ວິທີການຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດຢູ່ໃກ້ຂ້ອຍໃນຂັ້ນຕອນງ່າຍໆ

01 ເຂົ້າໃຈປະເພດຂອງຄໍາແນະນໍາດ້ານການເງິນທີ່ມີຢູ່

ບາງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ບໍລິການການວາງແຜນທາງການເງິນແຕ່ບໍ່ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ; ຄົນອື່ນຈັດການການລົງທຶນ, ແຕ່ໃຫ້ການວາງແຜນດ້ານການເງິນຫນ້ອຍ. ບາງຄົນມີຄວາມຊໍານານໃນການວາງແຜນລາຍໄດ້ເງິນບໍານານເຊິ່ງແມ່ນສຸມໃສ່ການແຈກຢາຍໄລຍະການແຈກຢາຍ (ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃກ້ຫຼືໃນການເກສີຍນ), ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນໄດ້ສຸມໃສ່ຂັ້ນຕອນການສະສົມ (ສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາຍຸຕ່ໍາກວ່າສິບປີຫຼືຫຼາຍກວ່າເກົ່າ).

ເພື່ອຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງໃນປະເພດຂອງການບໍລິການທີ່ອາດຈະສະຫນອງໃຫ້, ຮູ້ຈັກ ການແນະນໍາດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ , ແລະຮູ້ວ່າບໍລິການທີ່ເປັນທີ່ປຶກສາທີ່ອາດມີ. ນີ້ແມ່ນບົດສະຫຼຸບສັ້ນໆຂອງສາມປະເພດການບໍລິການທີ່ສໍາຄັນ:

• ການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ ແມ່ນສຸມໃສ່ທຸກດ້ານຂອງຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ວິທີການປະຢັດແລະວິທີການປະກັນໄພທີ່ທ່ານຕ້ອງການ - ມັນບໍ່ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ.
• ການບໍລິການທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ ແມ່ນສຸມໃສ່ການປະຕິບັດຫນ້າທີ່ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນເຊັ່ນ: ການລົງທຶນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໃນບັນຊີ. ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນໄດ້ຮັບການເລືອກເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການວາງແຜນການເງິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
• ການວາງແຜນລາຍຮັບບໍານານ ແມ່ນເນັ້ນຫນັກໃສ່ວິທີທີ່ທ່ານປະສານງານທັງຫມົດເຊັ່ນ: ການປະກັນສັງຄົມ, ພາສີ, ການລົງທຶນ, ເງິນບໍານານ, ວັນຄົບຮອບ, ແລະອື່ນໆ, ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາທັງຫມົດທີ່ສອດຄ່ອງກັບເປົ້າຫມາຍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າເງິນບໍານານໃນຊີວິດ.

02 ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຊື່ສຽງທີ່ມີຊື່ສຽງ

ຂໍ້ມູນທັງຫມົດບໍ່ຄືກັນ. ອົງການຈັດຕັ້ງບາງຄົນກໍ່ສ້າງຂໍ້ມູນທີ່ມີຄວາມງ່າຍທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມເພື່ອໃຫ້ຜູ້ຂາຍຂາຍສາມາດຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ, ມີ "ຂໍ້ມູນພິເສດ" ແລະເບິ່ງຄືວ່າເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານ.

ຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຫຼືນັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີ ຊື່ສຽງທີ່ມີຊື່ສຽງ ຊອກຫາຜູ້ທີ່ມີການກໍານົດ CFP ຫຼື PFS ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຫຼືຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີCFA®ຂອງພວກເຂົາ. ແລະ, ຖ້າທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ, ຊອກຫາຄົນທີ່ມີການຝຶກອົບຮົມພິເສດໃນເຂດນີ້, ເຊັ່ນ RMA ຫຼື RICP.

ໃບຢັ້ງຢືນແມ່ນໄດ້ຮັບໂດຍຜ່ານການສອບເສັງເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນຄວາມສາມາດໃນເລື່ອງທີ່ມີຢູ່. ເພື່ອຮັກສາການແຕ່ງຕັ້ງ, ທີ່ປຶກສາຕ້ອງເຄົາລົບນະໂຍບາຍດ້ານຈັນຍາບັນແລະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການສຶກສາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.

ສິ່ງອື່ນທີ່ທ່ານສາມາດກວດສອບໄດ້ - ເບິ່ງວ່າເປັນທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງເປັນສະມາຊິກຂອງ NAPFA, ເຊິ່ງເປັນກຸ່ມທີ່ປຶກສາເທົ່ານັ້ນທີ່ຕ້ອງການໃຫ້ມີການສຶກສາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເຊິ່ງນອກຈາກສິ່ງທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການ.

03 ຮູ້ວິທີທີ່ຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຈະຖືກຊົດເຊີຍ

ມີຫລາຍວິທີທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດຄິດໄລ່ໄດ້, ແຕ່ໃນຄວາມຄິດເຫັນຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຈຸດປະສົງແລະບໍ່ສະອາດແມ່ນມີພຽງແຕ່ຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ. ເພື່ອຈ້າງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ວິທີການທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບ ການຊົດເຊີຍ , ເຊັ່ນ: ຄ່າທໍານຽມຄ່າທໍານຽມ, ຄ່າທໍານຽມຊົ່ວໂມງ, ການເຂົ້າຮ່ວມໃນຄະນະກໍາມະການຫຼືຄ່າທໍານຽມຕໍ່ຊົ່ວໂມງ.

ແລະທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງຜູ້ທີ່ ປຶກສາເທົ່ານັ້ນ ທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງທ່ານ - ແລະທີ່ປຶກສາທີ່ບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບການປະທ້ວງອື່ນຫລືສິ່ງຈູງໃຈຈາກບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາໂດຍອີງຕາມເປົ້າຫມາຍການຂາຍເປົ້າຫມາຍຫຼືຈຸດປະສົງ.

ບໍ່ມີຫຍັງທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼືຜິດກ່ຽວກັບປະເພດຄ່າຊົດເຊີຍຕ່າງໆ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຊື້ການລົງທຶນທີ່ທ່ານວາງແຜນໃນການຖືເປັນເວລາດົນນານ, ແລະທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ການຈ່າຍພາສີອາດຈະເປັນວິທີທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ມັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະມີຜູ້ທີ່ມີຄວາມພ້ອມໃນການປັບປຸງແຜນການເງິນຂອງທ່ານແລະແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ຍັງສືບຕໍ່, ໂຄງຮ່າງຄ່າທໍານຽມທີ່ມີຄ່າໂດຍຄະນະກໍາມະການແມ່ນບໍ່ເຫມາະສົມ.

04 ໃຊ້ເຄື່ອງຈັກຊອກຫາເພື່ອຫນ້າຈໍສໍາລັບເງື່ອນໄຂ

ເຄື່ອງມືຄົ້ນຫາອອນໄລນ໌ສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການຊອກຫາຂອງທ່ານໃຫ້ແກ່ທີ່ປຶກສາທີ່ຢູ່ໃນລະຫັດຫັດຖະກໍາຂອງທ່ານ, ມີຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຫຼືຄິດຄ່າບໍລິການໃນທາງເສພາະເຊັ່ນ: ອັດຕາຊົ່ວໂມງຫຼືເຮັດວຽກເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເທົ່ານັ້ນ ບໍ່ມີຄ່າບໍລິການ).

ແຕ່ລະ ເຄື່ອງຈັກຄົ້ນຫາຫ້າຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຊື່ນີ້ ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານນໍາໃຊ້ໃນເງື່ອນໄຂສະເພາະກ່ຽວກັບປະເພດຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາ - ເຊັ່ນ: ຂໍ້ມູນຂ່າວສານແລະວິທີການຊົດເຊີຍຂອງພວກເຂົາ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຄົ້ນຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນໃນເຂດຂອງທ່ານທີ່ຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານັ້ນ.

ໃນຖານະທີ່ຕັ້ງຢູ່, ຈົ່ງຈື່ໄວ້, ຫຼາຍໆບໍລິສັດເຮັດວຽກຮ່ວມກັບລູກຄ້າຫ່າງໄກສອກຫຼີກ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເລືອກທີ່ປຶກສາອີງຕາມຄວາມຊໍານານແທນທີ່ຈະເປັນສະຖານທີ່. ບໍລິສັດຂອງຂ້ອຍມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການວາງແຜນລາຍຮັບເງິນບໍານານ, ແລະເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຮົາຕັ້ງຢູ່ໃນລັດ Arizona, ພວກເຮົາເຮັດວຽກຮ່ວມກັບລູກຄ້າທົ່ວປະເທດ. ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນທີ່ສະດວກສະບາຍໃນການເຮັດວຽກຫ່າງໄກສອກຫຼີກ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າມັນຈະນັ່ງຢູ່ໃນຕາຕະລາງຫ້ອງປະຊຸມຫລືຖ້າຫາກວ່າການເຮັດວຽກຜ່ານທາງຄອມພິວເຕີ້ຈະເປັນໄປໄດ້.

05 ຖາມຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈ້າງ

ຄໍາຖາມທີ່ຖືກຕ້ອງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດສື່ສານໄດ້ດີ, ຫຼືຜູ້ທີ່ບໍ່ມັກເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າເຊັ່ນທ່ານ.

ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ສ້າງບັນຊີລາຍຊື່ຂອງ ຫ້າຄໍາຖາມການສໍາພາດ ທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກໍານົດວິທີການໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຕິດຕໍ່, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເຂດພື້ນທີ່ຂອງຄວາມຊໍານານແລະລູກຄ້າທີ່ເຫມາະສົມຂອງພວກເຂົາ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ກັບຄໍາຖາມໃດໆທີ່ທ່ານຖາມແມ່ນເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຄໍາຕອບຫຼືຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍທີ່ຖາມຄໍາຖາມຕໍ່ໄປ.

ຫນຶ່ງໃນຄໍາຖາມທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນໃນບົດອື່ນໆແມ່ນການຂໍໃຫ້ຜູ້ອື່ນອ້າງອີງ. ເນື່ອງຈາກຂໍ້ກໍານົດດ້ານຄວາມເປັນສ່ວນຕົວ, ທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນບໍ່ສາມາດເອົາຊື່ຂອງລູກຄ້າອື່ນໃຫ້ - ແລະເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາສາມາດເຮັດໄດ້, ພວກເຂົາພຽງແຕ່ຈະໃຫ້ຊື່ຂອງຜູ້ທີ່ຈະເວົ້າສິ່ງທີ່ດີກ່ຽວກັບພວກເຂົາ. ນອກຈາກນີ້, ທ່ານຮູ້ບໍວ່າກົດລະບຽບຫ້າມໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຊ້ຄໍາຊົມເຊີຍບໍ? ມັນເປັນຄວາມຈິງ! ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາບໍ່ສາມາດໃຊ້ຫຼືແບ່ງປັນລາຍລະອຽດໂດຍກົງ, ຂໍຂອບໃຈທ່ານ, ຫຼືຈົດຫມາຍສົ່ງຄໍາແນະນໍາທີ່ສົ່ງໃຫ້ພວກເຂົາຈາກລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາ.

ມັນສະເຫມີໄປທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຖາມຄໍາຖາມຂອງທ່ານເອງທີ່ຫມາຍເຖິງບາງສິ່ງບາງຢ່າງສໍາລັບທ່ານ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ປະຊາຊົນເຂົ້າມາແລະອ່ານຄໍາຖາມອອກຈາກບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ແນ່ນອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາຖາມຫຍັງ. ຢ່າເຮັດແນວນີ້! ໃຊ້ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານເຂົ້າໃຈ.

06 Verify Credentials, Check for Complaints

ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄົນທີ່ມີຄວາມຖືກຕ້ອງແລະມີບັນທຶກການບໍລິການທີ່ດີກ່ອນທີ່ທ່ານຈ້າງພວກເຂົາ; ກວດເບິ່ງ ໃບຢັ້ງຢືນ ຂອງຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະປະຫວັດການຮ້ອງທຸກໂດຍກວດສອບບັນທຶກຂອງພວກເຂົາຢູ່ທີ່ FINRA, SEC, ຄະນະກໍາມະCFP®, ຫຼືອົງການສະມາຊິກອື່ນໆທີ່ປຶກສາກ່ຽວຂ້ອງ.

ເວັບໄຊທ໌ອອນໄລນ໌ຫນຶ່ງ, Brightscope, ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍເບິ່ງທີ່ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ປຶກສາໄດ້ຖືກລົງທະບຽນແລະຖ້າພວກເຂົາມີລາຍລະອຽດຫຼືຄໍາຮ້ອງທຸກທີ່ພວກເຂົາໄດ້ລາຍງານ.

ບັນດາຄໍາຮ້ອງທຸກຂອງລູກຄ້າຢ່າງເປັນທາງການຢູ່ໃນບັນທຶກທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເປັນເວລາດົນນານ. ຖ້າຄໍາປຶກສາມີຄໍາຮ້ອງທຸກທີ່ບໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຈົ້າຖືກກົດຂີ່ຂູດຮີດ. ຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນທຸລະກິດທີ່ຍາວນານກໍ່ຈະມີການຮ້ອງຮຽນຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງໃນບັນທຶກຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງມີຄໍາຮ້ອງທຸກຫລາຍ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາ.

ຫຼາຍປານໃດຂອງປ່ອງຢ້ຽມຄົ້ນຫາອອນໄລນ໌ທີ່ໄດ້ກ່າວມາໃນຂັ້ນຕອນທີຫ້າເຮັດໃຫ້ການກວດສອບພື້ນຖານນີ້ສໍາລັບທ່ານແລະສະແດງໃຫ້ເຫັນຜົນຂອງຜູ້ທີ່ປຶກສາທີ່ໄດ້ຮັບການຄັດເລືອກກ່ອນທີ່ຈະມີຂໍ້ມູນທີ່ເຫມາະສົມແລະຜູ້ທີ່ຖືກຕັດອອກຖ້າພວກເຂົາມີຈໍານວນຂໍ້ຮ້ອງຮຽນຫຼາຍເກີນໄປ.

07 ຮຽນຮູ້ວິທີການກວດສອບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສໍ້ໂກງ

ການສໍ້ໂກງໄດ້ຖືກປະຕິບັດໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງມີການດູແລຊັບສິນຂອງທ່ານ. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຄຸ້ມຄອງດູແລລູກຄ້າທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼາຍທີ່ສຸດຈະໃຊ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ ຜູ້ປົກຄອງທີສາມ ທີ່ຖືຊັບສິນຂອງທ່ານ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າບັນຊີຂອງທ່ານຈະຖືກເປີດຢູ່ບໍລິສັດຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ມີຊື່ສຽງເຊັ່ນ Charles Schwab ຫຼື Fidelity; ທີ່ປຶກສາຈະສາມາດຈັດການການຄ້າແລະການໃຫ້ບໍລິການໃນບັນຊີ - ແຕ່ວ່າມັນເປັນເຈົ້າຫນ້າທີ່ລາຍງານການເຮັດທຸລະກໍາໃຫ້ທ່ານ, ຢືນຢັນລາຍເຊັນແລະອື່ນໆ.

ຈົ່ງລະມັດລະວັງຂອງຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼືບໍລິສັດທີ່ມີການດູແລເງິນຂອງທ່ານຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງອື່ນທີ່ເປັນຜູ້ປົກຄອງ - ນັ້ນຄືວິທີທີ່ Bernie Madoff ສາມາດດຶງອອກຈາກໂຄງການຂອງຕົນຢ່າງສໍາເລັດຜົນ.

ນອກຈາກນີ້, ຄວນພິຈາລະນາປະຕິບັດພິເສດຕ່າງໆໃນເວລາທີ່ປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼືບໍລິສັດທີ່ຮ່ວມທຶນກັບການລົງທຶນອື່ນໆຫຼືບໍລິສັດອື່ນໆທີ່ພວກເຂົາແນະນໍາໃຫ້ທ່ານ. ໂຄງສ້າງທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງແລະອົງປະກອບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຄວນຖືກລະບຸໄວ້ໃນເອກະສານເປີດເຜີຍຂອງບໍລິສັດທີ່ເອີ້ນວ່າ ADV Part Two.

ຖ້າບັນດາເຈັດຂັ້ນນີ້ເບິ່ງຄືວ່າວຽກງານຫຼາຍເກີນໄປ, ຈົ່ງຢຸດແລະຄິດເຖິງການກວດສອບຄວາມເປັນມາທັງຫມົດຂອງທຸລະກິດກ່ອນທີ່ຈະເຮັດຈ້າງ. ທ່ານກໍາລັງຈ້າງຄົນທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ມີລັກສະນະສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງອະນາຄົດຂອງທ່ານ; ເຫຼົ່ານີ້ເຈັດຂັ້ນຕອນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດໃຫ້ສິດທີ່ຖືກຕ້ອງ.