ປັດໄຈທີ່ຄວນພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ກໍານົດວ່າການປ່ຽນແປງ Roth ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຄ່າຍດັ່ງກ່າວ, ທ່ານອາດຈະກໍາລັງປະເຊີນກັບການຕັດສິນໃຈຍາກທີ່ມີຜົນກະທົບທີ່ສໍາຄັນຂອງທ່ານ.
ເຂົ້າໃຈຜົນປະໂຫຍດຂອງການປ່ຽນແປງ Roth IRA
ການສົນທະນາ Roth IRA ໃຫ້ທ່ານມີຜົນປະໂຫຍດຈາກການບໍ່ເສຍພາສີ, ບໍ່ພຽງແຕ່ພາສີອາກອນ, ການເຕີບໂຕ. ແທນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການຖອນເງິນທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ຈາກ IRA ພື້ນເມືອງໃນການເກສີຍນ, ການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນນະພາບຈາກ Roth IRA ບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ສິ່ງແວດລ້ອມ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານຈະໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ອນຫນ້າ; ການປະກອບສ່ວນ Roth ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາທີ່ໄດ້ຮັບການເກັບພາສີແລ້ວ. ເພື່ອຈະຖືວ່າເປັນການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ການແຈກຢາຍ Roth IRA ຕ້ອງຖືກປະຕິບັດພາຍຫຼັງທີ່ມີການເຂົ້າຮ່ວມ 5 ປີແລະມີອາຍຸ 59 ½. ໃນກໍລະນີຂອງການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ, 5 ປີຕ້ອງຜ່ານຈາກການປ່ຽນແປງ
ຮັບຮູ້ວ່າການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສສາມາດເຮັດໄດ້ທ່ານ
ບັນຫາທີ່ມີການແປງຂອງ Roth IRA ແມ່ນເມື່ອຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກແປງຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງໄປຫາ Roth ເປັນຈໍານວນທີ່ສໍາຄັນ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າພາສີທັງຫມົດຫຼືສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຖອນ.
ອີງຕາມຂະຫນາດຂອງຍອດເງິນ IRA ຕົວຈິງຂອງທ່ານ, ພາສີອາກອນອາດຈະເປັນຜົນກະທົບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຕໍ່ໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານແລະທ່ານຕ້ອງມີເງິນທີ່ມີຢູ່ເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີ. ການປ່ຽນແປງ Roth ກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າສູ່ວົງເລັ່ງພາສີທີ່ສູງກວ່າສໍາລັບປີທີ່ທ່ານປ່ຽນແປງ. ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງໄປຫາ Roth ຜ່ານໄລຍະເວລາອາກອນຫຼາຍໆຄັ້ງ.
ຍຸດທະສາດການປ່ຽນແປງທີ່ມີປະສິດທິພາບ Roth ຈະພິຈາລະນາວິທີທີ່ທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງແຕ່ລະປີໂດຍບໍ່ໄດ້ຖືກສົ່ງເຂົ້າສູ່ວົງເລຂາພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປຕໍ່ໄປນີ້:
- ການປ່ຽນແປງ IRA ຂອງທ່ານອາດຈະເປັນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານມີຄວາມຫມັ້ນໃຈສູງວ່າວົງເງິນອາກອນຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນການເກສີຍນໄປ (ການປ່ຽນແປງໃນປັດຈຸບັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນຢູ່ໃນອັດຕາພາສີໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ).
- ຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາໃນການເກສີຍນຂອງທ່ານຄວນມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຕັດສິນໃຈ ຄິດກ່ຽວກັບເວລາທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະສ້າງລາຍໄດ້ຈາກ IRA ຂອງທ່ານ. ເວລາຫຼາຍທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຂອງທ່ານດີຂຶ້ນ. ຖ້າຫາກວ່າເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຖືກປະມານແຈແລະທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະອີງໃສ່ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍລາຍໄດ້ແບບຊີວິດ, ທ່ານມີເວລາຫນ້ອຍເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ການເຕີບໂຕຂອງພາສີທີ່ບໍ່ເສຍພາສີເຮັດວຽກຢູ່ໃນເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານ.
- ການປ່ຽນແປງ Roth IRA ເປັນມູນຄ່າພິຈາລະນາຖ້າທ່ານຕ້ອງການໂອນຊັບສິນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີໃຫ້ຄົນອື່ນ. Roth IRAs ບໍ່ແມ່ນກົດລະບຽບການ ແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ (RMD) ໃນລະຫວ່າງຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ. ໃນເວລາທີ່ການເສຍຊີວິດຂອງ Roth IRAs ຈະຖືກກໍານົດໄວ້ໃນກົດລະບຽບການຖອນເງິນປະຈໍາປີທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ (ເບິ່ງ IRA ອະນຸຍາດ ).
- ການປ່ຽນແປງອາດຈະບໍ່ເປັນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນແຖບອາກອນທີ່ຕ່ໍາກວ່າເມື່ອທ່ານອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງ.
- ຢ່າລືມວ່າພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຍັງມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຕັດສິນໃຈປ່ຽນແປງ Roth.
- ຖ້າທ່ານຕ້ອງຖອນເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍພາສີໃນການປ່ຽນແປງ, ໃຫ້ພິຈາລະນາຄວາມຈິງທີ່ວ່າຍອດເງິນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງໃນປັດຈຸບັນ. ກໍານົດວ່າລາຍໄດ້ແລະການຖອນເງິນບໍ່ມີພາສີກ່ຽວກັບການດຸ່ນດ່ຽງ Roth IRA ຂະຫນາດໃຫຍ່ກວ່າລາຍໄດ້ໃນຍອດຍອດ IRA ແບບດັ້ງເດີມຫນ້ອຍກວ່າພາສີລາຍໄດ້ທີ່ຈະຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍໃນການຖອນເງິນໃນການເກສີຍນ.
ເຄື່ອງມືເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຮັດການຕັດສິນໃຈການປ່ຽນແປງ IRA Roth
ທຸກໆການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະປ່ຽນແປງຕ້ອງອີງໃສ່ສະຖານະພາບທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ອັດຕາພາສີໃນປະຈຸບັນ, ອັດຕາພາສີ ໃນອະນາຄົດຄາດຄະເນ, ເປົ້າຫມາຍ, ການວາງແຜນການວາງແຜນອາຍຸແລະທີ່ດິນ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບການອ່ານເບື້ອງຕົ້ນກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງທີ່ເປັນສິ່ງທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາໂດຍການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກການແປງແບບ Roth IRA ອອນໄລນ໌.
ແລ່ນບໍ່ພໍເທົ່າໃດກ່ອນແລະຫຼັງຈາກສະຖານະການທີ່ມີເຄື່ອງຄິດໄລ່ພາສີລາຍໄດ້ເຊັ່ນນີ້ຈາກ TurboTax ກໍ່ອາດຈະເປັນປະໂຫຍດ. ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການເລືອກສຸດທ້າຍໂດຍອີງໃສ່ ຜົນໄດ້ຮັບ . ແຕ່ຢ່າງຫນ້ອຍທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຈະຫລິ້ນຮອບກັບຕົວແປທີ່ມີທ່າແຮງທັງຫມົດແລະເບິ່ງບາງປັດໃຈທີ່ເຂົ້າໄປໃນການຕັດສິນໃຈ.
ການຕັດສິນໃຈວ່າຈະປ່ຽນແປງ IRAs ຫຼືບໍ່ສາມາດເປັນອັນຕະລາຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຂັ້ມແຂງຂອງທ່ານ. ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະຄາດຄະເນໃນອະນາຄົດ, ແຕ່ຄາດເດົາວ່າຜູ້ຕັດສິນໃນອະນາຄົດຈະຕັດສິນໃຈເຮັດຫຍັງກັບພາສີລາຍໄດ້ກໍ່ຍາກ. ການໃຊ້ເວລາເພື່ອເຮັດໃຫ້ການເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດໃນປັດຈຸບັນໂດຍອີງໃສ່ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ຊ້ໍາກັນຂອງທ່ານອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນຮູບທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະເລືອກເອົາເຊັ່ນ "ການເດີນທາງຫຼືການເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່" ເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະພັກຜ່ອນ.