າບໍ? ເຮືອນໃນສິບ? ຫຼືທ່ານກໍາລັງຄິດໄລຍະຍາວຫຼາຍ, ກັບການ ສຶກສາບໍານານ ແລະການສຶກສາຂອງລູກຂອງທ່ານຢູ່ໃນໃຈ?
ກໍານົດເປົ້າຫມາຍແລະຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານ, ເພາະວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາເລັດດ້ວຍເງິນຂອງທ່ານ, ແລະເວລາໃດຄວນຈະເຂົ້າໄປໃນການກໍານົດວິທີການປະຕິບັດຫຼືຄວາມຮຸນແຮງຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງແລະວິທີທີ່ທ່ານຕອບຄໍາຖາມຂອງທ່ານ robo.
ຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼາຍທີ່ສຸດຈະເອົາບັນດາຄວາມຕ້ອງການເຫຼົ່ານີ້ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ, ແລະພະຍາຍາມດຶງດູດທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈຈັດສັນຊັບສິນທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເຮັດມັນຢ່າງແທ້ຈິງໃນທາງດຽວກັນ. "ຖ້າທ່ານກໍາລັງ ປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລຂອງເດັກຂອງທ່ານ , ພວກເຮົາຈະໃຫ້ທ່ານແນະນໍາ - ພວກເຮົາເອີ້ນພວກມັນໃຫ້ມີຄວາມທົນທານຕໍ່ວົງດົນຕີ, ແລະທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງຈຸດບໍ່ຫຼາຍປານໃດຂຶ້ນຫຼືລົງໄດ້", Nick Holeman, CFP, ເປັນບໍລິສັດທີ່ປຶກສາບໍລິສຸດ, ແຕ່ນັບຕັ້ງແຕ່ການເພີ່ມການສະເຫນີຂາຍຂອງມະນຸດ). "ຖ້າພວກເຮົາແນະນໍາ 50% ຫຼັກຊັບແລະທ່ານເລືອກ 55%, ເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງມີຄວາມສ່ຽງສູງ, ພວກເຮົາຈະແຈ້ງໃຫ້ເຈົ້າຮູ້. ຖ້າທ່ານເລີ່ມເບີ່ງຄວາມແຕກຕ່າງຫຼາຍ, ຄືກັບ 80%, ພວກເຮົາຈະຍູ້ແຮງກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍຂຶ້ນ: 'Hey ມັນເບິ່ງຄືວ່າທ່ານກໍາລັງມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເກີນໄປ.
ທ່ານແນ່ໃຈບໍວ່າທ່ານຍັງຕ້ອງການເຮັດສິ່ງນີ້ບໍ? '"
ພວກມັນບໍ່ແມ່ນໂຊລູຊັ່ນຫນຶ່ງເທົ່າກັບທຸກຢ່າງ.
ທ່ານ Trout ເວົ້າວ່າຊັບສິນທີ່ຈໍາກັດຂອງຊັບສິນທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທົ່ວໄປແມ່ນເຫດຜົນພຽງພໍທີ່ຈະແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ຮັກໄຂ່ທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນຕະຫລາດ. "ທ່ານຕ້ອງການເຜີຍແຜ່ຊັບສິນຂອງທ່ານໃນຫຼາຍປະເພດຂອງການລົງທຶນ, ບໍ່ພຽງແຕ່ຮຸ້ນແລະຫຼັກຊັບທີ່ຈັດຂຶ້ນກັບຜູ້ທີ່ປຶກສາ," ລາວກ່າວ. "ຄວາມຫຼາກຫຼາຍທາງດ້ານການໃຫ້ບໍລິການໂດຍ robo-advisors ແມ່ນບໍ່ມີປະສິດຕິພາບສູງ." ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບການບໍລິການດ້ານການຕະຫລາດຮຸ້ນກໍ່ມີການເປີດເຜີຍຕໍ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຫລາກຫລາຍແບບການລົງທຶນຂອງທ່ານໃນລະດັບສິນຊັບທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຂອງທ່ານແມ່ນເງິນສົດ, ຊັບສິນແລະສິນຄ້າ.
ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະໃຊ້ເວລາປະຕິບັດການກະຕຸ້ນໃນຊ່ວງເວລາຂອງຄວາມສັບສົນໂດຍບໍ່ມີການບອກທ່ານ.
ປີທີ່ຜ່ານມາ, ການຄ້າລະຫວ່າງການຍົກເວັ້ນການຊື້ຂາຍໃນຕະຫລາດ "Brexit", ເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ລູກຄ້າຂອງຕົນຕັດສິນໃຈທີ່ອ່ອນແອກັບເງິນຂອງພວກເຂົາ, ຫົວຫນ້າບໍລິສັດ Jon Stein ເວົ້າວ່າເປັນການດີທີ່ຈະເຮັດ. ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, robos ແມ່ນຍານພາຫະນະຂັບລົດຕົນເອງທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານສາມາດຈັບລໍ້ໄດ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຊີ້ນໍາມັນໃນທິດທາງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ດ້ວຍການເຄື່ອນໄຫວນີ້, ການປັບປຸງ airbags ໄດ້ດີກວ່າ, immobilizing ນັກລົງທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າ. "ການສື່ສານສາມາດເວົ້າໄດ້ຊັດເຈນ," ກ່າວວ່າໂຄສົກຜູ້ເວົ້າທີ່ດີກວ່າ Arielle Sobel. "ພວກເຮົາຢືນຢູ່ຫລັງມັນ - ລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາກໍ່ມີຄວາມສຸກກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນ."
ບາງທີອາດມີ. ແຕ່ພິຈາລະນາວ່າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ແຕກຕ່າງກັນຈະຈັດການສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້ໃນວິທີຕ່າງໆ ໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດກໍາລັງກະທົບກະເທືອນ, ບາງຄົນທີ່ປຶກສາ - ມະນຸດຫຼືຜູ້ລອດຊີວິດ - ຈະສົ່ງອີເມວຫຼືໂທລະສັບສະຫຼຸບ. ຄົນອື່ນບໍ່ຄິດວ່າການສື່ສານແບບນີ້ສາມາດ backfire ຖ້າລູກຄ້າບາງຄົນບໍ່ມີຄວາມກັງວົນໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ. "ແຜນຍຸດທະສາດທີ່ພວກເຮົາໄດ້ປະຕິບັດແມ່ນມີຫຼາຍຂຶ້ນກວ່າການໂຕ້ຖຽງ," Holeman ອະທິບາຍ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ທ່ານຈະເຫັນການແຈ້ງເຕືອນແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ເຂົ້າ, ທ່ານຈະບໍ່ເຫັນມັນ. "
ວິທີການຫຼາຍຄົນ ທີ່ປຶກສາ (ລວມທັງການປັບປຸງ) ຫຼຸດຜ່ອນການຫຼຸດລົງແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຄວນພິຈາລະນາ, ເຊັ່ນກັນ. ໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ຫຼາຍ robo-advisors ຈະ rebalance ອັດຕະໂນມັດຜົນກະທົບຂອງທ່ານແລະການຈ້າງງານເກັບກໍາສູນເສຍພາສີ. "ຍຸດທະສາດເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ການຫຼຸດລົງຂອງປະໂຫຍດຂອງທ່ານເພື່ອແກ້ໄຂຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ ... ແຕ່ບໍ່ມີວິທີການເພື່ອປ້ອງກັນການສູນເສຍ", Holeman ເວົ້າ. ຖ້າຫາກວ່າ, ໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປະກອບແລະໃຫ້ຂໍ້ມູນປະກອບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ robo ອາດຈະບໍ່ເປັນເຄື່ອງມືທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ພວກເຂົາອາດຈະມີທັດສະນະທີ່ຈໍາກັດຂອງຮູບການເງິນຂອງທ່ານ.
ຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະລະບຸຄວາມຊັດເຈນ: ວິທີການ Robo ຈະຮູ້ວ່າທ່ານແລະຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານຜ່ານແບບສອບຖາມຂອງທ່ານຈະກໍານົດວິທີການທີ່ທ່ານມີສ່ວນປະກອບສ່ວນຕົວ. "ຖ້າທ່ານເຂົ້າໄປຕື່ມແລະຕື່ມແບບສອບຖາມຫ້າຄໍາຖາມ, ມັນມີຄວາມແນ່ນອນຫນ້ອຍທີ່ວ່າບັນຊີນັ້ນໄດ້ຖືກປັບແຕ່ງສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການແລະຄວາມຕ້ອງການຂອງ [ບຸກຄົນ] ຂອງທ່ານ", Smith ເວົ້າ. "ພວກເຮົາຕ້ອງແຍກການວາງແຜນທາງການເງິນຈາກການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບ. ການຄຸ້ມຄອງ [Portfolio] ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການວາງແຜນ, ແຕ່ມັນເປັນພຽງຫນຶ່ງສ່ວນຫນຶ່ງ. "
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ຜູ້ນໍາອຸດສາຫະກໍາຫຼາຍຄົນເລີ່ມຈະສະຫນອງບໍລິການບໍລິການສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ. For example, Robo-adviser Wealthfront, ນໍາສະເຫນີເສັ້ນທາງ, ລັກສະນະການວາງແຜນການເງິນແບບອັດຕະໂນມັດທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າສາມາດພິຈາລະນາຄໍາຖາມເຊັ່ນ:
ຂ້ອຍຕ້ອງການຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ຈະຈັດການເງິນຂອງຂ້ອຍ, ຫຼືຂ້ອຍຕ້ອງການທີ່ຈະສາມາດສົນທະນາກ່ຽວກັບເງິນຂອງຂ້ອຍໄດ້ບໍ? ຂ້ອຍຕ້ອງການເຄື່ອງມືການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ຫຼືຂ້ອຍຕ້ອງການເຄື່ອງມືການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນແລະການວາງແຜນການເງິນ?
ສໍາລັບເຫດຜົນດຽວກັນ, ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງຄໍາແນະນໍາຂອງມະນຸດເຂົ້າມາໃນການຜະສົມຜະສານ. "ພວກເຮົາກໍ່ຮູ້ວ່າເງິນເປັນຫົວຂໍ້ທີ່ລະອຽດອ່ອນ," Sobel ເວົ້າ. "ແລະເພື່ອທີ່ຈະໄວ້ວາງໃຈບໍລິສັດທີ່ທ່ານກໍາລັງວາງເງິນດ້ວຍ ... ຄວາມໄວ້ວາງໃຈມັກຈະມາໃນເວລາທີ່ຕິດຕໍ່ສື່ສານກັບມະນຸດ."
ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ຕົວທ່ານເອງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດ robo.
ການດໍາເນີນການກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການພຽງແຕ່ສາມາດບັນລຸໄດ້ໂດຍຮູ້ວ່າທ່ານເປັນຜູ້ລົງທຶນ. ເພື່ອຄວບຄຸມຢ່າງເປັນລະບຽບກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງມີຄວາມສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນແລະມີຄວາມຈິງໃນເວລາທີ່ຈະຕື່ມແບບສອບຖາມ. "ໃນເວລາທີ່ຜ່ານຄໍາຖາມຂອງພວກເຂົາ, ປະຊາຊົນກໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບຕົວເອງແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາຕອບຄໍາຕອບຂອງພວກເຂົາ - ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຄິດວ່າ robo ຫຼືບໍລິສັດຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້ສຶກ."
ມັນອາດຈະມີສຽງທີ່ກົງກັນຂ້າມ, ແຕ່ຄິດວ່າຈະຕອບຄໍາຖາມທາງດ້ານຈິດໃຈ, ແທນທີ່ຈະເປັນເຫດຜົນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ທ່ານອາດຈະເຂົ້າໃຈວ່າມັນເປັນໂອກາດການຊື້, ແຕ່ຖ້າຄວາມຄິດຂອງຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງຈະໄດ້ຮັບການດູດເອົາ adrenaline ຂອງທ່ານ (ແລະບໍ່ແມ່ນທາງທີ່ດີ), ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການແກ້ໄຂ.