ຫຼັງຈາກບັນຊີພາສີ
ເງິນຫລັງຈາກພາສີແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ເງິນ, ຈ່າຍພາສີເງິນໄດ້ທີ່ມັນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຝາກໄວ້ໃນບັນຊີປະເພດໃດຫນຶ່ງ, ຫຼືຊື້ການລົງທຶນກັບມັນ, ທ່ານໄດ້ໃຊ້ເງິນຫລັງຈາກການພາສີ.
ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ບັນຊີນາຍຫນ້າ, ຫຼືບັນຊີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ເງິນຕົ້ນທີ່ທ່ານລົງທຶນແມ່ນເອີ້ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ຫຼືຕົ້ນທຶນ. ເມື່ອທ່ານລົງທຶນໃນບັນຊີເງິນລົງທຶນຫຼັງຈາກພາສີ (ການລົງທຶນບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນ), ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃດໆຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກເງິນລົງທຶນເດີມຂອງທ່ານ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ເງິນຫຼັງຈາກພາສີເພື່ອຊື້ເງິນລົງທຶນທີ່ມັກຈະສົ່ງຜົນຕອບແທນການລົງທຶນໃນຮູບແບບເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິແລະກໍາໄລໃນໄລຍະຍາວທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີຫນ້ອຍກວ່າໄລຍະຍາວ - ແລະໃນບາງກໍລະນີ, ຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານທຶນຮອນ ໄລຍະຍາວບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບໄວ້ທັງຫມົດ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີເງິນທຶນໃນບັນຊີຫຼັງຈາກພາສີທ່ານຈະໄດ້ຮັບໃບເກັບພາສີ 1099 ຈາກສະຖາບັນການເງິນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ແບບຟອມນີ້ 1099 ຈະສະແດງໃຫ້ທ່ານມີລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ, ລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນແລະ / ຫຼືຮຸ້ນທຶນທີ່ໄດ້ຮັບສໍາລັບປີນັ້ນ. ລາຍການລາຍໄດ້ດັ່ງກ່າວຕ້ອງລາຍງານກ່ຽວກັບຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານຕໍ່ປີ.
ເງິນໂດລາອາດຈະໄດ້ຮັບການລົງທຶນໃນສິ່ງທີ່ມີຊີວິດ: ຊີດີ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ອະສັງຫາລິມະສັບ, ເງິນສົດແລະອື່ນໆ.
ບັນຊີກ່ອນການພາສີ
ເງິນໂດລ້າກ່ອນການພາສີຫມາຍເຖິງເງິນທີ່ທ່ານຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໄດ້ເອົາໄວ້ໃນບາງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຊັ່ນ IRAs , 401 (k) ແຜນ, ຫຼືແຜນການເງິນບໍານານອື່ນໆເຊັ່ນ: ເງິນບໍານານ, ບັນຊີແບ່ງປັນກໍາໄລ, ແຜນ 457 ຫຼື 403 (ຂ).
ທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບພາສີເງິນນີ້ເທື່ອ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານທີ່ມີພາສີແມ່ນ 40,000 ໂດລາແລະທ່ານໄດ້ເອົາບັນຊີກ່ອນທີ່ມີພາສີອາກອນ 2,000 ໂດລາເຊັ່ນ: IRA ທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລ້ວລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບປີນັ້ນຈະເປັນ $ 38,000.
ກົດລະບຽບ IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານແລະ / ຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃຫ້ມີພຽງແຕ່ຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນ (ຊຶ່ງແຕກຕ່າງຈາກປະເພດຂອງບັນຊີ) ເຂົ້າໄປໃນພາຫະນະເຫຼົ່ານີ້ກ່ອນປີ taxi.
ເງິນພາຍໃນບັນຊີກ່ອນການພາສີດັ່ງກ່າວເຕີບໂຕພາສີອາກອນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບໃບເກັບພາສີ 1099 ປີແຕ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ, ລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນແລະ / ຫຼືຮຸ້ນທຶນທີ່ໄດ້ຮັບມາຈົນກ່ວາເວລາດັ່ງກ່າວ ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ. ການຍົກເລີກພາສີແມ່ນດີເພາະວ່າທ່ານໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍໃຫ້ລຸງຊໍາ.
ການຫຼຸດລົງຂອງບັນຊີກ່ອນການພາສີແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກອັດຕາພາສີຕ່ໍາທີ່ໃຊ້ກັບເງິນປັນຜົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິແລະກໍາໄລໃນໄລຍະຍາວ. ລາຍໄດ້ຂອງການລົງທຶນພາຍໃນບັນຊີກ່ອນການພາສີແມ່ນທັງຫມົດທີ່ຖືກເກັບພາສີດຽວກັນ - ເປັນລາຍຮັບທົ່ວໄປຕາມການຖອນ.
ໃນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານເອົາການຖອນຕົວຈາກ IRA ຈາກບັນຊີກ່ອນການເສຍພາສີ, ການຖອນເງິນທັງຫມົດຈະເປັນລາຍໄດ້ທີ່ມີພາສີໃນປີປະຕິທິນທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ (ການໂອນແລະການໂອນໃນເວລາທີ່ຖືກຕ້ອງບໍ່ນັບເປັນການຖອນເງິນ).
ມັນຈໍາເປັນຕ້ອງມີບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກກ່ອນການເກັບພາສີຕ້ອງມີ ຜູ້ເບິ່ງແຍງ . ມັນແມ່ນວຽກງານຂອງຜູ້ປົກຄອງເພື່ອລາຍງານຕໍ່ IRS ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ມີສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງແລະການຖອນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຫຼົ່ານີ້. ເຈົ້າຫນ້າທີ່ເບິ່ງແຍງ, ຫຼືສະຖາບັນການເງິນທີ່ຖືບັນຊີກ່ອນການພາສີຂອງທ່ານຈະສົ່ງທ່ານແລະ IRS ແບບຟອມພາສີ 1099-R ໃນປີໃດຫນຶ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຖອນເງິນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຖອນໃບຢັ້ງຢືນຈາກບັນຊີກ່ອນການເກັບພາສີກ່ອນ (ກ່ອນຫນ້ານີ້ 59 1/2) ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພາສີອາກອນລ່ວງຫນ້າອາດຈະນໍາໃຊ້ນອກເຫນືອຈາກພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິໃນຈໍານວນເງິນທີ່ຖອນໄດ້.
ພາຍໃນບັນຊີກ່ອນການພາສີ, ທ່ານສາມາດຊື້ປະເພດຂອງການລົງທຶນຈໍານວນຫລາຍເຊັ່ນ CD, ເງິນສົດ (ຄົງທີ່, ປ່ຽນແປງຫຼືທັນທີທັນໃດ), ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດ. ນາຍຈ້າງໄດ້ຈັດບັນຊີບັນຊີກ່ອນການເກັບພາສີເຊັ່ນ: ແຜນການ 401 (k) ອາດຈໍາກັດການລົງທຶນທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານຕໍ່ບັນຊີເງິນຝາກປະເພດທີ່ໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກໄວ້ກ່ອນ.
ບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ຈ່າຍພາສີ
ທ່ານຍັງສາມາດມີບັນຊີທີ່ມີການປະສົມປະສານຂອງເງິນອາກອນກ່ອນແລະຫຼັງຈາກພາສີ. ພວກມັນຖືກເອີ້ນວ່າບັນຊີລາຍການເກັບກູ້.
ບັນຊີລາຍການລາຍຈ່າຍພາສີແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກເງິນຫຼັງຈາກທີ່ມີພາສີ, ແຕ່ເມື່ອໄດ້ຮັບທຶນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີກ່ອນທີ່ຈະພາສີ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ, ລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນແລະ / ຫຼືເງິນທຶນທີ່ໄດ້ຮັບມາຈົນກ່ວາເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ ການຖອນເງິນ. ລາຍໄດ້ຈາກການລົງທືນນີ້ຈະຖືກຍົກເລີກຈົນກ່ວາການຖອນເງິນ - ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີກ່ອນການເກັບພາສີ, ຄວາມເສຍຫາຍແມ່ນວ່າລາຍຮັບການລົງທືນທັງຫມົດແມ່ນພາສີຕາມວິທີດຽວກັນກັບການຖອນ - ເປັນລາຍຮັບທົ່ວໄປ.
ປະເພດທີ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນພາຫະນະປະກັນໄພພາສີອາກອນທີ່ຖືກປັບໃຫມແລະມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງແລະບັນຊີ IRA ທີ່ບໍ່ສາມາດຕັດໄດ້.