ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມສາມາດເປັນຫມ້າຍຫລື widower ໄດ້ແນວໃດ?
ສໍາລັບຜົວເມຍແລະຜົວເມຍຫຼາຍ, ມີວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສູງ, ແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງຮູ້ກົດລະບຽບ. ແມ່ຫມ້າຍຫຼາຍຄົນແລະເມຍມີການຕັດສິນໃຈທີ່ລວດໄວແລະຂາດການເງິນເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ເຂົ້າໃຈທຸກໆທາງເລືອກທີ່ມີຢູ່.
ມັນຈະຈ່າຍໃຫ້ເຮັດວຽກບ້ານຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະຂໍວີ ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງ ແມ່ຫມ້າຍ / widower. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.
ໃຜເປັນຜູ້ມີສິດໄດ້ຮັບ?
ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານສໍາລັບເກົ້າເດືອນຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນສໍາລັບຄົນທີ່ຜ່ານໄປ, ແລະພວກເຂົາໄດ້ເຮັດວຽກຍາວນານພໍທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງພວກເຂົາເອງ (ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຍັງບໍ່ໄດ້ເລີ່ມມີຜົນປະໂຫຍດແລ້ວ) / widower benefit ເດັກນ້ອຍທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 16 ປີຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມເຕີມເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີອາຍຸ 60 ປີ. )
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 60 ປີແລະຄູ່ສົມລົດທີ່ເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ 55 ທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ທ່ານຈະມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງແມ່ຫມ້າຍ / widower ໃນປັດຈຸບັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງ.
ມັນເຮັດວຽກແນວໃດ
ບັນທັດຖານຂ້າງລຸ່ມນີ້ອະທິບາຍວິທີການເຮັດວຽກຂອງແມ່ຫມ້າຍ / widower ເຮັດວຽກແລະຄອບຄຸມຜົນປະໂຫຍດແກ່ການປະກັນສັງຄົມສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຊີວິດລອດບໍ່ມີຜູ້ອາໄສຢູ່.
ຖ້າທ່ານມີຜູ້ທີ່ຢູ່ອາໄສ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງເດັກອາດຈະມີຢູ່, ແລະພວກເຂົາເຮັດວຽກທີ່ແຕກຕ່າງກັນກວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງ widow / widower ກວມເອົາທີ່ນີ້.
ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼາຍປານໃດ?
ຈໍານວນເງິນປະກັນສັງຄົມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເປັນຜູ້ລອດຊີວິດແມ່ນຂຶ້ນກັບສີ່ສິ່ງ.
- ຈໍານວນເງິນປະກັນໄພຂັ້ນຕົ້ນ ຂອງຜົວ / ເມຍທີ່ໄດ້ເສຍຊີວິດ (PIA) ເຊິ່ງແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບໃນ ອາຍຸການພັກຜ່ອນຢ່າງເຕັມ ທີ່ຂອງພວກເຂົາ (FRA) . (FRA ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປີເກີດ).
- ບໍ່ວ່າຄູ່ສົມລົດທີ່ໄດ້ເສຍຊີວິດໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການເກັບກໍາຜົນປະໂຫຍດ.
- ບໍ່ວ່າຄູ່ຜົວເມຍທີ່ເສຍຊີວິດໄດ້ບັນລຸ FRA ກ່ອນການເສຍຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.
- ອາຍຸຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດ.
ໃຫ້ພິຈາລະນາວິທີການເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບຕໍ່ຈໍານວນເງິນຂອງແມ່ຍິງທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ເລືອກເອົາສະຖານະການຂ້າງລຸ່ມນີ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ທ່ານຮູ້ຈັກເພື່ອເບິ່ງວ່າກໍານົດກົດລະບຽບທີ່ຖືກນໍາໃຊ້.
ຖ້າຄູ່ສົມລົດທີ່ຕາຍແລ້ວຂອງທ່ານໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນແລ້ວຜົນປະໂຫຍດ ...
- ແລະໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດກ່ອນທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ເຂົ້າ FRA ຂອງພວກເຂົາ , ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານເປັນຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດມີສິດທີ່ຈະມີຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານໄດ້ຮັບ, ຫຼື 82,5% ຂອງຈໍານວນເງິນ PIA ຂອງພວກເຂົາ (ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບແລ້ວ ຢູ່ FRA ຂອງພວກເຂົາ). ຈໍານວນເງິນຊ່ວຍເຫຼືອນີ້ຈະຖືກຫຼຸດລົງຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ບັນລຸ FRA ຂອງທ່ານ. (82.5% ຂອງ PIA ຂອງເຂົາເຈົ້າຈະມີຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຖ້າພວກເຂົາເລີ່ມມີຜົນປະໂຫຍດຢູ່ໃນອາຍຸ 62 ປີ, ດັ່ງນັ້ນກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນຢູ່ໃນສະຖານທີ່ເພື່ອປົກປ້ອງຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດຈາກລາຍໄດ້ຕ່ໍາສຸດຖ້າວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງພວກເຂົາເລີ່ມມີຜົນປະໂຫຍດຢູ່ໃນອາຍຸ 62 ປີ)
- ແລະໄດ້ເລີ່ມມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ FRA ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ , ທ່ານວ່າຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບສິດຂອງຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານທີ່ໄດ້ເສຍຊີວິດ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງ, ຖ້າຂະຫນາດໃຫຍ່).
ຫມາຍເຫດ 1 : ຖ້າທ່ານຍັງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເອງ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ widow / widower ຫຼືຂອງທ່ານເອງ - ບໍ່ແມ່ນທັງສອງ.
ຫມາຍເຫດ 2: ກໍານົດເວລາໃນການກໍານົດ FRA ຂອງທ່ານແມ່ນແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດແກ່ການປະກັນໄພບໍານານກ່ວາຄ່າປະກັນໄພຂອງຫມ້າຍ / widow.
ຫມາຍເຫດ 3: ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະບັນລຸ FRA, ທ່ານຈະສືບຕໍ່ເຮັດວຽກ, ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເກີນກໍາໄລປະ ກັນສັງຄົມ , ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບຄືນ. ເມື່ອທ່ານມາຮອດ FRA ການຫຼຸດຜ່ອນນີ້ຈະບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ແລະຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະຖືກ recalculated ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການຈ່າຍຄືນສ່ວນທີ່ຖືກເກັບໄວ້.
ຖ້າຄູ່ສົມລົດທີ່ເສຍຊີວິດຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນປະໂຫຍດ ...
- ແລະເສຍຊີວິດກ່ອນ FRA , ຫຼັງຈາກນັ້ນເປັນ widow (er) ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ 100% ຂອງ PIA ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານທີ່ຕາຍໄປຖ້າທ່ານໄດ້ບັນລຸ FRA ຂອງທ່ານເອງ. ຜົນປະໂຫຍດຂອງ widow (er) ຈະຖືກຫຼຸດລົງຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດກ່ອນ FRA ຂອງທ່ານ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຜ່ານອາຍຸ 64 ປີແລະບໍ່ໄດ້ມີຜົນປະໂຫຍດແລ້ວ, ໃນຖານະທີ່ເປັນແມ່ຫມ້າຍ / widower ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບໃນອາຍຸ 66 ປີຂອງເຂົາເຈົ້າ (ສົມມຸດ 66 ແມ່ນ FRA ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຄິດວ່າທ່ານໄດ້ເຂົ້າ FRA ຂອງເຈົ້າເອງ) ທີ່ຢູ່ ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ເກີດຈາກ 1943 ຫາ 1954 ມີ FRA 66.
- ແລະເສຍຊີວິດຢູ່ທີ່ FRA ຫຼືເກົ່າ , ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານເປັນຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດມີສິດໄດ້ຮັບສິ່ງໃດກໍຕາມທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບໃນວັນທີຂອງພວກເຂົາທີ່ເສຍຊີວິດ, ລວມທັງການນໍາໃຊ້ເງິນຄ້າງໄວ້ຊົ່ວຄາວໃດໆ, ເຊິ່ງຈະຖືກຫຼຸດລົງຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ FRA.
ວ່າເປັນທີ່ຂ້ອນຂ້າງເປັນຕົມ, ບໍ່ແມ່ນບໍ? ດັ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກ່າວມາ, ກົດລະບຽບແມ່ນສັບສົນ.
ກົດລະບຽບປະໂຫຍດ widow / widow ໄດ້ຖືກຈັດໃສ່ໃນເວລາທີ່ມັນແມ່ນຫຼາຍກວ່າທີ່ຈະມີຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຮັດວຽກ. ຈຸດປະສົງຂອງກົດລະບຽບແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າລະບົບໄດ້ໃຫ້ລາຍໄດ້ບາງຄົນສໍາລັບຜົວຫລືເມັຽຜູ້ທີ່ຢູ່ລອດທີ່ບໍ່ມີແຫຼ່ງລາຍຮັບເງິນບໍານານອື່ນ.
ໃນປີ 2017, ສໍາລັບ 71% ຂອງຜູ້ສູງອາຍຸຄົນດຽວ, Social Security ບັນຊີສໍາລັບລາຍໄດ້ເກືອບ 50% ຂອງເງິນກະສຽນວຽກແລະ 43% ຂອງຜູ້ອອກແຮງງານສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນອີງໃສ່ຄວາມປອດໄພສັງຄົມສໍາລັບລາຍໄດ້ 90% ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. (ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນຂ່າວສານ )
ປະກັນສັງຄົມຄວາມ Widow ປະໂຫຍດສໍາລັບອະດີດຄູ່ສົມລົດ
ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານກັບອະດີດຂອງທ່ານຢູ່ໃນເວລາຫນ້ອຍສິບປີ, ແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ແຕ່ງງານກັບທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມີອາຍຸ 60 ປີແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະມີສິດທີ່ຈະ ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການປະ ກັນໄພສັງຄົມຂອງ ລູກຫຼານຫຼືລູກຫຼານຂອງທ່ານ . ແມ່ນແລ້ວ, ທ່ານກໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້. ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວ.
Double Dipping, A Great Strategy
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກແລະຈະມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ, ທາງເລືອກຫນຶ່ງທີ່ທ່ານເປັນແມ່ຫມ້າຍຫລື widow ແມ່ນເພື່ອເອົາເງິນປະກັນໄພຂອງແມ່ຫມ້າຍ / widower ກ່ອນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນປ່ຽນເປັນຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເອງ, ຫຼືໃນທາງກັບກັນ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນແມ່ຫມ້າຍຫນຶ່ງທີ່ຂ້ອຍເຮັດວຽກມີສອງຕົວເລືອກນີ້:
- ເອົາເງິນຊ່ວຍເຫຼືອແມ່ຫມ້າຍຢູ່ໃນອາຍຸ 60 ປີຂອງ $ 18,180 ຕໍ່ປີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃນອາຍຸ 70 ຂອງນາງປ່ຽນກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງແລະໄດ້ຮັບ $ 20,304.
- ຫຼືວ່ານາງຈະສາມາດເອົາເງິນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ໃນອາຍຸ 62 ປີຂອງນາງ $ 10,752 ຕໍ່ປີ, ແລະຫຼັງຈາກນາງອາຍຸ 66 ປີ, ນາງໄດ້ປ່ຽນແປງຜົນປະໂຫຍດຂອງແມ່ຫມ້າຍຂອງນາງເຊິ່ງຈະເປັນ $ 24,480 ຕໍ່ປີ.
ໃນເວລາທໍາອິດ, ການກິນເງິນຢູ່ໃນອາຍຸ 60 ປີຂອງນາງເບິ່ງຄືວ່າເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ, ແຕ່ເມື່ອພວກເຮົາຄາດຄະເນເງິນສົດທັງຫມົດທີ່ນາງຈະໄດ້ຮັບໃນໄລຍະອາຍຸສູງສຸດຂອງນາງ, ເລືອກທາງເລືອກທີ 2 ຈະໃຫ້ລາຍໄດ້ຂອງລາວຕະຫຼອດຊີວິດ (ຢ່າງຫນ້ອຍ $ 30,000 ເພີ່ມເຕີມ) ແລະເພີ່ມເຕີມ ຮັບປະກັນລາຍຮັບທີ່ປັບຕົວຕໍ່າກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ມີອາຍຸ 66 ປີແລະສູງກວ່າ (ຄິດວ່ານາງອາໃສຢູ່ໃນອາຍຸ 86 ປີຫຼືສູງກວ່າ).
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການປະກັນໄພສັງຄົມຂອງທ່ານທ່ານອາດຈະຕ້ອງໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດໄລ່ສັງຄົມ ທີ່ສາມາດບັນຊີສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງແມ່ຫມ້າຍ / widow ຫຼືປຶກສາກັບຜູ້ ວາງແຜນບໍານານ ທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດຄວາມປອດໄພສັງຄົມ. ການຕັດສິນໃຈທີ່ຖືກຕ້ອງສາມາດຫມາຍຄວາມປອດໄພສໍາລັບທ່ານໃນລະຫວ່າງປີການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ.