ສໍາລັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, Rollover IRAs, IRAs SIMPLE, ແລະ SEP-IRAs, ການລົງໂທດເບື້ອງຕົ້ນມັກຈະມາຈາກເງິນໂດລາທໍາອິດຂອງການຖອນເງິນ. ນອກຈາກນັ້ນ, Roth IRAs ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນເງິນໂດລາຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນເງິນທັງຫມົດຈາກການປະກອບສ່ວນຕົ້ນທຶນທີ່ຜ່ານມາຂອງທ່ານ, ແລະພຽງແຕ່ເມື່ອທ່ານໄດ້ເລີ່ມດຶງເງິນທີ່ເພີ່ມຈາກ ຮຸ້ນທຶນ , ເງິນປັນຜົນ , ດອກເບ້ຍ ແລະເງິນລົງທຶນອື່ນໆ ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການລົງໂທດການຖອນຕົ້ນ.
ການລົງໂທດຕົ້ນປີ
ທ່ານອາຍຸເທົ່າໃດ, ທ່ານອາດຈະຖາມວ່າ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຖອນເງິນຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບໂທດຈາກການຖອນເງິນຕົ້ນ? ງ່າຍດາຍ. ການຖອນທໍາອິດສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການລົງໂທດ IRA ແມ່ນກໍານົດເວລາໃດກໍ່ຕາມກ່ອນທີ່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ IRA ແມ່ນ 59,5 ປີ. ນີ້ອາດເບິ່ງຄືບໍ່ຍຸຕິທໍາ. ຫຼັງຈາກທັງຫມົດ, ມັນເປັນເງິນຂອງທ່ານ.
ເຫດຜົນຄ່າທໍານຽມການຖອນຕົ້ນແມ່ນຖືກກໍານົດໄວ້ໃນ IRAs ແລະບາງບັນຊີເງິນຝາກປະເພດອື່ນໆແມ່ນເນື່ອງຈາກວ່າກອງປະຊຸມຕ້ອງການທີ່ຈະທໍາລາຍບຸກຄົນທີ່ຫລຸດລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໃນມື້ນີ້ເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາໄລຍະສັ້ນບາງຄັ້ງຖ້າມັນຫມາຍເຖິງຕໍ່ມາໃນອາຍຸເກົ່າເມື່ອພວກເຂົາບໍ່ສາມາດ ເຮັດວຽກ, ພວກເຂົາຈະກາຍເປັນຂຶ້ນກັບຮູບແບບຕ່າງໆຂອງສະຫວັດດິການ.
ໃນເວລາອາຍຸໃນເວລາທີ່ເງິນບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ, ນີ້ແມ່ນບໍ່ເປັນໄປໄດ້ - ບຸກຄົນຈະປະກາດລົ້ມລະລາຍແລະຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃນຂະນະທີ່ເກືອບປົກກະຕິຖືສິດຂອງຕົນ. ໃນເວລາທີ່ພວກເຮົາໄດ້ໄປຫາລະບົບການເກສີຍນອາຍຸຂອງຕົວເອງແລ້ວ, ຊ່ອງຫວ່າງຄວາມຮັ່ງມີລະຫວ່າງຜູ້ທີ່ສາມາດຈັດການເງິນແລະຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດຂຸດອອກເປັນການຕັດສິນໃຈຂອງແຕ່ລະຄົນພ້ອມກັບ ອໍານາດຂອງການສົມ ທົບໄດ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຊັດເຈນໃນຜົນໄດ້ຮັບ.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຄ່າທໍານຽມການຖອນເງິນຕົ້ນຂອງ IRA ແມ່ນຕິດກັບແຄລອດ, ຂະແຫນງກົດຫມາຍແລະການບໍລິຫານຂອງພວກເຮົາຂະຫຍາຍເວລາຜ່ານກົດລະບຽບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຫຼົ່ານີ້. ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບແລະທ່ານໄດ້ຮັບລາງວັນອັນສໍາຄັນ. ລະເມີດພວກເຂົາແລະປະສົບຜົນສະທ້ອນ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະໃຊ້ບັດປະຈໍາຕົວຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ມັນເປັນເວລາ - ແລະບໍ່ມີຂໍ້ຜິດພາດ, ມັນກໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະເຮັດການ ຖອນເງິນຕົ້ນຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ - ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງການຖອນຕົ້ນ ຄ່າທໍານຽມ, ຊ່ວຍປະຢັດຕົວທ່ານເອງທີ່ພິເສດ 10% ຂອງທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງມີສ່ວນຮ່ວມ.
Becoming Uncommon Disabled
ຖ້າທ່ານກາຍເປັນຄົນພິການຖາວອນ, ເຊັ່ນວ່າເຈັບປ່ວຍຫຼືອຸປະຕິເຫດ, ແລະມັນເຮັດໃຫ້ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການຈ້າງງານທີ່ມີກໍາໄລແລະສະຫນັບສະຫນູນຕົວທ່ານເອງ, ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການລົງໂທດຫນີ້ 10% ໃນ IRA ຂອງທ່ານ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບແພດເພື່ອຢືນຢັນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກທາງດ້ານຮ່າງກາຍຫຼືທາງຈິດໃຈແລະວ່າສະພາບການແມ່ນຈະຢູ່ໃນໄລຍະ 1) ໄລຍະເວລາທີ່ສໍາຄັນ, 2) ໄລຍະເວລາທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ, ຫຼື 3) ກໍ່ໃຫ້ເກີດການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ ທີ່ຢູ່
Dying Early
ເຖິງວ່າຂ້າພະເຈົ້າແນ່ໃຈວ່າມັນສະດວກສະບາຍ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມໂຊກດີພໍທີ່ຈະຜ່ານໄປກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມາເຖິງອາຍຸ 59.5 ປີ, ຊັບສິນຫຼືຜູ້ຮັບປະກັນຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການລົງໂທດ 10% ໃນ IRA ຫຼື IRAs ຂອງທ່ານ.
ກົດລະບຽບສໍາລັບ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ ສາມາດເບິ່ງຄືວ່າສະລັບສັບຊ້ອນ, ແຕ່ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກເງິນບໍານານຂອງທ່ານສາມາດລວມພວກເຂົາກັບ IRAs ຂອງຕົນເອງ (ໃນກໍລະນີຂອງຜົວຫລືເມຍທ່ານນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນ ຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນຂອງການແຕ່ງງານ ) ເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຂົ້າເປັນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກຂອງຕົນເອງເຊິ່ງອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຂະຫຍາຍການບັງຄັບໃຊ້ຫ້າປີນັບຕັ້ງແຕ່ທ້າຍປີທີ່ທ່ານໄດ້ຜ່ານໄປເພື່ອໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສາມາດບັນລຸຜົນປະກອບການເກັບກໍາລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາເອງ, ຫຼືຖືກໂອນທັນທີ, ກໍລະນີທີ່ມີພຽງແຕ່ພາສີອາກອນລາຍໄດ້ປະກະຕິເທົ່ານັ້ນ.
ການໃຊ້ກອງທຶນ IRA ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ແມ່ນການຈ່າຍຄືນ
ຖ້າທ່ານຫຼືລູກຂອງທ່ານເຈັບປ່ວຍຢ່າງຮ້າຍແຮງຫຼືຖືກບາດເຈັບແລະໄດ້ຮັບການປິ່ນປົວດ້ວຍການປິ່ນປົວທາງດ້ານການປິ່ນປົວຍາວນານຫຼືລາຄາແພງ, ລຸງຊໍາຈະຍົກເລີກຄ່າທໍານຽມການຖອນຕົ້ນໃນ IRA ຂອງທ່ານພາຍໃນເງື່ອນໄຂທີ່ວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກີນກວ່າ 7,5% ຂອງລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ.
ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດສາມາດຫຼີກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມການຖອນທໍາອິດຂອງ IRA
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ, ການຖອນເງິນລ່ວງຫນ້າ 10% ຈະຖືກຍົກເວັ້ນໃນການຈໍານວນເງິນທີ່ຖອນເງິນເຖິງ $ 10,000 ເຊິ່ງອາດຈະເປັນໄປໄດ້. ແນ່ນອນ, ມັນເກືອບຈະດີກວ່າທີ່ຈະຖືສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ຫນ້າເຊື່ອທີ່ສຸດຂອງ IRA ແລະແທນທີ່ຈະ ສ້າງເງິນລົງຈ່າຍຂອງທ່ານລົງ ໃນການລົງທຶນທີ່ເຫມາະສົມພາຍນອກແລະແຍກອອກຈາກຊັບສິນຂອງທ່ານ, ແລະ "ດີກວ່າ" - ແຕ່ທຸກຄົນບໍ່ແມ່ນຄົນເຈັບ.
ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາສູງ
ການເຂົ້າຮ່ວມວິທະຍາໄລຫຼືວິທະຍາໄລສາມາດແພງໄດ້. ຂອບໃຈ, ມີກົດລະບຽບບາງຢ່າງທີ່ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຄອບຄົວທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຈ່າຍຄ່າການສຶກສາຂອງຍາດພີ່ນ້ອງຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີເງື່ອນໄຂບາງຢ່າງແມ່ນຍົກເວັ້ນ ພາສີຂອງຂວັນ , ໃຫ້ພໍ່ແມ່ແລະພໍ່ແມ່ທີ່ມີຄວາມເຂັ້ມແຂງແລະສູງສຸດທີ່ຈະລົງທຶນໃນທຶນມະນຸດ, ທຶນທຶນຄວາມຮູ້ແລະທຶນເຄືອຂ່າຍຂອງ heirs ຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີການປະຕິບັດເຊັ່ນ: ອາກອນຂອງຂວັນຫຼືການຫຼຸດຜ່ອນການຈໍາກັດການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງຊີວິດຕະຫຼອດຊີວິດ.
ໂດຍເສພາະຢ່າງຍິ່ງການລົງໂທດຂອງການຖອນທໍາອິດ 10% ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຕໍ່ການແຈກຈ່າຍຂອງ IRA ທີ່ຈໍານວນເງິນທັງຫມົດທີ່ຖອນບໍ່ເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ເກີດຂື້ນໂດຍຜູ້ເສຍພາສີ, ຜົວຫລືເມຍ, ລູກຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຫຼືຫລານຂອງພວກເຂົາແລະເງິນ ແມ່ນໃຊ້ໃນສະຖາບັນການສຶກສາທີ່ມີຄຸນສົມບັດ, ເຊິ່ງປະກອບມີຜູ້ທີ່ໄດ້ອະທິບາຍໃນພາກ 481 ຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການສຶກສາຊັ້ນສູງຂອງ 1965 ເຊັ່ນ: ວິທະຍາໄລ, ມະຫາວິທະຍາໄລ, ໂຮງຮຽນວິຊາຊີບ, ແລະບາງໂຄງການຝຶກອົບຮົມອື່ນໆ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດແມ່ນບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການປິ່ນປົວພິເສດນີ້ - ວິທະຍາໄລຫຼືວິທະຍາໄລພຽງແຕ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ນັກຮຽນຈ່າຍຄ່າຮຽນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ອຸປະກອນ, ອຸປະກອນແລະປື້ມຮຽນ. ຫ້ອງແລະຄະນະກໍາມະການແມ່ນບໍ່ໄດ້ກວມເອົາຄວາມຫມາຍຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່ານັກຮຽນໄດ້ລົງທະບຽນເຕັມເວລາ, ເຊິ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດອຸປະສັກທີ່ໃຫຍ່ກວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກທາງເຂົ້າໂຮງຮຽນ.
ການຍົກເວັ້ນການຍົກເວັ້ນການຖອນເງິນເບື້ອງຕົ້ນໂດຍສະເພາະແມ່ນບໍ່ງ່າຍດາຍຍ້ອນວ່າມັນປາກົດຂື້ນຍ້ອນເຫດຜົນທີ່ມີການຄິດໄລ່ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຫລ່ງທຶນການສຶກສາອື່ນໆທີ່ຕ້ອງໄດ້ເຮັດເພື່ອກໍານົດຂອບເຂດທີ່ແນ່ນອນທີ່ຜູ້ປະກັນໄພ IRA ສາມາດໃຊ້ຕົວເອງໄດ້. ນີ້ແມ່ນແນ່ນອນເຂດການປຶກສາຫາລືກັບບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີ, ຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການອ່ານຫນັງສືແຈ້ງການ 97-60 ຈາກການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການລ່ວງລະເມີດກົດລະບຽບ.
ການຈ່າຍຄືນເງິນພາສີທີ່ຖືກຊົດເຊີຍກັບ IRS ຫຼັງຈາກ Levy ຖືກລົງໂທດກັບ IRA
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຈາກລັດຖະບານແລະພວກເຂົາຈະປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນການໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມຕໍ່ກັບ IRA ຂອງທ່ານ, ສຸດທ້າຍມັນຂູ່ວ່າຈະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ການຖອນເງິນທີ່ຖືກບັງຄັບຈະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ. ການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມ 10% ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຖືກປະເມີນ.
ຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບ
ຖ້າທ່ານຊອກຫາຕົວທ່ານເອງອອກຈາກວຽກຫຼືສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນໆ, ໃນບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານເອງ, ທ່ານສາມາດແຕະເງິນກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະບໍ່ກັງວົນກ່ຽວກັບການຖອນຫນີ້ຕົ້ນ 10% ເປັນທ່ານໄດ້ຮັບການຫວ່າງງານສໍາລັບເວລາດົນກວ່າສິບສອງອາທິດ.
ການຖອນເງິນອອກໃນວັນຫຼືຫຼັງຈາກວັນທີ່ຜູ້ປະກັນໄພ IRA ຫັນຫນ້າ 59.5 ປີ
ສຸດທ້າຍ, ພວກເຮົາມາຮອດໃນການຍົກເວັ້ນການຖອນຄືນການຊໍາລະຫນີ້ກ່ອນຫນ້ານີ້ສໍາລັບເຈົ້າຂອງ IRA ແລະມັນເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນຈະເປັນ: ດໍາລົງຊີວິດຢູ່ກັບ 59,5 ປີ, ທີ່ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນແຕ້ມບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້. ນີ້ແມ່ນຈຸດທີ່ທ່ານໄດ້ຜ່ານເສັ້ນສໍາເລັດຮູບແລະຖືກພິຈາລະນາວ່າມີຄວາມພໍໃຈພໍກັບອາຍຸທອດທັກສະທີ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບມັນ.
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດການຖອນເງິນລ່ວງຫນ້າຈາກ IRA ຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານຄິດຈະເຮັດການຖອນເງິນຈາກ IRA ກ່ອນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານປຶກສາກັບບັນຊີທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີຊື່ສຽງ , ລົງທະບຽນ , ຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານອື່ນໆເພາະກົດລະບຽບສາມາດເຮັດໄດ້ຍາກ.
ຍົກຕົວຢ່າງ, ຜູ້ຮັບປະກັນຂອງ IRA ແມ່ນຕ້ອງລໍຖ້າໄລຍະເວລາຫ້າປີ, ຄິດໄລ່ໃນພາສີ, ບໍ່ແມ່ນປະຕິທິນ, ປີໃນເວລາທີ່ການຖອນເງິນບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການຖອນເງິນກ່ອນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ,
ມີກົດລະບຽບທີ່ເປັນເອກະລັກສໍາລັບພະນັກງານທີ່ລົງທະບຽນໃນ SIMPLE IRA ໃນທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຈະລົງໂທດທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີອາຍຸ 59.5 ປີຖ້າທ່ານໄດ້ຖອນເງິນພາຍໃນຈໍານວນຫນຶ່ງປີນັບຈາກການລົງທະບຽນໃນແຜນການ.
ມີການຖອນເງິນ Roth IRA ບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການຖອນເງິນເບື້ອງຕົ້ນແຕ່ກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານຕ້ອງມີພາສີເງິນໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານປົກກະຕິແລ້ວຈະບໍ່ໄດ້. ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນສະຖານະການທີ່ມີລາຍລະອຽດສໍາຄັນແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ.