ເງິນສົດທີ່ສ້າງລາຍໄດ້ມີປະຫວັດການລົງທຶນທີ່ດີກວ່າເກົ່າ
ໃນເວລາທີ່ຜົນກໍາໄລຖືກສົ່ງໄປຫາເຈົ້າຂອງ, ພວກເຂົາຖືກເອີ້ນວ່າ ເງິນປັນຜົນ .
ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງການວິໄຈທາງວິຊາການທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນແນວໂນ້ມປະຫວັດສາດຂອງໄລຍະຍາວຂອງຮຸ້ນປັນຜົນທີ່ໄດ້ຮັບຮຸ້ນທີ່ບໍ່ມີຮຸ້ນປັນຜົນ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາສ່ວນເປີເຊັນເພີ່ມເຕີມຢູ່ທີ່ນີ້ຫຼືອາດຈະບໍ່ມີຄວາມຄ້າຍຄືກັນຫຼາຍ, ພິຈາລະນາວ່ານັກລົງທຶນປະຫຍັດ $ 10,000 ຕໍ່ປີ, ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບ 7% ໃນເງິນຂອງລາວ, ຈະສິ້ນສຸດລົງກັບ $ 4,065,289 ຫຼັງຈາກ 50 ປີ. ນັກລົງທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ລາຍໄດ້ 9% ຕໍ່ປີຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍ $ 8,150,836. ວ່າເພີ່ມເຕີມ 2% ຕໍ່ປີຫມາຍຄວາມວ່າປະມານສອງເທົ່າຂອງຄວາມຮັ່ງມີ!
ມີສາມເຫດຜົນຕົ້ນຕໍທີ່ຮຸ້ນເງິນປັນຜົນ, ທັງຫມົດ, ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຮັດດີກ່ວາຄູ່ຮ່ວມງານຂອງພວກເຂົາ. ຂໍໃຫ້ເບິ່ງແຕ່ລະຄົນ, ແຕ່ລະຄົນ.
1. ຫຸ້ນເງິນປັນຜົນມັກມີກໍາໄລທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງ - ທ່ານບໍ່ສາມາດປອມແປງເງິນສົດໄດ້
ມີການຄາດຄະເນແລະສົມມຸດຕິຖານຫຼາຍໃນການບັນຊີ. ທ່ານຄິດ ຄ່າ ບໍລິການໃນອາຄານຢ່າງໄວວາ? ທ່ານກໍາລັງຕັ້ງສໍາລັບຜົນຕອບແທນການຂາຍແນວໃດແດ່? ໃນໄລຍະສັ້ນ, ມັນສາມາດງ່າຍຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງເພື່ອເຮັດໃຫ້ຜົນກໍາໄລໃນ ລາຍງານລາຍໄດ້ ປາກົດຂຶ້ນສູງກວ່າຫຼືຫນ້ອຍກວ່າຕົວຈິງ.
ທັງສອງສາມາດເປັນບັນຫາລວມທັງການປະຕິບັດ "ຄຸກກີ້" ຂອງການຫຼຸດຜ່ອນບັນທຶກການບັນທຶກຫນຶ່ງໄລຍະຜ່ານການນໍາໃຊ້ວິທີການບັນຊີຮຸກຮານ, ເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະປະຕິເສດການຄາດເດົາເຫຼົ່ານັ້ນໃນໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະນໍາໄປສູ່ຕົວເລກທີ່ສະຫວ່າງກວ່າ.
ໃນຂະນະທີ່ມີການປຶກສາຫາລືຍາວນານກ່ຽວກັບເຫດຜົນຂອງພຶດຕິກໍາດັ່ງກ່າວ - ນັກລົງທຶນຖະຫນົນ Main Street ຂໍຮ້ອງໃຫ້ບໍລິສັດເຮັດແນວໃດໂດຍການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີແນວໂນ້ມທີ່ບໍ່ແນ່ນອນຂອງສາຍລາຍໄດ້ໃນເວລາທີ່ບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ໂລກເຮັດວຽກຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ເບິ່ງໂດຍຜ່ານ ripples ກັບແກນຕົວຈິງພາຍໃຕ້ນ້ໍາສາມາດຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ຮູ້ເຖິງເຕັກນິກບັນຊີທາງດ້ານນິຕິກໍາທີ່ຕ້ອງການເພື່ອເຮັດສໍາເລັດວຽກດັ່ງກ່າວ.
ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ເງິນປັນຜົນມາຊ່ວຍເຫລືອ. ສິ່ງຫນຶ່ງທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດປອມແປງແມ່ນ ເງິນສົດ ; ສີຂຽວທີ່ທ່ານສາມາດໃສ່ໃນຖົງຫຼືເງິນຝາກຂອງທ່ານຢູ່ໃນທະນາຄານ. ໃນເວລາທີ່ບໍລິສັດຈົດທະບຽນທ່ານກວດເບິ່ງການຕັດກໍາໄລຂອງທ່ານ, ເງິນນັ້ນແມ່ນຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ມັນ, ໃຫ້ມັນເພື່ອຄວາມໃຈບຸນ, ການ ລົງທຶນໃຫມ່ , ຫຼື ເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດໃຫ້ທ່ານ . ໃນຂະນະທີ່ຮຸ້ນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນໃນມື້ນີ້, ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດເອົາມັນກັບຄືນມາຈາກທ່ານ.
ດັ່ງນັ້ນ, ມັນສາມາດຖືກຄາດຄະເນວ່າບໍລິສັດທີ່ມີປະຫວັດສາດທີ່ໄດ້ສ້າງຕັ້ງຂື້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງການ ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນຂະນະທີ່ ໂຕ້ວາທີ ທີ່ມີເງິນທຶນປົກປ້ອງຄຸ້ມຄອງ, ໃນຕົວຈິງ, ເຮັດໃຫ້ເງິນ.
2. ຜົນຜະລິດເງິນປັນຜົນສາມາດສະຫນັບສະຫນູນຫຼັກຊັບໃນລະຫວ່າງການຕົກຕະຫຼາດ
ໃນລະຫວ່າງການຕົກຕະລຶງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ຮຸ້ນເງິນປັນຜົນທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຖືດີກວ່າເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ຈ່າຍປັນຜົນຂອງພວກເຂົາ. ເຫດຜົນແມ່ນຍ້ອນວ່າບາງສິ່ງບາງຢ່າງເອີ້ນວ່າ "ສະຫນັບສະຫນູນຜົນຜະລິດ".
ຈິນຕະນາການວ່າທ່ານມີຫຼັກຊັບທີ່ມີ $ 100,000 ໃນມັນ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຄຸ້ມຄອງມັນໄດ້ດີແລະບໍ່ເຄີຍສົນໃຈເລື່ອງຕ່າງໆກ່ຽວກັບການຫຼາກຫຼາຍດັ່ງນັ້ນທ່ານພຽງແຕ່ມີສອງຮຸ້ນ. ການຖືຫຸ້ນແຕ່ລະຄົນມີມູນຄ່າ $ 50,000.
ຫຼັກຊັບທໍາອິດ, Berkshire Hathaway , ແມ່ນຫນຶ່ງໃນທຸລະກິດທີ່ເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນໃນປະຫວັດສາດ. ມັນເປັນເຈົ້າຂອງເກືອບ 100 ບໍລິສັດໃຫຍ່ທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຈາກການກໍ່ສ້າງ, ເຟີນີເຈີ, ແລະການປະກັນໄພກັບທະນາຄານ, ເຄື່ອງດື່ມທີ່ບໍ່ດີ, ແລະເຄື່ອງປະດັບ. ມັນມີຫນັງສືພິມແລະຮ້ານເຂົ້າຫນົມອົມ; ຜູ້ສະຫນອງອຸປະກອນການກະສິກໍາແລະລົດໄຟ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, Berkshire Hathaway ຍັງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນປັນຜົນຕັ້ງແຕ່ປີ 1960.
