ກໍານົດປະເພດນັກລົງທຶນຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດ

ປະເພດຂອງນັກລົງທຶນແມ່ນທ່ານແນວໃດ? ຮູ້ປະເພດນັກລົງທຶນຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດເປົ້າຫມາຍທີ່ຖືກຕ້ອງ.

ພວກເຮົາຮູ້ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເປັນນັກລົງທຶນ. ແຕ່ອີງຕາມປັດໃຈຕ່າງໆ, ທັງສ່ວນຕົວແລະເປັນມືອາຊີບ, ມີວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ເງິນຂອງພວກເຮົາຄວນໄດ້ຮັບການລົງທຶນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ມີແຮງງານພາຍນອກທັງຫມົດທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມສ່ຽງຂອງພວກເຮົາຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງ, ລວມທັງອັດຕາເງິນເຟີ້, ການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບແລະສະພາບແວດລ້ອມທາງດ້ານເສດຖະກິດທີ່ມີການປ່ຽນແປງ.

ດັ່ງນັ້ນວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໄດ້ແນວໃດ?

ຂັ້ນຕອນທໍາອິດແມ່ນການກໍານົດວ່າທ່ານແມ່ນນັກລົງທຶນແບບໃດ? ອີງຕາມປະເພດຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະມີເປົ້າຫມາຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂຶ້ນກັບສະຖານະການຊີວິດປະຈຸບັນຂອງທ່ານ.

5 ປະເພດນັກລົງທຶນ: ທ່ານໃດຫນຶ່ງແມ່ນໃຜ?

1. ບໍ່ທັນທີທີ່ຈະອອກຈາກວຽກ

ຖ້າທ່ານບໍ່ຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ, ນີ້ອາດເປັນປະເພດຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະກັງວົນກ່ຽວກັບການເລີ່ມຕົ້ນແຜນຍຸດທະສາດການລົງທຶນແລະການດູແລຕົນເອງ, ຄອບຄົວ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍການດໍາລົງຊີວິດຂັ້ນພື້ນຖານ.

ແຜນການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ກໍານົດເປົ້າຫມາຍຂອງເງິນຝາກປະຢັດແລະເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນສູງສຸດຂອງທ່ານແມ່ນລວມທັງເງິນກະສຽນວຽກ, ເງິນທຶນຈາກວິທະຍາໄລແລະການໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນ. ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານເຮັດແນວນີ້, ໃຫ້ລະບຸຈໍານວນເງິນປະຫຍັດຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈັດສັນໄວ້ຕໍ່ແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້. ການຮູ້ເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ມີການສົມທົບການຈັດສັນທີ່ເຫມາະສົມ.

ກະແສເງິນສົດ. ໃຊ້ວິທີການເກັບ ພາສີ, ອອມ, ຊີວິດ (TSL) ເພື່ອງົບປະມານຂອງທ່ານ.

ການວາງແຜນການພາສີ. ຊອກຫາວິທີທີ່ຈະ maximize ພາສີຂອງທ່ານເຊັ່ນການຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດຫຼືຍຸດທະສາດການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ.

Estate planning ທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບບັນຊີປະເພດໃດທີ່ຖືຊັບສິນຂອງທ່ານແລະການກໍານົດຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ເຫມາະສົມ.

2 Soon to Retire

ຖ້າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະນານໃນ 5 ເຖິງ 10 ປີ, ນີ້ອາດຈະເປັນປະເພດຂອງທ່ານ. ໃນຕົວຢ່າງນີ້, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຮູ້ວ່າທ່ານກໍາລັງຈະອອກກໍາລັງກາຍໃນສອງສາມປີແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນມີຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ໃນມື້ນີ້.

ແຜນການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ການກໍ່ສ້າງແຜນການລົງທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທີ່ " ເຕັມໄປດ້ວຍຄຸກ ".

ກະແສເງິນສົດ. ຈົ່ງຄິດກ່ຽວກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ຈະມາເຖິງແລະທຽບເທົ່າເທົ່າໃດ. ຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ທີ່ເຫມາະສົມກັບການໄຫລຂອງເງິນສົດໃນປະຈຸບັນພິຈາລະນາຄວາມປອດໄພສັງຄົມ, ເງິນບໍານານຫຼືແຫຼ່ງລາຍໄດ້ອື່ນໆ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດແລະນໍາເອົາເງິນສົດຂອງທ່ານອອກໄປຫາສະຖານທີ່ທີ່ຖືກຕ້ອງເຊັ່ນ: ແຜນ Roth IRA, 401 (k) ຫຼື 529.

ການວາງແຜນການພາສີ. ເລີ່ມຕົ້ນຊອກຫາວິທີການເພື່ອເພີ່ມທະວີພາສີຂອງທ່ານ. ເວົ້າກັບຜູ້ໃຫ້ ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈແຜນການຄຸ້ມຄອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງທ່ານທັງຫມົດລວມທັງສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນຕົວເລືອກຫຼັກຊັບ, ຍຸດທະສາດການຖອນເງິນ, ຍຸດທະສາດການຫັກພາສີ, ການຖອນເງິນແຜນການຜົນປະໂຫຍດແລະການຕັດສິນໃຈປ່ຽນແປງ Roth.

3 ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ

ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ມີທຸລະກິດແລະຄວາມສໍາເລັດສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານອາດຕ້ອງການກໍານົດວິທີການຈັດການການໄຫລຂອງເງິນສົດທີ່ສອດຄ່ອງກັນທີ່ທ່ານກໍາລັງສ້າງ.

ການລົງທຶນ. ການກໍານົດ ເປົ້າຫມາຍ ຂອງເງິນຝາກປະຢັດແລະ ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນ ຂອງທ່ານແມ່ນລວມທັງເງິນກະສຽນວຽກ, ເງິນທຶນຈາກວິທະຍາໄລ, ການໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນກໍານົດອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈັດສັນໄວ້ຕໍ່ແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້. ການຮູ້ເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ມີການສົມທົບການຈັດສັນທີ່ເຫມາະສົມ.

ການຄຸ້ມຄອງການໄຫລຂອງເງິນສົດ. ຫນຶ່ງໃນຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນທີ່ເຈົ້າຫນ້າທີ່ທຸລະກິດປະເຊີນແມ່ນສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກັບເງິນສົດຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກັບເງິນສົດຈໍານວນເງິນປະຈໍາເດືອນ, ໄຕມາດ, ປະຈໍາປີຂອງເງິນສົດທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການບັນທຶກໄວ້ໃນໄລຍະຍາວແລະວາງແຜນໃນການຈັດສັນສິນຊັບໂດຍລວມ.

ການວາງແຜນປະກັນໄພ. ມີທຸລະກິດທີ່ປະສົບຄວາມສໍາເລັດ, ທ່ານຕ້ອງແນ່ໃຈວ່າທ່ານແລະຄູ່ນອນຂອງທ່ານມີປະກັນໄພຢ່າງດີໃນກໍລະນີທີ່ບາງສິ່ງບາງຢ່າງເກີດຂື້ນກັບຝ່າຍໃດຫນຶ່ງ.

ການວາງແຜນບໍານານ. ຕັ້ງຄ່າແຜນການບໍານານຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ມີແຜນການທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວຂອງທ່ານສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະສ້າງການປະຢັດເງິນເກັບກູ້ທີ່ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຮັບໃຊ້ເປັນຜົນປະໂຫຍດຕໍ່ພະນັກງານຂອງທ່ານ.

4 ຜູ້ຂາຍທຸລະກິດ

ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດວຽກຫນັກໃນການຂະຫຍາຍຕົວທຸລະກິດຂອງທ່ານແລະຢູ່ໃນສະຖານທີ່ທີ່ຈະຂາຍມັນ (ຫຼືໄດ້ຂາຍມັນ), ທ່ານອາດຈະຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນເງິນທີ່ເປັນເງິນ.

ແຜນການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ກໍານົດເປົ້າຫມາຍຂອງເງິນຝາກປະຢັດແລະເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນລວມທັງເງິນກະສຽນວຽກ, ເງິນທຶນຈາກວິທະຍາໄລ, ການໃຫ້ຄວາມໃຈບຸນ, ແລ້ວກໍານົດອັດຕາເງິນປະຫຍັດຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈັດສັນໄວ້ໃນແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້. ຮູ້ວ່າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດການປະສົມປະສານການຈັດສັນການລົງທຶນ.

ການຄຸ້ມຄອງການໄຫລຂອງເງິນສົດ. ຖ້າທ່ານມັກເຈົ້າຂອງທຸລະກິດສ່ວນໃຫຍ່, ທ່ານເຄີຍມີຄວາມນິຍົມຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ກັບວິທີການຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈ 100% ວ່າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຕ້ອງການທີ່ແທ້ຈິງທຸກໆມື້ເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານແມ່ນຜ່ານຫຼືພາຍໃນທຸລະກິດ. ສອງສາມເດືອນທໍາອິດຫຼັງຈາກການຂາຍຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍການຈັດສັນເງິນສົດຈົນກ່ວາຈໍານວນຄວາມຕ້ອງການທີ່ຖືກຕ້ອງຖືກກໍານົດ.

Estate planning ຫຼາຍຄັ້ງ, ການຂາຍທຸລະກິດຈະປ່ຽນແປງແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບທະນາຍຄວາມວາງແຜນອະສັງຫາລິມະຊັບພ້ອມກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າສິນຊັບທີ່ຖືກຂາຍແລະການປຸງແຕ່ງໄປທີ່ຫນ່ວຍງານທີ່ເຫມາະສົມທີ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບຄອບຄົວຂອງທ່ານຜ່ານຫຼາຍໆຮຸ່ນ.

ການວາງແຜນປະກັນໄພ. ອີງຕາມຂະຫນາດຂອງການຂາຍ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການນະໂຍບາຍໃຫມ່. ການວາງແຜນການປະກັນໄພຢ່າງຖືກຕ້ອງແມ່ນສໍາຄັນ.

5 ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ

ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບມໍລະດົກຫຼືລາຍໄດ້ຈາກສະຖານະການທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງຫຼືເຫດການ. ທ່ານອາດຈະພະຍາຍາມສະແດງວິທີການຈັດການຊັບສິນທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ນີ້ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ປະເພດນີ້ກ່ອນ.

ແຜນການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ກໍານົດເປົ້າຫມາຍຂອງເງິນຝາກປະຢັດແລະເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນລວມທັງການເກສີຍນ, ການສະຫນັບສະຫນູນຈາກວິທະຍາໄລແລະການໃຫ້ຄວາມໃຈບຸນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນກໍານົດວິທີການປະຢັດເງິນຂອງທ່ານຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈັດສັນໄວ້ຕໍ່ແຕ່ລະເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານີ້. ຮູ້ວ່າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດການປະສົມປະສານການລົງທຶນ.

Estate planning ສິ່ງໃຫມ່ໆນີ້ອາດປ່ຽນແປງວິທີທີ່ທ່ານຄິດກ່ຽວກັບເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ການເກສີຍນ, ແລະໃນທີ່ສຸດແມ່ນຊັບສິນແລະມໍລະດົກຂອງທ່ານ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາປ່ຽນຜູ້ທີ່ຮັບຜິດຊອບໃນການຈັດການຊັບສິນຂອງທ່ານຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ສ້າງທີມທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໂຄງສ້າງແລະແຜນການບັນຊີຖືກແຕ່ງງານຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມແຜນການອະສັງຫາລິມະສັບ.

ປະກັນໄພ ເບິ່ງນະໂຍບາຍຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າມັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການປັບປຸງແນວໃດ. ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າທ່ານກໍາລັງປະກັນໄພພາຍໃຕ້ຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ອາດຈະເປັນທີ່ຍັງຄ້າງຄາຍ້ອນການເສຍຊີວິດຂອງຄູ່ສົມລົດຫນຶ່ງຫຼືທັງສອງຄົນ? ຫຼື, ເນື່ອງຈາກເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບໂດຍບໍ່ມີຕົວເລືອກທີ່ມີຊີວິດລອດ, ການຈໍານອງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງໃນບ້ານປະຖົມຫຼືສອງ, ຫຼືການສຶກສາຂອງເດັກທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການບັນຊີ, ບັນທຶກຫຼືວາງແຜນໄວ້ສໍາລັບ? ເຫດຜົນອື່ນສໍາລັບນະໂຍບາຍໃຫມ່ສາມາດເປັນຈຸດປະສົງການວາງແຜນດ້ານຊັບສິນຫຼືຍ້ອນວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃບເກັບພາສີຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນເວລາທີ່ເສຍຊີວິດ. ນີ້ສາມາດໄດ້ຮັບການດູແລຂອງການວາງແຜນການປະກັນໄພທີ່ເຫມາະສົມ.

6

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຈ້າງຫລືປະມານ ຫັກ ໃນ 6 ເດືອນຫຼືນ້ອຍກວ່າ, ທ່ານອາດຈະພະຍາຍາມກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອດໍາລົງຊີວິດທີ່ສະດວກສະບາຍຫຼືວິທີການລົງທຶນເພື່ອສ້າງ ລາຍໄດ້ເສີມ ໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ.

Estate planning ການຕັດສິນໃຈເຊັ່ນວ່າບັນຊີທີ່ຖືຊັບສິນໃນ (trusts, JT ເຊົ່າ, ບຸກຄົນ, ແລະອື່ນໆ) ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກໍານົດທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຖືກຕ້ອງແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ການດໍາເນີນການແຜນການອະສັງຫາລິມະຊັບອອກຈາກທີ່ຈະຜ່ານຊັບສົມບັດທີ່ເປັນມໍລະດົກ.

ປະກັນໄພ ທ່ານກໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າເປັນຫຍັງທ່ານມີນະໂຍບາຍປະກັນໄພເຫຼົ່ານັ້ນຈາກ 30 ປີກ່ອນ? ມີຄໍາຖາມຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຄວນທົບທວນແລະຕອບ.

ການວາງແຜນດູແລໄລຍະຍາວ. ຄວນພິຈາລະນາແລະເຂົ້າໃຈໃນສະພາບການຂອງແຜນການແລະສະຖານະການໂດຍລວມຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າມັນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ.

ຍຸດທະສາດພາສີ ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າກົນລະຍຸດການລົງທຶນທັງຫມົດທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ຫຼາຍທີ່ສຸດໃນລັກສະນະທີ່ມີປະສິດຕິພາບຫລາຍທີ່ສຸດ. ມີບາງສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາວ່າຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານສາມາດທົບທວນກັບທ່ານໄດ້.