ສິ່ງທີ່ Roth 401 (k) ແມ່ນ, ເຮັດແນວໃດມັນເຮັດວຽກ, ແລະເມື່ອທ່ານຄວນພິຈາລະນາຫນຶ່ງ
Roth 401 (k) ແມ່ນຫຍັງ
A Roth 401 (k) ແມ່ນແທ້ສິ່ງທີ່ມັນຄ້າຍຄື: ມັນເປັນການລວມກັນຂອງ 401 (k) ແລະ Roth IRA .
ເຊັ່ນດຽວກັບ 401 (k), ມັນໄດ້ຖືກສະຫນອງໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນເອົາອອກຈາກເງິນຄ່າເງິນຂອງທ່ານແລະສາມາດລົງທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໃນຈໍານວນທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ Roth IRA, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນເຮັດຫຼັງຈາກພາສີ (ບໍ່ແມ່ນການປະກອບສ່ວນ 401 ກີບ) ແຕ່ເງິນບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບພາສີອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເຖິງແມ່ນວ່າເມື່ອຖອນເງິນອອກຈາກເງິນເກສີຍນພາຍໃນຫຼືພາຍຫຼັງ 59 ½. (ຂ້າພະເຈົ້າເວົ້າວ່າ "ໂດຍທົ່ວໄປ" ເນື່ອງຈາກ ກົດລະບຽບການຖອນ Roth ແມ່ນ trickier ເລັກນ້ອຍ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ລົງທຶນຫ້າປີຕິດຕໍ່ກັນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຖອນເງິນ.)
Roth 401 (k) ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ
ຂໍ້ຈໍາກັດຂອງການປະກອບສ່ວນສໍາລັບ Roth 401 (k) ແມ່ນຄືກັບວ່າສໍາລັບ 401 (k) ປົກກະຕິ. ໃນປີ 2018, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 18,500 ໂດລາຕໍ່ Roth 401 (k). ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ 6,000 ໂດລາໃນປີໃດຫນຶ່ງ. ປຽບທຽບສູງສຸດເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ແກ່ Roth IRA: 5,500 ໂດລາຕໍ່ປີໃນປີ 2018, ໂດຍມີການສະຫນັບສະຫນູນເພີ່ມເຕີມ 1,000 ໂດລາ. ນອກຈາກນັ້ນ, ມີການຈໍາກັດຫນ້ອຍລົງກ່ຽວກັບການມີສິດໄດ້ຮັບເງີນ Roth 401 (k).
Roth 403 (b)
ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລຫຼືໂຮງຮຽນ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ເຫັນ Roth 403 (ຂ) ໃນການບໍລິການບໍານານຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັບ 403 (ຂ) ເຮັດວຽກຄື 401 (k), Roth 403 (ຂ) ເຮັດວຽກຄື Roth 401 (k). ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດເຮັດການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການຖ້າທ່ານມີ Roth 401 (k).
ຜົນປະໂຫຍດຂອງ Roth 401 (k)
ຖ້າທ່ານຄິດວ່າພາສີອາກອນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນໃນການເກສີຍນອາຍຸກວ່າມື້ນີ້, Roth 401 (k) ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍ. ທ່ານຈ່າຍອັດຕາພາສີທີ່ຕໍ່າລົງໃນເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານໃນປັດຈຸບັນ, ແລະບໍ່ມີພາສີໃນອະນາຄົດ. ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຮັ່ງມີທີ່ບໍ່ມີເງີນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີຊື່ສຽງ Roth IRA ແບບດຽວກັນກັບລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດປັບສູງກວ່າ $ 135,000 ໃນປີ 2018 ແມ່ນບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບ, ແລະຄູ່ຜົວເມຍທີ່ເຮັດຮ່ວມກັນເຮັດຫຼາຍກວ່າ $ 199,000 ໃນປີ 2018- Roth 401 (k) ແມ່ນວິທີທີ່ດີ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບໃນຍຸດທະສາດພາສີເງິນກະສຽນວຽກນີ້. ມີ 401 ປະເພດພື້ນເມືອງ (k), ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນອອກຈາກເງິນບໍານານ, ທ່ານຈະຈ່າຍອັດຕາພາສີທີ່ຢູ່ໃນລະຫວ່າງ 10% ແລະ 37% ຂຶ້ນໄປຂຶ້ນຢູ່ກັບ ພາສີ ຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຄາດຄະເນວ່າບ່ອນໃດທີ່ພາສີອາກອນຈະຢູ່ໃນອະນາຄົດ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນລະດັບພາສີອາກອນທີ່ສູງກວ່າໃນໄລຍະປີຂອງທ່ານ, ເງິນ Roth 401 (k) ຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມ.
ຊາວຫນຸ່ມທີ່ຍັງບໍ່ທັນໄດ້ສ້າງຕັ້ງຢູ່ໃນອາຊີບຂອງເຂົາເຈົ້າກໍ່ຈະມີໂອກາດທີ່ຈະເຫັນພາສີເພີ່ມຂຶ້ນໃນອະນາຄົດເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ Roth 401 (k) ຫຼື Roth IRA ເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດພາສີອາກອນໃນອະນາຄົດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານກໍາລັງສ້າງລາຍຮັບທີ່ດີໃນປັດຈຸບັນແລະຄາດວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນການເກສີຍນ, ສະເລ່ຍ 401 (k) ອາດຈະເປັນການເດີມພັນທີ່ດີກວ່າ.
ຜົນກະທົບຂອງ Roth 401 (k)
ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເອົາເງິນຝາກປະຈໍາຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນ Roth 401 (k), ໃຫ້ພິຈາລະນາຂໍ້ບົກພ່ອງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາເມື່ອທຽບກັບ 401 (k): ການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກພາສີ. ມີ 401 ປະເພດພື້ນເມືອງ (k), ການປະກອບສ່ວນແມ່ນເຮັດກ່ອນການພາສີ, ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ເງິນໂດລາສໍາລັບເງິນເດືອນຂອງທ່ານ. A 401 (k) ຍັງສະເຫນີໃຫ້ທ່ານມີວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຫຼຸດລົງລາຍຮັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະລາຍຮັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຮູ້ສຶກເຈັບປວດທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍເກີນໄປ. ນັບຕັ້ງແຕ່ການລົງທຶນ Roth 401 (k) ໄດ້ຖືກປະຕິບັດຫຼັງຈາກພາສີໄດ້ຖືກອອກ, ເງິນເດືອນຂອງທ່ານຈະໃຊ້ເວລາມົນຕີໃຫຍ່. ເບິ່ງຄວາມແຕກຕ່າງໂດຍນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ 401 (k) ແລະ Roth 401 (k).
Rollovers ສໍາລັບ Roth 401 (k) s
ນອກເຫນືອຈາກຄວາມແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍຫຼັງຈາກພາສີ, Roth 401 (k) ເຮັດວຽກຫຼາຍເຊັ່ນ: ປົກກະຕິ 401 (k). ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກວຽກຫນຶ່ງສໍາລັບຄົນອື່ນ, ທ່ານອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ຈະຮັກສາ Roth 401 (k) ຂອງທ່ານທີ່ຢູ່ກັບນາຍຈ້າງໃນອະດີດເພື່ອຍ້າຍໄປໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານຖ້າ Roth 401 (k) ຍ້າຍມັນເຂົ້າໄປໃນ rothrow Roth IRA, ບ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງມີກົດລະບຽບການຖອນເງິນດຽວກັນ.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດ?
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າທັງ 401 (k) ແລະ Roth 401 (k), ແຕ່ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນແມ່ນສໍາລັບບັນຊີປະສົມປະສານ. ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນຍ້າຍບາງສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 401 (k) ກັບ Roth 401 (k)? ມັນກໍ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບປັດໃຈພາສີທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການສືບຕໍ່ເປົ້າຫມາຍຂອງການປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 401 (k) ປົກກະຕິ, ແລະໃຫ້ທ່ານ Roth IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ວາງແຜນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນຫຼາຍກວ່າ $ 5,500 ຫາ $ 6,500, Roth IRA ປົກກະຕິຈະໃຫ້ທ່ານມີຜົນປະໂຫຍດດຽວກັນກັບທ່ານ Roth 401 (k). ຖ້າທ່ານມີຄວາມສາມາດໃນການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີທັງສອງປະເພດຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ການ ປະສົມປະສານ 401 (k) ແລະ Roth IRA ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ບໍລິຫານທາງດ້ານການເງິນ.
ຫຼາຍກ່ວາ 50% ຂອງນາຍຈ້າງໃຫຍ່ສະເຫນີ Roth 401 (k). ຖ້າທ່ານມີຄວາມສົນໃຈໃນທາງເລືອກ Roth 401 (k) ແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ສະເຫນີຂໍໃຫ້ຄົນອື່ນ, ຂໍໃຫ້ພວກເຂົາຕື່ມມັນ. ມັນບໍ່ເປັນອັນຕະລາຍ, ແລະມັນເປັນທາງເລືອກການລົງທຶນຫນຶ່ງທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນໃນການເກສີຍນ.
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ຂໍ້ມູນແລະການສົນທະນາແຕ່ບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈລົງທຶນຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.