Johnson & Johnson ແມ່ນຂະຫນາດດຽວກັນກັບ Berkshire Hathaway ແຕ່ສຸມໃສ່ສາມອຸດສາຫະກໍາທີ່ສໍາຄັນຄື: ຢາ, ອຸປະກອນທາງການແພດແລະຜະລິດຕະພັນຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສຸຂະພາບເຊັ່ນ: mouthwash, powder baby, ແລະ Band-Aids. ໃນຖານະເປັນຂອງມື້ນີ້, ທ່ານມີ 672 ຮຸ້ນຂອງ Johnson & Johnson ຢູ່ $ 74.41 ຕໍ່ຮຸ້ນ, ຫຼື $ 50,000 ລວມ. ແຕ່ລະຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້ແຈກຈ່າຍເງິນປັນຜົນເປັນເງິນສົດຂອງ $ 2.44 ຕໍ່ປີ. ນັ້ນແມ່ນອັດຕາສ່ວນເງິນປັນຜົນ 3.3% ຕໍ່ລາຄາຕະຫລາດໃນປະຈຸບັນ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າໃນແຕ່ລະປີທ່ານໄດ້ຮັບເງິນສົດຂອງ $ 1,639.68 ກ່ອນທີ່ຈະພາສີທີ່ທ່ານອາດຈະເປັນຫນີ້. (ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງພາສີທັງຫມົດຖ້າທ່ານຖືຫຸ້ນໃນບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: Roth IRA ).
ຈິນຕະນາການໂລກຕົກຢູ່ຫ່າງກັນ. ນັກລົງທຶນກະຕືລືລົ້ນ. ມີຄວາມສັບສົນຫຼາຍ. ຕະຫຼອດຄືນ, ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຕົກລົງ 50%. ມັນໄດ້ເກີດຂຶ້ນມາກ່ອນ, ແລະມັນກໍ່ຈະເກີດຂື້ນອີກ. ນັ້ນແມ່ນລັກສະນະຂອງໂລກ.
ປະຈຸບັນ, ຫຼັກຊັບທັງຫມົດຂອງທ່ານແມ່ນມີມູນຄ່າ $ 50,000. ທ່ານມີການສູນເສຍ $ 50,000. ຮຸ້ນ Berkshire Hathaway ຂອງທ່ານມີມູນຄ່າ 25,000 ໂດລາແລະຮຸ້ນ Johnson & Johnson ຂອງທ່ານມີມູນຄ່າ 25,000 ໂດລາ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຮຸ້ນ Johnson & Johnson ຂອງທ່ານຍັງສົ່ງທ່ານ $ 244 ໃນອີເມລ໌ແຕ່ລະປີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ ອັດຕາເງິນປັນຜົນ ປະຈຸບັນແມ່ນ 6.6% ໃນຕະຫຼາດ.
ຖ້າມີນັກລົງທຶນໃດໆທີ່ມີເງິນສົດ, ອັດຕາການຊື້ຂາຍດີ, ພວກເຂົາຈະດຶງດູດຜົນຜະລິດເງິນປັນຜົນແລະຊື້ຮຸ້ນຂອງ Johnson & Johnson, ເຊິ່ງຈະຊ່ວຍໃຫ້ລາຄາຮຸ້ນຢູ່ພາຍໃຕ້ລາຄາຫຼັກຊັບແລະຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງມັນ.
ສົມທົບກັບລັກສະນະຂອງມະນຸດຂອງທ່ານເອງ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຂາຍຮຸ້ນທີ່ຈະມີເງິນສົດ, ທ່ານຈະປະຖິ້ມທໍາອິດ: Berkshire Hathaway ຫຼື Johnson & Johnson? ຄັ້ງທໍາອິດບໍ່ໄດ້ສົ່ງອີເມວທ່ານໃດໆ. ທີສອງແມ່ນສົ່ງໃຫ້ທ່ານ $ 1,639.68. ຖ້າທ່ານຂາຍຮຸ້ນດັ່ງກ່າວ, ການກວດເຫຼົ່ານັ້ນຢຸດ, ເຊັ່ນກັນ.
ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຮັກສາສິ່ງທີ່ສົ່ງໃຫ້ພວກເຂົາເງິນປັນຜົນ. ເງິນທີ່ມາຢູ່ໃນກ່ອງຈົດຫມາຍຫຼືຜ່ານເງິນຝາກໂດຍກົງເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ໂລກຕົກຢູ່ຫ່າງໆ. ຜູ້ທີ່ຄຸ້ມຄອງເພື່ອປັບຕົວດີກໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນໃນການຊື້ຮຸ້ນອື່ນໆທີ່ມີລາຄາຖືກ, ເພີ່ມຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດໃນຫຼັກຊັບຂອງຕົນ.
3. ຄວາມກົດດັນກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ຈະເລືອກເອົາຫຼາຍຂຶ້ນກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ທຶນຈົດທະບຽນ
ເມື່ອບໍລິສັດຕ້ອງສົ່ງ 30% ຫາ 50% ຂອງເງິນທີ່ມັນສ້າງກັບຄືນໄປບ່ອນເຈົ້າຂອງເຈົ້າ, ມັນຈະປະຕິບັດລະບຽບວິໄນ. ຢ່າງກະທັນຫັນ, ຖ້າສອງການຊື້ຂາຍທີ່ມີທ່າແຮງຜ່ານໂຕະຂອງຊີອີໂອ, ລາວຕ້ອງເລືອກທາງເລືອກທີ່ມີກໍາໄລຫຼາຍກວ່າທີ່ມີຄໍາສັນຍາທີ່ດີກວ່າການຂະຫຍາຍຜົນກໍາໄລ. ມັນແມ່ນການຄວບຄຸມທາງຈິດໃຈທີ່ຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າທີ່ເກີດຈາກຮຸ້ນປັນຜົນໃນໄລຍະເວລາດົນນານ.
ເພື່ອສະແດງວິທີການທີ່ມີປະສິດທິພາບນີ້, ໃຫ້ກັບຄືນໄປບ່ອນຫຼັກຊັບ hypothetical ຂອງພວກເຮົາໃນຈຸດທໍາອິດ. Charlie Munger ໄດ້ໃຫ້ຄໍາເຫັນວ່າ, ຕາມການເສຍຊີວິດຂອງ Warren Buffett, ວິທີທີ່ໄວທີ່ສຸດເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມສ່ຽງຄືນເງິນທຶນຄືນໃຫມ່ຂອງ Berkshire Hathaway ແມ່ນຈະຈ່າຍເງິນສ່ວນແບ່ງຫຼາຍທີ່ສຸດເປັນເງິນປັນຜົນ. ການຄຸ້ມຄອງບໍ່ສາມາດ screw ເຖິງສິ່ງທີ່ມັນບໍ່ໄດ້ຄວບຄຸມ. ມັນເປັນຄວາມຈິງທີ່ງ່າຍດາຍ brilliantly. ເງິນປັນຜົນກໍານົດວິໄນ.
ບຸກຄົນທຸກຄົນສະເຫມີໄປຊອກຫາ Starbucks IPO ຕໍ່ໄປ, ແລະຜູ້ທີ່ສາມາດຈະຍິ່ງໃຫຍ່. ແຕ່ຢ່າລືມຮັກສາຕາຂອງທ່ານໃນການສ້າງເງິນສົດຍັກໃຫຍ່ທີ່ "ປອນອອກເງິນ" ສໍາລັບຄົນທີ່ມີຊື່ຂອງພວກເຂົາທີ່ຖືກແກະສະຫຼັກໃສ່ ໃບຢັ້ງຢືນຫຼັກຊັບ . ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະນັ່ງຢູ່ເຮືອນແລະເບິ່ງເງິນສົດເຂົ້າມາໃນບັນຊີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານໄດ້ເລືອກເອົາການຖືຄອງຂອງທ່ານຢ່າງຊານສະຫລາດ, ຕົວເລກນັ້ນຄວນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະປີ.