ວິທີການຈໍານອງທີ່ເຮັດວຽກ
ການຈໍານອງເປັນສັນຍາທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມນໍາໃຊ້ຊັບສິນເປັນຫລັກຊັບເພື່ອຮັບປະກັນການກູ້ຢືມເງິນ.
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ໄລຍະຫມາຍເຖິງການກູ້ຢືມເຮືອນ: ເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ທ່ານລົງນາມໃນສັນຍາວ່າລູກຫນີ້ຂອງທ່ານມີສິດທີ່ຈະດໍາເນີນການຖ້າວ່າທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນການກູ້ຢືມ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນທະນາຄານສາມາດ ເອົາຊັບສິນໃນການຍຶດຊັບສິນ - ບັງຄັບໃຫ້ທ່ານຍ້າຍອອກເພື່ອພວກເຂົາຈະຂາຍເຮືອນ.
ລາຍໄດ້ຂອງການຂາຍຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ທ່ານຍັງມີຢູ່ໃນຊັບສິນ.
ການຈໍານອງເປັນສັນຍາ:
ເງື່ອນໄຂ "ການຈໍານອງ" ແລະ "ການກູ້ຢືມທີ່ບ້ານ" ແມ່ນໃຊ້ກັນເລື້ອຍໆ. ດ້ານວິຊາການ, ການຈໍານອງແມ່ນຂໍ້ຕົກລົງທີ່ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງທ່ານ - ບໍ່ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມຕົວເອງ. ສໍາລັບການເຮັດທຸລະກໍາອະສັງຫາລິມະສັບ, ຂໍ້ຕົກລົງຈໍາເປັນຕ້ອງຂຽນເປັນລາຍລັກອັກສອນ, ແລະການຈໍານອງແມ່ນເອກະສານທີ່ວ່າ (ລະຫວ່າງບັນດາສິ່ງອື່ນໆ) ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານມີສິດທີ່ຈະປະຢັດຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ.
ການຈໍານອງທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊື້
ອະສັງຫາລິມະສັບແມ່ນລາຄາແພງ. ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ມີເງິນສົດພຽງພໍໃນເງິນຝາກປະຢັດເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າ ຈ່າຍເງິນລົງ 20 ເປີເຊັນແລະ ໃຊ້ຫນີ້ ສ່ວນທີ່ເຫຼືອ. ວ່າຍັງເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບຫລາຍຮ້ອຍພັນຕື້ໂດລາໃນຕະຫຼາດຈໍານວນຫຼາຍ. ທະນາຄານແມ່ນພຽງແຕ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະໃຫ້ເງິນທີ່ທ່ານມີຫຼາຍເມື່ອພວກເຂົາມີວິທີການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງພວກເຂົາ.
ປອດໄພສໍາລັບທະນາຄານ: ທະນາຄານປົກປ້ອງຕົວເອງໂດຍການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານໃຊ້ ຊັບສິນທີ່ທ່ານຊື້ເປັນຫລັກປະກັນ . ເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານ "ສັນຍາ" ຊັບສົມບັດທີ່ເປັນຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນ, ແລະສັນຍານັ້ນແມ່ນ "ການຈໍານອງຂອງທ່ານ". ໃນການລົງພິມຢ່າງດີຂອງຂໍ້ຕົກລົງຂອງທ່ານ, ທະນາຄານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ ໃຫ້ຕິດຕໍ່ຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ ເພື່ອວ່າພວກເຂົາສາມາດລົ້ມລະລາຍຖ້າຈໍາເປັນ.
ເງິນກູ້ໃຫ້ລາຄາແພງຫຼາຍ:
ຜູ້ກູ້ຢືມຍັງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດບາງຢ່າງຈາກການຈັດການນີ້. ໂດຍຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ສິນຄ້າທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍຜູ້ບໍລິໂພກ (ບຸກຄົນແລະຄອບຄົວ) ແຕ່ທຸລະກິດແລະອົງການອື່ນໆກໍ່ສາມາດຊື້ຊັບສົມບັດດ້ວຍການຈໍານອງ.
ປະເພດຂອງການຈໍານອງ
ມີຫຼາຍປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການຈໍານອງ, ແລະການເຂົ້າໃຈຄໍາສັບສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາການກູ້ຢືມທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານ (ແລະຫຼີກເວັ້ນການຫຼຸດລົງເສັ້ນທາງທີ່ຜິດ).
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ stickler, ພວກເຮົາກໍາລັງເວົ້າກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ບໍ່ແມ່ນສິນຄ້າຈໍານອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ເພາະວ່າການຈໍານອງແມ່ນພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ບອກວ່າພວກເຂົາສາມາດລົ້ມລະລາຍຖ້າທ່ານຢຸດການຈ່າຍເງິນ).
ເງິນກູ້ຢືມ ອັດຕາດອກເບ້ຍປະກັນໄພແມ່ນອັດຕາເງິນກູ້ ທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດ. ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນດຽວກັນສໍາລັບ ໄລຍະເວລາ ຂອງການກູ້ຢືມທັງຫມົດ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາທີ່ຈໍາເປັນ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍາຈັດຫນີ້ໄດ້ໄວຂຶ້ນ). ການຈໍານອງອັດຕາດອກເບັ້ຍປົກກະຕິແມ່ນສໍາລັບ 30 ຫາ 15 ປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າເງື່ອນໄຂອື່ນແມ່ນບໍ່ໄດ້ຍິນ. ຄະນິດສາດໃນການກູ້ຢືມເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນງ່າຍດາຍທີ່ງ່າຍດາຍ: ຍ້ອນເງິນກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ , ແລະຈໍານວນປີເພື່ອຈ່າຍເງິນກູ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່.
ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນງ່າຍດາຍທີ່ທ່ານສາມາດ ຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ ແລະຂະບວນການຈ່າຍໂດຍຕົວທ່ານເອງ ( ຕາຕະລາງແລະແມ່ແບບອອນໄລນ໌ ເຮັດໃຫ້ງ່າຍກວ່າ). ການຄິດໄລ່ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນອອກກໍາລັງກາຍທີ່ມີຄຸນຄ່າເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສົມທຽບຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້. ທ່ານອາດຈະປະຫລາດໃຈທີ່ຈະເຫັນວິທີການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວທີ່ ນໍາໄປສູ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ ກວ່າໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ - ເຮັດໃຫ້ບ້ານມີລາຄາແພງກວ່າທີ່ຕ້ອງການ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍປັບຕົວ ແມ່ນຄ້າຍຄືກັບເງິນກູ້ມາດຕະຖານ, ແຕ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດປ່ຽນແປງໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ.
ໃນເວລາທີ່ມັນເກີດຂຶ້ນ, ການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານຍັງມີການປ່ຽນແປງ - ສໍາລັບທີ່ດີກວ່າຫຼືຮ້າຍແຮງກວ່ານັ້ນ (ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ແຕ່ຖ້າອັດຕາຫຼຸດລົງ, ທ່ານອາດຈະເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລາຍເດືອນຕ່ໍາກວ່າ).
ອັດຕາມັກຈະມີການປ່ຽນແປງຫຼັງຈາກຫລາຍປີ, ແລະມີຂໍ້ຈໍາກັດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບອັດຕາການເຄື່ອນຍ້າຍອັດຕາ. ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍຍ້ອນວ່າທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານຈະຢູ່ໃນ 10 ປີ (ຫຼືຖ້າທ່ານຈະສາມາດຈ່າຍໄດ້).
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອງ , ຍັງເອີ້ນວ່າເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນ, ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບການຊື້ເຮືອນ - ພວກເຂົາກໍາລັງສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຕໍ່ຊັບສິນທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງແລ້ວ. ເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານຈະເພີ່ມຈໍານອງອື່ນອີກ (ຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານຖືກຈ່າຍໄປ, ທ່ານກໍາລັງວາງຈໍານອງໃຫມ່, ທໍາອິດ, ໃນເຮືອນ). ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມທີ່ສອງຂອງທ່ານແມ່ນ "ຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີສອງ", ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຖ້າມີເງິນທີ່ເຫລືອຫຼັງຈາກເຈົ້າຂອງຈໍານອງ ທໍາອິດ ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ການຈໍານອງຄັ້ງທີສອງບາງຄັ້ງກໍ່ໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າປັບປຸງເຮືອນແລະການສຶກສາທີ່ສູງກວ່າ. ໃນ ວິກິດການດ້ານການເງິນ , ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງເພື່ອ "ຈ່າຍເງິນ" ທຶນເຮືອນຂອງທ່ານ .
ການໂອນ ເງິນກັບຄືນໄປບ່ອນໃຫ້ລາຍໄດ້ໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນ (ໂດຍປົກກະຕິໃນໄລຍະອາຍຸ 62 ປີ) ຜູ້ທີ່ມີສ່ວນແບ່ງທີ່ສໍາຄັນໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເມື່ອຍບາງຄັ້ງກໍ່ໃຊ້ການຈໍານອງແທນ ເພື່ອເສີມສ້າງລາຍໄດ້ ຫຼືເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງິນສົດອອກຈາກເຮືອນທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຈ່າຍອອກມາດົນກ່ອນຫນ້ານີ້. ມີການຈໍານອງແທນ, ທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ - ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຈ່າຍທ່ານ - ແຕ່ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ ບໍ່ສະເຫມີໄປທີ່ດີ .
ເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານ ຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍເທົ່າ ກັບເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະມີການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຫນ້ອຍກວ່າ (ເພາະວ່າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານ). ຂໍ້ບົກຜ່ອງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າຫນີ້ສິນແລະການ ກໍ່ສ້າງຮຸ້ນໃນເຮືອນຂອງທ່ານ , ແລະທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນຫນີ້ມື້ຫນຶ່ງ. ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກໃນສະຖານະການໄລຍະສັ້ນບາງຢ່າງ, ແຕ່ພວກມັນບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຫວັງທີ່ຈະສ້າງຄວາມຮັ່ງມີ.
ເງິນກູ້ປູມເປົ້າ ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານ ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດທີ່ມີການຈ່າຍເງິນ "ປູມເປົ້າ" ຂະຫນາດໃຫຍ່ . ແທນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນດຽວກັນໃນໄລຍະ 15 ຫາ 30 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນເພື່ອລົບລ້າງຫນີ້ສິນ (ຫຼັງຈາກ 5 ຫາ 7 ປີ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ).
ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກສໍາລັບການຈັດຫາເງິນຊົ່ວຄາວ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນການສ່ຽງທີ່ຈະສົມມຸດວ່າທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນເວລາທີ່ການຈ່າຍຄ່າປູມເປົ້າແມ່ນຍ້ອນ.
ເງິນກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມເງິນ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານແລກປ່ຽນການຈໍານອງຫນຶ່ງສໍາລັບຄົນອື່ນຖ້າທ່ານຊອກຫາຂໍ້ຕົກລົງທີ່ດີກວ່າ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານ refinance ການຈໍານອງ, ທ່ານໄດ້ຮັບການຈໍານອງໃຫມ່ທີ່ຈ່າຍອອກເງິນກູ້ຢືມເກົ່າ. ຂະບວນການນີ້ສາມາດລາຄາແພງໄດ້ເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ແຕ່ວ່າມັນສາມາດຊໍາລະຫນີ້ໄດ້ໃນໄລຍະຍາວຖ້າທ່ານ ໄດ້ຮັບຕົວເລກທີ່ຖືກຕ້ອງ . ເງິນກູ້ຢືມບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີປະເພດດຽວກັນ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້.
ວິທີການໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ບ້ານ
ການກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມ. ເງິນກູ້ຢືມໃນບ້ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີເອກະສານຫຼາຍກວ່າເງິນກູ້ຢືມອື່ນໆ (ເຊັ່ນເງິນກູ້ຢືມສ່ວນຕົວຫຼືເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ), ດັ່ງນັ້ນຈົ່ງກຽມພ້ອມສໍາລັບຂະບວນການທີ່ຍາວນານ.
ເຄດິດແລະລາຍໄດ້:
ເຊັ່ນດຽວກັບເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍທີ່ສຸດ, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນປັດໄຈຕົ້ນຕໍທີ່ກໍານົດວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບອະນຸມັດຫຼືບໍ່. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມເຮືອນ, ກວດເບິ່ງການເຄຣດິດຂອງທ່ານ ເພື່ອເບິ່ງວ່າມີບັນຫາໃດໆທີ່ອາດເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫາ (ແລະແກ້ໄຂບັນຫາເຫຼົ່ານີ້ຖ້າພວກເຂົາມີຂໍ້ຜິດພາດພຽງແຕ່). ການຊໍາລະເງິນຊ້າ, ຄໍາຕັດສິນ, ແລະບັນຫາອື່ນໆສາມາດເຮັດໃຫ້ການຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານຖືກປະຕິເສດ - ຫຼືທ່ານຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ, ເຊິ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຫຼາຍກວ່າໄລຍະຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ເອກະສານແລະອັດຕາສ່ວນ:
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງຖືກກວດສອບວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມທີ່ເຂົາເຈົ້າອະນຸມັດ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສະແດງຫຼັກຖານສະແດງລາຍຮັບ (ຮັບໃບປະກາດ W-2, ໃບເກັບພາສີຫຼ້າສຸດຂອງທ່ານແລະເອກະສານອື່ນໆທີ່ມີປະໂຫຍດເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດສົ່ງໃຫ້ທະນາຄານຂອງທ່ານ).
ຫນີ້ສິນກັບອັດຕາສ່ວນລາຍໄດ້:
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເບິ່ງຫນີ້ທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ທີ່ພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານ - ລວມທັງເງິນໃຫມ່ທີ່ທ່ານກໍາລັງສະຫມັກ. ເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າ ຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນທີ່ມີລາຍໄດ້ , ເຊິ່ງບອກພວກເຂົາວ່າລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຈາກການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ.
ເງິນກູ້ຢືມກັບອັດຕາສ່ວນ:
ເຖິງແມ່ນວ່າມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊື້ຫນ້ອຍລົງ, ໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດແມ່ນດີກວ່າເມື່ອທ່ານເຮັດການຈ່າຍເງິນໃຫຍ່. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຄິດໄລ່ ອັດຕາ ການ ກູ້ຢືມກັບອັດຕາສ່ວນມູນຄ່າ , ເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມຫຼາຍປານໃດເມື່ອທຽບກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ມີມູນຄ່າຊັບສິນ. ການກູ້ຢືມເງິນຫນ້ອຍລົງ, ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສາມາດຂາຍຊັບສິນແລະກູ້ຄືນເງິນຂອງພວກເຂົາຢ່າງໄວວາ).
Preapproval:
ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຮູ້ວ່າທ່ານສາມາດຢືມໄດ້ດົນປານໃດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຊື້ເຄື່ອງເຮືອນ (ຫຼືເງິນກູ້). ວິທີຫນຶ່ງທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນແມ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້. ນີ້ແມ່ນຂະບວນການເບື້ອງຕົ້ນທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈະປະເມີນຂໍ້ມູນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ມີຂໍ້ມູນດັ່ງກ່າວ, ພວກເຂົາສາມາດໃຫ້ທ່ານມີຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມສູງສຸດທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງຈະອະນຸມັດ. ນີ້ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ - ໂດຍສະເພາະແມ່ນບໍ່ແມ່ນສໍາລັບຊັບສິນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ - ແຕ່ວ່າມັນເປັນຂໍ້ມູນທີ່ເປັນປະໂຫຍດແລະຈົດຫມາຍທີ່ອະນຸມັດສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມຄວາມສະດວກ. ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ສັນຍາ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະເບິ່ງໃກ້ກັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງແລະອອກໃບອະນຸຍາດຢ່າງເປັນທາງການ (ຫຼືປະຕິເສດ).
ວິທີການຫຼາຍທີ່ຈະຢືມ:
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະເຫມີບອກທ່ານວ່າທ່ານສາມາດຢືມໄດ້ແນວໃດ, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາວ່າທ່ານຄວນ "ກູ້ຢືມເງິນ" ເທົ່າໃດ. ຄວາມຮັບຜິດຊອບແມ່ນຢູ່ກັບທ່ານທີ່ຈະຕັດສິນໃຈໃຊ້ຈ່າຍໃນເຮືອນ, ວິທີການກູ້ຢືມເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແລະວິທີການຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເຮັດ (ຜົນກະທົບຕໍ່ການ ກູ້ຢືມ ຂອງທ່ານ ກັບອັດຕາມູນຄ່າ ). ທັງຫມົດຂອງປັດໃຈເຫລົ່ານີ້ກໍານົດວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າແຕ່ລະເດືອນ, ແລະທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບັ້ຽຫຼາຍກວ່າໄລຍະຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ (ເງິນກູ້ຂະຫນາດນ້ອຍຈະນໍາໄປສູ່ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຫນ້ອຍແລະຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍຫນ້ອຍ). ມັນມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຢືມຈໍານວນເງິນສູງສຸດທີ່ມີຢູ່, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມັກຈະມີ "ງອນ" ໃນງົບປະມານປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.
