ວິທີການນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນ 72 (t) ສໍາລັບການຖອນເງິນ Early IRA

ໃຊ້ການຈ່າຍຄ່າໄລຍະເວລາທີ່ເທົ່າທຽມກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງການລົງໂທດ

ກົດລະບຽບການຈ່າຍເງີນຍືມໄລຍະເວລາທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານສາມາດເອົາເງິນອອກຈາກ IRA ກ່ອນ 59 ½ແລະຫລີກລ່ຽງ ພາສີການ ຊໍາລະຫນີ້ກ່ອນ 10% . ວິທີການນີ້ຍັງເອີ້ນວ່າການຈ່າຍຄ່າ 72 (t) ເນື່ອງຈາກກົດລະບຽບຢູ່ພາຍໃຕ້ລະຫັດ IRS 72 (t).

ເພື່ອນໍາໃຊ້ການຊໍາລະເງິນ 72 (t), ເອີ້ນວ່າເງິນ SEPP, ທ່ານຕ້ອງຖອນເງິນຕາມ ກໍານົດເວລາສະເພາະ . IRS ໃຫ້ທ່ານສາມວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອຄິດໄລ່ຕາຕະລາງຖອນເງິນຂອງທ່ານ.

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກວມເອົາແຕ່ລະວິທີການເຫຼົ່ານີ້ແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງຮູ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ໃດຫນຶ່ງ.

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ 72 (t) ການຈ່າຍເງິນ SEPP ຈາກ IRA

ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການຈ່າຍຄ່າ SEPP 72 (t), ທ່ານຕ້ອງຕິດຕາມຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນສໍາລັບ 5 ປີຫຼືຈົນກວ່າທ່ານຈະຮອດ 59 ½ປີ, ເວັ້ນແຕ່ວ່າທ່ານມາຮອດແລ້ວ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກຫຼືຕາຍໄດ້). ຖ້າທ່ານເບີກບານຈາກກໍານົດເວລາຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ເວລາທີ່ເຫມາະສົມໄດ້ຜ່ານການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມອາດຈະຖືກປະຕິບັດຕາມຈໍານວນເງິນ ທັງຫມົດ ຖອນອອກໄປເຖິງຈຸດນັ້ນ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມແຜນການຖອນເງິນ 72 (t):

• ກວດເບິ່ງວ່າທ່ານມີຄຸນສົມບັດໃດສໍາລັບ ຂໍ້ຍົກເວັ້ນ ໃດໆ ຕໍ່ກັບການລົງໂທດຂອງ IRA ກ່ອນ , ເຊັ່ນການຍົກເວັ້ນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ, ການຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ແລະອື່ນໆ.
• ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ມີບັນຫາທາງດ້ານການເງິນແລະມີເຈົ້າຫນີ້. ໃນຂະນະທີ່ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຖອນຕົວຈາກ IRA ໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະ "ປະຫຍັດ" ສິ່ງຕ່າງໆ, ທ່ານຍັງສາມາດສິ້ນສຸດລົງໃນການລົ້ມລະລາຍໂດຍບໍ່ມີເງິນທຶນທີ່ເກັບຮັກສາໄວ້ສໍາລັບປີຕໍ່ມາຂອງທ່ານ.

ວິທີການຄິດໄລ່ແລະເລືອກທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການຖອນເງິນ 72 (t)

ຖ້າບໍ່ມີທາງເລືອກຂ້າງເທິງນີ້ນໍາໃຊ້ກັບທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ກວດເບິ່ງຕົວເລືອກຂອງທ່ານສໍາລັບໄລຍະການຊໍາລະໄລຍະເວລາຢ່າງເທົ່າທຽມກັນເທົ່າທຽມກັນ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຜ່ານການຄິດໄລ່ເຫຼົ່ານີ້ຍ້ອນວ່າທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກ 72 (t) ອອນໄລນ໌ທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້, ແຕ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການຄິດໄລ່ເຮັດວຽກ.

1. ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ (RMD): ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການຊອກຫາອາຍຸສູງສຸດຂອງທ່ານທີ່ຢູ່ໃນຕາຕະລາງ IRS ທີ່ເຫມາະສົມ, ເຊິ່ງຈະບອກທ່ານວ່າທ່ານຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນອາຍຸຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານແບ່ງປັນຍອດເງິນຂອງບັນຊີກ່ອນປີກ່ອນໂດຍ divider ແລະນັ້ນແມ່ນການແຈກຢາຍຂອງທ່ານສໍາລັບປີ. ວິທີການນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນໃນແຕ່ລະປີໂດຍອີງຕາມຍອດຍອດຂອງປີກ່ອນແລະຍອດອາຍຸຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນສາມວິທີທີ່ຈໍານວນການຖອນເງິນຈະແຕກຕ່າງກັນຈາກແຕ່ລະປີ.
2. ການຍົກເວັ້ນ: ວິທີການຖອນເງິນນີ້ສ້າງຕາຕະລາງການຖອນເງິນປະຈໍາປີທີ່ຖືກຄິດໄລ່ຄືກັບຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນໃນການຈໍານອງ. ທ່ານໃຊ້ເວລາໃນການດຸ່ນດ່ຽງບັນຊີທີ່ມີການລາຍງານຫຼ້າສຸດ (ເຊັ່ນ: ຍອດເງິນໃນລາຍງານປະຈໍາໄຕມາດຫຼືປະຈໍາເດືອນ), ສົມມຸດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເຫມາະສົມ (IRS ກ່າວວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ 120% ຂອງໄລຍະກາງ Federal Reserve Rate (AFR )) ແລະສ້າງຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາປີອີງໃສ່ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຂອງຊີວິດທີ່ເຫມາະສົມ (ຊີວິດດຽວ, ຊີວິດຮ່ວມກັນກັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີຄູ່ສົມລົດຫຼືຕາຕະລາງຊີວິດຂອງທ່ານຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 10 ປີ).
3. Annuitization: ທາງເລືອກນີ້ໃຊ້ວິທີດຽວກັນກັບການໃຊ້ບໍລິສັດບໍານານຫຼືບໍລິສັດປະກັນເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍຄືນເງິນສົດ. ທ່ານເອົາຍອດຍອດບັນຊີທີ່ໄດ້ຖືກລາຍງານມາຫຼາຍທີ່ສຸດແລະແບ່ງມັນໂດຍປັດໄຈເງິນເດືອນເຊິ່ງຖືກຈັດພິມໃນຕາຕະລາງການຕາຍຂອງ Appendix B ຂອງ Rev. Rul. 2002-62

ທັງສອງທາງເລືອກໃນການຍົກເລີກແລະ Annuitization ຂ້າງເທິງນີ້ຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍຊໍາລະປະຈໍາປີແລະທ່ານຕ້ອງຕິດຕາມກໍານົດເວລານັ້ນຈົນກ່ວາ 5 ປີຫຼືຈົນກວ່າທ່ານຈະຮອດ 59 ½ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານເຮັດການປ່ຽນແປງແບບດຽວກັບວິທີຈ່າຍເງິນ RMD.

Online 72 (t) Calculator

ບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຈະພະຍາຍາມຄິດໄລ່ຕົວເລືອກເຫຼົ່ານີ້ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງ. ໃຊ້ຫນຶ່ງໃນສອງເຄື່ອງຄິດເລກອອນໄລນ໌ຂ້າງລຸ່ມນີ້ເພື່ອຄິດໄລ່ທັງສາມຕາຕະລາງສໍາລັບທ່ານ.

• 72 (t) ເຄື່ອງຄິດໄລ່ໂດຍ CalcXML: ເຄື່ອງຄິດໄລ່ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານກໍາຫນົດອັດຕາການເຕີບໂຕນອກເຫນືອກັບອັດຕາດອກເບ້ຍ "ທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ" ທີ່ໃຊ້ໃນຕົວເລືອກຄິດໄລ່. ອັດຕາການເຕີບໂຕແມ່ນໃຊ້ເພື່ອສະແດງໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າຍອດເງິນຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕຂຶ້ນຢູ່ກັບ (ຫຼັງຈາກການຖອນເງິນທີ່ໃຊ້ໄດ້) ຖ້າວ່າມັນສາມາດບັນລຸອັດຕາຜົນຕອບແທນໄດ້. ເຄື່ອງຄິດໄລ່ນີ້ຍັງສະຫນອງກາຟແລະກໍານົດເວລາສໍາລັບທາງເລືອກແຕ່ລະຄົນແລະສະເຫນີຄວາມສາມາດໃນການສ້າງລາຍງານ PDF ຂອງທ່ານເອງ.

• 72 (t) ເຄື່ອງຄິດໄລ່ໂດຍ Bankrate: ເຄື່ອງຄິດໄລ່ນີ້ມີແຖບສະໄລທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປັບຕົວເຂົ້າໄດ້ງ່າຍແຕ່ຄຸນນະສົມບັດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງມັນແມ່ນຂໍ້ຄວາມຂ້າງລຸ່ມນີ້ກາຟທີ່ໃຫ້ຂໍ້ມູນລະອຽດເພີ່ມເຕີມ.