ແຜນຍຸດທະສາດສໍາລັບການຖອນເງິນສົດ
ມີສາມຍຸດທະສາດການຖອນເງິນບໍານານຕົ້ນຕໍທີ່ຈະພິຈາລະນາ, ແລະແຕ່ລະຄົນມີການປ່ຽນແປງຫຼາຍ. ການນໍາໃຊ້ວິທີການທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການປະຫຍັດພາສີ.
ວິທີການລູກຄ້າສາມາດປະຫຍັດ $ 50,000 ເຖິງ $ 100,000 ໃນພາສີອາກອນໃນໄລຍະ 30 ປີສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸນິຍົມ.
ກົນລະຍຸດປະກະຕິ
ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍໄດ້ປະຕິບັດຕາມແຜນຍຸດທະສາດການຖອນແບບດັ້ງເດີມ 10 ປີກ່ອນ. ພວກເຂົານໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດໃນເວລາທີ່ລໍຖ້າການຖອນເງິນຈາກ IRAs ຈົນກວ່າຈະມີອາຍຸ 70 ປີຖ້າມີການແຈກຢາຍຫນ້ອຍລົງ. ວິທີການນີ້ໄດ້ຖືກລວມກັນເລື້ອຍໆດ້ວຍການເລີ່ມຕົ້ນການປະກັນສັງຄົມໃນລະຫວ່າງຕົ້ນອາຍຸ 62 ຫາ 65 ປີ.
ການຄົ້ນຄວ້າເພີ່ມເຕີມແມ່ນມີໃນປັດຈຸບັນກ່ຽວກັບວິທີວິທີການນີ້ຈະເຮັດວຽກອອກໃນໄລຍະເວລາ, ແລະຜູ້ອອກແຮງງານນິຍົມໄດ້ຮັບການສະຫຼາດ. ຫລາຍຄົນຮູ້ວ່າການຊັກຊ້າການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການປະກັນສັງຄົມໃຫ້ແກ່ອາຍຸ 66 ຫຼື 70 ປີຈະຊ່ວຍໃຫ້ຄວາມປອດໄພໃນໄລຍະຍາວເພີ່ມເຕີມ.
ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າບັນຊີໃດທີ່ຈະດຶງຈາກໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງຊັກຊ້າການຮັກສາຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ. ຄໍາຕອບທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີອາກອນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ເງິນບໍານານ, ກົນລະຍຸດການຖອນແບບດັ້ງເດີມມັກຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດ.
ໃນຂະນະທີ່ເກັບເງິນບໍານານ, ທ່ານຖອນເງິນຈາກເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານແລະບໍ່ສໍາພັດກັບ IRAs, 401 (k) ຫຼື 403 (b) ຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດດັ່ງກ່າວ.
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີລາຍໄດ້ເງິນບໍານານຫຼືເງິນບໍານານທີ່ມີຂະຫນາດນ້ອຍໆເຊັ່ນ: ສອງສາມຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ສອງຍຸດທະສາດຕໍ່ໄປ - ຄໍາສັ່ງປ່ຽນແປງໃຫມ່ຫຼືປະສົມປະສານ - ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີພາສີຫນ້ອຍລົງໃນເງິນກະສຽນວຽກ.
Reverse Order Strategy
ແຜນຍຸດທະສາດການຖອນເງິນເກສີຍນໃນການສັ່ງຊື້ຄືນແມ່ນເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເຊັ່ນ IRAs ແລະ 401 (k) ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະປ່ອຍເງິນລົງທຶນຈາກ Roth IRAs ແລະເງິນລົງທຶນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນລົງທຶນ. ນີ້ສາມາດເປັນວິທີການທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼາຍທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີເງິນບໍານານ, ມີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຖືກຕ້ອງໃນ IRAs ແລະຊ້າລົງໃນການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການປະກັນສັງຄົມຈົນກວ່າຈະມີອາຍຸ 70 ປີ.
ວິທີການນີ້ຈະເປັນແນວໃດດີ? ຖ້າທ່ານກໍາລັງພັກຜ່ອນກ່ອນອາຍຸ 70 ປີແລະບໍ່ມີເງິນບໍານານ, ມັນອາດຈະວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະຫນ້ອຍລົງໃນລະຫວ່າງອາຍຸ 60 ແລະ 70. ໂດຍການຖອນຕົວຈາກ IRAs ໃນໄລຍະປີທີ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕ່ໍາ, ທ່ານສາມາດ " "ວົງເລັບອາກອນ 10 ແລະ 15 ສ່ວນຮ້ອຍ.
ນີ້ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍຖ້າຫາກວ່າການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານຈາກ IRA ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າສູ່ວົງເງິນພາສີ 25 ເປີເຊັນຫຼືສູງກວ່າເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ. ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຖອນເງິນໃນປັດຈຸບັນແລະຈ່າຍເງິນ 10 ໂດລາຫຼື 15 ເຊັນໃນເງິນໂດລາກ່ວາການຖອນຕົວໃນພາຍຫລັງແລະຈ່າຍເງິນ 25 ໂດລາຫຼືຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ເງິນໂດລາ.
ກົນລະຍຸດໄຮບິດ
ດ້ວຍວິທີການປະສົມປະສານ, ທ່ານຖອນເງິນອອກຈາກປະເພດບັນຊີຫຼາຍປະເພດໃນປີດຽວກັນ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຖອນ $ 20,000 ຈາກບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານໂດຍການຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືເງິນສົດໃນຊີດີໃນຂະນະທີ່ຍັງຖອນເງິນ 20,000 ໂດລາຈາກ IRA.
ວິທີການນີ້ເຮັດວຽກໄດ້ດີໃນເວລາທີ່ມັນຖືກປັບຕາມສະຖານະການຂອງທ່ານໂດຍການຄາດຄະເນອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີໃນການເກສີຍນ.
ມີສອງສາມຮຸ່ນຂອງຍຸດທະສາດການຖອນເງິນບໍານານປະສົມປະສານ. ສະບັບຫນຶ່ງແມ່ນການປ່ຽນແປງ Roth IRA. ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ປ່ຽນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ IRA ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບ Roth IRA ໃນແຕ່ລະປີ. ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກປ່ຽນແປງແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍຄິດໄລ່ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຈະຕື່ມເຖິງ 15 ສ່ວນຮ້ອຍຫລື 25 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງພາສີອາກອນ. ວິທີການນີ້ເຮັດວຽກຖ້າທ່ານມີເງິນພຽງພໍໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນທີ່ກ່ຽວກັບຈໍານວນການປ່ຽນແປງ Roth. ການປ່ຽນແປງ Roth ຫຼຸດລົງໃນອະນາຄົດການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານ, ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງຫຼຸດລົງຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃນເວລາອາຍຸ 70 ແລະຫຼາຍກວ່າໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ.
ວິທີການອື່ນທີ່ຈະປະຕິບັດວິທີການນີ້ແມ່ນການຖອນຕົວອອກຈາກບັນຊີ IRA ແລະບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນແຕ່ເງິນບໍານານພ້ອມໆກັນ, ແຕ່ບໍ່ມີການແປງ Roth.
ນີ້ມັກຈະເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນຝາກປະຫຍັດເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານຢ່າງພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍທັງພາສີໃນການແປງ Roth ແລະສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານ.
ຜູ້ ວາງແຜນບໍານານ ທີ່ດີຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີສາມາດດໍາເນີນການຄາດຄະເນປະມານ 20 ຫາ 30 ປີທີ່ຄາດຄະເນອາກອນແລະສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານຄວນຈະມາຈາກບັນຊີໃດຫນຶ່ງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຈໍານວນເງິນພາສີຕ່ໍາສຸດທີ່ຈ່າຍຕໍ່ປີຂອງທ່ານ.