ການຫຼີກເວັ້ນການຜິດພາດການລົງທຶນທົ່ວໄປ
ມັນມາລົງຄະນິດສາດພື້ນຖານ.
ໃບເກັບພາສີທີ່ບໍ່ເສຍພາສີແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາພັນທະບັດພາສີປົກກະຕິ
ມັນເປັນຄວາມຈິງທີ່ວ່າພັນທະບັດເທດສະບານບໍ່ມີພາສີແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຄູ່ສັນຍາຂອງພວກເຂົາ (ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ, ພັນທະບັດຄັງເງິນ, ແລະອື່ນໆ). ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມເທົ່າທຽມກັນ, ທ່ານຕ້ອງຄິດໄລ່ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າຜົນຜະລິດທີ່ທຽບເທົ່າກັບພາສີ, ເຊິ່ງທ່ານສາມາດອ່ານເພີ່ມເຕີມ ໄດ້. ໃນປີ 2016, ພັນທະບັດອົງການ AAA 20 ປີທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍພາສີແມ່ນມີຜົນຜະລິດສູງເຖິງ 3.90%, ໃນຂະນະທີ່ 20 ປີ AAA ບໍ່ມີພາສີທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດສູງເຖິງ 2,19%.
ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງ 1,71% ແມ່ນບໍ່ສໍາຄັນ.
ຈິນຕະນາການວ່າທ່ານມີເງິນ 100,000 ໂດລາໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ສ້າງຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍປີໂດຍ ປະຢັດເງິນ ຢ່າງລະມັດລະວັງ. ຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງ Roth IRA ຂອງທ່ານແມ່ນວ່າລາຍໄດ້ທັງຫມົດທີ່ໄດ້ຮັບໃນຫອຍປ້ອງກັນແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ. ບໍ່ມີພາສີເງິນປັນຜົນ, ພາສີບໍ່ມີດອກເບ້ຍ, ບໍ່ມີພາສີອາກອນແລະບໍ່ມີ ພາສີທີ່ໄດ້ຮັບທຶນ . ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານຈະຊອກຫາສອງພັນທະບັດ, ທັງສອງແມ່ນ AAA, ແລະທັງສອງທີ່ມີອາຍຸ 20 ປີ.
ແຕ່, ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດຈະຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ $ 3,900 ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ, ໃນຂະນະທີ່ພັນທະບັດເທດສະບານຈະຈ່າຍໃຫ້ທ່ານ 2,190 ໂດລາໃນອັດຕາດອກເບ້ຍປະຈໍາປີ. ບໍ່ມີຜູ້ໃດທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຈະເສຍເງິນສົດ $ 1,710 ທີ່ນັ່ງຢູ່ໃນໂຕະ. ພະລັງງານຂອງ Roth IRA ຂອງທ່ານແມ່ນຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ມັນ ເຮັດໃຫ້ ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດບໍ່ເສຍພາສີ, ເກີນໄປ!
ຈົ່ງເອົາໃຈໃສ່ການຕັ້ງຕໍາແຫນ່ງຊັບສິນຖ້າທ່ານມີ Roth IRA
ມີປະເພດຂອງຍຸດທະສາດການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ເອີ້ນວ່າ ຕໍາແຫນ່ງຂອງຊັບສິນ ທີ່ມີປັດໃຈໃນສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍ, ເຊິ່ງຫຼາຍໆຄົນແມ່ນອີງໃສ່ Roth IRA. ໂດຍຊອກຫາ ບ່ອນທີ່ ທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ຂອງ ຕົວເອງ ແລະຊອກຫາລາຍຮັບປະເພດໃດແດ່ທີ່ຖືກເກັບພາສີໂດຍອີງໃສ່ວິທີທີ່ພວກມັນຖືກຈັດຂື້ນ, ຄົນທີ່ປະຕິບັດສະຖານະຊັບສິນຈະຈັດໃຫ້ຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອເພີ່ມຍອດເງິນຝາກຫຼັງຫຼັງທີ່ທ່ານສາມາດ ຮັກສາ.
ຮູບຕົວທ່ານເອງທີ່ບໍ່ມີຊັບສິນຍົກເວັ້ນ $ 500,000 ໂດລາກັບ $ 250,000 ໃນ Roth IRA ແລະ $ 250,000 ໃນ ບັນຊີນາຍຫນ້າ . ທ່ານມີພຽງແຕ່ສອງເງິນລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ. ຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນການເກັບກໍາພັນທະບັດທີ່ຈ່າຍ 5% ຕໍ່ປີ, ຫຼືທັງຫມົດ 12,500 ໂດລາຕໍ່ປີ. ສ່ວນທີສອງແມ່ນການເກັບກໍາຂໍ້ມູນຂອງ ຫຼັກຊັບສີຂີ້ເຖົ່າສີຟ້າ ທີ່ບໍ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ.
ຖ້າທ່ານວາງຮຸ້ນທີ່ບໍ່ຈ່າຍປັນຜົນໃນ Roth IRA, ຖືຫຸ້ນທີ່ມີພາສີທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າ, ແລະທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບ 35%, ທ່ານຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍ $ 8,125 ໃນລາຍຮັບເງິນສົດຕໍ່ປີ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານປ່ຽນສອງເງິນລົງທຶນແລະເອົາພັນທະບັດທີ່ມີພາສີລົງໃນ Roth IRA ແລະຮຸ້ນບໍ່ຈ່າຍປັນຜົນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າ, ທ່ານຈະຕ້ອງເກັບເງິນທັງຫມົດ $ 12,500. ນັ້ນແມ່ນເງິນພິເສດ 4,375 ໂດລາຫຼື 53,85% ເພີ່ມເຕີມກ່ວາເງິນທີ່ທ່ານຈະມີຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທັງຫມົດແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານໄດ້ຖືຕໍາແຫນ່ງການລົງທຶນຂອງທ່ານແນວໃດ.
ສິ່ງເລັກນ້ອຍເຫຼົ່ານີ້ສໍາຄັນ, ໂດຍສະເພາະໃນໄລຍະເວລາດົນນານ. ເງິນ 4,375 ໂດລາສະຫະລັດເພີ່ມຂຶ້ນ 10% ໃນ 50 ປີແມ່ນເກືອບ 5,100,000 ໂດລາ. ມັນຈ່າຍ, ຢ່າງແທ້ຈິງ, ເພື່ອຮັກສາຕາບໍ່ພຽງແຕ່ຊັບສິນສະເພາະທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ແຕ່ບ່ອນທີ່ທ່ານຈອດຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນ.
ກົດລະບຽບທົ່ວໄປສໍາລັບການລົງທຶນ Roth IRA
ເຖິງແມ່ນວ່າສະພາບການຂອງແຕ່ລະບຸກຄົນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນແລະຄວນໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນ, ກົດລະບຽບທົ່ວໄປສໍາລັບການລົງທຶນ Roth IRA ແມ່ນວ່າທ່ານຄວນພະຍາຍາມເອົາຫຼັກຊັບແລະຊັບສິນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍຢ່າງຫນ້ອຍໃນ IRA. ຫຼັກຊັບແລະສິນຊັບທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼາຍທີ່ສຸດໂດຍຜ່ານປະເພດບັນຊີມາດຕະຖານເພີ່ມເຕີມ, ລວມທັງ ການລົງທະບຽນໂດຍກົງ , DRIPs , ແລະບັນຊີນາຍຫນ້າ.
ຊັບສິນທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຮູ້ຈັກແມ່ນມີປະໂຫຍດຕໍ່ພາສີທຽບໃສ່ກັບຜູ້ທີ່ຖິ້ມອອກຈາກການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີໃນຮູບແບບຂອງເງິນສົດ.
ພັນທະບັດທຸລະກິດປົກກະຕິແມ່ນມັກຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບ Roth IRA, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ ຮຸ້ນປັນຜົນ ທີ່ມີກໍາໄລສູງແລະ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນການລົງທຶນດ້ານອະສັງຫາລິມະຊັບ .