ຕົວເລືອກທີ່ບໍ່ແມ່ນເງື່ອນໄຂແລະບໍ່ມີເງື່ອນໄຂແມ່ນຖືກຈໍາຫນ່າຍແຕກຕ່າງກັນ
ການເກັບພາສີຂອງຕົວເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ຕົວເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ, ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງລາຄາຕະຫຼາດຂອງຫຼັກຊັບແລະລາຄາການຊ່ວຍເຫຼືອ (ທີ່ເອີ້ນວ່າການແຜ່ກະຈາຍ) ແມ່ນນັບເປັນ ລາຍໄດ້ທີ່ພົບເລື້ອຍ , ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະໃຊ້ທາງເລືອກຂອງທ່ານແລະສືບຕໍ່ຖືຫຼັກຊັບ.
ລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີອາກອນ (Social Security and Medicare), ລວມທັງພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາໃນອັດຕາພາສີທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນສອງປະເພດຄື:
- OASDI ຫຼືຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ - ເຊິ່ງແມ່ນ 6.2% ຕໍ່ກໍາໄຮຈາກຖານຄວາມຫມັ້ນຄົງດ້ານສັງຄົມປະມານ 118.500 ໂດລາໃນປີ 2015
- HI ຫຼື Medicare - ເຊິ່ງແມ່ນ 1.45% ໃນລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບທັງຫມົດເຖິງແມ່ນວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ເກີນມູນຄ່າຜົນປະໂຫຍດ.
ຖ້າລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບສໍາລັບໃນປີແລ້ວເກີນກໍາຄ່າເບື້ອງຕົ້ນກ່ວາຄ່າພາສີອາກອນຂອງທ່ານທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການນໍາໃຊ້ທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານຈະມີພຽງແຕ່ 1,45% ເທົ່າກັບ Medicare.
ຖ້າລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກປີນີ້ບໍ່ແມ່ນເກີນກ່ວາພື້ນຖານປະໂຫຍດກ່ວາເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນທັງຫມົດ 7,65% ຕໍ່ເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈົນກ່ວາລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ມາຮອດປະໂຫຍດກວ່າ 1,45% ລາຍຮັບຈາກຖານປະໂຫຍດ.
ທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ຕົວເລືອກຫຼັກຊັບຂອງພະນັກງານຢ່າງເຂັ້ມງວດອີງຕາມການຕັດສິນໃຈດ້ານພາສີ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ສັງເກດວ່າຖ້າທ່ານໃຊ້ທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໃນປີທີ່ທ່ານບໍ່ມີລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການອື່ນໆ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີເງິນເດືອນຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານຈ່າຍຖ້າທ່ານໃຊ້ໃນປີທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້ອື່ນທີ່ໄດ້ຮັບແລະ ແລ້ວເກີນພື້ນຖານປະໂຫຍດ.
ນອກຈາກພາສີເງິນເດືອນ, ລາຍໄດ້ທັງຫມົດຈາກການແຜ່ກະຈາຍແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາ.
ຖ້າທ່ານຖືຫຼັກຊັບຫຼັງຈາກການອອກກໍາລັງກາຍແລະຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມນອກເຫນືອຈາກການແຜ່ກະຈາຍແລ້ວ, ຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມແມ່ນໄດ້ຮັບການເກັບພາສີເປັນການເພີ່ມທຶນ (ຫຼືເປັນການ ສູນເສຍທຶນ ຖ້າຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ). ໃນ Fairmark.com ຂອງຄູ່ມືການລົງທຶນສໍາລັບນັກລົງທຶນ, ທ່ານສາມາດຊອກຫາລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບພາສີທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເມື່ອທ່ານໃຊ້ທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ.
ການເກັບພາສີທາງເລືອກໃນການຊື້ຫຼັກຊັບ
ບໍ່ເຫມືອນກັບທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ, ການຊື້ຫຼັກຊັບຕົວເລືອກທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂແມ່ນບໍ່ຂຶ້ນກັບພາສີອາກອນຄ່າຈ້າງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນແມ່ນ, ແນ່ນອນ, ທີ່ຈະຕ້ອງມີພາສີ, ແລະມັນແມ່ນລາຍການທີ່ມັກປະໂຫຍດສໍາລັບການຄິດໄລ່ AMT (ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຫນ້ອຍທາງເລືອກ ).
ໃນເວລາທີ່ທ່ານປະ ຕິບັດຕົວເລືອກທາງເລືອກຫຼັກ, ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ທາງດ້ານພາສີທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ:
- ທ່ານໃຊ້ທາງເລືອກຊື້ຫຼັກຊັບແລະຂາຍຮຸ້ນໃນປີດຽວກັນ.
ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງລາຄາຕະຫຼາດໃນການຂາຍແລະລາຄາການຊ່ວຍເຫຼືອໃນອັດຕາອາກອນລາຍໄດ້ປະກະຕິຂອງທ່ານ. - ທ່ານໃຊ້ທາງເລືອກໃນການຊື້ຫຼັກຊັບແຕ່ຖືຫຼັກຊັບ.
ໃນສະຖານະການນີ້ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງລາຄາການຊ່ວຍເຫຼືອແລະລາຄາຕະຫຼາດຫຼັງຈາກນັ້ນຈະກາຍເປັນລາຍການຄວາມຕ້ອງການຂອງ AMT, ດັ່ງນັ້ນການໃຊ້ຕົວເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ມີຈຸດປະສົງອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າ AMT (ພາສີຫນ້ອຍສຸດ). ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາລັບພາສີ AMT ຫຼາຍເກີນໄປ, ແຕ່ມັນອາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີເພື່ອໃຊ້ເງິນຄັງນີ້. ຖ້າທ່ານຖືຫຸ້ນສໍາລັບຫນຶ່ງປີນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີອອກກໍາລັງກາຍຂອງທ່ານ (ສອງປີຈາກວັນທີທີ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ), ຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງລາຄາການຊ່ວຍເຫຼືອແລະລາຄາຕະຫຼາດໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍທາງເລືອກແມ່ນຖືກກໍານົດເປັນກໍາໄລໄລຍະຍາວແທນທີ່ຈະເປັນລາຍໄດ້ປະຈໍາແລະ ຖ້າວ່າອັດຕາພາສີທົ່ວໄປຂອງທ່ານສູງກວ່າອັດຕາພາສີ AMT ຂອງທ່ານທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການນໍາໃຊ້ບາງສ່ວນຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ AMT ທີ່ສະສົມໄວ້ກ່ອນຫນ້ານີ້. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງ, ການຖືຫຸ້ນໃນໄລຍະເວລາທີ່ຕ້ອງການອາດຫມາຍເຖິງການຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ໄດ້ຮັບ 15% ທຽບກັບ 35%. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຍຸດທະສາດນີ້ທີ່ຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຢ່າງລະອຽດ.
ລະບຽບການພາສີສາມາດສັບສົນ. ນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນມືອາຊີບແລະ / ຫຼືທາງດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການປະເມີນພາສີ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ປານໃດຫຼັງຈາກພາສີທັງຫມົດຖືກຈ່າຍ, ແລະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບວິທີການໃຊ້ເວລາໃນການໃຊ້ຕົວເລືອກຂອງທ່ານ.