ຮຽນຮູ້ລັກສະນະຂອງແຜນການບໍານານທີ່ດີ
ມີສອງປະເພດຕົ້ນຕໍຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກບໍລິສັດ: ແຜນການປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້ແລະແຜນປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້.
ແຜນການຮັບປະກັນຜົນປະໂຫຍດແມ່ນແຜນການສະຫນັບສະຫນູນຂອງນາຍຈ້າງທີ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານຖືກຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ສູດທີ່ມີລັກສະນະທີ່ມີລັກສະນະເຊັ່ນ: ຄວາມຍາວຂອງການຈ້າງງານແລະປະຫວັດການເງິນ. ຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ ເງິນບໍານານ ຢູ່ໃນບ່ອນເຮັດວຽກ, ທ່ານມີຈໍານວນຫຼາຍກວ່າຈໍານວນແຮງງານທີ່ບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງແຜນການນີ້. ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາເຂົ້າໃຈຕົວເລືອກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າຫາເງິນບໍານານໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະສະຫນອງແຜນປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ບາງຢ່າງ. 401 (k), 403 (b), 457 ແຜນແລະແຜນການເງິນກູ້ຢືມ Thrift ແມ່ນບາງຕົວຢ່າງທີ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້. ກັບແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້, ພະນັກງານເຮັດໃຫ້ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການແລະຊີ້ນໍາການລົງທຶນ.
ສິ່ງທີ່ແບ່ງແຍກບໍລິສັດທີ່ດີທີ່ສຸດໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຈາກສ່ວນທີ່ເຫລືອ?
ນີ້ແມ່ນປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການສະຫນັບສະຫນູນຂອງນາຍຈ້າງ:
ການມີສິດໄດ້ຮັບ: ບໍລິສັດບາງບໍລິສັດໄດ້ວາງແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຢູ່ໃນວັນທີ 1. ບາງຄົນຕ້ອງການຄວາມຍາວຂອງການບໍລິການກ່ອນທີ່ພະນັກງານມີສິດໄດ້ຮັບການເຂົ້າຮ່ວມ. ໄລຍະເວລາລໍຖ້າສໍາລັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານໃນໄລຍະສັ້ນ, ໃນໄວໆນີ້ທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໄດ້.
ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນ: IRS ກໍານົດຂໍ້ຈໍາກັດວ່າທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ເທົ່າໃດ.
ບໍລິສັດສາມາດກໍານົດຂໍ້ຈໍາກັດຂອງຕົນເອງເຊິ່ງອາດຈະຕ່ໍາກວ່າຂອບເຂດ IRS. ຕົວຢ່າງ, ບາງນາຍຈ້າງຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດຂອງທ່ານໃຫ້ເປັນສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງການຕິດຕໍ່. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະກໍານົດວິທີທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກບໍລິສັດ.
ຄໍາແນະນໍາທີ່ເຫມາະສົມ: ແຜນບໍານານຈໍານວນຫຼາຍຈະສະຫນອງການຊຸກຍູ້ພິເສດພິເສດເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ມີການເຂົ້າຮ່ວມແລະໃຫ້ບັນຊີຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນທັນທີ. ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນ, ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວຫນຶ່ງໃນບັນດາພະນັກງານທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງມັກຈະເອົາໃຈໃສ່ໃນເວລາທີ່ປະເມີນແຜນການເງິນບໍານານ. ການຊຸກຍູ້ສົ່ງຜົນກະທົບແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຮ້ອຍລະ. ຕົວຢ່າງທີ່ມີປະໂຫຍດແມ່ນປະກອບສ່ວນ 50 ສ່ວນຮ້ອຍໃນ 6 ສ່ວນຮ້ອຍທໍາອິດທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ. ນີ້ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຂອງ 6 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນເດືອນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ 3% ຂອງບໍລິສັດ. ບັນດານາຍຈ້າງອື່ນໆທຽບກັບ 100 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງການປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 6 ສ່ວນຮ້ອຍຄັ້ງທໍາອິດ (ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ). ຄວາມເຂົ້າໃຈກັບບໍລິສັດຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າໃດໆໃນຕາຕະລາງ. ມັນຍັງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະເມີນຜົນປະໂຫຍດທັງຫມົດຖ້າທ່ານກໍາລັງຊັ່ງໃຈເຖິງຄວາມສາມາດແລະຄວາມຄິດຂອງການເຂົ້າຮ່ວມກັບບໍລິສັດ.
Vesting: Vesting ແມ່ນຄໍາສັບທີ່ໃຊ້ໃນການກໍານົດວິທີການເງິນກອງທຶນປະກັນໄພທີ່ທ່ານສາມາດເອົາກັບທ່ານເມື່ອທ່ານອອກຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານ.
ທ່ານໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນໃນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເອງ. ການຖືກ "ໄດ້ຮັບສິດໃນທັນທີ" ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງ 100% ກັບການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງ. ຕາຕະລາງການລົງທືນອື່ນໆຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຕິດຢູ່ໃນໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດເອົາການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານກັບທ່ານເມື່ອທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທຶນແລະຄ່າທໍານຽມ: ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຕົວຊີ້ບອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງການປະຕິບັດການລົງທຶນໄລຍະຍາວ. ແຕ່ວ່າມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການວາງແຜນແລະຄ່າທໍານຽມສູງຈະເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງໃນໄລຍະເວລາ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈປະເພດຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາຍໃນແຜນການຂອງທ່ານແລະວິທີການປຽບທຽບກັບຄົນອື່ນ. Nerdwallet ແລະ FeeX ສະຫນອງເຄື່ອງມືການວິເຄາະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຊ່ວຍກວດສອບຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຊື່ອງໄວ້.
ງ່າຍດາຍແລະສະດວກສະບາຍ: ແຜນການບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນນາຍຈ້າງທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຖືກອອກແບບເພື່ອອັດຕະໂນມັດພຶດຕິກໍາທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫມາດ.
ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຫຼືມີເວລາກາງຄືນໃນຕົວເມືອງທຸກຄັ້ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຄ່າຈ້າງ. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບວິທີງ່າຍດາຍແລະສະດວກທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງໂຄງການຂອງບໍລິສັດທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ໂດຍຜ່ານການຕ່າງໆຂອງແອັບພລິເຄຊັນແລະປະຕູອິນເຕີເນັດ.
ຊັບສິນ "ສະຖານທີ່": ແນວຄວາມຄິດຂອງສະຖານທີ່ສິນຊັບຫມາຍເຖິງຄຸນລັກສະນະການຫລາກຫລາຍຂອງພາສີພາຍໃນແຜນການຂອງບໍລິສັດ. ແຜນການເງິນບໍານານແບບພື້ນເມືອງອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນທາງສ່ວນຫນ້າຂອງອາກອນທີ່ສະຫນອງການຢຸດອາກອນໃນມື້ນີ້ແຕ່ຈະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້ເມື່ອມີການຖອນເງິນໃນລະຫວ່າງການຍົກເວັ້ນ. ທາງເລືອກ Roth ໄດ້ກາຍເປັນທີ່ນິຍົມຫລາຍຂຶ້ນແລະໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກໃນການປະກອບສ່ວນຕໍ່ການລົງທຶນພາຍຫຼັງທີ່ມີພາສີທີ່ອາດມີການຂະຫຍາຍຕົວບໍ່ເສຍພາສີ. ບໍ່ເຫມືອນກັບ Roth IRAs, Roth 401 (k) s ບໍ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້. ຄຸນນະສົມບັດ Roth ສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນເພີ່ມເຕີມແລະເປັນການອຸທອນຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ດຽວກັນຫຼືສູງກວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານ.
ຕົວເລືອກການລົງທຶນ: ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຍານພາຫະນະການລົງທຶນທີ່ນິຍົມຫລາຍທີ່ສຸດສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ. ທາງເລືອກໃນການລົງທຶນອື່ນໆລວມມີສິນຊັບເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ ສ່ວນ, ກອງທຶນດັດຊະນີ ແລະ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນການລົງທຶນດ້ານອະສັງຫາລິມະຊັບ . ບາງໂຄງການຂອງບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂຄງການສະເຫນີທາງເລືອກຕົວແທນຕົວແທນໂດຍຕົນເອງທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນ DIY ແລະຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກຕົວເລືອກການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງ. ແຜນການສະແດງເງິນບໍານານທີ່ດີມີໂອກາດທາງດ້ານການລົງທຶນແບບຍືນຍົງສໍາລັບ ນັກລົງທຶນມືແລະນັກລົງທຶນ . ກອງປະຊຸມສະໄຫມສາມັນເທື່ອທີ 3 ຂອງສະພາແຫ່ງຊາດຊຸດທີ VII ທີ່ຈັດຂຶ້ນຢູ່ນະຄອນຫຼວງວໍຊິງຕັນ,
ຄໍາແນະນໍາແລະຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບ ການຈັດສັນຊັບສິນ : ການຈັດສັນຊັບສິນແມ່ນຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວກະຈາຍເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະການລົງທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍແມ່ນເພື່ອເພີ່ມຜົນຕອບແທນໃຫ້ແກ່ລະດັບຄວາມສ່ຽງທີ່ມີຢູ່. ປັດໄຈຕົ້ນຕໍທີ່ກໍານົດຍຸດທະສາດການຈັດສັນສິນຊັບທີ່ແນະນໍາລວມມີຂອບເຂດການລົງທຶນແລະຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເຫນັງຕີງຫຼືຄວາມປ່ຽນແປງຂອງຜົນຕອບແທນກ່ຽວກັບການລົງທຶນ. ແຜນການຕ່າງໆຂອງບໍລິສັດທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນມີເຄື່ອງມືເພີ່ມເຕີມທີ່ແນະນໍາການຈັດສັນຊັບສິນແລະຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນໃຫ້ການສຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ສະເຫມີພາບ. ບາງຄົນເຫຼົ່ານີ້ຢູ່ໃນບຸກຄົນແລະເຄື່ອງມືອອນໄລແມ່ນມີຢູ່ໃນບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນມີຄ່າຄຸ້ມຄອງຊັບສິນ. ການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືການຈັດສັນສິນຊັບທີ່ມີຢູ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານສ້າງບັນຊີການລົງທຶນທີ່ຫລາກຫລາຍດ້ວຍການແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບ.
ການເຂົ້າເຖິງໄດ້ຜ່ານແຜນການເງິນບໍານານແລະເງິນກູ້ຢືມໃນໂຄງການ: ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຫຼາຍແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ແຜນການເງິນບໍານານເປັນການຫລຸດຜ່ອນສຸດທ້າຍ. ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ສະຫນອງການເຂົ້າເຖິງຊັບສິນຂອງທ່ານ, ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານສູນເສຍຜົນຕອບແທນຈາກການລົງທຶນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການວິທີການທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາໃນການລວມເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ຄວນຈະພິຈາລະນາ. ແຜນການບໍານານບາງຄົນອະນຸຍາດໃຫ້ມີທາງເລືອກໃນການຖອນເງິນໃນເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າຫາອາຍຸ 59 ½. ຄວາມຢືດຢຸ່ນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນນີ້ຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນທີ່ຕົນເອງມັກຈະມີໂອກາດທີ່ຈະຮັ່ງມີຊັບສິນຂອງໂຄງການບໍານານເພື່ອເປັນ IRA ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ໃນວຽກ.
ຄຸນນະສົມບັດການລົງທືນໂດຍອັດຕະໂນມັດ: ແຜນບໍລິການຂອງບໍລິສັດສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼາຍກ່ວາເຮັດໃຫ້ຂະບວນການປະຫຍັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກງ່າຍແລະງ່າຍດາຍ. ລັກສະນະການປັບອັດຕະໂນມັດສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕິດກັບວິທີການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງເວລາຂອງການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດ. ຄຸນນະສົມບັດ escalation ອັດຕາສ່ວນການຊ່ວຍເຫຼືອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄ່ອຍໆເພີ່ມການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ຄຸນນະສົມບັດເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ພົບເຫັນຢູ່ໃນແຜນການຈໍານວນຫຼາຍຊ່ວຍໃຫ້ອັດຕະໂນມັດການຕັດສິນໃຈກິນເບ້ຍບໍານານ smart.
ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທັງບໍລິສັດວາງແຜນແລະພະນັກງານທີ່ເຂົ້າຮ່ວມໃນມັນ. ແຜນການທີ່ດີທີ່ສຸດໄດ້ສະເຫນີໃຫ້ບັນດາຜະລິດຕະພັນທີ່ອຸດົມສົມບູນລວມທັງບັນດາລາຍການທີ່ໄດ້ເນັ້ນໃສ່ຂ້າງເທິງ.
ບ່ອນໃດທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປປຽບທຽບແຜນປະກັນໄພຂອງທ່ານກັບຄົນອື່ນ?
ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການທົບທວນຄືນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຢູ່ແມ່ນເພື່ອຕິດຕໍ່ກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແລະກວດເບິ່ງເອກະສານຂອງແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຜນການຍົກເລີກໄດ້ດີກວ່າໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້ໃນເວລາທີ່ກ່ຽວກັບການທໍາລາຍສິ່ງຕ່າງໆລົງໃນງ່າຍຕໍ່ການໃຊ້ເງື່ອນໄຂ. ມັນຍັງສາມາດເປັນວຽກງານທີ່ຫນ້າຕື່ນຕາຕື່ນໃຈຖ້າທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກສັບສົນກັບພາສາທາງດ້ານວິຊາການແລະກົດຫມາຍ. Brightscope ສະຫນອງການບໍລິການທີ່ຈະວິເຄາະແນວພັນຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍນາຍຈ້າງແລະທ່ານກໍ່ສາມາດປຽບທຽບແຜນການກັບບໍລິສັດທີ່ຄ້າຍຄືກັນ.