ວິທີການເຮັດ Rollover SIMPLE IRA ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີ

ກົດລະບຽບສອງປີທີ່ເຮັດໃຫ້ Rolls Royce SIMPLE ບໍ່ງ່າຍດາຍ

ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງກັບໃຜທີ່ທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການເງິນບໍານານໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນເຊັ່ນ: 401 (k), ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກັບຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ທາງເລືອກທີ່ພວກເຮົາມັກແນະນໍາມັກຈະແມ່ນການດຶງຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນເຂົ້າໄປໃນ IRA rollover . ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະມ້ວນໃນໄລຍະ 401 (k) ຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນ IRA ປະຈໍາ, ມີຂັ້ນຕອນງ່າຍໆພຽງເລັກນ້ອຍທີ່ຕ້ອງການເພື່ອເຮັດສໍາເລັດ ຂະບວນການ rollover . ຖ້າເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງ, ບໍ່ມີພາສີທີ່ຈະມາເຖິງແລະທ່ານກໍ່ຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂຽນການກວດ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການມ້ວນຊັບສິນຂອງທ່ານຈາກ SIMPLE IRA ຂອງນາຍຈ້າງໃນອະດີດ, ຫຼືແຜນການໂຍກຍ້າຍສໍາລັບເງິນອຸດຫນູນສໍາລັບພະນັກງານ, ຂະບວນການນີ້ສາມາດເທົ່າທຽມກັນເທົ່າທຽມກັນ. ແຕ່ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການຂີ່ມ້າ, ທ່ານຈະຖືກຖາມຄໍາຖາມເພີ່ມເຕີມອີກຫນຶ່ງຄໍາຖາມທີ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຖ້າທ່ານກໍາລັງຂື້ນໃນໄລຍະ 401 (k) ຊັບສິນ: ທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນ SIMPLE IRA ດົນປານໃດ?

ວິທີການ rollover SIMPLE IRA ສິນຊັບ

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນ 401 (k) , ເມື່ອທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງທີ່ທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນ SIMPLE IRA, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງສໍາລັບຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ກອງທຶນຈາກ SIMPLE IRA ສາມາດຖືກມອງລົງໄປໃນ SIMPLE IRA ອື່ນ, IRA, ຫຼືແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງທີ່ມີຄຸນສົມບັດເຊັ່ນ: 401 (k). ແຕ່ເປັນ 401 (k), ທ່ານຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າທ່ານປະຕິບັດຕາມ ຂະບວນການ rollover ທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບການຍົກຍ້າຍຈັດສັນເພື່ອຫລີກລ້ຽງພາສີຫຼືການລົງໂທດກ່ຽວກັບການໂອນຊັບສິນ.

ພາກສ່ວນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງຂະບວນການດັ່ງກ່າວແມ່ນການຮັບປະກັນວ່າການກວດສອບທັງຫມົດຫຼືສ່ວນໃດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊັບສົມບັດຂອງເງິນບໍານານເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ໄດ້ຖືກຂຽນໄວ້ໃຫ້ທ່ານທີ່ຈະດີທີ່ສຸດຈະເຮັດໃຫ້ມີການເກັບພາສີ 20% ການລົງໂທດການແຈກຢາຍຕົ້ນ.

ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກເອົາການໂອນເງິນຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານໃນແຜນການ SIMPLE IRA ຂອງນາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານແລະຈະຕັດການກວດຫຼືໂອນສາຍສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ IRA ໂລໂກ້ (ເຊິ່ງຈະຫມາຍເຖິງ ຕົວອັກສອນ FBO) ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດຖືກຝາກໄວ້ໃນລະຫັດ IRA ຂອງທ່ານ.

ແຕ່ໃນຂະນະທີ່ຂະບວນການ rollover SIMPLE IRA ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບວ່າ 401 (k), ຄໍາຕອບທີ່ວ່າຄໍາຖາມເພີ່ມເຕີມຫນຶ່ງນັ້ນເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງທັງຫມົດ.

ກົດລະບຽບ 2 ປີຂອງ SIMPLE IRA

ໃນລະຫວ່າງສອງປີທໍາອິດຫຼັງຈາກການປະກອບສ່ວນທໍາອິດຂອງທ່ານໃຫ້ SIMPLE IRA, ທ່ານສາມາດໂອນເງິນໃດໆຈາກ SIMPLE IRA ໄປຫາ SIMPLE IRA ອື່ນໃນການໂອນທະນາຄານທີ່ບໍ່ມີພາສີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານພະຍາຍາມເອົາການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີຫຼື ໂອນ ໃຫ້ປະເພດອື່ນຂອງ IRA ໃນໄລຍະເວລາ 2 ປີນີ້, ເງິນຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາເປັນການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ມີພາສີ. ແທນທີ່ຈະພິຈາລະນາການແຈກຢາຍຈາກ SIMPLE IRA ແລະການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມຊຶ່ງຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການແຈກຢາຍແລະອາດຈະເຮັດໃຫ້ບັນຫາມີຈໍານວນໃດໆເກີນຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນ IRS IRA ປະຈໍາປີ. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດເຫຼົ່ານີ້, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ມ້ວນໃສ່ຊັບສິນ SIMPLE IRA ຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນສິ່ງໃດກໍ່ຕາມພຽງແຕ່ SIMPLE IRA ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ 2 ປີ. ເພື່ອຮັກສາສິ່ງທີ່ງ່າຍດາຍ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາເງິນທີ່ພວກເຂົາຢູ່ຈົນຮອດສອງປີຂຶ້ນໄປ.

ເມື່ອມີສອງປີນັບຕັ້ງແຕ່ການສະຫນັບສະຫນູນ SIMPLE IRA ຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນຢືນຢັນວ່າເຈົ້າປົກຄອງຂອງແຜນການທີ່ທ່ານພໍໃຈກັບກົດລະບຽບ (ບາງຄົນປົກຄອງໄລຍະເວລາທີ່ແຕກຕ່າງກັບ "ເລີ່ມຕົ້ນ") ກ່ອນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການໂອນເອກະສານ.