ທ່ານຄວນປ່ຽນ UGMA ຫຼື UTMA ການໂອນບັນຊີການເບິ່ງແຍງບໍ?
ສະຫນັບ ສະ ຫນູນທາງດ້ານການເງິນ ຈາກວິທະຍາໄລທີ່ຕ້ອງການ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ມີຊ່ອງຫວ່າງລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂຮງຮຽນແລະການສະຫນອງທຶນສະຫນັບສະຫນູນ. ຊ່ອງຫວ່າງນີ້ສາມາດໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍຜ່ານການເງິນທຶນ, ເງິນກູ້ນັກສຶກສາຫຼືເງິນຝາກປະຢັດສ່ວນບຸກຄົນ. ບາງຄອບຄົວໄດ້ບັນທຶກເງິນສໍາລັບຈຸດປະສົງນີ້ໂດຍຜ່ານ UGMA (ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ບໍ່ແມ່ນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ເຍົາອະເມລິກັນ) ແລະ UTMA (Uniform Transfer to Minors Act).
ຍານພາຫະນະເຫຼົ່ານີ້ໃນເບື້ອງຕົ້ນປົກຄອງສູງສຸດໃນຕະຫຼາດເງິນຝາກປະຢັດຈົນກ່ວາການສ້າງບັນຊີພາກ 529 ໃນປີ 1996. ນັບຕັ້ງແຕ່ເວລານັ້ນ, ຄອບຄົວສ່ວນໃຫຍ່ເລືອກແຜນ 529 ສໍາລັບການປະສົມປະສານຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີແລະການຄວບຄຸມຂອງພໍ່ແມ່ຕໍ່ຊັບສິນ. ມັນບໍ່ແປກໃຈເລີຍວ່າພໍ່ແມ່ແລະພໍ່ຂອງພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ເຄີຍໃຊ້ UGMA ແລະ UTMA ອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າຖືກຫລອກລວງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຄໍາຖາມທີ່ຖາມເລື້ອຍໆໂດຍພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ລົງທຶນໃນບັນຊີ UTMA ຫຼື UGMA ແມ່ນວ່າພວກເຂົາສາມາດປ່ຽນບັນຊີຂອງພວກເຂົາອອກມາເປັນແຜນ 529. ເຖິງແມ່ນວ່າຄໍາຕອບແມ່ນ "ແມ່ນແລ້ວ," ການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສນີ້ກໍ່ມາພ້ອມກັບການຈັບຕົວບາງຢ່າງທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ການຄວບຄຸມຊັບສິນ
ການປ່ຽນແປງບັນຊີ UTMA-529 ຫຼື UGMA-529 ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜູ້ທີ່ຄວບຄຸມຊັບສິນ. ໃນບາງກໍລະນີຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນໂຄງການພາກ 529 ຕ້ອງມີການຈັດການພິເສດແລະການຕິດສະຫຼາກຂອງການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້. ໃນບັນດາກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ບັນຊີສະເພາະແມ່ນບັນທຶກເປັນ "ບັນຊີດູແລສ່ວນທີ່ເບິ່ງແຍງ 529" ແລະຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການຈະເຮັດໃຫ້ຊັບສົມບັດແກ່ລູກນ້ອຍໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາສາມາດເຂົ້າສູ່ໄວລຸ້ນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີທີ່ປົກຄອງແບບຄລາສສິກ.
ນີ້ມັກຈະເກີດຂື້ນເມື່ອເດັກເຖິງ 18 ຫາ 21 ປີ, ຂຶ້ນກັບລັດ.
ບາງຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການແມ່ນບໍ່ຕ້ອງການການປິ່ນປົວບັນຊີພິເສດນີ້ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຍັງມີພັນທະທາງກົດຫມາຍທີ່ຍັງເຫຼືອແກ່ພໍ່ແມ່ຫຼືພໍ່ແມ່. ພໍ່ແມ່ບາງຄົນອາດຈະພິຈາລະນາບອກຜິດຂອງແຫຼ່ງທຶນເຫຼົ່ານີ້ເມື່ອພວກເຂົາປະກອບແບບຟອມບັນຊີຫມວດ 529 ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄວາມເປັນໄປໄດ້ນີ້, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ເຫມາະສົມເນື່ອງຈາກວ່າມັນບໍ່ແມ່ນກົດຫມາຍແລະອະນຸຍາດໃຫ້ລູກຂອງເຈົ້າສາມາດຟ້ອງທ່ານຕໍ່ການຄຸ້ມຄອງເງິນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
ການປ່ຽນແປງຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ
ບໍ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະໂອນບັນຊີ UGMA ຫຼື UTMA ກັບລູກອື່ນຫຼືປ່ຽນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ທ່ານບໍ່ຄວນໃຊ້ການປ່ຽນແປງຂອງບັນຊີ UTMA- ຫຼື UGMA-529 ເພື່ອປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເນື່ອງຈາກວ່າມັນອາດຈະເປັນການໃຫ້ເງິນຂອງລູກຂອງທ່ານແກ່ຄົນອື່ນ. ຖ້າທ່ານເຮັດການປ່ຽນແປງ UGMA- ຫຼື UTMA-529 ແລະລາຍງານຢ່າງຊື່ສັດ, ແຜນການສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈົນກ່ວາຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນຈະກາຍເປັນເຈົ້າຂອງຫມົດທຸກຄົນ. ໃນເວລານັ້ນເດັກທີ່ມີອາຍຸໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຕົວເອງໄປຫາຄົນອື່ນ, ຖ້າລາວຕ້ອງການຄວາມຕ້ອງການ.
ຜົນກະທົບດ້ານພາສີຂອງການປ່ຽນແປງບັນຊີການດູແລ UTMA ຫຼື UGMA-529
ຕ່າງຈາກ IRAs ທີ່ລົງໂທດທ່ານຖ້າທ່ານຖອນເງິນຂອງທ່ານແລະລົງທຶນໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນ IRA, ການປ່ຽນແປງ UGMA ຫຼື UTMA-529 ບໍ່ມີການລົງໂທດດັ່ງກ່າວ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການລົງທຶນພາຍໃນຢູ່ໃນບັນຊີຂອງທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີພາສີທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດຖ້າພວກເຂົາມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ຜ່ານມາ. ຄວາມເປັນໄປໄດ້ນີ້ຕ້ອງໄດ້ຮັບຄວາມເຂັ້ມແຂງຕໍ່ກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການຮັກສາການເຕີບໂຕໃນອະນາຄົດທັງຫມົດໃນການເງິນພາຍໃຕ້ແຜນການໃຫມ່ຫມວດ 529.
ຜົນກະທົບກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຈາກການປ່ຽນແປງບັນຊີການດູແລ UTMA ຫຼື UGMA-529
ການປ່ຽນແປງ UGMA ຫຼື UTMA-529 ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຖືວ່າເປັນການເຄື່ອນໄຫວໃນທາງບວກໃນເວລາທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນ.
ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າຊັບສິນຂອງບັນຊີທີ່ຖືເປັນບັນຊີຖືກນັບເປັນຊັບສິນຂອງເດັກ, ແຕ່ວ່າຊັບສິນໃນບັນຊີ 529 ທີ່ຖືກປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສແມ່ນນັບວ່າເປັນຂອງພໍ່ແມ່ຖ້ານັກຮຽນຍັງເປັນຜູ້ທີ່ຢູ່ລອດ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າໂດຍການໂອນບັນຊີ UGMA ຫຼື UTMA ໄປຫາບັນຊີຫມວດ 529, ມີພຽງແຕ່ 5.64% ຂອງຊັບສິນທີ່ຄາດວ່າຈະນໍາໃຊ້ຕໍ່ປີໂດຍພໍ່ແມ່ເທົ່າກັບ 20% ທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍນັກຮຽນກ່ອນການປ່ຽນແປງ.
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງບັນຊີ UGMA ຫຼື UTMA-529, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະໂທຫາຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນໂຄງການພາກ 529 ຂອງລັດຂອງທ່ານຫຼືປຶກສາຫາລືກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະພາສີຂອງທ່ານ.