ຮຽນຮູ້ແນວໃດ Robo-Advisors ເຮັດວຽກແລະວິທີການຊອກຫາທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ
Robo-Advisors ແມ່ນ invention ໃຫມ່ທີ່ຂ້ອນຂ້າງໃນໂລກການລົງທຶນແລະພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄວາມນິຍົມໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາ. ແຕ່ແມ່ນ robo-advisors ເປັນການແກ້ໄຂການລົງທຶນທີ່ດີສໍາລັບທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ?
ເພື່ອຊອກຮູ້ວ່າ robo-advisors ແມ່ນເຄື່ອງມືການລົງທຶນທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບທ່ານແລະຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ, ພວກເຮົາຈະເບິ່ງວິທີການເຮັດວຽກ, ເຮັດແນວໃດພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແກ່ນັກລົງທຶນ, ຄ່າທໍານຽມທີ່ພວກເຂົາຄິດຄ່າ, ແລະພວກເຮົາຈະເບິ່ງຢູ່ໃນ robo ເທິງ -advisors on the market today
ເປັນຜູ້ທີ່ປຶກສາ Robo ແລະສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເຮັດແນວໃດ?
ເປັນຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ, ເປັນຊື່ທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນ, ແບບຟອມການບໍລິການຄຸ້ມຄອງການລົງທືນໂດຍອັດຕະໂນມັດທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງບໍ່ມີການພົວພັນກັບມະນຸດເມື່ອລູກຄ້າເຮັດໃຫ້ການຕິດຕໍ່ຄັ້ງທໍາອິດ.
ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບດິຈິຕອນ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ robo ແມ່ນປະຕິບັດໂດຍຊອບແວທີ່ນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບທາງຄະນິດສາດຫຼືວິທີການຄິດໄລ່ການຈັດສັນຊັບສິນແລະການຄັດເລືອກການລົງທຶນສໍາລັບລູກຄ້າ.
ເພື່ອມາຮອດການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມແລະຂໍ້ສະເຫນີການລົງທຶນສະເພາະ, ລູກຄ້າຈະປະກອບແບບ ສອບຖາມຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ ຫຼືແບບທີ່ຄ້າຍຄືກັນເຊິ່ງຕ້ອງການໃຫ້ລູກຄ້າຕອບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ.
ປະເພດການລົງທຶນຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ນໍາໃຊ້ເລື້ອຍໆທີ່ມີການບໍລິການທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບບໍລິສັດ robo-advisory ແມ່ນກອງທຶນການແລກປ່ຽນຄ້າ - ຄ້າ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າ ETFs ໃນຊຸມຊົນການລົງທຶນ, ເຖິງແມ່ນວ່າປະເພດຄວາມປອດໄພດ້ານການລົງທຶນອື່ນໆເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນລວມ, ອະນາຄົດແລະອະສັງຫາລິມະ.
ຫຼັງຈາກການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກແລະຈັດສັນ, ໂປຣແກຣມ robo-adviser ຈະເຮັດໃຫ້ການປັບປ່ຽນໄລຍະເວລາໃນໄລຍະເວລາທີ່ຄ້າຍຄືກັບ ຂະບວນການປັບຕົວ ທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະນັກລົງທຶນເຮັດດ້ວຍຕົນເອງ.
ປະໂຫຍດຂອງ Robo-Advisors ແມ່ນຫຍັງ?
ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບ robo ສາມາດສະຫຼຸບໄດ້ໃນຄໍາດຽວກັນ - ອັດຕະໂນມັດ.
ເມື່ອໃດກໍ່ຕາມ, ອັດຕະໂນມັດຂອງການເງິນແມ່ນເປັນການເຄື່ອນໄຫວທາງດ້ານການເງິນສະຫມາດສະເຫມີ. ຕົວຢ່າງຂອງການອັດຕະໂນມັດໃນການເງິນສ່ວນບຸກຄົນປະກອບມີເງິນຝາກອັດຕະໂນມັດຈາກບັນຊີເງິນເດືອນ, ແຜນການລົງທຶນຢ່າງມີປະສິດທິພາບ ແລະການປັບຕົວອັດຕະໂນມັດ (ສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຊັ່ນ: 401 (k)).
ລັກສະນະອັດຕະໂນມັດຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານໂລໂກ້ຍັງເປັນຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພຶດຕິກໍາ. ມັກຈະເປັນສັດຕູທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງນັກລົງທຶນແມ່ນຕົວເອງ - ເຮັດໃຫ້ຄວາມຜິດພາດໂດຍການແລ່ນຫຼັງຈາກການກັບຄືນແລະຂາຍໃນເວລາທີ່ຜິດ. ໃນເວລາທີ່ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແມ່ນອັດຕະໂນມັດ, ລວມທັງການຈັດສັນຊັບສິນແລະການຄັດເລືອກການລົງທຶນທີ່ຈັດໂດຍ robo-advisors, ອົງປະກອບຂອງມະນຸດຖືກໂຍກຍ້າຍອອກແລະດັ່ງນັ້ນຜົນຕອບແທນໄລຍະຍາວສາມາດປັບປຸງໄດ້ໂດຍການແຍກຄວາມຮູ້ສຶກຈາກເງິນ, ເຊິ່ງມັກຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ.
ເຊິ່ງແມ່ນຫົວຫນ້າໂຄສະນາ Robo Top?
Robo-advisors ໄດ້ປະມານນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2008, ເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນອາຍຸໃນໂລກການລົງທຶນ, ແຕ່ມີຫລາຍຮ້ອຍບໍລິການແລ້ວ. ໃນຂະນະທີ່ການປ່ຽນແປງຂອງ robo-adviser ແຕ່ລະຄົນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງລະອຽດບາງຢ່າງ, ລວມທັງຄ່າທໍານຽມ.
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງບໍລິການທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບບໍລິສັດ robo-advisory ທີ່ມີຢູ່ໃນຕະຫຼາດມື້ນີ້, ລວມທັງພື້ນຖານຂອງການດໍາເນີນງານແລະຄ່າທໍານຽມຂອງພວກເຂົາ:
- Vanguard Personal Advisor Services: ຕົວແບບການໃຫ້ຄໍາປຶກສາຂອງ Vanguard ແມ່ນໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນແງ່ຂອງຊັບສິນຂອງນັກລົງທຶນ, ເຊິ່ງສະແດງເຖິງຕົວແບບຂອງມັນອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າສົນໃຈທີ່ສຸດຕໍ່ຊຸມຊົນນັກລົງທຶນ. ໃນຂະນະທີ່ການບໍລິການສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນອັດຕະໂນມັດເຊັ່ນດຽວກັນກັບທີ່ປຶກສາ robo-advisors ທໍາອິດສິບປີຜ່ານມາ, Vanguard ເພີ້ມອົງປະກອບຂອງມະນຸດໂດຍເພີ່ມພະນັກງານທີ່ປຶກສາສ່ວນບຸກຄົນ. ສໍາລັບຄວາມສົມດູນຂອງບັນຊີຂັ້ນຕ່ໍາຂອງ $ 50,000 ແລະຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ 0,30%, ນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບອັດຕະໂນມັດຂອງ robo-advisors ບວກກັບທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດທີ່ຈະຕິດຕໍ່ກັບຄໍາຖາມຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກຄວາມສາມາດຂອງ "ຜູ້ທີ່ປຶກສາ" ທີ່ບໍ່ແມ່ນມະນຸດ.
- ການບໍລິການຄຸ້ມຄອງ Schwab Intelligent Portfolios 'ແມ່ນການກໍ່ສ້າງໃນສາມອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນ: ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການລົງທືນຂອງນັກລົງທືນຂອງລູກຄ້າທີ່ຈະປະເມີນຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງຂອງນັກລົງທຶນແລະຂອບເຂດການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ທີສອງແມ່ນການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບ ETFs ໂດຍ Schwab. ອົງປະກອບທີສາມແມ່ນການຕິດຕາມກວດກາປະຈໍາວັນແລະການປັບຕົວໃຫມ່ໃນເວລາທີ່ຈໍາເປັນ. ມີການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາ $ 5,000 ແລະຄ່າທໍານຽມ $ 0. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ETFs ມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ. ດັ່ງນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບນັກລົງທຶນແມ່ນຈໍາກັດຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ ETF.
- ດີກວ່າ: ການທີ່ສາມໃນສິນຊັບພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການບໍລິການ robo - ທີ່ປຶກສາແມ່ນເປັນການປະຫລາດໃຈສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ບໍ່ມີການຮັບຮູ້ຊື່ຂອງ Vanguard ຫຼື Schwab. ຜູ້ບຸກເບີກໃນອຸດສາຫະກໍາການໃຫ້ຄໍາປຶກສາ, ການສະຫນອງການບໍລິການທີ່ສາມາດພິຈາລະນາຜະສົມຜະສານຂອງ Vanguard ແລະ Schwab. ຄ່າທໍານຽມທີ່ດີຂຶ້ນ 0.25 ສ່ວນຮ້ອຍແຕ່ບໍ່ມີເງິນລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດ. ຖ້ານັກລົງທຶນຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າຫາຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານມະນຸດນອກເຫນືອຈາກການບໍລິການອັດຕະໂນມັດ, ນັກລົງທຶນສາມາດເຮັດໄດ້ດ້ວຍການເພີ່ມປະສິດທິພາບແລະດີກວ່າເກົ່າ. ບໍລິການບໍລິການບວກ 040 ເປີເຊັນຕໍ່ປີແລະນັກລົງທຶນໄດ້ຮັບອີເມວບໍ່ຈໍາກັດແລະຫນຶ່ງໂທສ່ວນບຸກຄົນຕໍ່ປີ. ສໍາລັບ 0.50 ສ່ວນຮ້ອຍ, ນັກລົງທຶນສາມາດໄດ້ຮັບການບໍລິການພິເສດສໍາລັບອີເມວບໍ່ຈໍາກັດແລະການໂທບໍ່ຈໍາກັດຕໍ່ປີ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີໂຣກທີ່ປຶກສາບໍ?
ການບໍລິການດ້ານການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດທີ່ນັກລົງທຶນສາມາດໄດ້ຮັບການປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ບໍລິໂພກແມ່ນວ່າການໂຍກຍ້າຍຂອງອົງປະກອບຂອງມະນຸດຍັງເອົາທ່າແຮງຂອງການຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ມີຜົນກະທົບທາງລົບທີ່ນັກລົງທຶນແລະຜູ້ປຶກສາສາມາດເຮັດໄດ້ເມື່ອເອົາໃຈໃສ່ກັບຄວາມເສຍຫາຍເຊັ່ນ: ແລະ greed.
ຈໍານວນຫຼາຍຂອງການຄົ້ນຄວ້າແລະສະຖິຕິສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີໂດຍສະເລ່ຍແມ່ນຫຼຸດລົງໂດຍການຕັດສິນຂອງມະນຸດທີ່ບໍ່ດີ, ເຊັ່ນວ່າການຂາຍໃນຄວາມຢ້ານກົວຫຼືການຊື້ເພື່ອຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ວ່າບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາ ຄວາມຜິດພາດການລົງທຶນທົ່ວໄປ ອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ການຖືເງິນລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປໃນບັນຊີລາຍຮັບຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງເກີນໄປ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບວ່ານັກລົງທຶນຕ້ອງການຫລືບໍ່ແມ່ນຜູ້ທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບບໍລິສັດ robo-advisors ເປັນຜູ້ທີ່ມີຄວາມຕັ້ງໃຈສູງ. ມັນບໍ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍກ່ວາການຖາມຖ້າທ່ານສາມາດ ເຮັດຕົວທ່ານເອງຫຼືຈ້າງທີ່ປຶກສາຂອງມະນຸດ . ຖ້າທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບງ່າຍໆຂອງການຈັດສັນຊັບສິນ, ໃຫ້ນໍາໃຊ້ກອງທຶນດັດຊະນີ, ອັດຕະໂນມັດເງິນທີ່ເປັນໄປໄດ້, ນໍາໃຊ້ການປະກັນໄພໄລຍະຍາວເທົ່ານັ້ນ, ຮັກສາຫນີ້ພາຍໃຕ້ການຄວບຄຸມ, ແລະທ່ານຈະບໍ່ສາມາດຫຼີກລ້ຽງເກີນ 2 ລ້ານໂດລາໃນທັນທີທັນໃດ. ແນ່ນອນວ່າການຄຸ້ມຄອງການເງິນຂອງທ່ານເອງ.
ອາດີດເກົ່າ, "ບຸກຄົນທີ່ທ່ານສາມາດໄວ້ໃຈໄດ້ແມ່ນທ່ານ," ແມ່ນສະຫລາດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການເລືອກທີ່ປຶກສາແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດເຮັດສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. ເພາະສະນັ້ນ, ຖ້າທ່ານໄວ້ວາງໃຈຕົວເອງ, ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ປຶກສາສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ, ທີ່ປຶກສານັ້ນແມ່ນທ່ານຫຼືຄົນອື່ນ.
ນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສາມາດໃນການຊອກຫາກອງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ສ້າງຊັບສິນຫຼາກຫຼາຍຊະນິດແລະຫຼີກລ່ຽງຄວາມຜິດພາດທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຄວາມຮູ້ສຶກຂອງມະນຸດສາມາດເຮັດໄດ້ດີໃນການລົງທຶນໂດຍຕົນເອງໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກທີ່ປຶກສາ - ມະນຸດຫລືບໍ່.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.