ຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈຕັດສິນໃຈປ່ຽນແປງ Roth
ເພື່ອໃຫ້ການແຈກຢາຍ Roth IRA ທີ່ເຮັດດ້ວຍພື້ນຖານທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ, ພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ເຮັດພາຍຫຼັງ 5 ປີທີ່ມີການລົງທຶນແລະເກີດຂຶ້ນພາຍຫຼັງຫຼືເຖິງ 59 ເປີເຊັນ. ໃນກໍລະນີຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ, 5 ປີຕ້ອງຜ່ານຈາກການປ່ຽນແປງ.
ການປ່ຽນແປງ Roth IRA ສາມາດສ້າງຄວາມຫມາຍສໍາລັບບາງຄົນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ມີບາງກໍລະນີທີ່ບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກເລີຍ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະ ປ່ຽນເປັນ Roth , ຖາມຕົວທ່ານເອງຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້.
ຂ້ອຍຢູ່ໃກ້ການເກສີຍນແລະຕ້ອງການລາຍໄດ້ IRA?
ຖ້າທ່ານເຂົ້າຫາເງິນບໍານານຫຼືຕ້ອງການເງິນ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອດໍາລົງຊີວິດ, ມັນບໍ່ສະຫລາດທີ່ຈະປ່ຽນເປັນ Roth. ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນທຶນຂອງທ່ານ, ການປ່ຽນແປງເປັນເງິນ Roth. ມັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ແນ່ນອນກ່ອນທີ່ເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍກ່ອນຈະຖືກຍົກເວັ້ນໂດຍການປະຢັດອາກອນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງກິນເງິນເກສີຍນ, ທ່ານຈະເພີ່ມໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້. ເພື່ອໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານມີການປ່ຽນແປງທີ່ດີກວ່າ, ການຄິດໄລ່ປ່ຽນແປງ Roth ສາມາດຊ່ວຍໄດ້.
(ທ່ານສາມາດຊອກຫາເຄື່ອງຄອມພິວເຕີໃນເວັບໄຊທ໌ໂບຮານຄະດີ, ເຄື່ອງຄິດໄລ່ປ່ຽນແປງ Roth ທີ່ດີນີ້ແມ່ນມາຈາກ TIAA-CREF.)
ຊັບພະຍາກອນທີ່ມີທ່າແຮງອື່ນໆສໍາລັບການຄິດໄລ່ປ່ຽນແປງ Roth IRA ປະກອບມີດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- Charles Schwab's Roth IRA Conversion Calculator
- ການໂອນທະນາຄານຂອງທະນາຄານເພື່ອ Roth Calculator
- ຂ້ອຍຄວນແປງເປັນ Roth IRA? (CalcXML)
ສິ່ງທ້າທາຍທີ່ອີງໃສ່ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການຄິດໄລ່ການປ່ຽນແປງຂອງ Roth IRA ແມ່ນວ່າການສົມມຸດຕິຖານແມ່ນອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການພາສີໃນອະນາຄົດ. ມັນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະຄາດຄະເນວ່າອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ຈະຢູ່ໃນ 1-2 ປີຕໍ່ໄປ. ຈິນຕະນາການວິທີການທີ່ທ້າທາຍວ່າມັນສາມາດຄາດຄະເນອັດຕາພາສີ 10, 20, ຫຼືເຖິງ 30 ປີຈາກມື້ນີ້ເມື່ອທ່ານຈະໄດ້ໃຊ້ Roth IRA ຂອງທ່ານ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການທົບທວນຄືນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນແລະຄາດຄະເນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະປ່ຽນ IRA ແບບພື້ນເມືອງໄປຫາ Roth IRA. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ ຄູ່ມືຕາຕະລາງລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ ນີ້ຫຼືຂໍ້ມູນຈາກການກັບຄືນພາສີຫຼ້າສຸດຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດຂອບເຂດພາສີຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃຫ້ສໍາເລັດ ແຜນງົບປະມານສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ ເພື່ອຄິດໄລ່ວົງເງິນພາສີທີ່ຄາດວ່າຈະອີງໃສ່ແຜນການລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍພາສີໄດ້ບໍ?
ການປ່ຽນແປງ Roth IRA ສາມາດມີລາຄາແພງ, ເພາະວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ ພາສີອາກອນທີ່ມີ IRA ທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານ . ໂດຍວິທີທາງການ, ເງິນບໍ່ຄວນອອກຈາກການປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ກອງທຶນຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີ, ມັນຈະມີລາຄາຖືກທີ່ທ່ານຈະແປງເປັນ Roth, ທ່ານກໍ່ຈະປ່ອຍເງິນໃຫ້ແຫນ້ນ.
ຫນຶ່ງໃນວິທີການທີ່ຈະພິຈາລະນາແມ່ນເພື່ອເຜີຍແຜ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສໃນໄລຍະສອງສາມປີ. ນີ້ອາດຈະປ້ອງກັນທ່ານຈາກການຊຸກດັນຕົວທ່ານເອງເຂົ້າສູ່ພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ຂ້ອຍຕ້ອງການຈ່າຍພາສີ?
ບາງຄັ້ງການເຄື່ອນຍ້າຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີອາດເປັນສິ່ງທີ່ຍາກທີ່ຈະເຮັດ. ນັ້ນຄືຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ເຈົ້າຂອງ IRA ພື້ນເມືອງໄດ້ຮັບເມື່ອພິຈາລະນາການປ່ຽນແປງ Roth IRA. ທ່ານສາມາດຈິນຕະນາການຄົນທີ່ມີ $ 300,000 ໃນ IRA ແລະໃນເບື້ອງຕົ້ນພວກເຂົາກໍາລັງຈ່າຍເງິນ 75,000 ໂດລາຈາກ IRA ນັ້ນບໍ? ການປ່ຽນແປງ Roth IRA ອາດຈະເບິ່ງດີຢູ່ໃນເຈ້ຍແຕ່ໃນໂລກທີ່ແທ້ຈິງອາດຈະມີຄວາມສັບສົນຫຼາຍ.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການປະກອບສ່ວນຂອງຄວາມໃຈບຸນເພື່ອຊົດເຊີຍພາສີສໍາລັບການປ່ຽນແປງ Roth. ການຫັກພາສີອາດຈະເປັນຍຸດທະສາດທີ່ມີປະສິດທິພາບເພື່ອຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາສີຂອງການປ່ຽນແປງ Roth IRA. ແນ່ນອນວ່າທໍາອິດທ່ານຕ້ອງມີຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນແລະຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະເປັນຂອງຂວັນໃຫ້ອົງການການກຸສົນເພື່ອນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດນີ້.
ຂ້ອຍຈະຢູ່ໃນວົງເງິນອາກອນຕ່ໍາໃນອະນາຄົດບໍ?
ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະນານໃນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າທ່ານຢູ່ໃນປັດຈຸບັນ, ມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະປ່ຽນແປງ.
ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສກວ່າທີ່ທ່ານຈະຖ້າທ່ານໄດ້ ຖອນເງິນຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ .
ການປ່ຽນແປງ Roth IRA ສາມາດເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີສໍາລັບບາງຄົນແຕ່ບໍ່ແມ່ນນັກລົງທຶນ IRA ທັງຫມົດ. ພິຈາລະນາການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນການເຄື່ອນຍ້າຍໃດໆທີ່ຈະປ່ຽນແປງປະຫຍັດຂອງທ່ານ