5 ສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບເງິນກູ້ 401 (k)

ມັນແມ່ນຄວາມຜິດພາດສະເຫມີໄປທີ່ຈະເອົາເງິນກູ້ 401 (k) ຕໍ່ການອອກກໍາລັງກາຍຂອງທ່ານ

ຫລາຍປີກ່ອນ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ອະທິບາຍ ເງິນກູ້ຢືມ 401 (k) ແລະການຖອນເງິນຄວາມຍາກລໍາບາກ . ເຖິງແມ່ນວ່າໃນປັດຈຸບັນ, ຂ້າພະເຈົ້າຍັງໄດ້ຮັບຄໍາຖາມຈໍານວນຫຼາຍກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ດັ່ງນັ້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈບາງພື້ນຖານ, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທຸກໆນັກລົງທຶນໃຫມ່ຄວນຮູ້ກ່ຽວກັບເງິນກູ້ 401 (k).

1.401 (k) ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວເປັນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີຫຼາຍ

ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຂົ້າໃຈແລະຕ້ອງການເງິນຢ່າງລວດໄວ, ຄວາມຄິດຂອງເງິນກູ້ 401 (k) ສາມາດດຶງດູດ. ແທນທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍສອງເທົ່າກັບບໍລິສັດບັດເຄດິດ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍດອກເບັ້ຽໃຫ້ແກ່ຕົວທ່ານເອງ, ເຊິ່ງປະກອບມີລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມຕໍ່ແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີການຈັບກຸມທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນ້ອຍ.

• ຖ້າທ່ານສູນເສຍທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແລະຈໍາເປັນຕ້ອງປະກາດການລົ້ມລະລາຍ, ຕາມປົກກະຕິ, ຊັບສົມບັດຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ, ເຊັ່ນ: 401 (k), 403 (b) , IRA ແບບດັ້ງເດີມ , Roth IRA , SEP-IRA ແລະ Simple IRA . ຄິດວ່າສິ່ງເຫລົ່ານີ້ເປັນບ່ອນທີ່ປອດໄພ, ຫຼືຫ້ອງ lock, ຜູ້ບັນຍາຍມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນເວລາສໍາຜັດ. ຖ້າທ່ານເລີ່ມໂຈມຕີ 401 (k) ຂອງທ່ານເພື່ອພະຍາຍາມແລະຊ່ວຍປະຢັດເຮືອນຂອງທ່ານ, ເງິນນັ້ນແມ່ນເກມທີ່ເຫມາະສົມກັບເຈົ້າຫນີ້ເມື່ອມັນຖືກເອົາອອກຈາກບັນຊີຢູ່ໃນຮູບແບບການຖອນເງິນຫຼືເງິນກູ້.
• ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຫຼືປ່ຽນນາຍຈ້າງ, ຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານທັງຫມົດ 401 (k) ຈະຖືກຊໍາລະພາຍໃນ 60 ວັນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄືນໄດ້, ເງິນຈະຖືກປະຕິບັດຕາມການຖອນເງິນ. ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ, ແລະພາສີພິເສດ 10% ຖ້າທ່ານອາຍຸ 59.5 ປີ. ທ່ານຈະໂຊກດີທີ່ຈະປະໄວ້ 50 ¢ເຖິງ 70 ¢ໃນເງິນໂດລາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານກໍາລັງຈະໄດ້ຮັບໃບເກັບພາສີຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານພົບເຫັນຕົວທ່ານເອງໂດຍບໍ່ມີການເຮັດວຽກ!

2. ບໍ່ແມ່ນແຜນການທັງຫມົດ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເງິນກູ້ 401 (k)

ໃນຂະນະທີ່ກົດຫມາຍ ອະນຸຍາດໃຫ້ ບໍລິສັດຈະສະຫນອງເງິນກູ້ 401 (k) ໃນແຜນການຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາບໍ່ ຈໍາເປັນຕ້ອງ ເຮັດແນວນັ້ນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ບາງນາຍຈ້າງຢ່າງຫນັກແຫນ້ນຕໍ່ຕ້ານຄວາມຄິດທັງຫມົດຂອງເງິນກູ້ 401 (k) ເພາະວ່າຜູ້ບໍລິຫານຫຼືເຈົ້າຂອງເຈົ້າເຊື່ອວ່າສິນຊັບບໍານານໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຄວນຖືວ່າເປັນຊັບສົມບັດທ້ອນເງິນ; ໄດ້ຈັດຂຶ້ນໃນໄລຍະໄກແລະອອກຈາກວິທີການຂອງການລໍ້ລວງ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ບາງເຈົ້າຂອງແຜນການພຽງແຕ່ອະນຸຍາດໃຫ້ ກູ້ຢືມເງິນ 401 (k) ສໍາລັບຈຸດປະສົງສະເພາະ, ເຊັ່ນ: ການຊື້ບ້ານ ຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ.

ໃນລະຫວ່າງການຟື້ນຕົວທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ຂອງປີ 2008-2009, ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງຜິດປົກກະຕິສໍາລັບຂ້າພະເຈົ້າທີ່ຈະໄດ້ຮັບຈົດຫມາຍຈາກຜູ້ອ່ານ furious, ຂໍໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດເຮັດແນວໃດກ່ຽວກັບສະຖານະການດັ່ງກ່າວ. ສ່ວນຫຼາຍແລ້ວ, ປະຊາຊົນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຢູ່ໄກເກີນກວ່າວິທີການຂອງເຂົາເຈົ້າແລະໃນປັດຈຸບັນພົບວ່າຕົນເອງບໍ່ສາມາດເຮັດການຊໍາລະຫນີ້ບັດເຄຣດິດຫຼືຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ. ແທນທີ່ຈະເປັນຄົນທັກສະແລະປະກາດການລົ້ມລະລາຍຫຼືເຂົ້າໄປໃນການຂັດແຍ້ງ, ພວກເຂົາຕ້ອງການກໍາຈັດຊັບສິນຂອງພວກເຂົາ 401 (k) ໂດຍການຖອນເງິນອອກຢ່າງສົມບູນເຊິ່ງຈະເຮັດໃຫ້ພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິແລະພາສີ 10 ສ່ວນຮ້ອຍສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ອາຍຸ 59.5 ປີ , ຫຼືກິນເງິນກູ້ 401 (k).

ບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນຂອງຕົນໃຫ້ IRS, ສ່ວນຫຼາຍເລືອກທີ່ຈະໃຫ້ພວກເຂົາຈົນກ່ວາພວກເຂົາຮູ້ວ່າແຜນການຂອງບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ສະຫນອງເງິນກູ້ 401 (k) ສໍາລັບສະຖານະການນີ້ - ເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ປະຊາຊົນຈໍານອງໃນອະນາຄົດ. ບາງຄົນໄດ້ຂຽນຂ້າພະເຈົ້າວ່າພວກເຂົາສາມາດຟ້ອງນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາ, ເຊື່ອວ່າພຶດຕິກໍານີ້ບໍ່ຖືກກົດຫມາຍ! ໃນເວລາທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ອະທິບາຍວ່າທ່ານບໍ່ມີສິດທີ່ຈະກູ້ຢືມກັບຊັບສິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ວ່າຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານເຮັດມັນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເອກະສານແຜນການຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາກໍ່ຫມັ້ນໃຈວ່າມັນເປັນອີກທາງຫນຶ່ງສໍາລັບ "ລະບົບ" ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາເປັນສັດຕູທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາເອງ.

3. ເງິນກູ້ສູງສຸດ 401 (k) ແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 50,000 ໂດລາຫຼື 50% ຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານ

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີລ້ານໆລ້ານໂດລາໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ເງິນກູ້ສູງສຸດ 401 (k) ທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ໄດ້ແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 50% ຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານ ຫຼື 50,000 ໂດລາ. ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບໍ່ມີ. ຖ້າຄອບຄົວຂອງທ່ານມີລາຍໄດ້ສູງ, ທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານດີຫຼາຍ.

4. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຜນການຂອງທ່ານຄວບຄຸມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບການຊໍາລະໃນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ 401 (k)

ເມື່ອຊໍາ້ຄືນເງິນທີ່ໄດ້ຢືມຈາກແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ຄວາມຈິງ, ຄວາມສົນໃຈແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ແກ່ຕົວທ່ານເອງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນແມ່ນການໂອນເງິນຈາກຖົງຫນຶ່ງໄປອີກຫຼາຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງ, ແຕ່ວ່າທ່ານຍັງຕ້ອງມີເງິນສົດ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານບໍ່ຄວບຄຸມອັດຕາດອກເບ້ຍ; ຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການບໍ່.

5. ກົດຫມາຍກໍ່ສ້າງໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນສໍາລັບການກູ້ຢືມ 401 (k)

ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມຈາກບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈຫຼາຍກວ່າ 60 ເດືອນ.

ວ່າໄລຍະເວລາຫ້າປີສາມາດໄດ້ຮັບການຂະຫຍາຍສໍາລັບຜູ້ທີ່ໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຈະຊື້ບ້ານປະຖົມ, ແຕ່ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ການກູ້ຢືມເງິນ 401 (k) ຈະບໍ່ເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈກັບການກູ້ຢືມສິນເຊື່ອແບບພື້ນເມືອງຈາກທະນາຄານທ້ອງຖິ່ນ.

ທັງຫມົດໃນທັງຫມົດ, ພຽງແຕ່ເວົ້າວ່າບໍ່ມີ 401 (k) ເງິນກູ້ຢືມ

ໃນຂະນະທີ່ແຜນການ 401 (k) ສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ການ ສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ ຜ່ານຫລາຍປີທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ການຖອນເງິນຈາກບັນຊີຕົ້ນອາດເປັນຂໍ້ຜິດພາດອັນໃຫຍ່ຫຼວງ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄືນເງິນທຶນ.