ຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດແມ່ນຫຍັງ?
ຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານສໍາລັບການປະຕິບັດຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອາດຈະຖືກເກັບໄວ້ເປັນລາຍການລາຍການຫນຶ່ງຫຼືພວກເຂົາອາດຈະຖືກລາຍລະອຽດ.
ຊື່ປົກກະຕິສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດປະກອບມີຄ່າທໍານຽມການນໍາໃຊ້, ຄ່າທໍານຽມການຈົດທະບຽນແລະຄ່າທໍານຽມການປະຕິບັດ. ຄ່າບໍລິການຜູ້ໃຫ້ເງິນກູ້ຍັງສາມາດປະກອບມີ "ຈຸດ" ເຊິ່ງເປັນການຈ່າຍເງິນທາງເລືອກ ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ຄໍາວ່າ "ຄ່າທໍານຽມການປຸງແຕ່ງ" ບໍ່ໄດ້ບອກທ່ານຫຼາຍ, ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຄິດຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ສໍາລັບວຽກງານທີ່ຕ້ອງການເພື່ອປິດການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ບາງບັນດາຫນ້າທີ່ເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີ:
- ການລວບລວມແລະການຈັດຕັ້ງເອກະສານຂອງທ່ານ
- ການວິເຄາະລາຍຮັບຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ລາຍຮັບຂອງຕົນເອງ, ລາຍໄດ້ຄ່າເຊົ່າແລະການຫັກ
- ຂໍຂໍ້ມູນຈາກນາຍຈ້າງ, IRS, ແລະອື່ນໆ
- ກວດສອບວ່າເອກະສານແມ່ນຖືກຕ້ອງ
- ການຮັບປະກັນວ່າຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຂອງທ່ານຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂສໍາລັບໂຄງການຂອງລັດຖະບານ, ຫຼືວ່າມັນສາມາດຂາຍໃຫ້ນັກລົງທຶນໄດ້
ເພື່ອເບິ່ງຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງເປັນບົດສະຫຼຸບສາມຫນ້າທີ່ສະແດງລາຍລະອຽດທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ມັນປະກອບມີການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ, ແລະຂໍ້ມູນອື່ນໆ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ມີການຄາດຄະເນຂອງສິນເຊື່ອຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທຸກທ່ານທີ່ກໍາລັງພິຈາລະນາ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຢ່າງເປັນທາງການຈົນກ່ວາໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ເອກະສານນັ້ນ.
ວິທີການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕົ້ນກໍາເນີດ
ຖ້າທ່ານຕື່ນເຕັ້ນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຫລາຍພັນໂດລາສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ.
ຊື້ປະມານ: ມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ສໍາຄັນໃດໆ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາເວົ້າຈາກແຫຼ່ງຂໍ້ມູນຢ່າງນ້ອຍສາມຢ່າງ.
ປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍແລະຄ່າບໍລິການຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັງຫມົດເພື່ອຊອກຫາທີ່ດີທີ່ສຸດ. ຊື່ສະເພາະທີ່ໃຊ້ສໍາລັບຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດແມ່ນຫນ້ອຍທີ່ສໍາຄັນກວ່າຈໍານວນເງິນໂດລາສະຫະລັດ.
ພຽງແຕ່ຈ່າຍ: ວິທີທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ສຸດແມ່ນການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທາງຫນ້າ. ນີ້ແມ່ນວິທີການເຈັບປວດທີ່ສຸດ, ແຕ່ຢ່າງຫນ້ອຍທ່ານຈະຮູ້ວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍປານໃດ, ແລະທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບອັດຕາທີ່ຕ່ໍາກວ່າເມື່ອທ່ານຈ່າຍເງິນໄປທາງຫນ້າ. ຜູ້ໂຄສະນາ ອາດຈະສົ່ງເສີມການ "ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ" ເງິນກູ້ , ແຕ່ວ່າບໍ່ມີໃຜເຮັດວຽກໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ຫນ້ອຍທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນຂຶ້ນຫນ້າ, ອັດຕາຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ.
ໄດ້ຮັບເຄດິດ: ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນໂດຍໃຊ້ຈຸດທາງລົບຖ້າມັນເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກດີ. ໂດຍການຍອມຮັບອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈະສ້າງລາຍໄດ້ (ເອີ້ນວ່າເຄດິດ) ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ແຕ່ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດແນວນີ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມທີ່ມີຄວາມໂປ່ງໃສທີ່ສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນຕົວເລືອກຫຼາຍຢ່າງ - ມີແລະບໍ່ມີເງີນກູ້ຢືມ. ມີອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີຄວາມສົນໃຈ ຫຼາຍກວ່າໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນຈຸດທາງລົບເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ທ່ານຮັກສາເງິນກູ້ໃນໄລຍະສັ້ນ.
ການເຈລະຈາ: ຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຍົກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍບໍ່ມີການປ່ຽນອັດຕາດອກເບ້ຍ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ເຄີຍຮູ້ຈັກເວັ້ນແຕ່ວ່າທ່ານຮ້ອງຂໍ. ທ່ານມີໂອກາດດີທີ່ຈະປະຫຍັດເງິນ ຖ້າທ່ານມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ , ແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ບໍ່ສະດວກແລະເງິນກູ້ຢືມທີ່ສໍາຄັນ.
ໄດ້ຮັບຂອງຂວັນ: ຖ້າທ່ານມີຍາດພີ່ນ້ອງຫຼາຍ, ຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມການ ກູ້ຢືມເງິນກັບຕົ້ນ ທຶນທີ່ໄດ້ຮັບລາງວັນ. ເງິນອາດຈະຕ້ອງມາຈາກສະມາຊິກຄອບຄົວທັນທີທີ່ມີຄວາມມຸ່ງຫມັ້ນແລະສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃຫ້ບັນທຶກຂໍ້ມູນຂອງປະທານໃນລາຍລັກອັກສອນ.
ເງື່ອນໄຂຂອງຜູ້ຂາຍ: ຖ້າທ່ານຊື້ຊັບສິນ ( ກົງກັນຂ້າມກັບການ refinancing ), ຜູ້ຂາຍອາດຈະສາມາດຈ່າຍຄ່າການປິດບາງສໍາລັບທ່ານ - ເປັນເງື່ອນໄຂການອະນຸຍາດຊື້ສໍາລັບການນີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນຕະຫຼາດຜູ້ຂາຍ, ນີ້ອາດຈະເປັນທາງເລືອກຖ້າວ່າທ່ານປັບລາຄາການສະເຫນີຂອງທ່ານເພື່ອສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນການອະນຸຍາດ.
ທ່ານຈ່າຍຫຼາຍປານໃດ?
ຕົ້ນກໍາເນີດຄ່າບໍລິການແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຫຼາຍ. ທ່ານອາດຈະຄາດວ່າຈະຈ່າຍພຽງ 0.5 ເປີເຊັນສໍາລັບຄ່າທໍານຽມການປຸງແຕ່ງ, ຫຼືຢູ່ທີ່ປະມານ 2 ເປີເຊັນໃນຈຸດສູງສຸດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມານແມ່ນສະເຫມີໄປໃນລາຍລະອຽດ, ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນຄ່າທໍານຽມທີ່ມີປັດໃຈອື່ນໆ - ເຊັ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ - ໃນໃຈ.
ສໍາລັບເງິນກູ້ຂະຫນາດໃຫຍ່, ຄ່າທໍານຽມຈະຢູ່ໃນຕ່ໍາສຸດຂອງຊ່ວງນັ້ນ. ແຕ່ການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດນ້ອຍໃຊ້ເວລາການເຮັດວຽກທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ດັ່ງນັ້ນຜູ້ກູ້ຢືມອາດຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດສູງ.
ສິ່ງທີ່ກ່ຽວກັບຈຸດ? ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຄ່າທໍານຽມຕົ້ນຕໍແລະຈຸດສ່ວນຫຼຸດຈະຈ່າຍສໍາລັບສິ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ຈຸດຫຼຸດລົງຫຼຸດລົງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ, ແລະຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍານົດຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານເພື່ອປິດການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄໍາວ່າ "ຈຸດ" ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍບໍ່ເປັນທາງການເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຫນຶ່ງເປີເຊັນຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງເວົ້າກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມໃນການປຸງແຕ່ງຫຼືຈຸດສ່ວນລົດ. ສະເຫມີຂໍໃຫ້ມີຄວາມຊັດເຈນຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມອ້າງອີງໃດ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດອື່ນໆ
ຄ່າທໍານຽມຕົ້ນກໍາເນີດບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນທີ່ທ່ານຈ່າຍ. ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດເພີ່ມເຕີມ, ເຊິ່ງຍັງມີຢູ່ໃນຫນ້າທີສອງຂອງການຄາດຄະເນການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນປະກອບມີການບໍລິການທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍພາກສ່ວນທີສາມ, ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈັດການບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາອາດຈະຄິດຄ່າບໍລິການໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງກວດເບິ່ງການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ສັ່ງໃຫ້ການປະເມີນ , ແລະເກັບກໍາຄ່າເງິນທຶນສໍາລັບ ໂຄງການຂອງລັດຖະບານເຊັ່ນ: ການກູ້ຢືມ FHA . ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດບາງ, ທ່ານສາມາດຊື້ສິນຄ້າແລະຊອກຫາຜູ້ຂາຍທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາ.
ພ້ອມກັນນັ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານ - ຄ່າທໍານຽມຕົ້ນທຶນແລະຄ່າບໍລິການອື່ນໆ - ອາດຈະຢູ່ລະຫວ່າງ 2% ແລະ 5% ຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ.