ໄລຍະເວລາສໍາລັບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ
ສິ່ງທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການແຈກຍາຍຂັ້ນຕ່ໍາ?
ການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນແມ່ນຈໍານວນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງຖອນອອກຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນທ່ານໄດ້ອອກອາວຸດ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການແຜ່ກະຈາຍກ່ອນອາຍຸ 70, ມັນຄວນຈະເຮັດໃນປີທີ່ທ່ານປ່ຽນ 70 1/2 ຫຼືບໍ່ເກີນວັນທີ 1 ເມສາຂອງປີຫຼັງຈາກທ່ານຮອດ 70 ປີ 1/2. ຫຼັງຈາກປີທໍາອິດ, RMDs ຕ້ອງໄດ້ເຮັດໃຫ້ແຕ່ລະປີໂດຍວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາ.
ນາຍຈ້າງທັງຫມົດສະຫນັບສະຫນູນບັນຊີເງິນກະ ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດ, ແຜນການ 401 (k) , 403 (b) ແລະ 457, ບັນຊີຄອດບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs) ແລະ SEP , SARSEP ແລະ SIMPLE IRAs . Roth IRAs ບໍ່ ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາໃນຂະນະທີ່ຜູ້ຖືບັນຊີແມ່ນມີຊີວິດຢູ່, ແຕ່ຖ້າທ່ານມີ Roth 401 (k), ເຊິ່ງຄ້າຍຄືກັບ Roth IRA ແຕ່ຖືກສະຫນອງໃຫ້ໂດຍການເຮັດວຽກ, RMDs ແມ່ນຕ້ອງການ.
ຖ້າທ່ານມີບັນຊີຫຼາຍກ່ວາຫນຶ່ງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີ RMD, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍຈາກບັນຊີແຕ່ລະຄົນ. ສໍາລັບເຈົ້າຂອງແຜນ 401 (k) ຫຼື 457b, ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າແຕ່ລະແຜນການຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຢ່າງຫນ້ອຍສຸດຢ່າງເຕັມທີ່. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີ IRA ຫຼື 403 (b), ຈໍານວນການແຈກຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານອາດຈະມາຈາກການປະສົມປະສານຂອງບັນຊີ.
(ນອກຈາກນີ້ຍັງມີລະບຽບພິເສດສໍາລັບແຜນການ 403 (ຂ) ທີ່ມີສ່ວນປະກອບກ່ອນປີ 1987. ໄປຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ IRS.gov ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມຖ້າມັນມີສຽງຄ້າຍກັບບັນຊີຂອງທ່ານ.)
ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນຖ້າຫາກຂ້ອຍ Miss A RMD?
ໃນຖານະຜູ້ຖືວ່າມີແຜນການ, ມັນເປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທ່ານໃນການກໍານົດຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຄວນຈະຖືກນໍາມາຈາກແຜນການຂອງທ່ານແລະໃຫ້ການແຈກຢາຍກ່ອນກໍານົດເວລາ.
ຜູ້ທີ່ບໍ່ປະເຊີນກັບການລົງໂທດ. ບໍ່ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຄິດວ່າຈະຖອນໄດ້ຈະຖືກເກັບພາສີ 50 ເປີເຊັນ. ຖ້າທ່ານພາດມັນຍ້ອນຄວາມຜິດພາດຫຼືການຄວບຄຸມ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຫລີກລ່ຽງການລົງໂທດຖ້າທ່ານສາມາດອະທິບາຍຄວາມຜິດພາດກັບ IRS ແລະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບບັນຫາຕ່າງໆ.
ເພື່ອສະຫຼຸບ RMD ຂອງທ່ານສໍາລັບປີທໍາອິດ, ທ່ານແບ່ງປັນຍອດເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໂດຍອາຍຸຍືນຂອງທ່ານ. IRS ຊ່ວຍອະທິບາຍແລະເຮັດໃຫ້ງ່າຍຂຶ້ນໃນການພິມ 590-B. ສະຖານະການອື່ນໆອາດຈະນໍາໃຊ້. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານກັບຜົວຫລືເມຍທີ່ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 10 ປີກວ່າທ່ານ, ການຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານອາດແຕກຕ່າງກັນ.
ເຈົ້າຫນ້າທີ່ວາງແຜນທີ່ວາງແຜນ 401 (k) ຫຼືແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນໆອາດຈະໃຫ້ການສຶກສາແລະຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບ ວິທີການແຈກຢາຍຈາກແຜນການເງິນບໍານານ .
ຖ້າ IRA ຖືກຖືໂດຍຜູ້ຮັບຜິດຊອບ, ຜູ້ຮັບຜິດຊອບຕ້ອງໄດ້ຄິດໄລ່ແລະເຮັດການແຈກຢາຍແທນຜູ້ຖືບັນຊີຫຼືລາຍງານຈໍານວນເງິນ RMD ຕໍ່ຜູ້ຖືບັນຊີ.
RMDs ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ
ຖ້າທ່ານໄດ້ ຮັບມໍລະດົກ IRA ຈາກຄົນອື່ນ, ອາຍຸບໍ່ໄດ້ເປັນປັດໃຈໃນ RMDs. ໂດຍທົ່ວໄປ, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ ຕ້ອງໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຫ້າປີຫຼັງຈາກທີ່ໄດ້ສືບທອດບັນຊີ. ໂດຍປົກກະຕິ, ຜູ້ທີ່ inheriting IRAs ມ້ວນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າເອງ, ບ່ອນທີ່ກົດລະບຽບມາດຕະຖານນໍາໃຊ້.
ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກບັນຊີ IRA ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆຄວນຊອກຫາຄໍາແນະນໍາຂອງເຈົ້າຫນ້າທີ່ດ້ານການວາງແຜນທາງການເງິນຫຼືທາງດ້ານການເງິນເພື່ອກໍານົດຍຸດທະສາດທີ່ດີທີ່ສຸດໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນ.
ວາງແຜນໄວ້ສໍາລັບ RMDs
IRS ຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງເລີ່ມຕົ້ນການວາງແຜນໃນປີທີ່ມີການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການໃນປີຫນ້າ. ຜູ້ອອກກໍາລັງກາຍຄວນຈະເຮັດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການວາງແຜນພາສີຂອງທ່ານໃນທ້າຍປີ.
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.