ການຄິດໄລ່ແບບດັ້ງເດີມກ່ຽວກັບການຖອນເງິນຂອງບັນຊີບໍານານອາດຈະຜິດ
ວິທີການຖອນເງິນແບບດັ້ງເດີມໃຊ້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງເອີ້ນວ່າ ກົດລະບຽບ 4 ສ່ວນຮ້ອຍ . ກົດລະບຽບນີ້ບອກວ່າທ່ານສາມາດຖອນເງິນປະມານ 4 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງໃບຢັ້ງຢືນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດຖອນເງິນປະມານ $ 400 ສໍາລັບທຸກໆ $ 10,000 ທ່ານໄດ້ລົງທຶນ.
ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ. ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ $ 400 ຈະຕ້ອງໄປທີ່ພາສີ.
ຖ້າຫາກວ່ານີ້ແມ່ນວິທີດຽວທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ໃນການເກສີຍນ, ທ່ານກໍາລັງເຮັດມັນຜິດ. ຄິດໄລ່ອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພແມ່ນຄວາມຄິດແນວຄິດທີ່ດີ, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາຍຸດທະສາດທີ່ສາມາດເພີ່ມລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ເງິນໃນຕາຕະລາງໂດຍໃຊ້ພຽງແຕ່ອັດຕາການຖອນເປັນຄໍາແນະນໍາ.
ວິທີການພາສີມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້
ຄິດກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາແລະຄິດໄລ່ເວລາທີ່ມັນເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ແນ່ນອນຫຼືປິດ. ຫນຶ່ງໃນປັດໃຈທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຕ້ອງການພິຈາລະນາໃນການພັດທະນາແຜນການຖອນເງິນ ເກສີຍນ ແມ່ນລາຍໄດ້ຈາກລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີທີ່ຈະມີໃຫ້ທ່ານໃນໄລຍະປີຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ແນວຄິດແບບດັ້ງເດີມກ່າວວ່າທ່ານຄວນຊັກຊ້າການຖອນເງິນຈາກບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະສາມາດບັນລຸ 70 ປີ 1/2 ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການ ແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ .
ແຕ່ກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນຜິດພາດເລື້ອຍໆ. ຄູ່ຜົວເມຍຫຼາຍຄົນ - ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ - ມີໂອກາດທີ່ຈະເພີ່ມຈໍານວນລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີທີ່ມີໃຫ້ແກ່ພວກເຂົາໂດຍການຖືເອົາການແຈກຢາຍຂອງ IRA ກ່ອນແລະຊັກຊ້າວັນເລີ່ມຕົ້ນຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງພວກເຂົາ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດຜ່ອນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງຖອນອອກຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເມື່ອການປະກັນສັງຄົມເລີ່ມຕົ້ນ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າບາງປີທ່ານອາດຈະຖອນຫຼາຍຈາກບັນຊີການລົງທຶນຫຼາຍກ່ວາປີອື່ນ, ແຕ່ຜົນໄດ້ຮັບສຸດທ້າຍກໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ຕໍ່າຫຼັງຈາກພາສີ.
ວິທີອັດຕາຜົນຕອບແທນມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້
ທ່ານຍັງຕ້ອງການທີ່ຈະໃຊ້ເວລາໃນການສຶກສາ ອັດຕາປະຫວັດສາດຂອງຜົນຕອບແທນ ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເຂົ້າໃຈວ່າອັດຕາການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຖອນຄືນໄດ້ໃນການເກສີຍນ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າ 20 ປີ, ຫຼືທ່ານອາດຈະຕີໄລຍະເວລາເສດຖະກິດທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະຜົນຕອບແທນຂອງຫຼັກຊັບແມ່ນຢູ່ໃນຕົວເລກດຽວ.
ທ່ານສາມາດປ້ອງກັນຜົນຕອບແທນທີ່ທຸກຍາກເມື່ອທ່ານນໍາໃຊ້ແຜນການຖອນເງິນທ້ອນໃຫ້ກັບຄືນມາເພື່ອເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນກັບຈຸດທີ່ໃຊ້ເວລາໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການນໍາໃຊ້. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າມັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມໃນການໃຊ້ລາຍໄດ້ຈາກ IRA ຂອງທ່ານໃນຕົ້ນໆ, ທ່ານຕ້ອງການຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນ 5 ປີຂ້າງຫນ້າທີ່ຈະໄດ້ຮັບ ການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ . ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເງິນນັ້ນມີເວລາດົນກວ່າທີ່ຈະເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານແລະສາມາດລົງທຶນຢ່າງເຂັ້ມແຂງຖ້າແຜນການຖອນເງິນຂອງທ່ານສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມັນເປັນການດີທີ່ທ່ານຈະຊັກຊ້າການຖອນເງິນຂອງ IRA ຈົນກວ່າຈະ 70 ປີ 1/2.
ຂະບວນການຂອງການລົງທືນກັບການລົງທຶນໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການພວກມັນແມ່ນບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ segmentation ເວລາ .
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານຖອນຫຼາຍເກີນໄປ?
ມັນຈະມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະຕິດຕາມການຖອນເງິນຂອງທ່ານຕໍ່ແຜນການເດີມຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ແຜນການຖອນເງິນຂອງທ່ານຖືກອອກແບບແລະທ່ານກໍ່ຈະຕ້ອງການປັບປຸງແຜນການຂອງທ່ານຕັ້ງແຕ່ປີຕໍ່ປີ.
ການເອົາເງິນອອກຫຼາຍເກີນໄປກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານມີບັນຫາຕໍ່ມາ.
ພວກເຮົາຈະນໍາໃຊ້ຕົວຢ່າງຂອງ Susan, ການລົງທຶນທີ່ເຮັດໄດ້ດີຫຼາຍໂດຍຜ່ານການເຮັດວຽກຂອງນາງສອງສາມປີທໍາອິດ. ນາງໄດ້ຮຽກຮ້ອງເອົາເງິນຈໍານວນຫຼາຍເຂົ້າໃນໄລຍະປີຕ່າງໆ. ນາງໄດ້ເຕືອນວ່າແຜນການຂອງນາງໄດ້ຮັບການທົດສອບຕໍ່ຕະຫລາດການລົງທຶນທີ່ດີແລະບໍ່ດີແລະວ່ານາງຈະເຮັດລາຍລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດໂດຍການເອົາກໍາໄລເຫຼົ່ານີ້ມາເປັນຕົ້ນ. ອັດຕາຜົນຕອບແທນສູງກວ່າ 12 ເປີເຊັນບໍ່ແມ່ນໄປຕະຫລອດເວລາ, ດັ່ງນັ້ນນາງຄວນໄດ້ຈ່າຍຄືນເງິນທີ່ເກີນໄປເພື່ອໃຫ້ນາງສາມາດນໍາໃຊ້ໃນປີທີ່ເງິນລົງທຶນບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ.
Susan ຍັງໄດ້ຍືນຍັນວ່າໄດ້ເອົາເງິນເພີ່ມເຕີມອອກທັນທີ, ແລະຕະຫຼາດໄດ້ຫຼຸດລົງສອງສາມປີຕໍ່ມາ. ນາງບໍ່ໄດ້ມີຜົນກໍາໄລເພີ່ມຕື່ມອີກແລະບັນຊີຂອງນາງໄດ້ຖືກຫມົດລົງຢ່າງແຮງ.
ນາງໄດ້ສິ້ນສຸດເຖິງການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນງົບປະມານທີ່ເຂັ້ມງວດແທນທີ່ຈະມີເງິນບາງ "ມ່ວນ" ພິເສດ.
The Takeaway
ກວດເບິ່ງວ່າທ່ານຖອນເງິນຈໍານວນເທົ່າໃດໃນການເກສີຍນໄປກັບແຜນການໄລຍະຍາວເປັນສິ່ງສໍາຄັນ. ທ່ານຕ້ອງການລາຍຮັບບໍານານຢ່າງປອດໄພ. ມີແຜນການແລະການວັດແທກຕໍ່ມັນຈະສໍາເລັດເປົ້າຫມາຍນີ້ໃນຂະນະທີ່ຕອບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບວ່າທ່ານສາມາດຖອນເງິນໃນການເກສີຍນອາຍຸເທົ່າໃດ. ສ້າງແຜນການລາຍຮັບບໍານານແລະປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ ວາງແຜນບໍານານ ຫຼືຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຜູ້ທີ່ສາມາດຄິດໄລ່ຜົນກະທົບຫຼັງຈາກພາສີຂອງການຖອນຄືນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ.