ມັນຫນ້າຢ້ານທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບການໃຊ້ຊັບພະຍາກອນທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ບັດເຄດິດເກົ່າ, ແຕ່ຄວາມຄິດຂອງການສູນເສຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມກັງວົນຫຼາຍຂຶ້ນ.
ຄໍາແນະນໍາເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມກັງວົນບາງຢ່າງຂອງທ່ານຜ່ອນຄາຍ.
ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານທັງໃນ ພາກທີ 7 ແລະ ພາກ 13 ລົ້ມລະລາຍ, ແຕ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຂາຍຊັບສິນໃດຫນຶ່ງຫຼືເອົາການຈໍານອງຄືນ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບຈາກທະນາຍຄວາມຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ລົ້ມລະລາຍ. ການປະຕິບັດບາງຢ່າງທີ່ທ່ານອາດຈະສາມາດເອົາໄປເຮັດໄດ້ໂດຍການຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ.
ນີ້ແມ່ນຂໍ້ມູນທົ່ວໄປບາງຢ່າງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ:
ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນກັບບັນຊີການຄ້າງຄືນໃນການລົ້ມລະລາຍ?
ບັນຊີບໍານານມາໃນຫຼາຍຮູບແບບຕ່າງໆ. ໂຊກດີ, ໃນກໍລະນີ ຂອງ ການລົ້ມລະລາຍ ທີ່ພວກເຂົາສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຖືກປົກປ້ອງ . ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບາງປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ທົ່ວໄປທີ່ພວກເຮົາໃຊ້ສໍາລັບລາຍຮັບໃນການເກສີຍນອາຍຸ:
- ຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ
- ເງິນບໍານານຂອງນາຍຈ້າງໂດຍພື້ນເມືອງ
- 401 (k) ບັນຊີ
- IRA
- annuity
- ບັນຊີປະຢັດແບບດັ້ງເດີມ
ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຮັກສາກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານໃນການລົ້ມລະລາຍແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າຊັບສິນເຫມາະກັບການຈັດປະເພດຂອງສິ່ງທີ່ພວກເຮົາເອີ້ນວ່າຊັບສົມບັດທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ.
ຊັບສົມບັດທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນແມ່ນຫຍັງ?
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນຄະດີການລົ້ມລະລາຍ, ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອປະ ຕິເສດ (ລົບລ້າງ) ຫນີ້ສິນຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບການເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່. ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການລົງທືນນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງປະຖິ້ມຊັບສິນທີ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່. ສິ່ງທີ່ທ່ານຮັກສາໄວ້ແມ່ນຖືກປົກປ້ອງຈາກສານລົ້ມລະລາຍແລະຈາກເຈົ້າຫນີ້.
ພວກເຮົາເອີ້ນວ່າຊັບສົມບັດທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນ.
ເພື່ອປົກປັກຮັກສາຊັບສົມບັດຂອງທ່ານ, ມັນຕ້ອງເຫມາະສົມກັບ ປະເພດຍົກເວັ້ນທີ່ແນ່ນອນ , ແລະສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ສາມາດເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນຕາທີ່ແນ່ນອນ. ແຕ່ລະລັດມີຊຸດຍົກເວັ້ນຂອງຕົວເອງແລະ ລະຫັດລົ້ມລະລາຍຍັງມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ . ໃນບາງປະເທດທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດນໍາໃຊ້ບັນຊີຍົກເວັ້ນທີ່ຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍລັດ, ແຕ່ວ່າໃນຄົນອື່ນທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ລັດຫຼືການຍົກເວັ້ນຂອງລັດຖະບານ.
ຫລາຍປີກ່ອນ, ກອງປະຊຸມໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າມັນແມ່ນດີກ່ວາສໍາລັບສັງຄົມທັງຫມົດຖ້າຫາກວ່າຄົນເກສີຍນສາມາດຂຶ້ນກັບກອງທຶນບໍານານຂອງພວກເຂົາແລະປົກປ້ອງເງິນຈາກບັນດາເຈົ້າຫນີ້. ດັ່ງນັ້ນ, ກອງປະຊຸມໄດ້ເພີ່ມການຍົກເວັ້ນສໍາລັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຫຼາຍທີ່ສຸດ. ການຍົກເວັ້ນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນມີໃຫ້ຜູ້ທີ່ປະກາດລົ້ມລະລາຍເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຈະເລືອກເອົາການຍົກເວັ້ນລັດຂອງພວກເຂົາສໍາລັບຊັບສິນອື່ນໆ. ຖ້າທ່ານສາມາດເລືອກເອົາການຍົກເວັ້ນລັດຖະບານກາງທີ່ພົບໃນລະຫັດລົ້ມລະລາຍ, ທ່ານອາດຈະສາມາດປົກປ້ອງເງິນບໍານານໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ.
ບັນດາເງິນບໍານານແລະບັນຊີບໍານານໃດຖືກປົກປ້ອງ?
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ສ່ວນຫຼາຍ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດເງິນບໍານານທັງຫມົດແມ່ນໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຖ້າຫາກວ່າທ່ານຍື່ນກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍ. ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປບາງຢ່າງ.
ການຮັກສາຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ: ການຊໍາລະເງິນຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມມີຄວາມປອດໄພໃນກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍ, ຢ່າງຫນ້ອຍຈົນກ່ວາພວກເຂົາຖືກຝາກເຂົ້າໃນບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ.
ໃນບາງປະເທດ, ເງິນສົດໃນບັນຊີທະນາຄານບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ. ການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອຮັກສາເງິນຝາກປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານຢູ່ໃນບັນຊີແຍກຕ່າງຫາກເພື່ອວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ເຂົ້າຮ່ວມກັບກອງທຶນອື່ນໆແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຍາກທີ່ຈະຕິດຕາມ.
ເງິນບໍານານ: ເງິນບໍານານຂອງບໍລິສັດເອກະຊົນໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຖ້າຫາກວ່າພວກເຂົາມີເງື່ອນໄຂຕາມກົດຫມາຍທີ່ເອີ້ນວ່າກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການບໍາລຸງຮັກສາການລົງທືນ Retirement Income Security 1974 (ERISA). ເພື່ອມີຄຸນສົມບັດ, ແຜນເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງໄດ້ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການທີ່ມີຢູ່ໃນ ERISA ແລະລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນ. ຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານສາມາດບອກໄດ້ວ່າແຜນການຂອງທ່ານແມ່ນມີຄຸນວຸດທິ.
ສະມາຊິກສະພາແຫ່ງຊາດ, ສະມາຄົມ, ອົງການທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ຄູ່ຮ່ວມງານບາງຢ່າງ, ເຈົ້າຫນີ້, ແລະອົງການຍົກເວັ້ນພາສີບໍ່ແມ່ນ ERISA, ແຕ່ພວກເຂົາຍັງໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຖ້າພວກເຂົາຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການອື່ນໆຂອງລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນ.
401 (k) ບັນຊີ: ບັນຊີການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້ຖືກປົກປ້ອງພາຍໃຕ້ພາກທີ 401 (k) ຂອງລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນ, ເພາະສະນັ້ນຊື່.
IRAs ແບບປະເພນີແລະ Roth IRAs: ໃນປະຈຸບັນ, ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງທັງຫມົດ $ 1,283,025 ໃນພາສາພື້ນເມືອງຫຼື Roth IRAs. ຈໍານວນນີ້ຖືກດັດແປງທຸກໆສາມປີ.
Annuities: ລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນປົກປ້ອງເງິນສົດຈໍານວນຫນຶ່ງ, ອີງຕາມວິທີເງິນທຶນໄດ້ຮັບທຶນແລະເງື່ອນໄຂການຈ່າຍເງິນ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ເງິນສົດທີ່ຕັ້ງຂຶ້ນເພື່ອຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ, ແຕ່ວ່າເລີ່ມຕົ້ນທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນ 65 ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ.
ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານສະກຸນເງິນກັບຄືນ?
ການຫຼີກເວັ້ນການຈໍານອງແມ່ນເປັນຄວາມຄິດທີ່ຫນ້າສົນໃຈ. ພວກເຂົາກໍາລັງອອກແບບເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງຊັບສິນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຕ້ອງອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ. ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ, ການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງ, ຫຼືເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອ, ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີວ່າເຮືອນຂອງທ່ານຈະກັບຄືນໄປໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເມື່ອທ່ານສິ້ນສຸດລົງຫຼືປ່ຽນຖາວອນຈາກມັນ.
ຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງທີ່ນີ້ແມ່ນທຶນໃນເຮືອນຂອງທ່ານ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ພວກເຮົາຕ້ອງກັບຄືນໄປບ່ອນການຍົກເວັ້ນຂອງລັດແລະລັດຖະບານເພື່ອກໍານົດວ່າສິດທິແມ່ນໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ. ບາງລັດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປົກປ້ອງ 100% ຂອງທຶນ, ແຕ່ວ່າປະເທດສ່ວນໃຫຍ່ຈໍາກັດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຍົກເວັ້ນແລະພວກເຂົາແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ໃນ Maine, ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງ $ 47,500 ໃນແຕ່ລະຮຸ້ນ, ແຕ່ທ່ານສາມາດເພີ່ມສູງເຖິງ $ 95,000 ຖ້າທ່ານລົງຄະດີລົ້ມລະລາຍຮ່ວມກັນ. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸເກີນ 60 ປີຫຼືບໍ່ພິການ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ $ 190,000, ເຊິ່ງຈະປ່ອຍໃຫ້ປະມານ 60,000 ໂດລາບໍ່ຖືກປ້ອງກັນ.
Maine ບໍ່ໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ຍົກເວັ້ນລັດຖະບານກາງ, ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າຈະບໍ່ຊ່ວຍທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ $ 23,675 ແຕ່ລະຄົນຫຼື $ 47,350 ຖ້າທ່ານທັງສອງຍື່ນ, ຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງພາຍໃຕ້ການຍົກເວັ້ນ Maine.
ແມ່ນ Lake Lot ປອດໄພບໍ?
ສ່ວນຂອງຊັບສິນນີ້ອາດຈະຍາກທີ່ຈະປົກປ້ອງ. ມັນຈະບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຍົກເວັ້ນ homestead ເຊັ່ນເຮືອນຂອງທ່ານບໍ່. ມັນຈະຖືກປົກປ້ອງຖ້າວ່າການຍົກເວັ້ນຂອງລັດຂອງທ່ານມີປະເພດເພື່ອປົກປ້ອງມັນ. ໃນການຍົກເວັ້ນລັດຖະບານ, ມີປະເພດທີ່ເອີ້ນວ່າ "ບັດທໍາມະຊາດ" ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງສິ່ງໃດແດ່ເຖິງມູນຄ່າ $ 1,250 (ປັບທຸກສາມປີ), ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 11,850 ຂອງການຍົກເວັ້ນທີ່ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ທີ່ດິນ. ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານໄດ້ຖືກຍົກເວັ້ນສໍາລັບການຍົກເວັ້ນ homestead ຂອງລັດຖະບານກາງຂອງທ່ານແລ້ວ, ຈໍານວນເງິນພິເສດນັ້ນຈະບໍ່ມີໃຫ້ທ່ານ.
ທ່ານສາມາດປົກປ້ອງຄວາມສົມດຸນຂອງອະສັງຫາລິມະຊັບໄດ້ອີກທາງຫນຶ່ງບໍ?
ບາງທີທ່ານອາດສົງໄສວ່າມີວິທີໃດແດ່ທີ່ຈະປົກປ້ອງຄວາມສະເຫມີພາບໃນເຮືອນຂອງທ່ານຫຼືຫຼາຍໆຢ່າງ. ມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້, ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນ tricky ແລະສາມາດ backfire.
ວິທີທີ່ຍາກ: ທ່ານອາດຈະເອົາອອກຈໍານອງກ່ຽວກັບຊັບສົມບັດຫຼືຂາຍທີ່ສູນເສຍແລະຝາກເງິນເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ຫຼື IRA ຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງເປັນບັນຊີທີ່ຖືກປ້ອງກັນ.
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່ານີ້ອາດຈະບໍ່ເຮັດວຽກ: ທ່ານຕ້ອງ ເປີດເຜີຍການໂອນເງິນທາງການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານ ສໍາລັບໄລຍະຫນຶ່ງປີໄປຫາສອງປີເມື່ອທ່ານຍື່ນຄະດີລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ. ສານຈະກວດສອບການເຮັດທຸລະກໍາເຫຼົ່ານັ້ນແລະຖ້າທ່ານເບິ່ງຄືວ່າທ່ານກໍາລັງພະຍາຍາມປ່ຽນແປງຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີຊັບສິນເພື່ອຍົກເວັ້ນຊັບສິນເທົ່ານັ້ນເພື່ອເກັບຮັກສາເງິນຈາກເຈົ້າຫນີ້ຂອງທ່ານ, ສານລົ້ມລະລາຍສາມາດຍົກເລີກການໂອນເງິນແລະນໍາໃຊ້ເງິນເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ. ນີ້ເອີ້ນວ່າການວາງແຜນລ່ວງລະເມີດກ່ອນການລົ້ມລະລາຍ.
ວິທີທີ່ດີກວ່າ: ແຕ່ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຈະເຮັດວຽກ. ຫນີ້ບັດເຄດິດຂອງທ່ານແມ່ນ $ 50,000. ຖ້າທ່ານໄດ້ລົງຄະແນນສຽງກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍ, ສານຈະບໍ່ຕ້ອງສົງໃສວ່າທ່ານຈະສົ່ງຊັບສິນພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ນັ້ນ. ແຕ່ມີເສັ້ນທາງເງິນຢູ່ທີ່ນີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງການ $ 50,000, ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງິນ $ 50,000. ເຈົ້າຫນີ້ຕ້ອງຍື່ນໃບ ຄໍາຮ້ອງ ກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະຈ່າຍຄ່າແລະຄໍາຮ້ອງຂໍເຫຼົ່ານັ້ນຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຄວາມຕ້ອງການບາງຢ່າງຫຼືຜູ້ຮັບຜິດຊອບ (ຜູ້ທີ່ຖືກແຕ່ງຕັ້ງໂດຍສານເພື່ອຈັດການກັບກໍລະນີຂອງທ່ານ) ສາມາດຄັດຄ້ານການຮ້ອງຂໍແລະອາດຈະຖືກຖິ້ມອອກ. ບັນດາເຈົ້າຫນີ້ອື່ນໆຈະບໍ່ສົນໃຈໃນການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍ. ການຮ້ອງຂໍທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກຍື່ນຫຼືອະນຸຍາດໂດຍສານຈະຖືກຍົກເລີກ. ເພາະສະນັ້ນ, ມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າ $ 50,000 ໃນຫນີ້ສິນ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງໃຫ້ເຮືອນຂອງທ່ານບໍ? ນັ້ນແມ່ນວິທີຫນຶ່ງທີ່ຈະຈັດການກັບມັນ. ຜູ້ຮັບຜິດຊອບຈະຂາຍເຮືອນ, ຈ່າຍຄ່າບໍລິການຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງທ່ານ (ເຖິງ $ 190,000 ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີເງື່ອນໄຂພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍຍົກເວັ້ນຂອງ Maine), ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຂາຍ, ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຂອງເຈົ້າຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນ (ເພິ່ນໄດ້ຮັບເງິນສ່ວນຮ້ອຍຂອງກອງທຶນ ລາວດໍາເນີນການ), ແລະຈ່າຍທັງຫມົດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ສານຈະຈ່າຍຄືນໃຫ້ທ່ານໃດອີກ.
ໃນຖານະເປັນທາງເລືອກ, ທ່ານສາມາດສະເຫນີທີ່ຈະແທນທີ່ ຊັບສົມບັດທີ່ ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆຫຼືເງິນສົດເພື່ອວ່າທ່ານຈະສາມາດຮັກສາເຮືອນຂອງທ່ານແລະສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານທີ່ຢູ່ໃນມັນ. ບ່ອນທີ່ສິ່ງທີ່ແທນທີ່ຈະມາຈາກ? ສ່ວນຫຼາຍອາດຈະ, ທ່ານຕ້ອງການກູ້ຢືມຕໍ່ກັບຊັບສິນຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າມີການຈໍານອງທີ່ທ່ານກໍາລັງ contemplating ຫຼືເປັນສິນເຊື່ອສິນເຊື່ອບ້ານຫຼືສິນເຊື່ອບ້ານ.
ດັ່ງນັ້ນ, ບາງທີທ່ານກໍາລັງສົງໄສວ່າເປັນຫຍັງການລົ້ມລະລາຍຂໍ້ມູນທັງຫມົດ; ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນໃນປັດຈຸບັນ, ຈ່າຍບັດເຄຣດິດ, ແລະຫຼີກເວັ້ນການລົ້ມລະລາຍທັງຫມົດ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມຈິງ. ແລະ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຈລະຈາກັບເຈົ້າຫນີ້ຈໍານວນຫຼາຍເພື່ອ ແກ້ໄຂບັນຫາຫນ້ອຍກວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ . ໃນຖານະເປັນຄໍາເວົ້າເກົ່າ, ມັນອາດຈະເປັນ "ຫົກຂອງຫນຶ່ງແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຄົນອື່ນ." ການເຮັດມັນດ້ວຍຕົວທ່ານເອງອາດຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ມີການລົ້ມລະລາຍຕາມທີ່ທ່ານປະມານສໍາລັບສິບ ປີ.
ການຫຼີກເວັ້ນການລົ້ມລະລາຍໂດຍການໃຊ້ບັນຊີບໍານານເພື່ອຊໍາລະຫນີ້
ດັ່ງນັ້ນ, ກ່ຽວກັບສະຖານະການກົງກັນຂ້າມແນວໃດ? ແທນທີ່ຈະໃຊ້ຫນີ້ເພີ່ມເຕີມເພື່ອເຮັດໃຫ້ຊັບສົມບັດເປັນຊັບສິນທີ່ຍົກເວັ້ນ, ຖ້າວ່າທ່ານໃຊ້ 401 (k) ແລະ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ສິນອື່ນໆຂອງທ່ານບໍ? ນີ້ແມ່ນເກືອບບໍ່ເຄີຍເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເງິນທີ່ຖືກປົກປ້ອງເພື່ອຊໍາລະຫນີ້ທີ່ອາດຈະຖືກລົບລ້າງໂດຍການຍື່ນຫນັງສືລົ້ມລະລາຍ. ຂ້າພະເຈົ້າຈະໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃນຄວາມລັບພຽງເລັກນ້ອຍ. ນີ້ເກືອບບໍ່ເຄີຍແກ້ໄຂບັນຫາພື້ນຖານ. ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າຫນີ້ສິນ, ແຕ່ວ່າຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນໃນສອງສາມປີເມື່ອທ່ານຄິດຄ່າບໍລິການບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ? ທ່ານຈະຊອກຫາຕົວທ່ານເອງໃນການຫນີ້ສິນອີກເທື່ອຫນຶ່ງໂດຍບໍ່ມີເງິນເກສີຍນ. ແລະ, ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກເງິນ 401 (k) ຫຼື IRA ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປະມານ 59 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນຝາກໃຫຍ່ໃນປີຕໍ່ໄປ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະດໍາເນີນການໃດໆ, ທ່ານກໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງນັ່ງລົງດ້ວຍຕົວຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການ ລົ້ມລະລາຍຂອງຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ ມີຄວາມຮູ້. ມີຜົນກະທົບທາງດ້ານພາສີສໍາລັບບາງບັນດາທຸລະກິດເຫຼົ່ານີ້, ແລະບາງຄົນຈະໃຊ້ເວລາວາງແຜນຢ່າງລະມັດລະວັງແລະເວລາທີ່ຈະປະຕິບັດສານລົ້ມລະລາຍຖ້າທ່ານເລືອກເສັ້ນທາງນັ້ນ. ທະນາຍຄວາມລົ້ມລະລາຍຂອງຜູ້ບໍລິໂພກສ່ວນຫຼາຍຈະໃຫ້ທ່ານປຶກສາຫາລືໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າມັນ, ຄໍາແນະນໍາຈະມີຄ່າ.