ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີການປະກັນໄພຄອບຄົວຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນອີກ
ປະເພດຂອງນະໂຍບາຍເຈົ້າຂອງເຮືອນ
ນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນໃຫຍ່ປົກຄຸມຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ໄຟໄຫມ້, ຄວາມເສຍຫາຍຈາກພະຍຸແລະສິ່ງກີດຂວາງອື່ນໆ.
ອີງຕາມການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານ, ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຈ່າຍສໍາລັບການສ້ອມແປງ, ການສູນເສຍການນໍາໃຊ້, ຄໍາຮ້ອງຂໍຄວາມຮັບຜິດຊອບ, ການຈ່າຍເງິນທາງການແພດແລະອື່ນໆ. ມີນະໂຍບາຍປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານທີ່ແຕກຕ່າງກັນເຊິ່ງຈະກວມເອົາປະເພດຕ່າງໆຂອງການສູນເສຍລວມທັງການປົກຄຸມພື້ນຖານ, ກວ້າງຂວາງແລະພິເສດ (ທຸກອັນຕະລາຍ). ນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ຈະຈ່າຍສໍາລັບການສູນເສຍຕາມມູນຄ່າເງິນສົດທີ່ແທ້ຈິງເພື່ອແທນທີ່ເຮືອນແລະຊັບສິນຂອງທ່ານຫັກຄ່າເສື່ອມລາຄາຫຼືມູນຄ່າຕົ້ນທຶນທົດແທນ (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງການປ່ຽນແທນເຮືອນຫຼືຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງທ່ານເຖິງລະດັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຫນ້ອຍລົງ). ບໍ່ວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນມູນຄ່າເງິນສົດຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການທົດແທນທີ່ແທ້ຈິງຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບປະເພດຂອງນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ທ່ານມີ.
ມີຫລາຍປະເພດຂອງນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານ. ບາງຄົນທີ່ພົບເລື້ອຍໆລວມມີ:
- HO-1 : ນີ້ແມ່ນນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງພື້ນຖານ. ມັນພຽງແຕ່ກວມເອົາອັນຕະລາຍທີ່ມີຊື່ສຽງໃນນະໂຍບາຍ.
- HO-2 : HO-2 ແມ່ນສໍາລັບ ບ້ານເຮືອນມືຖື ແລະກວມເອົາອັນຕະລາຍທີ່ລະບຸໄວ້ໃນນະໂຍບາຍທັງໂຄງສ້າງແລະເນື້ອຫາ.
- HO-3 : HO-3 ແມ່ນນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຂອງນາຍບ້ານທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມຫລາຍທີ່ສຸດແລະປົກປ້ອງຕໍ່ອັນຕະລາຍທັງຫມົດຍົກເວັ້ນຜູ້ທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນໂດຍສະເພາະ. ນະໂຍບາຍນີ້ແມ່ນຮູບແບບກວ້າງຂອງການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງທີ່ຄອບຄຸມຫຼາຍ.
- HO-4 : HO-4 ແມ່ນ ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຂອງຜູ້ເຊົ່າເຮືອນຂອງທ່ານ . ນະໂຍບາຍນີ້ປົກປ້ອງພຽງແຕ່ເນື້ອໃນຫຼາຍກ່ວາໂຄງສ້າງ. ມັນກວມເອົາພຽງອັນຕະລາຍເສພາະທີ່ມີຊື່ພາຍໃນນະໂຍບາຍ.
- HO-6 : ນະໂຍບາຍ HO-6 ໃຫ້ ການຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພສໍາລັບຄອນໂດມິນຽມຫຼືຮ່ວມມື . ທ່ານຖືກປົກປ້ອງຕໍ່ກັບການສູນເສຍຈາກໄພພິບັດທີ່ຖືກປົກຄຸມໃນນະໂຍບາຍສໍາລັບສ່ວນຂອງໂຄງສ້າງທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ.
- HO-8 : ໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງຂັ້ນພື້ນຖານສໍາລັບບ້ານທີ່ເກົ່າແກ່ສໍາລັບມູນຄ່າເງິນສົດທີ່ແທ້ຈິງຫນ້ອຍລົງ. ນະໂຍບາຍເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງເຕັມທີ່. ມັນເປັນນະໂຍບາຍ "ອັນຕະລາຍທີ່ມີຊື່ສຽງ".
ການຍົກເວັ້ນນະໂຍບາຍປະກັນໄພທີ່ຄອບຄົວແບບປົກກະຕິ
ທ່ານຄວນພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບພາສານະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານລວມທັງຫນ້າການປະກາດແລະສັງເກດວ່າປະເພດໃດແດ່ທີ່ບໍ່ມີການສູນເສຍໃນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ. ການຍົກເວັ້ນໂດຍທົ່ວໄປຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນລວມມີການສູນເສຍຈາກ:
- ນໍ້າຖ້ວມ
- Business Equipment
- ແຜ່ນດິນໄຫວ
- ຊັບສົມບັດສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີຄຸນຄ່າ
- ຊັບສິນໃນອະນາຄົດ
- ຄວາມເສຍຫາຍຈາກສົງຄາມ
- ມົນລະພິດ
- ອຸບັດຕິເຫດ Nuclear
- Intentional Damage
- Normal Wear and Tear
- Construction Defects
- ລົດທີ່ຈອດຢູ່ໃນຊັບສິນຂອງທ່ານ
- Frozen Pipes
- Vandalism
- ຊັບສິນຂອງຜູ້ເຊົ່າ
- ສັດລ້ຽງແລະສັດອື່ນໆໃນຊັບສິນຂອງທ່ານ
ນີ້ບໍ່ແມ່ນບັນຊີລາຍຊື່ຄົບຖ້ວນຂອງການຍົກເວັ້ນຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນແຕ່ພຽງແຕ່ບາງຄົນທີ່ພົບເລື້ອຍໆ. ເຖິງແມ່ນວ່າໄພອັນຕະລາຍອາດຈະບໍ່ກວມເອົານະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດປ້ອງກັນຈາກການສູນເສຍເຫຼົ່ານີ້. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ທ່ານສາມາດຍືນຍັນນະໂຍບາຍທີ່ເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງເຈົ້າກັບສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍ.
ຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍ (ຢັ້ງຢືນ) ສໍາລັບການປ້ອງກັນເພີ່ມ
ຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍ (ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າການຮັບຮອງ) ເພີ້ມການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບໄພອັນຕະລາຍທີ່ບໍ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ. ຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍຈະສະຫນອງການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ສໍາລັບຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ. ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກທີ່ຈະຊື້ນະໂຍບາຍຄຸ້ມຄອງພິເສດຖ້າການຮັບຮອງບໍ່ສາມາດຖືກເພີ່ມໃສ່ນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ການ ປະກັນໄພ ນ້ໍາຖ້ວມແມ່ນໄດ້ສະເຫນີໃຫ້ຜ່ານໂຄງການປະກັນໄພນ້ໍາຖ້ວມແຫ່ງຊາດ (NFIP) ແລະຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ).
ການຮັບຮອງການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫ້ພິຈາລະນາ
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນການເພີ່ມເຕີມບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເຮັດໃຫ້ການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານ:
- ແຜ່ນດິນໄຫວ : ເຮືອນຂອງທ່ານມີພຽງແຕ່ປະກັນໄພຕໍ່ກັບຄວາມເສຍຫາຍຈາກແຜ່ນດິນໄຫວຖ້າທ່ານໄດ້ເພີ່ມການຢັ້ງຢືນແຜ່ນດິນໄຫວຕໍ່ນະໂຍບາຍທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ. ການຢັ້ງຢືນແຜ່ນດິນໄຫວຈະຈ່າຍສໍາລັບການສ້ອມແປງເຮືອນແລະໂຄງສ້າງອື່ນໆທີ່ບໍ່ຕິດກັບເຮືອນຂອງທ່ານ (ເຊັ່ນ: ບ່ອນຈອດລົດ) ຫຼັງຈາກແຜ່ນດິນໄຫວ. ມັນຍັງສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອເຮັດໃຫ້ເຮືອນຂອງທ່ານເຖິງລະຫັດອາຄານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເກີດຂື້ນອື່ນໆເຊັ່ນການກໍາຈັດສິ່ງເສດເຫຼືອ.
- ກອງກໍາລັງຫນີ້ : ພວກເຮົາທຸກຄົນເຂົ້າໃຈຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນເຟີ້ແລະຜົນກະທົບຂອງພວກເຂົາໃນປຶ້ມຖົງຂອງພວກເຮົາ. ຖ້າທ່ານປະກັນເຮືອນຂອງທ່ານສໍາລັບລາຄາທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍສໍາລັບມັນ, ມັນອາດຈະບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະແທນທີ່ເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າຫາກວ່າການສູນເສຍທັງຫມົດຄວນເກີດຂື້ນ. ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ການຮັບຮອງເງິນກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າແກ່ນະໂຍບາຍທີ່ເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ຈໍານວນການຄຸ້ມຄອງແມ່ນອັດຕະໂນມັດເພີ່ມຂຶ້ນໃນແຕ່ລະປີເພື່ອຮັກສາອັດຕາເງິນເຟີ້.
- ການສ້ອມແປງ Sewer : ການເກັບຮັກສາທໍ່ລະບາຍນ້ໍາສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດ ຄວາມເສຍຫາຍນ້ໍາທີ່ ລາຄາແພງທີ່ຍາກໃນການສ້ອມແປງແລະອາດກໍ່ໃຫ້ເກີດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ສຸຂະພາບຕໍ່ທ່ານແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ. ມັນບໍ່ແມ່ນການຮັບຮອງທີ່ມີລາຄາແພງທີ່ຈະເພີ່ມນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ບາງຄັ້ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງແຕ່ເປັນ $ 40 ຫຼື $ 50 ໂດລາຕໍ່ປີ. ກວດສອບກັບຜູ້ປະກັນໄພຫຼືຕົວແທນປະກັນໄພຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເພາະເພື່ອເພີ່ມການຢັ້ງຢືນນີ້ກັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ.
- ຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຕາມກໍານົດເວລາ : ຖ້າທ່ານມີລາຍການທີ່ມີຄຸນຄ່າພາຍນອກຂອງສິນຄ້າຄົງຄັງຂອງຄົວເຮືອນປົກກະຕິເຊັ່ນເຄື່ອງປະດັບ, ເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າ, ເຄື່ອງຄອມພິວເຕີຫຼືເຄື່ອງປະດັບ; ທ່ານອາດຈະຕ້ອງກໍານົດຕາຕະລາງເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດທົດແທນລາຍການເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃນມູນຄ່າເຕັມຂອງພວກເຂົາໃນກໍລະນີທີ່ສູນເສຍ. ນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນມາດຕະຖານກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນໂດລາສໍາລັບລາຍການຕ່າງໆເຊັ່ນເຄື່ອງປະດັບເພັດທີ່ອາດຈະບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະປ່ຽນແທນມັນໃນກໍລະນີທີ່ມີການສູນເສຍ.
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປ່ຽນແປງຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນ : ການຮັບຮອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຊັບສົມບັດສ່ວນບຸກຄົນຈະຈ່າຍຄ່າທົດແທນສໍາລັບຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການຫັກຄ່າໃນກໍລະນີທີ່ມີການສູນເສຍ.
- ຫນ້າທໍາອິດທຸລະກິດການຮັບຮອງ : ເຈົ້າຂອງບ້ານຫຼາຍກວ່າແລະຫຼາຍໃນປັດຈຸບັນກໍາລັງດໍາເນີນທຸລະກິດຢູ່ເຮືອນແລະຕ້ອງການປະກັນໄພທຸລະກິດສໍາລັບທຸລະກິດທີ່ບ້ານທີ່ບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນນະໂຍບາຍພື້ນຖານຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນເພື່ອປົກຄຸມອຸປະກອນທຸລະກິດແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານກົດຫມາຍ. ການຮັບຮອງທຸລະກິດທີ່ບ້ານຈະເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງນີ້ໃຫ້ແກ່ນະໂຍບາຍຂອງທ່ານແລະປົກກະຕິແມ່ນມີຈໍາກັດ 50% ຂອງການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໃສຫລັກຂອງທ່ານ.
- ການຮັບຮອງ ເຮືອນ້ໍາ: ທ່ານສາມາດເພີ່ມຜູ້ຂັບຂີ່ນະໂຍບາຍຮັບຮອງນ້ໍາທີ່ຈະເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບເຮືອທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຫຼືນໍາໃຊ້. ມັນປົກປ້ອງທ່ານຕໍ່ກັບຄວາມເສຍຫາຍທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາເຮືອ, ໃນຂະນະທີ່ເຮືອຕິດຈອດ, ການປົກປ້ອງຄວາມຮັບຜິດຊອບແລະຄ່າທໍານຽມທາງການແພດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອຸປະຕິເຫດເຮືອ.
- ການຄຸ້ມຄອງການໂຈນກໍາ : ການປົກປ້ອງຄວາມຜິດປົກກະຕິການປົກປ້ອງການຕໍ່ຕ້ານການລັກສໍາລັບຊັບສິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ. ປະເພດຕ່າງໆຂອງການຢັ້ງຢືນນີ້ແມ່ນມີຢູ່ໂດຍອີງຕາມປະເພດຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພທີ່ທ່ານມີ. ກວດສອບກັບບໍລິສັດປະກັນໄພຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າປະເພດໃດແດ່ຂອງການຄຸ້ມຄອງການລັກລອບໄວ້ມີຢູ່.
- ສະຖານທີ່ພັກອາໄສຂັ້ນສອງຮັບຮອງ : ການຢັ້ງຢືນນີ້ເພີ້ມການຄຸ້ມຄອງນະໂຍບາຍເຮືອນເຈົ້າຂອງເຈົ້າສໍາລັບເຮືອນພັກຜ່ອນ. ການຊື້ການຢັ້ງຢືນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ມີລາຄາຖືກກວ່າການຊື້ນະໂຍບາຍແຍກຕ່າງຫາກສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສຂັ້ນສອງ.
- ການຮັບຮອງ ການບາດເຈັບສ່ວນບຸກຄົນ: ການຮັບຮອງການບາດເຈັບສ່ວນບຸກຄົນເພີ້ມຄວາມຮັບຜິດຊອບໃຫ້ກັບເຈົ້າຂອງນະໂຍບາຍການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງບ້ານສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການຈັບກຸມທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ການຂັບໄລ່ທີ່ຜິດກົດຫມາຍ, ການຂັດແຍ້ງ, ການລະເມີດ, ການບາດເຈັບສ່ວນບຸກຄົນແລະການໂຄສະນາຕາມຄວາມຮັບຜິດຊອບທາງດ້ານກົດຫມາຍແລະອື່ນໆຂອງການບາດເຈັບສ່ວນບຸກຄົນທີ່ເປັນອັນຕະລາຍ. ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຮ່າງກາຍ.
ແນວຄິດສຸດທ້າຍແລະການພິຈາລະນາ
ໃນຂະນະທີ່ການເພີ່ມການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມຕໍ່ນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນໂດຍຜ່ານການຢັ້ງຢືນອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງທ່ານ; ມັນອາດຈະເປັນມູນຄ່າມັນໃນໄລຍະຍາວ. ເມື່ອໄພພິບັດເກີດຂຶ້ນ, ທ່ານບໍ່ມີເວລາທີ່ຈະສູນເສຍໄປເຮືອນຂອງທ່ານເອງແລະໃນສະພາບການດໍາລົງຊີວິດ. ທ່ານຈະຕ້ອງປະເມີນຄວາມສ່ຽງແລະກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງການການປະກັນໄພເຮືອນຫຼາຍກ່ວາທ່ານມີຢູ່ໃນນະໂຍບາຍທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງທ່ານ. ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານປະກັນໄພແລະກວດເບິ່ງທາງເລືອກຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະງ່າຍດາຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບນະໂຍບາຍຄອບຄົວທີ່ສົມບູນແບບຫຼາຍກວ່າເກົ່າ. ນີ້ຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການແລະຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານເອງ. ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການດ້ານການປະກັນໄພຂອງທ່ານທັງຫມົດ, ມັນແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດການ ກວດສອບການປະກັນໄພ ຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ປີເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຖືກປົກຄຸມຢ່າງເຫມາະສົມກັບການສູນເສຍທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.