ບ່ອນທີ່ຕ້ອງການກູ້ຢືມ
ເງິນກູ້ຢືມໃນບ້ານແມ່ນມີມາຈາກຫຼາຍແຫຼ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ໄດ້ຮັບຄໍາເວົ້າຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສາມຢ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະເລືອກຫນຶ່ງທີ່ເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.
ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍ ໃຫ້ສະຫນອງເງິນກູ້ຈາກບັນດາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫລາຍ. ພວກເຂົາມີການເຂົ້າເຖິງເງິນກູ້ຈາກຫລາຍທະນາຄານແລະແຫຼ່ງທຶນອື່ນໆ, ແລະພວກເຂົາຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະລັກສະນະອື່ນໆ. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຈໍານອງຈໍານອງອາດຈະຄິດຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍຫຼືພວກເຂົາອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ຫຼືການລວມກັນທັງສອງ). ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ໂບກເກີຈໍານອງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ຖາມຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບຂອງທ່ານຫຼືຄົນອື່ນໆທີ່ທ່ານໄວ້ວາງໃຈ.
ທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າ. ເງິນໃນການກວດສອບແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຕ້ອງໄດ້ຮັບການລົງທຶນ, ແລະໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມເງິນທີ່ເປັນ ວິທີການຫນຶ່ງທີ່ຈະລົງທຶນ . ສະຖາບັນເຫຼົ່ານີ້ຍັງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກຄ່າທໍານຽມ, ຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆອີກ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ ສາມາດສະຫນອງທຶນກູ້ຢືມຕົວເອງ (ໃຊ້ເງິນຂອງນັກລົງທຶນ, ຍົກຕົວຢ່າງ), ຫຼືພວກເຂົາສາມາດເປັນນາຍຈ້າງຈໍານອງ. ການບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສະດວກ ເພາະວ່າທ່ານສາມາດຈັດການທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງໄດ້, ແລະທ່ານກໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຄໍາສັບຕ່າງໆເລື້ອຍໆ.
ເງິນກູ້ຢືມແຕ່ລະຄົນຄວນໃຫ້ທ່ານມີການ ຄາດຄະເນການກູ້ຢືມ ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສົມທຽບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການກູ້ຢືມຈາກຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ອ່ານເອກະສານເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງລະມັດລະວັງ, ແລະຖາມຄໍາຖາມຈົນກວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານເຫັນ. CFPB ອະທິບາຍບາງສ່ວນຂອງການປະມານການກູ້ຢືມເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈລັກສະນະຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.
ໂປລແກລມການກູ້ຢືມ
ມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ໂຄງການກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານແລະອົງການຈັດຕັ້ງທ້ອງຖິ່ນ ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການໄດ້ຮັບການອະນຸມັດແລະບາງຄົນສະເຫນີຄວາມຄິດສ້າງສັນເພື່ອສ້າງຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານໃຫ້ມີລາຄາຖືກແລະຫນ້າສົນໃຈ. ນອກເຫນືອໄປຈາກການຊື້ເຮືອນ, ມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະປັບປຸງໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ (ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານ ມີຫຼາຍກວ່າທີ່ເຮືອນຂອງທ່ານມີມູນຄ່າ ).
ບັນດາໂຄງການ ກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານ ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຈໍານວນຫລາຍທີ່ສຸດ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນ (ເຊັ່ນ: ທະນາຄານ) ສະຫນອງທຶນ, ແລະລັດຖະບານຂອງລັດຖະບານລັດຖະບານຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດ. ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງໂຄງການ, ແລະບາງຄົນທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ສຸດແມ່ນມີລາຍຊື່ຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ເງິນກູ້ຢືມ FHA:
ເງິນກູ້ທີ່ຮັບປະກັນໂດຍລັດຖະບານກາງລັດຖະບານ (FHA) ແມ່ນເປັນທີ່ນິຍົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊື້ເຮືອນທີ່ຕ້ອງການຈ່າຍຫນ້ອຍລົງ. ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຊື້ເກືອບ 3,5 ສ່ວນຮ້ອຍລົງ, ແລະພວກເຂົາກໍາລັງງ່າຍຕໍ່ການມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ (ຖ້າທ່ານບໍ່ມີສິນເຊື່ອທີ່ສົມບູນແບບ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ). ຮຽນຮູ້ ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ FHA .
VA Loans:
ອະດີດນັກຮົບເກົ່າ, ພະນັກງານບໍລິຫານແລະຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຄຸນສົມບັດສາມາດຊື້ເຮືອນທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມຈາກກົມອະດີດນັກຮົບເກົ່າ (VA). ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຫ້ກູ້ຢືມໂດຍບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການປະກັນໄພຈໍານອງແລະບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງ (ໃນບາງກໍລະນີ). ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຫນ້ອຍລົງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດແມ່ນຈໍາກັດແລະເງິນກູ້ຢືມອາດຈະມີຄວາມສົມເຫດສົມຜົນ (ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ອື່ນ ຈ່າຍຄ່າເງິນ ຖ້າພວກເຂົາມີເງື່ອນໄຂ).
ໂຄງການ Homebuyer ຄັ້ງທໍາອິດ ເຮັດໃຫ້ມັນ ງ່າຍທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ , ແຕ່ພວກເຂົາມາພ້ອມກັບສາຍທີ່ຕິດຢູ່. ມັກຈະຖືກພັດທະນາໂດຍລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນແລະອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ, ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນ, ການອະນຸມັດ, ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະອື່ນໆ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຂົາກໍາລັງຫາຍາກ (ແລະມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມ) ແລະພວກເຂົາອາດຈະຈໍາກັດວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຍັງໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ.
4 ວິທີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນ
ເງິນກູ້ຢືມໃນບ້ານແມ່ນລາຄາແພງ, ສະນັ້ນການຊ່ວຍປະຫຍັດເຖິງແມ່ນພຽງເລັກນ້ອຍ (ໃນອັດຕາຮ້ອຍລະ) ສາມາດນໍາໄປສູ່ເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍຮ້ອຍຫລືຫລາຍພັນໂດລາ.
1. Shop around
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຢ່າງຫນ້ອຍ 3 ຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ (ນາຍຫນ້າຈໍານອງ, ຕົວແທນອອນໄລແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອທ້ອງຖິ່ນຂອງທ່ານ). ທຸກຄົນມີລາຄາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແລະທ່ານຈະຮຽນຮູ້ຫຼາຍໃນຂະບວນການ.
2. ເບິ່ງອັດຕາ
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ (ແລະຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ) ຂອງທ່ານແມ່ນບັນຫາສໍາຄັນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍສຸດຍອດຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານພາຍຫຼັງປີແລ້ວ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຍເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເປັນສິບພັນໂດລາ. ບາງຄັ້ງມັນກໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍຂຶ້ນ - ເຖິງແມ່ນວ່າ ຊື້ "ຈຸດ" ໃນການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ - ຖ້າທ່ານສາມາດລັອກໃນອັດຕາຕ່ໍາສໍາລັບໄລຍະຍາວ.
3. ຈົ່ງເອົາໃຈໃສ່ກັບການປະກັນໄພການຈໍານອງ
ຖ້າທ່ານເອົາລົງຫນ້ອຍກວ່າ 20 ເປີເຊັນ, ທ່ານກໍ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງ. ການປະກັນໄພນີ້ບໍ່ແມ່ນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ - ມັນປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານຢຸດການຈ່າຍເງິນແລະພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຟື້ນຕົວເງິນຂອງພວກເຂົາ - ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນການດີທີ່ຈະຫລີກລ້ຽງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນີ້. ການປະເມີນວິທີທາງເລືອກທີ່ຈະມາເຖິງ 20 ເປີເຊັນແລະຊອກຫາວິທີການເອົາການປະກັນໄພຈໍານອງໃນທັນທີທີ່ເປັນໄປໄດ້. ມີເງິນກູ້ຢືມບາງຢ່າງ, ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ຢືມ FHA, ທ່ານບໍ່ສາມາດກໍ່ໄດ້ຮັບການກໍາຈັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນັ້ນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານ refinance.
4. ຄຸ້ມຄອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ
ເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ບ້ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈໍານວນຫລາຍ. ມີໃບສະຫມັກ, ຄ່າທໍານຽມການກວດສອບສິນເຊື່ອ, ຕົ້ນ ທຶນຕົ້ນທຶນ , ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະເມີນ ແລະອື່ນໆ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຕ່ໍາກວ່າ, ແຕ່ວ່າທ່ານມັກຈະຈ່າຍຄ່າທາງດຽວຫຼືອື່ນ. ຈົ່ງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບ ເງິນກູ້ "ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ" ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະຢູ່ເຮືອນພຽງແຕ່ໃນໄລຍະສັ້ນ.