ນີ້ແມ່ນຂະບວນການທີ່ງ່າຍດາຍເມື່ອທ່ານຮູ້ວິທີການເຮັດວຽກ!
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາສາມາດ ສົມທົບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າ ເຂົ້າໃນ IRA ດຽວ. (ຄູ່ສົມລົດບໍ່ສາມາດສົມທົບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າຮ່ວມກັນ.)
ຖ້າທ່ານມີແຜນ 401 (k) ທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂອນເຂົ້າ IRA ນີ້ແມ່ນສີ່ຂັ້ນຕອນທີ່ຈະໃຊ້.
1. ເລືອກເອົາບໍລິສັດບໍລິການດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບ
ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກບໍລິສັດຫນຶ່ງທີ່ຈະເປັນ ຜູ້ປົກຄອງ ສໍາລັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຂອງທ່ານເອງທ່ານອາດຈະເລືອກເອົາ Vanguard, Fidelity ຫຼື Charles Schwab. ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ພວກເຂົາຈະມີບໍລິສັດນາຍຫນ້າຫຼືເຈົ້າຂອງຜູ້ທີ່ເຂົາເຈົ້າໃຊ້ແລະຈະເປີດບັນຊີ (ຕ່າງໆ) ທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ບາງຄົນຮູ້ຜິດພາດວ່າພວກເຂົາຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເຜີຍແຜ່ເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຫລາຍບໍລິສັດທີ່ຈະຫລາກຫລາຍ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ. ທ່ານສາມາດເປີດບັນຊີຢູ່ບໍລິສັດຫນຶ່ງ, ແລະພາຍໃນບັນຊີນັ້ນກະຈາຍເງິນຂອງທ່ານໃນຫຼາຍປະເພດຂອງການລົງທຶນ.
ການໃຊ້ ຜູ້ເບິ່ງແຍງທີ່ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນເພື່ອຊ່ວຍປົກປ້ອງບັນຊີຂອງທ່ານຈາກການຫລອກລວງຈໍານວນຫລາຍ ແລະການມີເງິນຂອງທ່ານກັບບໍລິສັດຫນຶ່ງເຮັດໃຫ້ການຈັດການເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະການກະຈາຍເງິນກະສຽນວຽກງ່າຍຂຶ້ນ.
2. ຮຽນຮູ້ປະເພດຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ສາມາດລວມກັນ
ບັນດາບັນຊີເງິນຝາກປະເພດສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ສາມາດໂອນເຂົ້າບັນຊີ IRA ຫນຶ່ງແລະບັນຊີຫນຶ່ງຂອງ Roth IRA.
ຍົກຕົວຢ່າງ, ເມື່ອທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຍ້າຍ 401 (k) ຂອງທ່ານໄປຫາ IRA (ນີ້ເອີ້ນວ່າ rollover ).
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍເງິນຈາກ 401 (k) ໄປຫາ IRA ໂດຍໃຊ້ IRA rollover ບໍ່ມີພາສີອາກອນເນື່ອງຈາກມັນຖືກຖືວ່າເປັນການໂອນໂດຍກົງຈາກບັນຊີຫນຶ່ງໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໄປອີກ. ໃນ IRA ໃຫມ່ຂອງທ່ານທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີເທົ່າທີ່ທ່ານໃຊ້ຖອນ.
ຖ້າທ່ານມີອາຍຸລະຫວ່າງ 55 ຫາ 59 ປີ 1/2, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈ ກົດລະບຽບ ການເກົ່າແກ່ 401 (k) ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈຍ້າຍເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k).
401k (s), 403 (b) s, ບັນຊີ SEP, ບັນຊີ SIMPLE, KEOGHs, ສ່ວນບຸກຄົນ 401 (k), ແລະບາງແຜນການ 457 ສາມາດໂອນເຂົ້າບັນຊີ IRA ຫນຶ່ງ. ມີທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຢູ່ໃນບັນຊີດຽວເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຕໍ່ການປັບປຸງແລະ ປ່ຽນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດ , ຈັດການກັບການລົງທຶນແລະຖອນເງິນ. ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ 1/2 ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍລົງ, ແລະນີ້ອາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍທີ່ຈະຈັດການຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານຖືກເຜີຍແຜ່.
ຖ້າທ່ານມີ ສ່ວນປະກອບຫຼັງຈາກອາກອນໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆ, ພວກເຂົາສາມາດໂອນເຂົ້າບັນຊີ Roth IRA.
ໃນສະຖານະການບາງຢ່າງທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປໃນການເກສີຍນທີ່ມີສາມບັນຊີຫລືນ້ອຍກວ່າ: ຫນຶ່ງ IRA, ຫນຶ່ງ Roth IRA, ແລະບັນຊີທະນາຄານທີ່ເປັນປົກກະຕິ / ເງິນຝາກປະຢັດ / ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາສະເພາະ.
3. ສ້າງບັນຊີການຍົກລະດັບ IRA
ຫນ້າທໍາອິດທ່ານຕ້ອງມີບັນຊີ IRA ທີ່ເປີດແລະຫມາຍເລກບັນຊີ. ທ່ານສາມາດເປີດບັນຊີກັບສະຖາບັນການເງິນທີ່ທ່ານເລືອກໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງໃສ່ເງິນໃນ; ພຽງແຕ່ໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້ວ່າທ່ານຈະໂອນເງິນ 401 (k) ຫຼືບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນເຂົ້າໃນ IRA ນີ້.
ຕໍ່ໄປ, ຕິດຕໍ່ເຈົ້າຫນ້າທີ່ອາຍຸຂອງທ່ານຫຼືເຈົ້າຫນ້າທີ່ວາງແຜນການເງິນບໍານານ (ເບິ່ງລາຍລະອຽດບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເພື່ອຊອກຫາຂໍ້ມູນການຕິດຕໍ່) ແລະໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້ວ່າທ່ານຕ້ອງການໂອນເງິນ 401 (k) ໃຫ້ກັບບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ.
ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເວລາທີ່ພວກເຂົາຈະສົ່ງເອກະສານທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດ. ບໍລິສັດບາງຄົນຈະປະຕິບັດ rollover ຜ່ານໂທລະສັບຖ້າທ່ານໃຫ້ຂໍ້ມູນທີ່ເບິ່ງແຍງໃຫມ່ແລະເລກບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ.
ແຜນການບໍານານຈໍານວນຫຼາຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ສົ່ງຈົດຫມາຍກວດສອບໃຫ້ທ່ານ, ແລະມັນຈະຂຶ້ນກັບທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບມອບຫມາຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ປົກຄອງ IRA ໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ການຍົກລະດັບ IRA ຕ້ອງໄດ້ສໍາເລັດພາຍໃນເວລາ 60 ມື້ຫຼືຈະຖືກພິຈາລະນາການແຈກຢາຍລາຍຈ່າຍ.
ແຜນການເງິນບໍານານບາງຄົນຈະລວດເງິນຫຼືສົ່ງອີເມວໃຫ້ທ່ານໂດຍກົງຕໍ່ທ່ານຜູ້ປົກຄອງ IRA ໃຫມ່. ຖາມວ່າຖ້າພວກເຂົາສະເຫນີທາງເລືອກນີ້, ແລະຖ້າພວກເຂົາເຮັດ, ຂ້ອຍຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານສົ່ງເງິນໂດຍກົງ.
4. ເລືອກເອົາການລົງທຶນໃນ IRA ຂອງທ່ານ
ເມື່ອເງິນຖືກລວມເຂົ້າໃນບັນຊີຫນຶ່ງ, ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາປະເພດຂອງການລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີນັ້ນ. ເຮັດ ແຜນການລົງທຶນ ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການລົງທຶນທີ່ທ່ານເລືອກຈະກົງກັບການຖອນເງິນທີ່ຄາດວ່າທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນ 20,000 ໂດລາໃນປີຫນ້າ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການວ່າ $ 20,000 ໄດ້ລົງທຶນໃນສິ່ງທີ່ຮຸກຮານ, ມີຄວາມສ່ຽງຫຼືບໍ່ປ່ຽນແປງເຊັ່ນກອງທຶນຫຼັກຊັບ. ທ່ານຕ້ອງການມັນຢ່າງປອດໄພເພື່ອໃຫ້ທ່ານບໍ່ຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບບັນຊີຂອງທ່ານທີ່ມີມູນຄ່າຫນ້ອຍກວ່າ $ 20,000 ເມື່ອທ່ານຕ້ອງການ.