ຕອນນີ້ທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກຕົນເອງ, ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະອອກກໍາລັງກາຍຢູ່ບໍ?
ບໍ່ວ່າທ່ານພຽງແຕ່ເຂົ້າມາແຮງງານທີ່ເປັນຜູ້ປະກອບການໃຫມ່ຫຼືຜູ້ເຮັດທຸລະກິດໃຫມ່ໆຫຼັງຈາກທີ່ຢູ່ໃນກໍາລັງແຮງງານແບບດັ້ງເດີມກໍ່ບໍ່ມີຄວາມສົງໃສວ່າທ່ານມີບັນຊີລາຍຊື່ເຄື່ອງຊັກຜ້າທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດ. ຈາກເຄື່ອງຈັກປະຈໍາວັນຂອງການຕັ້ງຄ່າລະບົບຄອມພິວເຕີແລະສາຍໂທລະສັບສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານກັບແຜນການຮູບພາບໃຫຍ່ສໍາລັບບໍລິສັດໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີນາທີຫຼືຊົ່ວໂມງໃນເວລາດຽວກັນ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເມື່ອທ່ານກໍາລັງຕັ້ງທຸລະກິດໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ຫນຶ່ງສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງການ pie ແມ່ນເພື່ອສ້າງຕັ້ງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ປະກອບການໄວຫນຸ່ມໃນ 20 ຫຼື 30 ຂອງທ່ານ, ການເກສີຍນອາຍຸອາດເປັນສິ່ງສຸດທ້າຍທີ່ສຸດໃນໃຈຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຄິດວ່າທ່ານຈະພັກຜ່ອນໄດ້. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ທ່ານພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນພຽງແຕ່! ແຕ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະມີກົນລະຍຸດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະໂຈມຕີມັນທີ່ອຸດົມດ້ວຍ Google ຕໍ່ໄປແລະຫຼັງຈາກນັ້ນບໍ່ມີຫຍັງທີ່ຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນມັນເມື່ອທ່ານຮອດ 65.
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຈະບໍ່ມີແຜນການຂອງບໍລິສັດເພື່ອຊ່ວຍຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ, ມີຈໍານວນຕົວເລືອກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສໍາລັບພະນັກງານທີ່ເຮັດວຽກເອງແລະເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ. ບໍ່ພຽງແຕ່ທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ສະເຫນີທຸກສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ແຕ່ມີສອງທາງເລືອກທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີພະນັກງານ. ການສະເຫນີແຜນການບໍານານຢ່າງແຂງແຮງສາມາດເປັນອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ມັນເປັນການດຶງດູດແລະຮັກສາພະນັກງານທີ່ດີ.
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ພວກເຮົາໄດ້ກໍານົດປະເພດແຜນສາມທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ປະກອບການແລະເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ:
1. ພະນັກງານບໍານານແບບງ່າຍໆ (SEP) IRA
ສໍາລັບຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງດຽວ, ປະເພດ IRA ນີ້ແມ່ນເປັນທີ່ນິຍົມຫຼາຍ. ມັນເປັນບັນຊີງ່າຍທີ່ຈະເປີດແລະຄ່າທໍານຽມການບັນຊີປະຈໍາປີແມ່ນຕໍ່າຫຼືແມ່ນແຕ່ບໍ່ມີຢູ່.
ກົດລະບຽບກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນແມ່ນຍັງງ່າຍດາຍ - ທ່ານສາມາດລົງທຶນເຖິງ 25 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ສຸດທິຂອງທ່ານສູງເຖິງເຄິ່ງຫນຶ່ງທີ່ປ່ຽນແປງເປັນໄລຍະເວລາເພື່ອຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້. ຫລວງຂອງປີນີ້ແມ່ນ $ 53,000. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຢັດ, ເງິນແມ່ນການຍົກເວັ້ນພາສີ, ແລະ SEP IRA ຍັງສະຫນອງການຢືມຢືມທຶນບາງຢ່າງ. ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະລໍຖ້າຈົນກ່ວາທ່ານໄດ້ຍື່ນພາສີອາກອນຂອງທ່ານເພື່ອບັນຊີບັນຊີ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສູງກວ່າທີ່ທ່ານຄິດ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫຍ່ແລະຫຼຸດຄ່າໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີພະນັກງານ, ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ SEP IRA, ແຕ່ພວກເຂົາສາມາດປະກອບສ່ວນຂອງຕົນເອງຕໍ່ບຸກຄົນ 401 (k).
2. ແຜນການສໍາລັບເງິນຝາກອອມເງິນສໍາລັບພະນັກງານ (SIMPLE) IRA
ຖ້າທ່ານກໍາລັງດໍາເນີນທຸລະກິດຂອງທ່ານເອງແຕ່ຕ້ອງການຂະຫຍາຍຕົວ, SIMPLE IRA ອາດຈະເປັນບັນຊີທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ມີບັນຊີປະເພດນີ້, ທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ລົງທຶນເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຈ້າງພະນັກງານ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນກັບການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານຂອງທ່ານເຖິງ 3% ຂອງຄ່າຈ້າງ. ນອກນັ້ນຍັງມີຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງບໍ່ເກີນ $ 12,500 ຕໍ່ປີຫຼື $ 15,500 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ຈົ່ງຮູ້ວ່າທ່ານຄວນຖອນເງິນຈາກບັນຊີພາຍໃນສອງປີຂອງການເປີດ, ມັນຈະມີການລົງໂທດ 25%.
3 ບຸກຄົນ 401 (k)
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຫວັງວ່າຈະສ້າງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າຢ່າງວ່ອງໄວແລະຜູ້ທີ່ມີເງິນຈໍານວນຫຼາຍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນ, ບຸກຄົນ 401 (k) ເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມ.
ມັນເຮັດວຽກຫຼາຍເຊັ່ນ: ພື້ນເມືອງ 401 (k) , ແຕ່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານສາມາດເຂົ້າຮ່ວມແຜນການ. ການເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນພະນັກງານຂອງທ່ານເອງ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຫຼາຍກ່ວາ 18,000 ໂດລາຕໍ່ກັບບຸກຄົນຂອງທ່ານ 401 (k), ຫຼື $ 24,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸເກີນ 50 ປີ. ແຕ່ແຜນການນີ້ບໍ່ສາມາດໃຫ້ແກ່ພະນັກງານເພີ່ມເຕີມ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນນາຍຈ້າງ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຊົດເຊີຍ 25% ຕື່ມອີກນອກເຫນືອຈາກການສະຫນັບສະຫນູນຂອງພະນັກງານຂອງທ່ານສໍາລັບການສູງສຸດ $ 53,000. ເນື່ອງຈາກວ່າບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນ, ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ທຸລະກິດຂອງທ່ານເຮັດໄດ້ດີທີ່ສຸດເພື່ອເຮັດໃຫ້ປີທີ່ມັນຍາກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນອັນໃຫຍ່ຫຼວງດັ່ງກ່າວ. ຖ້າທ່ານມີຜົວຫລືເມຍໃນແຜນການ, ທ່ານທັງສອງຈະສະຫນັບສະຫນູນລວມ 106,000 ໂດລາຫຼື 118,000 ໂດລາຖ້າທ່ານທັງ 50 ຫຼືສູງກວ່າ. ນີ້ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດໃຊ້ປະໂຍດຈາກການປະກອບສ່ວນໃນການຕິດຕໍ່.
ປະເພດຂອງບັນຊີນີ້ຍັງມີຜົນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງເອົາເງິນກູ້ເພື່ອທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບຈະແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ໂດຍທົ່ວໄປ, ທ່ານສາມາດເອົາຄຶ່ງຫນຶ່ງຂອງຍອດເງິນຂອງບັນຊີ (ເຖິງ 50,000 ໂດລາ) ແລະໃຊ້ເວລາຫ້າປີເພື່ອຈ່າຍຄືນ.
Bottom Line
ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກ, ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີລາຄາຕໍ່າຫນ້ອຍແລະງ່າຍຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງ. ເປັນຂັ້ນຕອນທໍາອິດ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປຶກສາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດແຜນການທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານແລະທຸລະກິດຂອງທ່ານ. ຫນຶ່ງໃນປັດໄຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງການທາງເລືອກແຜນການເງິນບໍານານທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ພະນັກງານເຂົ້າຮ່ວມ.