ປ່ຽນລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍໃຫ້ແກ່ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຫລຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ທາງພາສີ
- ຄວາມສົນໃຈຂອງຕົນເອງທີ່ຜະລິດການລົງທຶນພາຍໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ບໍ່ມີພາສີແລະບໍ່ມີອາກອນ.
- ການເພີ່ມທຶນແລະການຈ່າຍເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ຜະລິດລົງທຶນນອກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ.
ຂະບວນການນີ້ເລືອກເອົາປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ລົງທຶນໃນທີ່ເອີ້ນວ່າສະຖານທີ່ຊັບສິນ.
ເປັນຫຍັງການປ່ຽນສະຖານທີ່ການລົງທຶນຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ລາຍໄດ້?
ມີເຫດຜົນຫຼາຍຢ່າງທີ່ກົນລະຍຸດສະຖານທີ່ສິນຊັບເຮັດວຽກເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ລາຍໄດ້.
- ລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍແລະດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນແມ່ນພາສີໃນອັດຕາສູງກວ່າ ເງິນເຟີ້ໄລຍະຍາວ ແລະລາຍຮັບເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນນະພາບ.
- ລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍແລະດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນພາຍໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກບໍ່ໄດ້ລາຍງານວ່າເປັນລາຍໄດ້ອາກອນຕໍ່ທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ເວລາດຽວເທົ່ານັ້ນທີ່ທ່ານລາຍງານລາຍໄດ້ຈາກລາຍໄດ້ຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ. (Rollovers ແລະໂອນໃນເວລາທີ່ເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງບໍ່ນັບເປັນການຖອນເງິນ.)
- ໃນເວລາທີ່ເຈົ້າຂອງຢູ່ນອກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ການລົງທຶນທີ່ມີການສູນເສຍສາມາດຖືກຂາຍເພື່ອ ສ້າງການສູນເສຍທຶນ ເຊິ່ງຈະປຽບທຽບກັບຮຸ້ນອື່ນໆ. ທ່ານບໍ່ສາມາດສ້າງການສູນເສຍທຶນຈາກການລົງທຶນເມື່ອພວກເຂົາເປັນເຈົ້າຂອງພາຍໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ.
- ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງການລົງທຶນທີ່ສ້າງເປັນເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິແລະເງິນທຶນໄລຍະຍາວພາຍໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຖືກຍົກເລີກ, ທ່ານບໍ່ເຄີຍໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກອັດຕາພາສີຕ່ໍາກວ່າປະເພດນີ້ຂອງລາຍຮັບການລົງທຶນດັ່ງທີ່ທັງຫມົດທີ່ຖອນຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຄ້າງຊໍາລະ ຢູ່ໃນອັດຕາອາກອນລາຍໄດ້ປະກະຕິຂອງທ່ານ.
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ງ່າຍດາຍສະແດງໃຫ້ເຫັນຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ມີການຈັດສັນ 50% ຫຼັກຊັບຮຸ້ນຫຼັກຊັບແລະ 50% ພັນທະບັດ / CDs. ໃນກໍລະນີນີ້, ພວກເຂົາເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຮຸ້ນທັງຫມົດໃນກອງທຶນ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະທັງຫມົດຂອງພັນທະບັດ / CD ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກ.
ຕົວຢ່າງງ່າຍດາຍກ່ຽວກັບສະຖານທີ່ຊັບສິນທີ່ຫຼຸດຜ່ອນບັນຊີໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ
ຍຸດທະສາດສະຖານທີ່ 1 - ຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບ:
- ບັນຊີ IRA: $ 100,000 ໃນກອງທຶນຮຸ້ນ / ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
- ບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນອາຊີບ: $ 100,000 ໃນພັນທະບັດ / ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງ CD ໂດຍສະເລ່ຍ 5% (Ahhh, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການສໍາລັບມື້ທີ່ CDs ຈ່າຍ 5%?)
- ນີ້ $ 100,000 ແມ່ນການຜະລິດ $ 5,000 ຂອງລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ທີ່ໄຫຼຜ່ານການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີໃນ $ 5,000.
ແຜນຍຸດທະສາດສະຖານທີ່ 2 - ຫຼັກຊັບປະສິດທິຜົນດ້ານພາສີ:
- ບັນຊີ IRA: $ 100,000 ໃນພັນທະບັດຫຼື CD ທີ່ສະເລ່ຍ 5%.
- ບໍ່ມີລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ຕໍ່ປີແຕ່ລະປີ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານເລືອກທີ່ຈະຖອນເງິນຈາກບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ. - ບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນອາຊີບ: $ 100,000 ໃນຮຸ້ນຫຼັກຊັບ / ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
- ລາຍໄດ້ທາງການເງິນຕ້ອງລາຍງານແຕ່ລະປີ, ແຕ່ວ່າໃນເວລາທີ່ມີ ການສູນເສຍ ພວກເຂົາສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍການເພີ່ມທຶນ. ຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານອາດຈະຄາດຫວັງກ່ຽວກັບ $ 3,000 ຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງໄລຍະຍາວທັງຫມົດ / ເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນສົມບັດຕໍ່ $ 100k ລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີໃຫຍ່.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງທຶນໄລຍະຍາວແມ່ນພາສີທີ່ມີອັດຕາຕ່ໍາກວ່າລາຍຮັບດອກເບ້ຍແລະໃນບາງກໍລະນີບໍ່ມີພາສີ.
- ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ ກອງທຶນດັດຊະນີຕົວຕັ້ງຕົວຕີ ທີ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການແຈກຢາຍການໄດ້ຮັບເງິນທຶນປະຈໍາປີ.
ສົມມຸດວ່າຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີ 25%. ໃນຫຼັກຊັບຄັ້ງທໍາອິດ, ພວກເຂົາຈະຈ່າຍ $ 1,250 ຕໍ່ປີໃນພາສີອາກອນກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ $ 5,000.
ໃນຫຼັກຊັບທີສອງ, $ 3,000 ຂອງຮຸ້ນທຶນໄລຍະຍາວ / ເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນນະພາບຈະຖືກເກັບພາສີຢູ່ທີ່ 15%, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຈ່າຍພຽງແຕ່ 450 ໂດລາສະຫະລັດເທົ່ານັ້ນ.
ນັ້ນແມ່ນເງິນປະຢັດປະມານ 800 ໂດລາຕໍ່ປີ - ແລະຂະນະທີ່ບັນຊີເພີ່ມຂຶ້ນຂະຫນາດໃຫຍ່, ການປະຢັດອາກອນເພີ່ມຂື້ນ.
ແຕ່ລໍຖ້າ, ຮັກສາສະຫງວນຂອງທ່ານໄວ້ຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ
ແນ່ນອນ, ຄວາມຮູ້ສຶກທົ່ວໄປວ່າທ່ານຈະບໍ່ລົງທຶນທັງຫມົດຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານໃນກອງທຶນຮຸ້ນຫຼັກຊັບ. ທ່ານຕ້ອງຮັກສາເງິນຈໍານວນເງິນທີ່ພຽງພໍໃນ ການສະຫງວນໄວ້ເປັນເງິນສົດ ໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນການເບີກຈ່າຍເງິນເປັນກອງທຶນສຸກເສີນ.
ເງິນສົດສະຫງວນ / ກອງທຶນສຸກເສີນໄດ້ຖືກລົງທຶນໂດຍທົ່ວໄປໃນສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນຕະຫລາດເງິນ, CDs ແລະ ເງິນລົງທຶນ ທີ່ ປອດໄພ ອື່ນໆທີ່ຈະສ້າງລາຍຮັບລາຍໄດ້.