401 (k) ຂໍ້ກໍານົດທີ່ທ່ານຄວນຮູ້ຄືກັບການກະຈາຍແລະການຂັດຂວາງ

ບາງຄໍານິຍາມສໍາລັບ 401 (k) ຄໍາທີ່ອາດຈະສັບສົນທ່ານ

ຜົນກະທົບຂອງການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນປະມານໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານຫຼືຍ້າຍມັນອອກລະຫວ່າງແຜນການສາມາດຢ້ານພຽງພໍ. ການຕັດສິນໃຈທີ່ຜິດພາດອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍເງິນ. ເພີ່ມຄໍາສັບທີ່ສັບສົນແລະບໍ່ສອດຄ່ອງແລະມັນພຽງພໍທີ່ຈະໃຫ້ນັກລົງທຶນໂດຍສະເລ່ຍເປັນກໍລະນີທີ່ປວດຫົວ. ຖ້າທ່ານເຮັດຄວາມເສຍຫາຍແລະໃຊ້ "ການແຈກຢາຍ" ແທນ "ໂລົນໂລເວີ," ມັນອາດມີຜົນກະທົບທາງແພງທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ.

ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຫຼາຍຄໍາ 401 (k) ມີຄວາມຫມາຍສອງເທົ່າ.

ມັນສະເຫມີໄປທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຖາມຄໍາຖາມເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຂໍ້ກໍານົດກ່ອນທີ່ຈະຍ້າຍອອກ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງຄໍາສັບທີ່ນໍາໃຊ້ທົ່ວໄປແລະຄວາມຫມາຍທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງພວກເຂົາ.

401 (k) ການແຈກຈ່າຍ

ຄໍາສັບ "ແຈກຢາຍ" ແມ່ນສັບສົນໂດຍສະເພາະແມ່ນມັນສາມາດພົວພັນກັບເຫດການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຄິດວ່າມັນເປັນສິ່ງທີ່ຄ້າຍຄືກັບ umbrella ສໍາລັບວິທີການຕ່າງໆທີ່ໃຊ້ເງິນຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານ.

ຍົກຕົວຢ່າງ, ເງິນທຶນສາມາດແຈກຢາຍຈາກແຜນການຂອງທ່ານແລະຍ້າຍເຂົ້າໄປໃນແຜນໃຫມ່ 401 (k) ຫຼື IRA ທີ່ທ່ານມີ. ນີ້ເອີ້ນວ່າ "rollover," ແລະ rollover ແມ່ນການແຈກຢາຍ. ແຕ່ມັນບໍ່ໄດ້ຜົນການລົງໂທດໃດໆເພາະວ່າເງິນບໍ່ໄດ້ມາຫາທ່ານ. ມັນເຄື່ອນຍ້າຍໄປສູ່ການລົງທຶນອີກ.

ກົງກັນຂ້າມກັບການແຈກຢາຍທີ່ຖືກຈັດປະເພດເປັນ "ການຖອນເງິນ". ໃນກໍລະນີນີ້, ເງິນທຶນຖືກສົ່ງໄປໃຫ້ທ່ານແລະທ່ານຈ່າຍເງິນແລະເຊັກເງິນໃຊ້ຈ່າຍ.

ແລະສິ່ງທີ່ກ່ຽວກັບ ການກູ້ຢືມຈາກ 401 (k ) ຂອງທ່ານ? ນີ້ບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາການແຈກຢາຍ - ມັນແມ່ນເງິນກູ້ຢືມຈາກແຜນການຂອງທ່ານ, ແຕ່ຖ້າທ່ານອອກຈາກການຈ້າງງານຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້, ຍອດເງິນກູ້ຢືມທີ່ຍັງເຫຼືອແມ່ນພິຈາລະນາການແຈກຢາຍແລະທ່ານອາດຈະເສຍພາສີແລະອາດຈະຖືກລົງໂທດ.

401 (k) ຖອນເງິນ

ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໃຊ້ເວລາ - ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສະເຫມີ - ຄໍາວ່າ "ການຖອນເງິນ" ໃຊ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ແລະໃຊ້ມັນແທນທີ່ຈະມອບເງິນລົງໃນບັນຊີໃຫມ່ທີ່ຈ່າຍຄືນພາສີ. ທ່ານສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍພາສີອາກອນໃນການແຈກຢາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຖອນເງິນແລະອາດຈະເປັນພາສີການຖອນເງິນຕົ້ນ, ໂດຍອີງຕາມ ອາຍຸ ຂອງທ່ານ ໃນເວລານັ້ນ.

ທ່ານມັກຈະບໍ່ສາມາດຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການຂອງທ່ານ, ຢ່າງຫນ້ອຍບໍ່ແມ່ນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າບໍລິສັດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ການ ຖອນເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ .

ແຕ່ຖ້າທ່ານມີແຜນການເກົ່າ 401 (k) ແລະທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດໄດ້, ທ່ານສາມາດ ເອົາເງິນອອກໄປ ໄດ້ໂດຍໃຊ້ເງິນສົດໃນບັນຊີແລະຮັບເຊັກຫຼືຍ້າຍເງິນໄປຫາແຜນໃຫມ່ 401 (k) ຫຼື ເປັນ IRA.

401 (k) ການໂອນ

ນີ້ມັກຈະຫມາຍເຖິງການໂອນທຶນລະຫວ່າງທາງເລືອກການລົງທຶນພາຍໃນແຜນຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດໂອນເງິນລະຫວ່າງທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຕ່າງໆໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການຮັບຜິດຊອບໃດໆ, ເຖິງແມ່ນວ່າບາງເງິນທຶນພາຍໃນແຜນຈະຄິດຄ່າທໍານຽມຖ້າທ່ານຍ້າຍເງິນເລື້ອຍໆ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ກອງທຶນຕ້ອງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງມັນຢ່າງຫນ້ອຍ 30 ມື້ແລະເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມຖ້າທ່ານຂາຍຮຸ້ນກ່ອນເວລານັ້ນ.

ຄໍາສັບ "ໂອນ" ຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ກັບການໂອນເງິນຈາກຫນຶ່ງ 401 (k) ໄປອີກ. ທ່ານມີຄວາມສາມາດໂອນເງິນຈາກແຜນການເກົ່າ 401 (k) ໄປຫາໃຫມ່ຖ້າແຜນໃຫມ່ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ໃຊ້ແຕ່ເງື່ອນໄຂທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ "rollover" ເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງມຸ່ງເງິນຈາກແຜນການຂອງບໍລິສັດຫນຶ່ງໄປຫາປະເພດອື່ນ ແຜນການບໍານານ.

401 (k) Rollover

ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ມີແຜນ 401 (k) ບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາສາມາດຍ້າຍເງິນຂອງພວກເຂົາໄປ IRA ຫຼື 401 (k) ກັບບໍລິສັດໃຫມ່ເມື່ອພວກເຂົາປ່ຽນນາຍຈ້າງແລະວ່າການເຄື່ອນຍ້າຍດັ່ງກ່າວບໍ່ ໄດ້ ຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີແລະການລົງໂທດ.

ທາງເລືອກນີ້ຍັງໃຊ້ໄດ້ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ອອກໄປເຮັດທຸລະກິດ. ນີ້ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າເງິນທຶນທີ່ໄດ້ລົງທຶນຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍໃຫ້ເຈົ້າໂດຍກົງເມື່ອມັນປິດປະຕູ.

ການໂອນເງິນຈາກແຜນຫນຶ່ງໄປຫາອີກຄົນຫນຶ່ງຫຼືຈາກແຜນການໄປຫາ IRA ແມ່ນ "ການຍົກລະດັບ". ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການຈ່າຍພາສີອາກອນແລະການລົງໂທດໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນລົງທຶນໄປຫາ IRA ຫຼືແຜນການຂອງບໍລິສັດໃຫມ່, ແລະເງິນສາມາດສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍຕົວສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ. ຫຼືທ່ານສາມາດຖອນມັນຕາມຄວາມຕ້ອງການແລະຈ່າຍຄ່າພາສີເທົ່າກັບຈໍານວນທີ່ຖອນໄດ້ເມື່ອທ່ານນໍາໃຊ້.

ຮຽນຮູ້ກົດລະບຽບ

ຮຽນຮູ້ກົດລະບຽບທັງຫມົດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປະຕິບັດຖ້າທ່ານຄິດວ່າເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ກົດລະບຽບຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນແລະຫນຶ່ງທີ່ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ຮູ້ແມ່ນວ່າແຜນການຂອງທ່ານປອດໄພຈາກບັນດາເຈົ້າຫນີ້. ເມື່ອເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນແຜນການ, ເຈົ້າຫນີ້ແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ຕັດສິນບໍ່ສາມາດບັນລຸໄດ້.

ດັ່ງນັ້ນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະກວດສອບທາງເລືອກຂອງທ່ານທັງຫມົດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະ ຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ 401 (k) . ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອຮັກສາເງິນນີ້ທີ່ມີການປ້ອງກັນແລະມີໄວ້ສໍາລັບປີການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ.